2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库及答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理题库及精品答案

单选题（共600题）
1、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产
B.银行不良资产
C.信托不良资产
D.实物不良资产

【答案】 D
2、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 A
3、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行汇兑
D.银行本票

【答案】 D
4、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。
A.银行监管体系的完善
B.有效的宣传教育工作
C.社会公众对中介机构和市场有信心
D.相关信息的完整及时的披露

【答案】 C
5、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）
A.30；500
B.50；300
C.30；300
D.50；500

【答案】 B
6、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。
A.限额管理
B.敏感性分析
C.压力测试
D.情景分析

【答案】 C
7、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。
A.信用风险监管
B.流动性风险监管
C.市场风险监管
D.拨备和资本监管

【答案】 B
8、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。
A.董事会
B.负责流动性风险管理的部门
C.业务部门
D.高级管理层

【答案】 A
9、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。
A.情景模拟及压力测试
B.久期分析
C.风险价值分析
D.敏感性分析

【答案】 C
10、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。
A.10%
B.20%
C.35%
D.30%

【答案】 B
11、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。
A.单一信托
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托

【答案】 B
12、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行

【答案】 C
13、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。
A.不良资产率
B.存贷款比例
C.资本充足率
D.流动性比例

【答案】 B
14、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。
A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化

【答案】 C
15、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。
A.安全合规
B.公开透明
C.文明规范
D.公平公正

【答案】 A
16、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。
A.理想业务
B.困难业务
C.冒险业务
D.成熟业务

【答案】 D
17、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题

【答案】 C
18、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费

【答案】 B
19、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.银行本票
B.商业汇票
C.支票
D.银行承兑汇票

【答案】 D
20、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 B
21、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ）
A.5%；6%；8%
B.5%；6%；10%
C.5%；8%；10%
D.6%；8%；10%

【答案】 A
22、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
23、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
A.资产质量
B.资产规模
C.盈利能力
D.资本充足性

【答案】 B
24、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。
A.维护大股东利益原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.知识产权保护原则

【答案】 A
25、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款

【答案】 B
26、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。
A.完善的市场风险管理政策和程序
B.完善的公司治理和信息披露制度
C.董事会和高级管理层的有效监控
D.适当的市场风险资本分配机制

【答案】 B
27、下列不属于商业银行董事会职责的是（　　）。
A.维护存款人和其他利益相关者合法权益
B.定期评估并完善商业银行公司治理
C.制定资本规划，承担资本管理最终责任
D.制定全行各部门管理人员的职业规范

【答案】 D
28、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。
A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层
B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面
C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面
D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

【答案】 A
29、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。
A.内部资本充足评估程序
B.持续监管框架
C.风险考量体系
D.内部审计

【答案】 A
30、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
A.选取合理可行的加总法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】 B
31、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（　　）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
32、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2018年底前
B.2020年底前
C.2016年底前
D.2014年底前

【答案】 A
33、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。
A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易

【答案】 D
34、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。
A.风险承受能力
B.风险控制能力
C.风险管理能力
D.经营能力

【答案】 C
35、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。
A.9%
B.10.5%
C.12.5%
D.10%

【答案】 C
36、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。
A.调整资产负债久期结构
B.保持全行净利差空间
C.有效控制资金来源成本
D.降低和化解期限错配风险

【答案】 D
37、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。
A.宏观经济及市场因素
B.存款人存款能力及意愿因素
C.客观发展历史因素
D.全行战略规划因素

【答案】 B
38、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业存放
B.债券融资
C.同业拆借
D.向中央银行借款

【答案】 A
39、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管

【答案】 D
40、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.5000
C.6000
D.7000

【答案】 B
41、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.5000
C.6000
D.7000

【答案】 B
42、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。
A.市场风险
B.价格风险
C.非系统性风险
D.系统性风险

