2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷B卷含答案单选题（共600题） 1、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】 A 2、（）是实现安全生产的前提和重要保证。 A.国家监察 B.劳动者的遵纪守法 C.行政管理 D.群众监督【答案】 B 3、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 4、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。 A.客户个人财务状况 B.客户的投资风格 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】 D 5、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 6、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D 7、投保人最基本的义务是（）。 A.预防危险 B.出险通知 C.交付保费 D.索赔举证【答案】 C 8、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。 A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C 9、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 10、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 11、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。 A.提出投资建议 B.推介投资产品 C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 D.提供财务分析与规划【答案】 C 12、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。 A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】 A 13、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 14、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 15、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。 A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人 C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人与保险人【答案】 D 16、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性【答案】 A 17、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值） A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3年后领取更有利【答案】 A 18、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。 A.深入了解客户 B.出具专业理财规划报告书 C.全面评估客户的财务问题 D.提出自己的见解和建议【答案】 A 19、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。 A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划 B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划 C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划 D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C 20、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。 A.期货合约的条款是标准化的 B.收益不同 C.期货价格的超前性 D.所起的作用不同【答案】 A 21、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。 A.8 日 B.10 日 C.12 日 D.16 日【答案】 B 22、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B 23、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。 A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】 B 24、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 25、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.0.5 B.1 C.5 D.10 【答案】 B 26、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（） A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型 B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源 C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展 D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 D 27、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 28、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。 A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58 【答案】 C 29、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。 A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】 A 30、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。 A.投资期短，资金申购、赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性相对较高 D.被视为活期存款的替代品【答案】 B 31、下列属于客户财务信息的是（　　）。 A.社会地位 B.风险承受能力 C.收支情况 D.年龄【答案】 C 32、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.甲公司 B.乙公司 C.丙公司 D.A 银行【答案】 D 33、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 34、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李【答案】 D 35、下列不属于货币市场工具的是（）。 A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】 B 36、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 37、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.155 B.6655 C.225.68 D.224.64 【答案】 A 38、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 39、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（）高处作业。 A.Ⅰ级 B.Ⅱ级 C.Ⅲ级 D.特级【答案】 B 40、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。 A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正 B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估 C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估 D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 A 41、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。 A.财务自由 B.达到整体税后利润最大化 C.减轻税负 D.合理退税【答案】 D 42、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。 A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则 B.股票持有人有优先受偿权 C.股票发行市场又被称为股票一级市场 D.股票是一种权益性工具【答案】 B 43、个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 44、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。 A.年龄 B.资产规模 C.性别 D.区域【答案】 B 45、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。 A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A 46、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 D 47、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。 A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C 48、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。 A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】 C 49、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户【答案】 B 50、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 51、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。 A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】 D 52、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。 A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型 C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型 D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 A 53、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。 A.研发优质产品 B.做好市场细分 C.了解客户和客户需求 D.改善营业厅环境【答案】 C 54、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。 A.高；低 B.低；高 C.低；低 D.高；高【答案】 D 55、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。 A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】 C 56、根据投资理念不同，基金可以分为()。 A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】 A 57、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。 A.687.5 B.275 C.2750 D.68.75 【答案】 A 58、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】 C 59、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 60、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。 A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小 B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得 D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 61、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。 A.国债；基金；股票；货币市场金融工具 B.基金；国债；货币市场金融工具；股票 C.货币市场工具；国债；银行存款 D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C 62、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。 A.公开 B.公正 C.诚实守信 D.风险匹配【答案】 D 63、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值) A.21％ B.20％ C.40％ D.10％【答案】 A 64、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 65、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 66、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。 