2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案.docx

资源描述

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。 A.净利润 B.净收益率 C.资本回报 D.风险溢价【答案】 C 2、银行业消费者权益保护工作应当（）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 D 3、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 D 4、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。 A.公开原则 B.独立原则 C.制约原则 D.公平原则【答案】 A 5、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。 A.银行监管体系的完善 B.有效的宣传教育工作 C.社会公众对中介机构和市场有信心 D.相关信息的完整及时的披露【答案】 C 6、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。 A.租赁标的物 B.应收账款 C.土地使用权 D.金融质押品【答案】 A 7、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。 A.不良贷款率 B.流动性比例 C.存贷比例 D.权益乘数【答案】 A 8、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。 A.管理为本 B.稳定为本 C.风险为本 D.发展为本【答案】 C 9、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】 A 10、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会【答案】 B 11、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。 A.能源资源和生态环境空间相对较大 B.产业结构优化升级 C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现 D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 A 12、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。 A.一级资本 B.合格优质流动性资产 C.流动性资产 D.核心一级资本【答案】 B 13、商业银行应结合本行实际，建立和完善以______为中心的客户关系管理系统，形成以______为导向的产品创新理念。（） A.利润；政策 B.市场；客户 C.政策；利润 D.客户；市场【答案】 D 14、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。 A.运输中心 B.装卸搬运中心 C.流通加工中心 D.配送中心【答案】 D 15、下列不属于向中央银行借款的是（）。 A.中期借贷便利 B.转贴现业务 C.再贴现业务 D.常备借贷便利【答案】 B 16、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。 A.根据信托财产形态的不同 B.根据委托人人数的不同 C.根据受托人职责的不同 D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 C 17、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。 A.持卡人的资信能力变化风险 B.信用卡失窃的风险 C.真实持卡人的信用风险 D.持卡人恶意透支风险【答案】 C 18、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 19、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。 A.定性为主的 B.定量为主的 C.指令与指导相结合的 D.定性与定量相结合的【答案】 D 20、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。 A.2015年 B.2017年 C.2014年 D.2005年【答案】 C 21、商业银行资本充足率不得低于()。 A.7％ B.8％ C.10％ D.15％【答案】 B 22、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。 A.每半年 B.每年 C.每个监管周期 D.每季度【答案】 C 23、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。 A.不良贷款率和拨备覆盖率 B.拨备覆盖率和贷款拨备率 C.不良贷款率和集中度 D.集中度和全部关联度【答案】 B 24、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。 A.发展转型类指标和社会责任类指标 B.经营效益类指标和合规经营类指标 C.风险管理类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 D 25、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。 A.税后净收入/总收入 B.资本利润率 C.成本收入率 D.资产利润率【答案】 B 26、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。 A.执行董事 B.董事会秘书 C.独立董事 D.董事长【答案】 C 27、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。 A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管 B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管 C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色 D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D 28、商业银行的非利息收入比例是指（）。 A.净利润/营业收入 B.非利息收入/总收入 C.非利息收入/营业净收入 D.税后净收入/股本总额【答案】 C 29、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（　　）。 A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调 B.追求资本回报 C.提升银行盈利能力 D.提升银行的市值【答案】 A 30、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年3月24日 B.2016年11月25日 C.2016年2月24日 D.2016年8月25日【答案】 A 31、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（　　）。 A.董事任期届满，连选可以连任 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 D 32、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。 A.选取合理可行的加总方法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 B 33、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。 A.50% B.30% C.20% D.10% 【答案】 C 34、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 35、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。 A.4.5% B.2.5% C.8% D.6% 【答案】 D 36、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（　　）。 A.期限匹配模式 B.多资金池模式 C.金额集中管理模式 D.单资金池模式【答案】 A 37、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.4000 C.5000 D.6000 【答案】 C 38、下列属于商业银行非利息收入的是（）。 A.手续费和佣金收入 B.贷款利息收入 C.证券投资利息收入 D.进行证券回购所得利息收入【答案】 A 39、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。 A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.独立性【答案】 B 40、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。 A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险 C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心 D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 C 41、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。 A.大型银行 B.农业银行 C.农业发展银行 D.邮政储蓄银行【答案】 C 42、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.风险评估 B.敏感性分析 C.压力测试 D.不定期检查【答案】 C 43、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。 A.1999 B.1998 C.2001 D.200 【答案】 A 44、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。 A.1.5%～2.5%，120%～250% B.1.5%～2%，120%～150% C.1.5%～2.5%，120%～150% D.2%～2.5%，120%～250% 【答案】 C 45、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。 A.美国 B.英国 C.法国 D.德国【答案】 A 46、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（） A.30万元；60万元 B.20万元；50万元 C.30万元；50万元 D.15万元；30万元【答案】 C 47、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门【答案】 A 48、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（　　）。 A.办理汽车售后回租业务 B.收取购车贷款客户保证金 C.