2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案

单选题（共600题）
1、以下关于拨贷比的表述．错误的是( )。
A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备
B.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值
D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大

【答案】 D
2、下列不属于商业银行固定资产货款的是（ ）
A.科技开发贷款
B.贸易融资贷款
C.基本建设贷款
D.技术改造贷款

【答案】 B
3、银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（ ）。
A.居民个人到银行换取外汇的价格
B.银行买入外币现钞的价格
C.中国人民银行公布的当日外汇牌价
D.银行买入外汇的价格

【答案】 D
4、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。
A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付

【答案】 C
5、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（ ）。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人

【答案】 D
6、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股

【答案】 D
7、系统内联行清算不包括（ ）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
8、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股

【答案】 B
9、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。
A.江某可能构成盗窃罪
B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚
C.江某可能构成信用卡诈骗罪
D.江某可能构成侵占信用卡罪

【答案】 A
10、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（　）地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面

【答案】 C
11、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（　　）。
A.风险报告
B.风险控制
C.风险监测
D.风险计量

【答案】 D
12、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。
A.8%;3
B.8%；5
C.4%;3
D.4%；5

【答案】 C
13、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（ ）助学贷款。
A.无担保
B.质押
C.保证
D.抵押

【答案】 A
14、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（ ）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。
A.清算；中国银行
B.拆借；中国人民银行
C.清算；中国人民银行
D.交易；中国结算公司

【答案】 C
15、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】 B
16、—般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济筹备阶段
D.经济危机阶段

【答案】 A
17、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　　）。
A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B.犯罪预备行为不具有社会危害性
C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

【答案】 B
18、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（　　）。
A.期限短、流动性强、风险大
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】 C
19、下列关于跨境股权投资及其审批流程的说法，错误的是（ ）。
A.在境外股权投资基金公司投资的审批流程上，首先按相关规定获得审批机关批准，然后向工商登记管理机关办理设立登记或变更登记
B.境内股权投资基金面向境外企业的投资，是指注册于境内的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境外企业
C.一般而言，中国企业投资必须获得特定审批机关的批准，这里的审批机关主要是指发展改革部门和中国证监会
D.境外股权投资基金的投资，是指注册于境外的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境内企业

【答案】 C
20、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。
A.6个月
B.1个月
C.3个月
D.12个月

【答案】 D
21、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（　　）。
A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

【答案】 A
22、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ
B.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅳ

【答案】 B
23、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（　　）。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

【答案】 A
24、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
25、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。
A.电话催收
B.向借款人发出“提前还款通知书”
C.就抵押物的处置与借款人达成协议
D.对借款人提起诉讼

【答案】 A
26、针对公司客户，（ ）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务

【答案】 D
27、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。
A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B.经营状况严重恶化
C.丧失商业信誉
D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

【答案】 D
28、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
A.房地产贷款
B.项目贷款
C.流动资金贷款
D.固定资产贷款

【答案】 C
29、（ ）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理

【答案】 C
30、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
31、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制

【答案】 B
32、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（　　）。
A.资金用于银行项目贷款业务
B.资金用于临时性周转资金不足
C.利率一般较为固定
D.拆借期限一般为中长期

【答案】 B
33、我国目前个人住房贷款利率（ ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理

【答案】 B
34、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
35、由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（ ）。
A.私人劳动
B.社会劳动
C.物质劳动
D.精神劳动

【答案】 A
36、我国《票据法》包括（）。
A.汇票、本票、商业票据
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
37、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（　　）。
A.金融凭证诈骗罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.挪用资金罪
D.票据诈骗罪

【答案】 D
38、商业银行最基本的职能是（ ）。
A.提供金融服务
B.信用创造功能
C.充当支付中介
D.充当信用中介

【答案】 D
39、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债
D.为客户设计外汇计划

【答案】 B
40、现代商业银行的特点不包括（　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
41、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（　　）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】 C
42、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（ ）最大化，进而持续提升股东价值回报。
A.净现金流量
B.经济利益
C.净利息收益率
D.经济资本回报率

