2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。
A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

【答案】 D
2、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 B
3、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。
A.独立性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
4、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。
A.全球的风险管理体系
B.全员的风险管理文化
C.全程的风险管理过程
D.全面的风险规避制度

【答案】 D
5、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（　　）。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%

【答案】 C
6、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
A.投资银行
B.信托公司
C.证券公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
7、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（　　）。
A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法

【答案】 A
8、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.小额众筹
B.众筹
C.小微众筹
D.股权众筹

【答案】 D
9、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。
A.②⑧
B.①③⑥
C.④⑤⑦⑧
D.④⑤⑥⑦

【答案】 D
10、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.保证金存款
D.单位协定存款

【答案】 C
11、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
12、银监会实施行政许可职责的内容不包括（　　）。
A.机构准入许可
B.业务准入许可
C.人员准入许可
D.机构变更审查

【答案】 D
13、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩
C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

【答案】 B
14、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。
A.一级清算业务
B.二级清算业务
C.三级清算业务
D.四级清算业务

【答案】 B
15、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。
A.借款人具有即时还款能力
B.有担保人
C.借款人信用状况良好
D.有抵押物

【答案】 C
16、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。
A.担保人
B.借款人
C.还款人
D.保险公司

【答案】 A
17、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。
A.政策名义
B.合同名义
C.政府名义
D.银行名义

【答案】 B
18、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
19、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。
A.各类存量资产的盘活者
B.防范和化解金融风险
C.资产管理业务的探索者
D.多元化金融服务的实践者

【答案】 B
20、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资金转让
D.责令辞退董事、高级管理人员

【答案】 D
21、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。
A.审慎经营和与外部审计相一致
B.审慎经营和与内部监督相一致
C.审慎经营和与自身能力相适应
D.内部监督与外部审计相一致

【答案】 C
22、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
23、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。
A.10
B.30
C.50
D.100

【答案】 B
24、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失( )。
A.存在风险与收益一一对应关系
B.小于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.大于收益

【答案】 C
25、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 B
26、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。
A.30万
B.15万
C.20万
D.10万

【答案】 C
27、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）
A.建设用地使用权
B.土地所有权
C.交通运输工具
D.正在建造的建筑物

【答案】 B
28、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。
A.固定收益类证券投资
B.同业拆借
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 A
29、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。
A.存贷款利率
B.手续费标准
C.购买金融产品的名称
D.金融商品的内幕信息

【答案】 D
30、( )是内部控制的“第二道防线”。
A.高级管理层
B.内部控制业务部门
C.内部控制管理职能部门
D.内部控制审计部门

【答案】 C
31、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（　　）。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险的监测和测试
C.合规风险报告
D.合规风险的治理

【答案】 D
32、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966
B.1968
C.1976
D.1986

【答案】 D
33、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。
A.创新法
B.仿效法
C.低成本法
D.交叉组合法

【答案】 C
34、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
35、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。
A.仿效法 、交叉组合法、升级法
B.仿效法 、交叉组合法、创新法
C.复制法、交叉组合法
D.仿效法 、升级法

【答案】 B
36、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A.逐笔计息法；逐笔计息法
B.逐笔计息法；积数计息法
C.积数计息法；逐笔计息法
D.积数计息法；积数计息法

【答案】 C
37、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
38、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

【答案】 C
39、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。
A.支票可以转让
B.支票的提示付款期限为自出票日起10日
C.支票的出票人是银行存款客户
D.支票受金额起点限制

【答案】 D
40、货币经纪公司的服务对象是 __________ ，并禁止从事__________ 。( )
A.境内外上市公司：自营业务
B.境内外金融机构：托管业务
C.境内外金融机构：自营业务
D.境内外上市公司：托管业务

【答案】 C
41、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。
A.动态关注借款人重大预警信号
B.提前收贷
C.追加担保
D.调整贷款定价

【答案】 D
42、财政用于资本项目的建设性支出是( )。
A.公共支出
B.购买性支出
C.转移性支出
D.政府投资

【答案】 D
43、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。
A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券

【答案】 D
44、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。
A.商业银行董事会
B.外部审计机构
C.商业银行高级管理层
D.理事会

【答案】 B
45、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.中国保监会

【答案】 A
46、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
47、 金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节

【答案】 A
48、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。
A.信用风险的表现形式只有违约
B.信息不对称可以引发信用风险
C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得
D.信用风险范围不仅限于贷款业务

【答案】 A
49、产业保护政策的目的是（ ）。
A.反垄断和反不正当竞争
B.防止因重复投资导致的资源低效率配置
C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击
D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】 C
50、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。
A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查
C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点
D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】 B
51、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.融通货币资金
B.调节经济
C.优化资源配置
D.风险分散与风险管理

【答案】 A
52、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。
A.0.1％
B.0.5％
C.1％
D.5％

【答案】 A
53、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户

【答案】 D
54、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。
A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制
B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力
C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答案】 D
55、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.国债
B.企业和公司债券
C.地方政府债券
D.金融债权

【答案】 A
56、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 C
57、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（　　）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】 B
58、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.25％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
59、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。
A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币
B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币
C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验
D.现金流量稳定但无规模要求

【答案】 B
60、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。
A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息
B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限
C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限
D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限

【答案】 A
61、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。
A.中国建设银行
B.中国农业发展银行
C.农村信用合作社
D.城市商业银行

