2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷B卷附答案.docx

资源描述

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括(　)。　 A.从事金融业务的商业银行　　 B.从事金融业务的信用合作社　　 C.从事金融业务的邮政储汇机构　　 D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 D 2、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲 B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年 C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意 D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 D 3、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。 A.英国 B.美国 C.德国 D.法国【答案】 B 4、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　）。 A.年龄 B.财富 C.收入 D.家庭地位【答案】 D 5、组合投资类理财产品的判断依据是（　）。 A.产品期限 B.收益类型 C.投资范围 D.客户类型【答案】 C 6、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　）。 A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息 B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息 C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息 D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 C 7、( )不属于普通家庭的债务类型。 A.主动性负债 B.消费性负债 C.投资性负债 D.自用性负债【答案】 A 8、下列关于教育投资的特点说法错误的是（　　）。 A.教育投资周期长、金额大 B.教育支出时间和费用都不固定 C.教育费用逐年增长 D.不确定因素多【答案】 B 9、以下属于可保财产的是（）。 A.首饰字画 B.营业器具、原材料 C.手机、汽车 D.室内家庭财产【答案】 D 10、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。 A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件 B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可 C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料 D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 A 11、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的(　　)。 A.50％ B.10％ C.20％ D.30％【答案】 B 12、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。 A.死亡保险 B.生存保险 C.两全寿险 D.万能保险【答案】 B 13、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。 A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人【答案】 C 14、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。 A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任【答案】 B 15、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。 A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序 C.保险理赔为现金 D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 D 16、下列系数间关系错误的是（　）。 A.复利终值系数=1／复利现值系数 B.复利现值系数=1／年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 B 17、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C 18、综合理财规划服务的主要内容不包括（　　） A.理财规划方案的执行 B.研究客户性格特征 C.评估、选择、确立理财目标 D.制订综合理财规划方案【答案】 B 19、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。 A.提前规划 B.从宽预计 C.专款专用 D.稳健投资【答案】 C 20、以下不属于中国社会保险产品的是（　）。 A.长期护理保险 B.生育保险 C.失业保险 D.工伤保险【答案】 A 21、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。 A.保额递减定期寿险 B.定额定期寿险 C.定额不定期寿险 D.保额递增定期寿险【答案】 D 22、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.152 B.120 C.134 D.144 【答案】 A 23、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。 A.越高；越高 B.越低；越高 C.越高；越低 D.不变；越高【答案】 A 24、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.3398754 B.3598754 C.3000000 D.3977854 【答案】 C 25、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。 A.共同保险又称共保 B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值 C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担 D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 C 26、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。 A.法定继承 B.遗嘱继承 C.转继承 D.代位继承【答案】 D 27、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。 A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费 B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费 C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费 D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 A 28、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.国家不强制建立 B.企业自愿 C.国家直接干预 D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C 29、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。 A.比无风险收益高0.8％ B.比无风险收益低0.8％ C.比市场平均水平高0.8％ D.比市场平均水平低0.8％【答案】 C 30、基金由（　　）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。 A.基金托管人 B.基金经纪人 C.基金经理 D.基金管理机构【答案】 C 31、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。 A.有效，将财产给小姜 B.无效，因为没有给大姜留遗产份额 C.有效，姜先生有权处理自己的财产 D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 B 32、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.8% B.10% C.11% D.12% 【答案】 D 33、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。 A.0.33 B.0.67 C.1 D.1.33 【答案】 C 34、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（　　） A.计算资金缺口 B.确定退休目标 C.制定具体投资方案 D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 B 35、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。 A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关 B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关 C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关 D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关【答案】 D 36、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。 A.中长期投资 B.长期投资 C.短期投资 D.极短期投资【答案】 B 37、下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。 A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益较高 D.市场认知度高【答案】 C 38、以下不属于健康保险的是（）。 A.意外伤害保险 B.失能收入损失保险 C.护理保险 D.疾病保险【答案】 A 39、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保 B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险 C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划 D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 A 40、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。 A.1000 B.960 C.800 D.0 【答案】 B 41、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。 A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】 B 42、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是(　　)。 A.退休养老期 B.中年稳健期 C.青年成长期 D.少年成长期【答案】 C 43、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.评估风险管理效果【答案】 A 44、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0 B.30 C.40 D.120 【答案】 A 45、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。 A.衍生产品 B.股票 C.外汇 D.储蓄【答案】 D 46、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　）。 A.成长型基金 B.收入型基金 C.公司型基金 D.契约型基金【答案】 A 47、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。 A.11200 B.16000 C.19625 D.20000 【答案】 B 48、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。 A.被保险人无权再要求第三者赔付 B.被保险人有权再要求第三者赔付 C.保险人有权向第三者要求再赔付 D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 B 49、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.东京时间 B.巴黎时间 C.北京时间 D.纽约时间【答案】 A 50、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。 A.人身风险 B.信用风险 C.财产风险 D.投资风险【答案】 A 51、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（　）。 A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期 B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述 C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传 D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎” 【答案】 B 52、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的资金。 A.5天 B.1天 C.28天 D.30天【答案】 D 53、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊【答案】 A 54、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。 A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险 B.