【答案】 D
43、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。
A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料

【答案】 C
44、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
45、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。
A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的
B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
C.该罪主体是一般主体
D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为

【答案】 A
46、票据贴现体现了票据的（ ）作用。
A.流通
B.支付
C.结算
D.融资

【答案】 D
47、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款

【答案】 B
48、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。
A.权责发生制
B.配比原则
C.收付实现制
D.收付现金制

【答案】 C
49、现代管理学认为，（　）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。
A.组织架构
B.组织结构
C.组织形式
D.组织规划

【答案】 A
50、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向

【答案】 B
51、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　　）。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织架构

【答案】 A
52、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（　　）组成。
A.监事会
B.稽核部
C.监理会
D.监事会及稽核部

【答案】 D
53、在我国，最重要的企业法人形式为()。
A.机关
B.事业单位
C.公司
D.社会团体

【答案】 C
54、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。
A.6％
B.10％
C.12％
D.4％

【答案】 A
55、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱

【答案】 D
56、下列不属于银行信用风险的是()。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困难
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】 C
57、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（　）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)
A.10502.55
B.10520.55
C.10522.00
D.10529.00

【答案】 D
58、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（　　）。
A.60％
B.20％
C.80％
D.40％

【答案】 A
59、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
60、贷后管理的主要内容不包括（　　）。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性
D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

【答案】 D
61、（　　）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978

【答案】 B
62、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.期货交易
B.期权交易
C.信用交易
D.现货交易

【答案】 A
63、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。
A.现金流量表为静态报表
B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C.利润表为动态报表
D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

【答案】 A
64、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ )。
A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

【答案】 A
65、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（ ）。
A.汇票
B.汇款
C.托收
D.信用证

【答案】 A
66、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

【答案】 B
67、下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
68、商业银行实现良好的风险识别所应具有（　　）。
A.简单化与主观性
B.简单化与客观性
C.科学化与复杂化
D.全面性和前瞻性

【答案】 D
69、金融市场种类按照交割时间划分，（ ）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。
A.现货市场
B.期货市场
C.远期市场
D.期权市场

【答案】 A
70、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（　　）。
A.请求乙返还汇票
B.请求丙返还汇票
C.请求付款人停止支付汇票上的款项
D.请求乙返还3万元价款

【答案】 D
71、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A.中国银行监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
72、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
73、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。
A.1995年3月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.2007年2月

【答案】 D
74、以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（　　）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

【答案】 C
75、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（　　）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价

【答案】 C
76、金融机构信息披露中经营业绩不包括（　　）。
A.资本收益率
B.资产收益率
C.信贷质量和收益的情况
D.主要收支项目

【答案】 C
77、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.理事会
B.监事会
C.股东大会
D.会员大会

【答案】 D
78、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 B
79、金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者
B.资金的需求者
C.金融交易对象
D.金融机构

【答案】 C
80、某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。
A.11%
B.10%
C.9.1%
D.20%

【答案】 B
81、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

【答案】 C
82、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（　　）。
A.实行限额偿付
B.偿付50万人民币
C.实行部分偿付
D.实行全额偿付

【答案】 D
83、在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。
A.限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口

【答案】 D
84、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（　　）
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 A
85、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（　）。
A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D.主体包括自然人和单位

【答案】 C
86、（　　）的企业面临的竞争压力最大。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期

【答案】 B
87、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。
A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准
B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可
C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权
D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准

【答案】 C
88、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（　）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
89、我国的中央银行是（　　）。
A.中国银保监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会

【答案】 B
90、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（　）社会发展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系

【答案】 A
91、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

【答案】 D
92、我国统计部门公布的失业率指标是( )。
A.农村人口就业率
B.非农失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
93、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
94、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（　　）。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理

【答案】 B
95、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户

【答案】 C
96、票据持票人转让票据权利予他人，属于票据行为中的（　　）。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 B
97、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。
A.可以自行设立
B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C.必须经中国人民银行审查批准
D.必须经财政部审查批准

【答案】 B
98、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债

【答案】 B
99、第二版巴塞尔资本协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
100、下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（　　）。
A.根据《香港银行公会条例》成立
B.于1981年成立的法定团体
C.以取代香港外汇银行公会
D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员

【答案】 D
101、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（　　）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场?

