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一月银行从业资格综合练习题
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。
A、对该异议信息做特殊标注
B、保留原信息
顷按申请人要求更改个人信用信息
【参考答案】：B
【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。
2、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A、不得高于4倍
B、不得低于10%
C、不得高于10%
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8%：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% ,由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。
3、在我国，公司债的监督管理主体是（）。［2009年10月真题］
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国证券监督管理委员会
C、中国人民银行
【参考答案】：B
【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。
4、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。
A、假装不知情进行业务办理
B、按规定向上级主管报告
C、委托同事代办
【参考答案】：B
【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。
5、不需要委托授权的代理是（）。
A、委托代理、法定代理和指定代理
B、法定代理和指定代理
C、法定代理和委托代理
【参考答案】：B
【解析】：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。
6、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。
A、其他理财机构理财业务的发展
B、政治、法律与政策环境
C、中介机构发展水平
【参考答案】：B
【出处】：2013年上半年《个人理财》真题
【解析】个人理财业务的其他影响因素：①客户对理财业务的认知度；客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。②商业银行个人理财业务定位；③其他理财机构理财业务的发展；其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。④中介机构发展水平；个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。⑤金融机构监管体制；个人理
7、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。［2014年6月真题］
A、综合性
B、专业性
C、顾问性
【参考答案】：C
【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
8、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
A、市场风险
B、战略风险
C、法律风险
【参考答案】：A
【出处】：2013年下半年《风险管理》真题
【解析】全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
9、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。［2013年11月真题］
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、回购协议
【参考答案】：B
【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工具。
10、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（）。
A、收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中
B、讨论各种流程和措施的有效性
C、报告重要单笔业务头寸的风险状况
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。风险报告的职责主要体现在以下方面：①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度；③实施并支持一致的风险语言/术语；④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责；⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需要外。还应当符合《巴塞尔新资
11、以下关于退休规划表述正确的是（）。［2010年10月真题］
A、投资应当非常保守
B、规划期应当在五年左右
C、计划开始不宜太迟
【参考答案】：C
【解析】：退休养老收入来源包括：①社会养老保险；②企业年金;
③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
12、已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据《商业银行资本充足率管理办法》规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为：（）
A、25%
B、2%
C、9%
【参考答案】：B
【解析】：资本充足率二（资本-资本扣除项）/ （风险加权资产（操作风险资本市场风险资本）*12.5）资本=核心资本附属资本
13、关于贷款转让，下列说法错误的是（）。
A、组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高
B、大多数的贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售
C、选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定
【参考答案】：A
【解析】：A项，转让费用高是单笔贷款转让的缺点；组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息。
14、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。
入、收入最大化
B、符合客户利益和风险承受能力
C、效益最大化
【参考答案】：B
【出处】：2014年上半年《个人理财》真题
【解析】商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。
15、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
C、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
【参考答案】：B
【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
16、以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。
A、时间因素
B、风险因素
C、资金成本因素
【参考答案】：B
【解析】：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。
17、应付账款实质上是一种（）。
A、企业实力
B、商业信用
C、经营模式
【参考答案】：B
【解析】：应付账款是企业购买货物暂未付款所形成的一种债务，及卖方允许买方在购货后一定时期内支付货款，此种行为实质上为一种商业信用。
18、在经济转型、机构变革的环境中，（）已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。
A、环境因素
B、人员因素
C、技术因素
【参考答案】：B
【出处】：2014年上半年《风险管理》真题
【解析】人员因素已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。
19、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A、33339
B、58489
C、44386
【参考答案】：B
【解析】：普通年金 A=PV^｛（1/r）X[l-1/ （1+r） t] ｝=[100000+50000!（1+10%）]!｛（1/0. 1）X[1-1/ （1+0. 1）3]｝急58489 （元）。
20、某银行2008年的资本为1000亿元，计划2009年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%，则以资本表示的电子行业限额为（）亿元。
A、5
B、50
C、55
【参考答案】：C
【解析】：以资本表示的组合限额二资本X资本分配权重。2008年的资本1000亿元加上计划2009年投入的100亿元，可得电子行业的资本（1000+100）x5%=55（亿元）。故选 D。
21、在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，（）也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。[2009年10月真题]
A、市场风险
B、操作风险
C、声誉风险
【参考答案】：C
【解析】：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。
22、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
A、商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
B、比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量
C、比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性
【参考答案】：C
【出处】：2014年下半年《风险管理》真题
【解析】流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。
23、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？（）
A、股票价格风险
B、交易风险
C、市场风险
【参考答案】：A
【解析】：股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
24、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率，则这笔贷款的利率为（）
A、2%
B、5%
C、8%
【参考答案】：C
【解析】：贷款利率二筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2%+2%+1%=8%。
25、下列不属于银行营销机构组织形式的是（）。
A、平行职能制
B、事业部制