【答案】 D
43、银团贷款的主要风险点不包括（）。
A.代理行风险
B.政策风险
C.牵头行风险
D.参加行风险

【答案】 B
44、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。
A.小于75%
B.小于50%
C.小于25%
D.小于15%

【答案】 B
45、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。
A.信息孤岛
B.银行信息化
C.电子银行
D.互联互通

【答案】 D
46、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。
A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷
B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失
C.存在着严重违规的关联交易行为
D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

【答案】 D
47、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。
A.真实性原则
B.准确性原则
C.完整性原则
D.公开性原则

【答案】 D
48、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。
A.选取合理可行的加总法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】 B
49、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信

【答案】 D
50、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。
A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】 A
51、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法

【答案】 A
52、《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。
A.25%
B.35%
C.45%
D.55%

【答案】 B
53、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。
A.衍生品交易业务
B.信贷资产收益权转让
C.发行资本补充工具
D.信贷资产证券化

【答案】 B
54、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月

【答案】 A
55、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 C
56、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
57、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。
A.充分鼓励客户消费，充分信息披露
B.客户竞争、客户资产隔离
C.客户教育，充分信息披露
D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

【答案】 C
58、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
59、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。
A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函

【答案】 B
60、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.45%

【答案】 A
61、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。
A.风险规避
B.风险降低
C.风险控制
D.风险隔离

【答案】 D
62、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
63、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。
A.2016年3月24日
B.2016年11月25日
C.2016年2月24日
D.2016年8月25日

【答案】 A
64、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.5%
B.3%
C.4%
D.6%

【答案】 C
65、《商业银行流动性风险管理办法》参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《稳健原则》

【答案】 C
66、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。
A.生产调度
B.生产控制
C.生产监督
D.生产计划

【答案】 A
67、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。
A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
B.经营管理层作为薪酬制度执行机构
C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

【答案】 A
68、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假抵押担保风险
D.借款人信用风险

【答案】 C
69、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量

【答案】 A
70、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元
B.2000亿元
C.3000亿元
D.5000亿元

【答案】 B
71、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。
A.优化资产负债的期限结构、利率结构
B.实现风险分离和集中管理
C.引导产品合理定价
D.完善绩效考评体系和激励机制

【答案】 A
72、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10％
B.15％
C.18％
D.20％

【答案】 A
73、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。
A.内部控制评价制度
B.内部控制评价的频率
C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈

【答案】 D
74、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。
A.《企业内部控制配套指引》
B.《企业内部控制基本规范》
C.《商业银行内部控制指引》
D.《加强金融机构内部控制的指导原则》

【答案】 B
75、根据管理需要，信贷计划可分为()。
A.高级指标和中级指标
B.普通指标和特殊指标
C.A级指标和B级指标
D.一级指标和二级指标

【答案】 D
76、( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.客户流失
B.对方违约
C.系统错误
D.贷款

【答案】 D
77、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。
A.金卡
B.借记卡
C.贷记卡
D.普通卡

【答案】 B
78、关于市场定位的说法，错误的是( )。
A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置
B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象
C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位
D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位

【答案】 A
79、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.五个月
B.六个月
C.三个月
D.四个月

【答案】 C
80、（ ）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。
A.同业存放
B.同业拆借
C.债券融资
D.向中央银行借款

【答案】 C
81、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 C
82、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。
A.多元化
B.专业化
C.综合化
D.一体化

【答案】 C
83、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益

【答案】 C
84、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。
A.2009
B.2008
C.2007
D.2006

【答案】 B
85、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
A.人民币贷款计划
B.外汇贷款计划
C.人民币资金营运计划
D.外汇资金业务计划

【答案】 A
86、 根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。
A.原则1
B.原则2～4
C.原则5～12
D.原则13

【答案】 A
87、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。
A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易

【答案】 D
88、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。
A.中央银行发行的证券
B.多边开发银行担保的证券
C.住房抵押支持证券
D.公共部门实体发行的证券