【答案】 D
102、董事会对（　　）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
103、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（　　）元。
A.99400
B.188000
C.99380
D.12100

【答案】 B
104、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。
A.知识产权保护原则
B.合法合规原则
C.公平竞争原则
D.成本可算原则

【答案】 C
105、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是( )。
A.资产业务
B.中间业务
C.负债业务
D.投资业务

【答案】 B
106、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入

【答案】 A
107、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付

【答案】 D
108、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（ ）。
A.招标发行
B.间接发行
C.承购包销
D.直接发行

【答案】 D
109、在我国，（ ）是最重荽的企业法人形式。
A.单一企业法人
B.联营企业法人
C.公司法人
D.机关法人

【答案】 C
110、一级资本的来源包括()
A.发行可转换债券
B.发行混合资本债券
C.发行长期次级债券
D.发行普通股

【答案】 D
111、我国的金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
112、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（　　）。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加
B.信用规模收缩，货币供应量减少
C.信用规模扩张，货币供应量增加
D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】 B
113、下列属于用益物权的是（ ）。
A.抵押权
B.建设用地使用权
C.私人所有权
D.留置权

【答案】 B
114、金融公司与商业银行的主要区别是( )。
A.金融公司不提供存款业务
B.金融公司不提供商业贷款
C.金融公司的规模比商业银行小
D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】 A
115、银行账户（　）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。
A.信用风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.利率风险

【答案】 D
116、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（　）
A.10；20
B.10；50
C.20；50
D.20；100

【答案】 C
117、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（ ）。
A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新
C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

【答案】 B
118、短期融资券的发行对象不包括()。
A.个人
B.银行
C.保险公司
D.财务公司

【答案】 A
119、信用卡免息还款期最短为（　）天。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
120、公司解散时可免于清算的情形是()
A.公司合并或者分立
B.股东会或股东大会决议解散
C.不能清偿到期债务
D.公司被责令关闭

【答案】 A
121、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。
A.明确赔偿标准和金额
B.健全客户投诉处理机制
C.制定投诉处理工作流程
D.定期汇总分析投诉反映事项

【答案】 A
122、下列出票日期填写正确的是( )。
A.2008年3月12日
B.贰零零捌年叁月壹拾贰日
C.贰零零捌年叁月拾贰日
D.二00八年三月十二日

【答案】 B
123、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 C
124、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 __________ 同业拆借利率，再贷款利率__________再贴现利率。（）
A.低于；低于
B.高于；高于
C.高于；低于
D.低于；高于

【答案】 D
125、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（　）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)
A.10502.55
B.10520.55
C.10522.00
D.10529.00

【答案】 D
126、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（ ）。
A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权
B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权
C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割
D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案

【答案】 D
127、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6

【答案】 D
128、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股

【答案】 B
129、（　）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理

【答案】 A
130、一般来说，流动性与偿还期限（　）。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定

【答案】 A
131、中央银行的窗口指导以()为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增加额
D.限制贷款增加额

【答案】 B
132、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()
A.合理性
B.有效性
C.激励性
D.制衡性

【答案】 B
133、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】 D
134、 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。
A.15
B.30
C.40
D.60

【答案】 B
135、关于公司债的描述，不正确的是（ ）。
A.公司债投资者大多为机构
B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

【答案】 D
136、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

【答案】 C
137、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。
A.执行有关存款管理的行为
B.执行有关贷款管理的行为
C.执行有关中间业务管理的行为
D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】 D
138、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。
A.起草和抄写
B.意思和表示
C.要约和承诺
D.协商和证明

【答案】 C
139、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率

【答案】 D
140、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票