C、直线职能制
【参考答案】：A
【解析】：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有：①直线职能制是指在各级行领导之下，设置相应的营销职能部门，不直接对公司信贷业务部门发号施令，而只对其起指导作用；②矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统；③事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式。
26、按照我国《担保法》的有关规定，在信贷业务中经常运用的担保方式是（）中的一种或几种。
A、保证、抵押、留置
B、保证、抵押、质押
C、保证、抵押、定金
【参考答案】：B
【解析】：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式的一种或几种。
27、下列关于合同审核的说法，不正确的是（）。
A、合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性
B、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通
C、合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
【参考答案】：A
【解析】：合同复核人员无须复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。
28、某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。
A、52. 94%
B、48. 23%
C、47. 06%
【参考答案】：A
【解析】：解析：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率二90 / 170X100%=52. 94%。
29、对以抵押担保方式申请的商业助学贷款，应调查的重点内容不包括（）。
A、抵押物的合法性
B、抵押物价值与存续状况
C、抵押物的使用价值
【参考答案】：C
【解析】：商业助学贷款贷前调查关注的是抵押物的价值，即考虑其是否能够迅速变现，而并不重点关注其使用价值，即使对其使用价值有所考虑，也是因为使用价值仅仅是价值的承担者，最终还是为了抵押物的变现价值。
30、（）可以避免前台部门权力过于集中。
A、诚信申贷
B、贷放分控
C、实贷实付
【参考答案】：B
【解析】：推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。
31、单位存款人的主办账户是（）。
A、临时存款账户
B、基本存款账户
C、一般存款账户
【参考答案】：B
【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。
32、商业助学贷款实行的原则不包括（）。
A、财政贴息
B、有效担保
C、按期偿还
【参考答案】：A
【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。
33、妥善管理（）对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A、信用风险
B、声誉风险
C、流动性风险
【参考答案】：B
【解析】：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。
34、进行项目现金流量分析时，除（）外，按其发生时间作为一次性支出计人项目的现金流出中。
A、无形资产投资
B、递延资产投资
C、折旧费支出
【参考答案】：C
【解析】：固定资产投资、无形资产投资和递延资产投资按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中。
35、整存零取的起存金额为（）元。
A、5
B、1000
C、5000
【参考答案】：B
【解析】：整存零取的起存金额是1000元。
36、某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于（）
A、虚假质押风险
B、汇率风险
C、市场风险
【参考答案】：A
【解析】：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。例如，不法企业用变造或伪造的银行定期存单到银行骗取贷款，另外有些到甲银行先存一笔款取得真存单，到乙银行取得质押贷款后，回头又到甲银行挂失原存单取走存款。
37、决定贷款偿还可能性的主导因素是（）。
A、还款能力
B、担保状况
C、信贷审查
【参考答案】：A
【解析】：在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是影响贷款偿还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明了这一点。我国在经济转轨时期，有些借款人明明有能力还款，却偏偏赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质，还款能力还是占主导地位。
38、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A、15 日
B、3个月
C、6个月
【参考答案】：A
【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题
【解析】人民法院审理案件一般应在立案之日起6个月内作出判决，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起l5日内向上一级人民法院提起上诉。
39、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。
入、双人
B、多人
C、三人
【参考答案】：A
【解析】：个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。
40、按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。
A、80%
B、70%
C、60%
【参考答案】：A
【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】室内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80%，室内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70%，并符合贷款行当地监管部门的要求标准。
41、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。
A、停止其营业
B、终止其法人资格
C、没收其所有资产
【参考答案】：B
【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
42、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。
A、30
B、20
C、50
【参考答案】：A
【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】个人一手房贷款和二于房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。
43、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。
A、发行人民币，管理人民币流通
B、依法制定和执行货币政策
C、对银行业金融机构实行并表监督管理
【参考答案】：C
【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）发行人民币，管理人民币流通。（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经理国库。
44、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。
A、保理业务
B、代理业务
C、贷款业务
【参考答案】：A
【解析】：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
45、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是
（）合约。
A、期权
B、远期
C、期货
【参考答案】：B
【出处】：2013年下半年《个人理财》真题
【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
46、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。［2015年5月真题］
A、侵吞
B、骗取
C、夺取
【参考答案】：B
【解析】：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
47、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。
A、1%
B、5%
C、10%
【参考答案】：B
【解析】：100000+6X100000Xr=130000，解得 r=0. 05。
48、关于市值重估，下列说法正确的是（）。
A、商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值
B、商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模
C、盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
【参考答案】：B
【解析】：A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值；B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法:①盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值；D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。
49、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。
A、隶属
B、支持
C、不能混淆
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。商业银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要相互支持，但不是隶属关系
50、假定目前银行两年期定期存款利率为4. 26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。
A、4%
B、6%
C、7%
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4. 26%的定期存款利率，不符合要求。
51、（）就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。
A、随机模型
B、资本模型
C、因果分析模型
【参考答案】：C
【解析】：答案为D。因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