吸收股东1个月以上的存款 D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 D 49、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。 A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险【答案】 B 50、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。 A.总收入 B.总资产 C.净利润 D.总资本【答案】 A 51、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。 A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】 A 52、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（　　） A.患者的心理需要 B.家属认为最重要的问题 C.患者认为最重要的问题 D.对生命有威胁的情况 E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 D 53、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。 A.信用卡、存贷款、理财 B.信用卡、支付结算、理财 C.信用卡、代收代付、理财 D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 A 54、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（　　）年。 A.5 B.3 C.1 D.10 【答案】 A 55、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。 A.违规超负荷对内提供担保 B.为不具备条件的申请人出具银行保函 C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例 D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 A 56、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。 A.国务院 B.人民银行 C.银保监会 D.银行业协会【答案】 B 57、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。 A.10％ B.15％ C.18％ D.20％【答案】 A 58、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。 A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A 59、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。 A.宏观经济及市场因素 B.存款人存款能力及意愿因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素【答案】 B 60、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。 A.税后净收入/总收入 B.资本利润率 C.成本收入率 D.资产利润率【答案】 B 61、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。 A.高风险、高收益 B.低风险、低收益 C.低风险、高收益 D.高风险、低收益【答案】 C 62、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率【答案】 A 63、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】 D 64、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。 A.基础和综合 B.定量和定性 C.经营和风险 D.法人和集团【答案】 B 65、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。 A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1 【答案】 A 66、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（　　） A.金黄色葡萄球菌 B.幽门螺杆菌 C.大肠杆菌 D.溶血性链球菌 E.绿脓杆菌【答案】 B 67、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。 A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动比率【答案】 D 68、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。 A.吊销金融许可证 B.责令停业整顿 C.移送司法机关 D.没收违法所得【答案】 C 69、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 70、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。 A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限 B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连 C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件 D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 D 71、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（　　）。 A.公司治理整体评价下降 B.资本充足率未达到监管要求 C.盈利水平低于同业 D.资产质量出现波动【答案】 B 72、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。 A.资产质量 B.资产规模 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】 B 73、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 74、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。 A.流动资产贷款 B.固定资产贷款 C.贸易融资 D.银团贷款【答案】 B 75、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。 A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A级指标和8级指标 D.一级指标和二级指标【答案】 D 76、关于银行票据业务的表述错误的是（　　）。 A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑 B.银行支票是由银行签发的 C.银行支票付款期限为自出票日起10日 D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 B 77、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。 A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术 B.在国内生产，大部分产品供国内市场 C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用 D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 A 78、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险测试 C.合规风险评估 D.合规风险监测【答案】 A 79、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。 A.中央银行发行的证券 B.多边开发银行担保的证券 C.住房抵押支持证券 D.公共部门实体发行的证券【答案】 C 80、（）是银行业监管的首要目标。 A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信息 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪【答案】 A 81、我国商业银行最主要的营利资产是（）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.现金资产 D.贷款【答案】 D 82、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。 A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划 B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道 C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划 D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 B 83、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.5 C.6 D.8 【答案】 C 84、风险计量常用的方法包括（）。 A.缺口分析、久期分析、内部评级法 B.缺口分析、久期分析、敏感性分析 C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析 D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 B 85、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。 A.内部模型法 B.内部评级法 C.权重法 D.基本指标法【答案】 A 86、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（　　）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 87、商业银行合格优质流动性资产应当是（　　）。 A.不易于定价且价值不稳定的资产 B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产 C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产 D.无变现障碍资产【答案】 D 88、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 89、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。 A.评价方法 B.评价指标 C.评价对象 D.评价报告【答案】 A 90、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。 A.认识新常态 B.引领新常态 C.适应新常态 D.