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2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。
A.合理性
B.经济性
C.收益性
D.合法性

【答案】 D
2、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　）核定。
A.人民币
B.美元
C.欧元
D.英镑

【答案】 B
3、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】 C
4、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。
A.房地产价格出现大幅度上涨
B.贷款质量恶化
C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约
D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】 A
5、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
6、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。
A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式
B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录
D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利

【答案】 D
7、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
8、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D
9、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 D
10、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。
A.自我约束
B.外部监督
C.内部控制
D.市场监管

【答案】 C
11、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.违约风险

【答案】 C
12、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。
A.货币市场和资本市场
B.现货市场和期货市场
C.一级市场和二级市场
D.场内交易市场和场外交易市场

【答案】 B
13、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.已有目标客户群
B.高端目标客户群
C.未来客户群
D.潜在目标客户群

【答案】 D
14、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。
A.保证
B.出票
C.承兑
D.背书

【答案】 A
15、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。
A.公平对待消费者
B.违规处罚
C.公众金融教育
D.绿色信贷

【答案】 B
16、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人医疗贷款

【答案】 A
17、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一管理
D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】 D
18、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。
A.金融资产管理公司
B.政策性银行
C.信贷管理公司
D.信托公司

【答案】 A
19、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。
A.中国银行业协会
B.总行
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

【答案】 D
20、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。
A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保
D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

【答案】 B
21、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 A
22、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。
A.同业拆借
B.保理融资
C.同业代付
D.买入返售

【答案】 B
23、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（　）万元，机构投资人则不低于（　）万元。
A.30,1000
B.1000,30
C.50,2000
D.100,1000

【答案】 A
24、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。
A.权责发生制
B.谨慎性
C.真实性
D.及时性

【答案】 B
25、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A.10年
B.6个月
C.3年
D.5年

【答案】 B
26、非现场监管的基本程序不包括（ ）。
A.风险评估
B.现场检查联动
C.专项检查
D.制定监管计划

【答案】 C
27、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.固有业务
D.中间业务

【答案】 C
28、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。
A.职责
B.规章
C.频率
D.方式

【答案】 C
29、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％

【答案】 C
30、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
31、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 B
32、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
A.董事会
B.股东大会
C.理事会
D.CEO

【答案】 A
33、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。
A.借贷成本低
B.风险较大
C.以短期借款为主
D.不需要保证和抵押

【答案】 D
34、下列不属于银行客户经理的职责的是（　　）。
A.积极主动寻找客户
B.向客户推荐适当的产品
C.为客户提供高水准的专业服务
D.为银行选择大量的客户

【答案】 D
35、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

【答案】 D
36、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
A.10％
B.12％
C.5％
D.3％

【答案】 C
37、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。
A.先还后贷
B.先贷后还
C.边贷边还
D.滚动贷款

【答案】 A
38、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。
A.合规文化是消费者的需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规文化的核心是法律意识

【答案】 A
39、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
40、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。
A.股票市场
B.货币市场
C.基金市场
D.债券市场

【答案】 B
41、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。
A.汽车消费公司
B.汽车贷款公司
C.汽车金融公司
D.汽车投资公司

【答案】 C
42、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　），由（　　）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本

【答案】 C
43、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（　　）。
A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则
B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费
C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费
D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费

【答案】 D
44、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。
A.稽核调查
B.后续检查
C.专项检查
D.临时检查

【答案】 A
45、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。
A.发行金融债券
B.债券转股权
C.收购、管理和处置金融企业的不良资产
D.贷款业务

【答案】 D
46、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。
A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息
B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息
D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】 A
47、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
A.银监会
B.董事会和高级管理层
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 B
48、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时

【答案】 A
49、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
50、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。
A.广义货币
B.现实购买力
C.流通中现金
D.准货币

【答案】 D
51、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 B
52、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。
A.收购
B.管理
C.重组
D.处置

【答案】 C
53、（　）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。
A.操作风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 B
54、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司

【答案】 A
55、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（　　）。
A.“认识你的业务”（know Your Business）
B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）
C.“认识你的客户”（Know Your Customer）
D.”认识你的风险”（Know You Risk）

【答案】 D
56、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。
A.不发放实体银行卡
B.没有物理网点
C.运营成本较高
D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】 C
57、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。
A.简便易行
B.保证了国内政策的自主性
C.避免通货膨胀的国际传播
D.避免了汇率波动风险

【答案】 D
58、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.信用贷款

【答案】 A
59、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款

【答案】 B
60、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。
A.保理
B.福费廷
C.出口押汇
D.信用证

【答案】 B
61、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。
A.5
B.10
C.15
D.8

【答案】 B
62、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。
A.提升客户体验
B.改变获客路径
C.提高运营成本
D.创造市场机会

【答案】 C
63、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（　）。
A.大堂经理
B.客户开发专员
C.客户经理
D.客户管理专员

【答案】 C
64、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。
A.中长期贷款
B.长期贷款
C.中期贷款
D.短期贷款

【答案】 C
65、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　　）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】 B
66、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（　　）。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格
C.发行人民币，管理人民币流通
D.依法制定和执行货币政策

【答案】 B
67、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（　　）。
A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款
B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取
C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款
D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款