A.意外险 B.车险 C.万能险 D.责任险【答案】 C 67、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％【答案】 D 68、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。 A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 69、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。 A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构【答案】 C 70、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】 C 71、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B 72、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（） A.高风险、低收益 B.期限长、流动性弱 C.低风险、流动性高 D.高风险、高收益【答案】 C 73、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 74、继承从被继承人()时开始。 A.立下遗嘱 B.宣读遗嘱 C.死亡 D.公正遗嘱【答案】 C 75、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】 C 76、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】 D 77、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。 A.萌芽 B.深化发展 C.起步 D.规范【答案】 B 78、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。 A.个人投资者可以在场外购买ETF份额 B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF与开放式基金没有区别 D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 B 79、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族” C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C 80、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（） A.961.9万元 B.954.9万元 C.896.5万元 D.864.8万元【答案】 B 81、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。 A.建立应急基金 B.增收节支 C.现金管理 D.债务管理【答案】 D 82、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平【答案】 D 83、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的【答案】 D 84、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值） A.10000 B.11000 C.15000 D.16110 【答案】 D 85、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。 A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负 B.拒绝IRR大于要求回报率的项目 C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率 D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 C 86、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。 A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂 B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关 C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能 D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B 87、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.认股权证+股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.定存+国债+保本投资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C 88、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 89、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 90、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。 A.保额 B.保险费 C.保险权利 D.保险金【答案】 D 91、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。 A.专业监理工程师 B.安全监理员 C.检验检测人员 D.总监理工程师【答案】 C 92、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。 A.200 B.50 C.100 D.300 【答案】 A 93、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 94、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。 A.有合法的企业名称 B.有投资人申报的出资 C.投资人为多个自然人 D.有必要的从业人员【答案】 C 95、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（） A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通【答案】 C 96、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。 A.科学技术 B.管理技术 C.生产环境 D.生产工具【答案】 A 97、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 98、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】 B 99、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 100、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 101、下列关于期权的叙述，不正确的是()。 A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D 102、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。 A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】 D 103、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。 A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C 104、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。 A.3～5 B.4～6 C.5～7 D.6～8 【答案】 A 105、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A.被汽车撞倒和心肌梗死 B.被汽车撞倒 C.心肌梗死 D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C 106、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。 A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】 A 107、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 108、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。 A.LOF只能在交易所交易 B.LOF被称为中国特色的ETF C.ETF本质上是开放式基金 D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A 109、下列不属于间接融资市场特点的是()。 A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】 B 110、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。 A.高收益、高风险 B.低收益、低风险 C.期限固定，收益稳定 D.期限不固定，收益波动较大【答案】 C 111、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值） A.8.44％ B.8.34％ C.8.52％ D.8.24％【答案】 D 112、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。 A.了解客户、精准把脉其需求 B.明确理财目标，做好服务 C.了解市场竞争机制 D.满足客户需求【答案】 A 113、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 C.具备本科以上学历水平和银行从业资格 D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 C 114、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。 A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D 115、私人银行业务的特征不包括（）。 A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】 A 116、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。 A.同等 B.更高 C.更低 D.不能确定【答案】 B 117、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。 A.投资顾问收费信息 B.产品发行地区 C.客户赎回权 D.收益分配方式【答案】 B 118、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。 A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】 B 119、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。 A.标准化合约 B.履约大部分通过实物交割 C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B 120、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。 A.互换 B.远期 C.期货 D.期权【答案】 B 121、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。 A.7 B.8 C.9 D.10 【答案】 C 122、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 A.资产与负债 B.雇员福利 C.职业生涯发展和预期目标 D.客户的投资规模【答案】 C 123、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。 A.家庭消费支出 B.债务管理 C.现金管理 D.投资规划【答案】 D 124、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。 A.671561 B.564100 C.871600 D.610500 【答案】 A 125、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。 A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】 D 126、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（） A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法 B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法 C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略 D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 A 127、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。 A.是银行的主要资产业务 B.是银行的主要负债业务 C.形成银行的利息收入 D.形成银行的非利息收入【答案】 D 128、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 129、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。 A.B款更高 B.两者无法比较 C.A款更高 D.A款和8款相同【答案】 C 130、下列哪一项不属于股票市场的功能？（） A.资本积聚功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能【答案】 B 131、（

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