【答案】 C
89、风险计量常用的方法包括（ ）。
A.缺口分析、久期分析、内部评级法
B.缺口分析、久期分析、敏感性分析
C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析
D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】 B
90、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.资本充足率
C.夏普比率
D.特雷诺比率

【答案】 A
91、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。
A.权益乘数
B.资本利润率
C.成本收入比
D.资产利润率

【答案】 C
92、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避

【答案】 A
93、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。
A.单资金池模式
B.多资金池模式
C.期限匹配模式
D.缺口分析模式

【答案】 C
94、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。
A.执行董事
B.董事会秘书
C.独立董事
D.董事长

【答案】 C
95、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.银行卡的伪造及涂改风险

【答案】 D
96、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。
A.25%
B.30%
C.50%
D.55%

【答案】 A
97、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7

【答案】 A
98、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。
A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监

【答案】 C
99、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。
A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担
B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担
C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担
D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担
E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担

【答案】 A
100、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
A.人民币贷款计划
B.外汇贷款计划
C.人民币资金营运计划
D.外汇资金业务计划

【答案】 A
101、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2018年底前
B.2020年底前
C.2016年底前
D.2014年底前

【答案】 A
102、食管癌的常见病理分型是（　　）
A.鳞状上皮癌
B.乳头状腺癌
C.腺角化癌
D.腺鳞癌
E.透明细胞癌

【答案】 A
103、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.加强知识产权保护原则

【答案】 C
104、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车购买者发放汽车贷款
B.向汽车经销商发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款

【答案】 B
105、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。
A.低值易耗品
B.自然资源
C.固定资产
D.无形资产

【答案】 C
106、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《企业管理办法》
C.《监管办法》
D.《会计法》

【答案】 A
107、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。
A.2016年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年10月1日
D.2016年11月30日

【答案】 A
108、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本

【答案】 A
109、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡、存贷款、理财
B.信用卡、支付结算、理财
C.信用卡、代收代付、理财
D.信用卡、代收代付、支付结算

【答案】 A
110、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（ ）。
A.原则
B.原则5
C.原则6
D.原则7

【答案】 A
111、关于SPV说法不正确的是（ ）。
A.SPV指的是特殊目的公司
B.SPV实现了风险隔离
C.SPV提高了项目成本
D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】 C
112、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
113、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 B
114、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.并购贷款
D.房地产贷款

【答案】 A
115、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率

【答案】 C
116、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.股票

【答案】 D
117、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管

【答案】 D
118、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管法人、管风险、管内控、提高透明度
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管运营、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 B
119、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。
A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金跨境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】 B
120、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元

【答案】 C
121、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.监事会
C.高级管理层
D.董事会

【答案】 A
122、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 C
123、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险识别
B.合规风险测试
C.合规风险评估
D.合规风险监测

【答案】 A
124、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.4000
C.5000
D.6000

【答案】 C
125、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。
A.考核
B.考试
C.考察
D.面谈

【答案】 D
126、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（　　）
A.感染、潮湿、寒冷
B.家族遗传
C.免疫功能紊乱
D.雌激素、阳光照射
E.物理性损伤因素

【答案】 B
127、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 D
128、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假抵押担保风险
D.借款人信用风险

【答案】 C
129、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。
A.结算性负债
B.或有负债
C.借入负债
D.存款负债

【答案】 B
130、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。
A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务
B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为
C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月
D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款

【答案】 C
131、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（ ）。
A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处

【答案】 D
132、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。
A.生产调度
B.生产控制
C.生产监督
D.生产计划

【答案】 A
133、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。
A.制度、检查、业务
B.人员、制度、评价
C.业务、职能、审计
D.职能、人员、评价

【答案】 C
134、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。
A.中期借贷便利
B.转贴现业务
C.再贴现业务
D.常备借贷便利

【答案】 B
135、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

【答案】 D
136、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）
A.独立性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则

【答案】 A
137、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照《行政诉讼