【答案】 B
62、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产
B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产
C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销
D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品

【答案】 B
63、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险转移

【答案】 B
64、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。
A.合规从商层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规

【答案】 D
65、消费金融公司的客户定位为( )。
A.高收入者
B.城乡居民
C.低收入者
D.中低收入者

【答案】 D
66、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。
A.市场风险
B.流动风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 D
67、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人住所
B.汇款行地址
C.汇款人工作单位
D.汇款人身份证明文件

【答案】 A
68、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
69、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.违约风险

【答案】 C
70、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。
A.变更名称
B.调整业务范围
C.调整经营计划
D.变更注册资本

【答案】 C
71、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。
A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】 B
72、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。
A.0.01%
B.0.02%
C.0.04%
D.0.05%

【答案】 D
73、下列不属于财政政策工具的是（ ）。
A.税收
B.存款保险条例
C.政府投资
D.公共支出

【答案】 B
74、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】 D
75、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。
A.向商业银行传导紧缩的货币政策
B.促使股票市场维持上涨势头
C.增强金融机构的信贷扩张能力
D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】 A
76、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
A.平衡计分卡考核法
B.关键业绩指标法
C.目标管理法
D.360度考核法

【答案】 A
77、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（　　）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】 C
78、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。
A.设立了储贷监管署
B.扩充了美联储的监管职能
C.建立金融稳定监督委员会
D.新设立金融消费者保护局

【答案】 A
79、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
A.受教育权
B.知情权
C.公平交易权
D.受尊重权

【答案】 A
80、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。
A.交易信息公开
B.自主选择产品
C.遵守相关法律
D.妥善处理投诉

【答案】 B
81、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（　　）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.5％
B.8％
C.10％
D.15％

【答案】 C
82、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
83、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）
A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失
B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失
C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失
D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

【答案】 C
84、我国现行的（ ）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。
A.《中国人民银行法》
B.《金融行业管理条例》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

【答案】 A
85、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。
A.组织会员签订自律公约及其实施细则
B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策
C.组织会员制定维权公约
D.建立与有关部门的沟通机制

【答案】 D
86、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（　　）贷款。
A.次级类
B.可疑类
C.损失类
D.关注类

【答案】 B
87、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。
A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择
B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲
C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】 A
88、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。
A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上

【答案】 C
89、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。
A.村镇银行
B.政策性银行
C.农村商业银行
D.城市商业银行

【答案】 B
90、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕

【答案】 C
91、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。
A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3
D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3

【答案】 B
92、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示

【答案】 C
93、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.综合化经营银行

【答案】 A
94、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】 A
95、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（ ）。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
96、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。
A.第一次还款日
B.第一次还款日的前一日
C.合同签署日
D.合同成立日

【答案】 A
97、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。
A.贷款业务
B.发行金融债券
C.同业拆借业务
D.结算业务

【答案】 C
98、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。
A.第一次还款日
B.第一次还款日的前一日
C.合同签署日
D.合同成立日

【答案】 A
99、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.定向中期借贷便利
D.公开市场业务

【答案】 C
100、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.技术风险
D.法律风险

【答案】 C
101、 （　）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 D
102、大额存单的投资人不包括( )。
A.个人
B.机关团体
C.社保基金
D.商业银行

【答案】 D
103、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。
A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

【答案】 A
104、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。
A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离
B.降低银行结构的复杂性和救助难度
C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性
D.将所有银行业务分为两类

【答案】 D
105、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。
A.治理结构
B.内部机构设置
C.权责分配
D.企业文化

【答案】 D
106、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。
A.内部牵制阶段
B.内部控制制度阶段
C.内部控制结构阶段
D.内部控制整体框架阶段

【答案】 B
107、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
108、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

【答案】 B
109、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（　　）。
A.次级类贷款
B.损失类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

【答案】 A
110、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。
A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费
B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分
C.由商业银行承担信用风险
D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】 C
111、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人

【答案】 B
112、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准
B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布
C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案
D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管

【答案】 D
113、下列属于股权工具是( )。
A.优先股
B.企业债
C.国库券
D.银行债券

【答案】 A
114、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（　　）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】 B
115、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。
A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】 D
116、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。
A.汇票托收；直接托收
B.汇票托收；电汇托收
C.光票托收；电汇托收
D.光票托收；直接托收

【答案】 D
117、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。
A.100
B.50
C.500
D.1000

【答案】 B
118、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.后续管理

【答案】 D
119、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。
A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程
B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式
C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿
D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉

【答案】 C
120、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。
A.美元
B.人民币
C.欧元
D.日元

【答案】 A
121、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。
A.根据金融交易合约性质的不同
B.根据期限不同
C.根据市场功能不同
D.根据金融产品成交与定价方式的不同

【答案】 C
122、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（　）。
A.间接融资租赁
B.联合租赁
C.售后回租
D.转租赁

【答案】 A
123、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。
A.票汇和信汇的时间较长，收费较高
B.解付汇款的银行叫做汇出行
C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人
D.信汇的费用比电汇的高

【答案】 C
124、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。
A.中国进出口银行；国家开发银行
B.中国进出口银行；中国农业发展银行
C.中国农业发展银行；国家开发银行
D.国家开发银行；中国农业银行

【答案】 A
125、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（　　）。
A.集团
B.子公司
C.业务单元
D.分支机构

【答案】 B
126、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日

【答案】 C
127、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本