提升新常态【答案】 D 91、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率【答案】 A 92、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】 B 93、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。 A.合规风险识别 B.合规风险测试 C.合规风险评估 D.合规风险监测【答案】 A 94、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。 A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力 B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序 C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求 D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 D 95、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。 A.能源资源和生态环境空间相对较大 B.产业结构优化升级 C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现 D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 A 96、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。 A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75% C.发放二手车贷款最高发放比例为70% D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 B 97、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.多数股东资本可计入部分 D.少数股东资本可计入部分【答案】 C 98、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理【答案】 C 99、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。 A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况 C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 100、（）属于积极的财政政策。 A.减少税收 B.减少政府支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率【答案】 A 101、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。 A.0% B.10% C.50% D.100% 【答案】 A 102、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年【答案】 B 103、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 104、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。 A.行政复议申请人 B.行政复议被申请人 C.行政复议第三人 D.行政复议代理人【答案】 D 105、（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。 A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.加强质量管理原则【答案】 B 106、（）是银行业监管的首要目标。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护广大存款人和金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经济发展【答案】 B 107、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A 108、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。 A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 B.有效管理商业银行的合规风险 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B 109、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。 A.“形式重于实质” B.“实质重于形式” C.“法律优于政策” D.“政策优于法律” 【答案】 B 110、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。 A.完善的市场风险管理政策和程序 B.完善的公司治理和信息披露制度 C.董事会和高级管理层的有效监控 D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 B 111、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。 A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员 B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人 C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类 D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 A 112、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。 A.妥善处理客户交易请求 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.遵守相关法律【答案】 B 113、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。 A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.流动性偏好理论【答案】 A 114、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。 A.大型商业银行 B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行 C.实施资本计量高级方法的商业银行 D.所有商业银行【答案】 C 115、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。 A.投融资 B.拆借 C.存款 D.借款【答案】 A 116、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年【答案】 B 117、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会【答案】 B 118、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。 A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架 B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架 C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范 D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 C 119、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（） A.70%；60% B.70%；50% C.80%；70% D.80%；50% 【答案】 D 120、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。 A.历史标准 B.预算标准 C.相对业绩标准 D.行业标准【答案】 C 121、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。 A.“必需知道”和“最小授权” B.“一事一审”和“事前审批” C.“双人经手”和“四眼” D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管” 【答案】 A 122、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。 A.五大理念 B.供给侧结构性改革 C.五大政策支柱 D.稳中求进【答案】 C 123、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 124、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】 D 125、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 126、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管【答案】 D 127、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.50% B.30% C.20% D.15% 【答案】 B 128、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。 A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定 B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管 C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管 D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 D 129、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。 A.3000 B.5000 C.6000 D.7000 【答案】 B 130、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A.向汽车购买者发放汽车贷款 B.向汽车经销商发放汽车贷款 C.向汽车生产者发放汽车贷款 D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 B 131、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。 A.执行董事 B.董事会秘书 C.独立董事 D.董事长【答案】 C 132、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。 A.项目融资

展开阅读全文