有的教育保险也可分红 C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强 D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 D 55、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分 D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 D 56、境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B 57、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55 B.333.33 C.277.78 D.185.19 【答案】 C 58、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。 A.最大诚信 B.可保利益 C.近因原则 D.补偿【答案】 D 59、( )不属于普通家庭的债务类型。 A.主动性负债 B.消费性负债 C.投资性负债 D.自用性负债【答案】 A 60、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。 A.20197 B.22636 C.23903 D.25015 【答案】 C 61、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 62、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭【答案】 A 63、关于金融互换，下列说法不正确的是（　）。 A.金融互换市场是交易金融互换的市场 B.金融互换涉及两个当事人 C.相互交换等值现金流 D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 B 64、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险 B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金 D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D 65、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。 A.18.7 B.33％ C.78.33％ D.75.33％【答案】 C 66、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　）。 A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买 B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理 C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿 D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 D 67、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。 A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标 B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标 C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额 D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 A 68、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。 A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境 B.乙来华学习100天后返回 C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境 D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 C 69、（　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】 A 70、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。 A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件 B.任何一人死亡时，保险即终止 C.也称最后生存者寿险 D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 C 71、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 D 72、（　）业务的服务对象主要是高净值客户。 A.理财计划 B.理财顾问 C.私人银行 D.财务策划【答案】 C 73、另类投资可以采用（　）策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 74、自用性资产是客户用于( )的资产。 A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A 75、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。 A.法定继承 B.遗嘱继承 C.转继承 D.代位继承【答案】 D 76、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。 A.投资者是知足的 B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布 C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示 D.投资者具有相同预期【答案】 A 77、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。 A.两全保险一般单独销售 B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄 C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 D 78、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。 A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 A 79、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。 A.不具有利害关系的利益 B.非经济上有价的利益 C.不确定的利益 D.不合法的利益【答案】 B 80、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。 A.10 B.15 C.30 D.60 【答案】 D 81、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。 A.30000 B.24000 C.20000 D.10000 【答案】 A 82、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。 A.风险偏好型 B.精明生意人 C.企业主导型 D.业余投资爱好者【答案】 D 83、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.492187 B.579678 C.858374 D.69905 【答案】 C 84、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199 B.1124000 C.1263872 D.1186101 【答案】 A 85、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。 A.8 B.9 C.10 D.17 【答案】 A 86、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（　　），对家庭的财务负担也（　　）。 A.越小；越小 B.越小；越大 C.越大；越大 D.越大；越小【答案】 A 87、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。 A.保额递减定期寿险 B.定额定期寿险 C.定额不定期寿险 D.保额递增定期寿险【答案】 D 88、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.560441 B.1278336 C.1355036 D.1917503 【答案】 D 89、车辆购置税的征税范围不包括（）。 A.汽车 B.摩托车 C.电车 D.自行车【答案】 D 90、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。 A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位 D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 D 91、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（　）。 A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C 92、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。 A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低 B.定期保单具有终身有效的性质 C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年 D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 B 93、按照生命周期理论，下列表述正确的是（　）。 A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险 B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定 C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险 D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 C 94、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分 D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 D 95、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。 A.保费豁免是教育金保险的一个优势 B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁 C.教育金保险一般都具有投资分红功能 D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 B 96、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。 A.法定继承 B.协商继承 C.抚养继承 D.推定继承【答案】 A 97、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。 A.退出劳动领域 B.年龄 C.工龄 D.城镇常住人口【答案】 D 98、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。 A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余【答案】 C 99、标准差（），数据就（），其波动也就（）。 A.越大；分散；越大 B.越大；分散；越小 C.越小；聚合；越大 D.越大；聚合；越小【答案】 A 100、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.稳健投资风格的基金 B.货币市场基金 C.股票 D.期货【答案】 A 101、信息收集的来源和方法不包括( )。 A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈征询 D.邻居洽谈【答案】 D 102、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.30 B.80 C.100 D.50 【答案】 B 103、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。 A.法定性 B.排他性 C.强行性 D.限定性【答案】 B 104、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。则A公司的净资产收益率为（）。 A.35% B.45% C.40% D.25% 【答案】 B 105、下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。 A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实 C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准 D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 D 106、下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。 A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益较高 D.市场认知度高【答案】 C 107、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是(　　)。 A.彭宏与刘芳的婚姻无效 B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产 C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿 D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 D 108、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.货币型基金 B.教育储蓄 C.平衡型基金 D.成长型股票【答案】 C 109、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47 B.6 C.100 D.136 【答案】 C 110、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。 A.小数法则 B.众数法则 C.多数法则 D.大数法则【答案】 D 111、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。

展开阅读全文