2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值） A.17.36％ B.10％ C.21％ D.8.68％【答案】 B 2、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B 3、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。 A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】 D 4、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C 5、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。 A.3 B.5 C.15 D.20 【答案】 D 6、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D 7、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】 B 8、下列哪项不属于免责事由?（） A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的 B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 A 9、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。 A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C 10、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。 A.合约一般为非标准化合约 B.每个交易日结束后计算浮动盈亏 C.没有履约保证 D.主要在柜台交易【答案】 B 11、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 12、下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。 A.房地产 B.银行定期存款 C.货币市场基金 D.实物黄金【答案】 A 13、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。 A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 B 14、下列哪一项属于房地产投资的特点？（） A.风险效应 B.变现性相对较好 C.财务杠杆效应 D.投资长期性【答案】 C 15、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】 D 16、下列不属于债券特征的是（）。 A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】 B 17、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。 A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A 18、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。 A.1000 B.500 C.300 D.100 【答案】 A 19、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。 A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C 20、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。 A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 C 21、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.产品标准化程度不高 C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低 D.给客户的收益相对确定【答案】 A 22、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。 A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】 C 23、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。 A.意外险 B.车险 C.万能险 D.责任险【答案】 C 24、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。 A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】 A 25、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。 A.QDII基金境内设立，投资于境内 B.QFII基金境内设立，投资于境外 C.QDII基金境外设立，投资于境内 D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D 26、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。 A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C 27、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。 A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄【答案】 C 28、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。 A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】 D 29、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。 A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D 30、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（） A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B 31、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。 A.信托计划 B.银行理财产品 C.投资连结型保险 D.大额可转让定期存单【答案】 D 32、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。 A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 B 33、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。 A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】 B 34、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 35、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。 A.《中华人民共和国安全生产法》 B.《建设工程安全生产管理条例》 C.《中华人民共和国安全生产法》 D.《中华人民共和国建筑法》【答案】 A 36、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。 A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B 37、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.0.5 B.1 C.5 D.10 【答案】 B 38、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。 A.ETF B.FOF C.LOF D.MOM 【答案】 D 39、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（　　）以上合伙人。 A.1个 B.2个 C.3个 D.4个【答案】 B 40、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 41、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.被代理人失踪 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C 42、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）. A.夫妻有互相抚养的义务 B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有 C.家庭债务由夫妻共同偿还 D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 B 43、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。 A.分配基金单位 B.分配票据 C.分配债券 D.分配股票【答案】 A 44、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 45、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 46、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。 A.2000 B.2453 C.2604 D.2750 【答案】 C 47、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 48、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】 C 49、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。 A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平 B.净现值和内部报酬率没有任何关系 C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期 D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 B 50、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 51、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。 A.转移风险功能 B.价格发现功能 C.提高交易效率功能 D.规避风险功能【答案】 D 52、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。 A.发行市场又称为一级市场 B.流通市场又称为二级市场 C.典型的场外市场是证券交易所 D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 C 53、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。 A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】 B 54、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。 A.资产管理费 B.初始费用 C.利差收益 D.投资单位买卖差价【答案】 C 55、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。 A.投资期长 B.资金赎回灵活 C.本金安全性高 D.收益安全性高【答案】 A 56、下来说法中正确的是（）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B 57、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】 A 58、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。 A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】 D 59、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。 A.安全生产监督管理职责实施监察 B.安全生产管理职责实施监督 C.安全监督管理工作实施监察 D.安全管理工作实施监管【答案】 A 60、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。 A.30万 B.50万 C.100万元 D.500万【答案】 C 61、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 62、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。 A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】 D 63、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任【答案】 A 64、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。 A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险【答案】 B 65、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。 A.未在平台上收录的产品，一律不得销售 B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品 C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型 D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 B 66、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。 A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】 A 67、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。 A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金 B.基金财产的保管由基金管理人负责。 C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D 68、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值） A.10000 B.11000 C.15000 D.16110 【答案】 D 69、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（） A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】 A 70、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。 A.LOF只能在交易所交易 B.LOF被称为中国特色的ETF C.ETF本质上是开放式基金 D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A 71、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。 A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】 C 72、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。 A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 B 73、关于货币市场，以下说法有误的是（）。 A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年 B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C.货币市场可以看作货币资金的批发市场 D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B 74、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。 A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A 75、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（） A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围【答案】 C 76、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 77、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。 A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 C 78、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。 A.有价证券承销人 B.律师事务所 C.证券评级机构 D.会计师事务所【答案】 A 79、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。 A.规范性文件 B.强制性标准 C.行业标准 D.国家标准【答案】 C 80、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.认服权证+股票型基金+期货 C.定存+国债+固定收益类产品 D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 C 81、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。 A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B 82、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。 A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】 D 83、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。 A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险【答案】 C 84、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 85、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。 A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％ B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％ C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％ D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】 B 86、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】 A 87、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。 A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开 D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 D 88、关于违约责任，下列说法错误的是()。 A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 B 89、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。 A.现金 B.基金 C.债券 D.股票【答案】 A 90、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 A.10 B.5 C.3 D.1 【答案】 B 91、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。 A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR 【答案】 D 92、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 93、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。 A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C 94、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。 A.IRR低于融资成本.则投资 B.IRR大于融资成本.则投资 C.IRR>0.则投资 D.IRR＜0.则投资【答案】 B 95、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。 A.由小王承担偿还责任 B.小王的父母负有连带偿还责任 C.小王的父母应该先行垫付 D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 A 96、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。 A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR 【答案】 D 97、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。 A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活 B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力 C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者 D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D 98、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。 A.期初 B.期末 C.期内 D.期中【答案】 B 99、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。 A.男女之间，女士先 B.长幼之间，长者先 C.迎接客人，客人先 D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 C 100、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】 D 101、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 C 102、下列有关代理的法律责任错误的是（）。 A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C 103、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）. A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同【答案】 D 104、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C 105、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B 106、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。 A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C 107、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。 A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小 B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得 D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 108、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C 109、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。 A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.公开发行 D.只对特定的发行对象【答案】 D 110、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 111、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 112、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 113、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 114、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。 A.20 B.50 C.200 D.100 【答案】 B 115、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.两个方案不能比较 B.选择A方案 C.两个方案一样，任选一个 D.选择B方案【答案】 B 116、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。 A.1250 B.1200 C.1276 D.1050 【答案】 A 117、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.税收规划 B.保险规划 C.投资规划 D.现金规划【答案】 D 118、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。 A.资金融通功能 B.损失补偿功能 C.资金储蓄功能 D.损失分摊功能【答案】 C 119、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 D 120、执行理财规划方案的原则不包括()。 A.诚信原则 B.目标明确原则 C.了解原则 D.连续性原则【答案】 B 121、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值） A.1296 B.1250 C.1276 D.1278 【答案】 C 122、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（） A.受托人承担无过失的损失风险 B.信托财产具有独立性 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能【答案】 A 123、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和

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