【答案】 D
68、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。
A.具备相应风险识别能力和风险承担能力
B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元
C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位
D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元

【答案】 B
69、根据期限不同可以将金融市场分为（　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
70、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。
A.借款人
B.担保人
C.保证人
D.管理人

【答案】 A
71、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。
A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系
B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务
C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务
D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

【答案】 D
72、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
73、债券回购的最长期限为( )。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
74、( )不属于互联网支付的主要表现形式。
A.第三方支付
B.移动支付
C.网银
D.现金支付

【答案】 D
75、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.售后租赁
D.联合租赁

【答案】 D
76、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.政策性银行柜台市场
D.商业银行柜台市场

【答案】 B
77、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。
A.委托代理
B.上下级
C.独立
D.监督管理

【答案】 A
78、下列属于贷款业务创新的是( )。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
79、贷款的“三查”不包括( )。
A.贷中检查
B.贷后检查
C.贷时审查
D.贷前调查

【答案】 A
80、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。
A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”
D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】 A
81、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（　）。
A.胜任能力
B.专业水平
C.从业经验
D.道德准则

【答案】 A
82、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金

【答案】 C
83、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（　　）。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
84、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 A
85、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
86、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。
A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款
B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所
C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一
D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

【答案】 D
87、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。
A.增加收入
B.降低风险
C.增加流动性
D.调剂短期资金余缺

【答案】 D
88、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。
A.加强现场检查
B.监管转型
C.提高监管有效性
D.提升薄弱环节金融服务的合力

【答案】 B
89、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。
A.五分之一
B.四分之一
C.三分之一
D.二分之一

【答案】 C
90、绩效考评的基本要素中不包括( )。
A.评价目标
B.评价指标
C.评价手段
D.评价报告

【答案】 C
91、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止

【答案】 D
92、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。
A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％
B.并购贷款期限一般不超过7年
C.资本充足率不低于10％
D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】 A
93、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2014年9月1日
B.2015年1月1日
C.2015年5月1日
D.2016年1月1日

【答案】 C
94、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控

【答案】 C
95、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。
A.借款人具有即时还款能力
B.有担保人
C.借款人信用状况良好
D.有抵押物

【答案】 C
96、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。
A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

【答案】 B
97、 在所有债券之中，( )没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券
B.公司发行的公司债券
C.商业银行发行的银行债券
D.财政部发行的国债

【答案】 D
98、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。
A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

【答案】 D
99、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.理事会
D.监事会

【答案】 B
100、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（　　）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】 B
101、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。
A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业
B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易
C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

【答案】 B
102、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。
A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C
103、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。
A.30%
B.35%
C.40%
D.45%

【答案】 B
104、支付结算遵循的原则不包括（ ）。
A.恪守信用，履约付款
B.公平、公开、公正
C.银行不垫款
D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】 B
105、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。
A.内部牵制阶段
B.内部控制制度阶段
C.内部控制结构阶段
D.内部控制整体框架阶段

【答案】 B
106、中国财务公司协会成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009

【答案】 A
107、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。
A.减少价款
B.更换
C.退货
D.支付定金

【答案】 B
108、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
109、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。
A.法定利率
B.行业公定利率
C.银行自主定价利率
D.市场利率

【答案】 C
110、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。
A.福费廷
B.信用证
C.出口押汇
D.保理

【答案】 A
111、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。
A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
B.其中债权人是转让人，第三人是受让人
C.债权人转让权利的，须经债务人同意
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

【答案】 C
112、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。
A.最终目标
B.增长目标
C.操作目标
D.中介目标

【答案】 C
113、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是( )。
A.5％
B.6％
C.8％
D.15％

【答案】 C
114、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。
A.行政处罚的设定和实施公正、公开
B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则
D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】 C
115、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。
A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场
B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场
C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场
D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】 A
116、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。
A.存款
B.贷款
C.资产
D.风险

【答案】 D
117、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。
A.顺汇
B.逆汇
C.邮汇
D.汇兑

【答案】 A
118、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。
A.出租方
B.收货人
C.供货人
D.承租方

【答案】 B
119、商业银行最主要的资金来源是（　　）。
A.存款
B.贷款
C.债券投资
D.信用卡业务

【答案】 A
120、我国现行的（ ）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。
A.《中国人民银行法》
B.《金融行业管理条例》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

【答案】 A
121、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人医疗贷款

【答案】 A
122、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系
B.承诺关系
C.契约关系
D.借贷关系

【答案】 C
123、（　　）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
124、资产公司的主要业务不包括（ ）。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 C
125、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（　　）。
A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目
B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目
C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目
D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

【答案】 C
126、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。
A.从资金组织者转变为资金提供者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有转变为资产持有与管理并重
D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】 A
127、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织

【答案】 A
128、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（　　）。
A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品
B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率
C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作
D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像

【答案】 C
129、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。
A.设立了储贷监管署
B.扩充了美联储的监管职能
C.建立金融稳定监督委员会
D.新设立金融消费者保护局

【答案】 A
130、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966
B.1968
C.1976
D.1986

【答案】 D
131、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。
A.按授信方的不同，信用风险可分为国家