52、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔协议II定义的二者的违约概率分别为（）。
A、0.02%； 0.03%
B、0.03%； 0.03%
C、0.03%；0.04%
【参考答案】：C
【解析】：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在巴塞尔协议II中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。借款人甲内部评级的违约概率为0.02%,小于0.03%，故其违约概率为0.03%;借款人乙的违约概率为0.04%,大于0.03%，故其违约概率为0.04%。
53、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A、责任边界
B、决策执行
C、履职要求
【参考答案】：B
【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
54、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。[2015年10月真题]
A、减少赋税
B、提高利率
C、减少政府支出
【参考答案】：C
【解析】：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
55、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A、行政处罚
B、刑事责任
C、行政处分
【参考答案】：C
【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
56、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。
A、2%
B、4%
C、6%
【参考答案】：C
【解析】：第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
57、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。
入、买入对周期波动比较敏感的行业的资产
8、买入对周期波动不敏感的行业的资产
顷买入固定收益类资产
【参考答案】：A
【出处】：2013年下半年《个人理财》真题
【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
58、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。［2014年11月真题］
A、十岁以上的未成年人
B、限制民事行为能力人的监护人
C、不能辨认自己行为的人
【参考答案】：B
【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。
59、下列情形中。不会引起短期现金需求的是（）。
A、短期的存货周转率下降
B、重置部分固定资产
C、季节性营运资本投资增长
【参考答案】：B
【解析】：解析：重置或改进部分固定资产需要从公司的内部和外部进行融资，并且由于这种支出属于资本性支出，因此是长期融资，故只有C符合题意。
60、下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。
A、H股为在香港上市的股票
B、S股为在上海上市的股票
C、S股为在新加坡上市的股票
【参考答案】：B
【解析】：H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。
二、多项选择题（共20题，每题2分）
1、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。
A、客户评级必须针对客户的违约风险、债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B、每一等级客户违约概率、客户组合的违约概率
C、时间维度、空间维度
【参考答案】：A
【解析】：符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素。故选A。
2、（）是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、风险规避
B、风险对冲
C、风险转移
【参考答案】：B
【解析】：商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
3、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。
A、拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期
B、其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产
C、资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构
【参考答案】：C
【解析】：答案为D。在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，
在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。
4、流动性缺是指（）。
A、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
B、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额
C、90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额
【参考答案】：B
【解析】：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，流动性缺率二（流动性缺+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产X100%。流动性缺为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。
5、公司一般会尽可能用（）来满足营运资本投资。
A、内部资金
B、发行股票
C、发行债券
【参考答案】：A
【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题
【解析】公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。
6、将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为（）。
A、比例系数法
B、趋势分析法
C、分项详细估算法
【参考答案】：C
【解析】：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。
7、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。
A、贷款分类是银行稳健经营的需要
B、贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要
C、一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时财产需要对贷款分类
【参考答案】：C
【解析】：无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。
8、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。
A、借款人基本信息
B、风险状态
C、还款方式
【参考答案】：A
【解析】：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。
9、贷放分控的要义是（）。
A、贷款与放款分开控制
B、贷款审批通过不等于放款
C、放款不等于成功贷款
【参考答案】：B
【解析】：贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。
10、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
A、公司治理
B、合规管理
C、风险指标
【参考答案】：B
【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
11、根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是（）。［2009年10月真题］
A、银行总行的解释
B、不利于银行一方的解释
C、有利于银行一方的解释
【参考答案】：B
【解析】：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
12、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的.通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
A、公司治理
B、合规管理
C、内部控制
【参考答案】：C
【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法.实现控制目标的动态过程和机制。
13、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A、5万
B、2万
C、1万
【参考答案】：A
【解析】：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（合）的.凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
14、 小额信贷的贷款金额一般为 元以上、万元以下。
（）
A、1000； 5
B、1000； 10
C、5000；10
【参考答案】：B
【解析】：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。
15、以下不属于资产负债结构计划的是（）。
A、资本计划
B、信贷计划
C、全行资本总量
【参考答案】：C
【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划。
16、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。
A、质押
B、担保
C、信用
【参考答案】：C
【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。
17、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利.以下没有违反这一原则的行为是（）。
A、为监管人员提供免费的通讯工具
B、为监管人员报销因现场检查支付的费用
C、为监管人员提供现场检查要求的文件
【参考答案】：C
【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。
18、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
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