2019-2025年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案.docx

2019-2025年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。
A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大
C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

【答案】 C
2、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。
A.变价分割
B.互换补偿
C.作价补偿
D.实物分割

【答案】 A
3、若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高可以赔付2万元。2006年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付()。
A.1.70
B.0.2125
C.2
D.0.925

【答案】 C
4、形成公司财务风险的因素不包括()。
A.权益收益率
B.资本负债比率
C.资产与负债的期限
D.债务结构

【答案】 A
5、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。
A.保险标的的不可估价性
B.保险金额的定额给付性
C.责任保险
D.人身保险的储蓄性

【答案】 D
6、关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。
A.默示保证效力大于明示保证效力
B.默示保证效力等同于明示保证效力
C.以明示保证效力为主，默示保证效力为辅
D.默示保证效力小于明示保证效力

【答案】 B
7、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。
A.5.23元
B.5.60元
C.6.60元
D.6.80元

【答案】 A
8、就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。
A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要
B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务
C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件
D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容

【答案】 D
9、用β系数来衡量股票的()。
A.信用风险
B.系统风险
C.投资风险
D.非系统风险

【答案】 B
10、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是( )。
A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人独立限额责任之和）×损失金额
B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人独立限额责任之和
C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人保险金额之和）×损失金额
D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人保险金额之和

【答案】 A
11、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。
A.24
B.40
C.240
D.400

【答案】 B
12、关于基金的特点说法错误的是()。
A.小额投资、费用低廉
B.组合投资，规避风险
C.专业管理，专家操作
D.规模经营，降低成本

【答案】 B
13、开放式基金的交易价格取决于()。
A.每一基金单位资产净值的大小
B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象
C.证券市场的政策影响
D.每一基金份额收益率的大小

【答案】 A
14、以下属于防守型行业的是()。
A.金融业
B.房地产业
C.公用事业
D.家电业

【答案】 C
15、基金托管人的具体职责不包括()。
A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜
C.建立企业年金基金的投资风险准备金
D.安全保管企业年金基金财产

【答案】 C
16、一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。
A.(A-B)/A
B.(A-B)/B
C.A-B
D.B—A

【答案】 B
17、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.07
B.11.22
C.13.15
D.10.53

【答案】 D
18、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产
B.汽车
C.银行存款单
D.房屋

【答案】 C
19、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值

【答案】 D
20、()需要约定存期。
A.活期储蓄
B.定活两便储蓄
C.整存整取
D.个人通知存款

【答案】 C
21、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。
A.保险标的的不可估价性
B.保险金额的定额给付性
C.责任保险
D.信用保证保险

【答案】 D
22、按照保险人所负保险责任的次序分类，保险合同的种类包括( )。
A.特定保险合同和总括保险合同
B.专一保险合同和重复保险合同
C.定额保险合同和定值保险合同
D.原保险合同和再保险合同

【答案】 D
23、标准·普尔股票价格指数基点数为()。
A.1
B.10
C.100
D.1000

【答案】 B
24、书立()不需要见证人。
A.自书遗嘱
B.代书遗嘱
C.录音遗嘱
D.公证遗嘱

【答案】 A
25、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。
A.2000～3000元
B.6000～12000元
C.12000～24000元
D.18000～36000元

【答案】 B
26、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。
A.B股
B.A股
C.N股
D.S股

【答案】 D
27、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。
A.客户应尽早准备学费
B.客户应考虑学费增长率
C.客户的学费负担压力不大
D.客户的教育规划金额刚性较强

【答案】 C
28、对未来的事实作出的保证是()。
A.确认保证
B.承诺保证
C.信用保证
D.默示保证

【答案】 B
29、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。
A.范围广
B.可分红
C.变现能力强
D.特定情况下保费可豁免

【答案】 C
30、财产分配与传承规划的目标是()。
A.公共财产
B.客户个人财产
C.社会财产
D.夫妻婚前财产

【答案】 B
31、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。
A.应由乙承担赔偿责任
B.应由甲、乙承担连带责任
C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担
D.应由甲承担赔偿责任

【答案】 B
32、在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付
B.客户收益的获得
C.获得代理证书
D.理财方案实施

【答案】 C
33、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005

【答案】 C
34、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产
B.汽车
C.银行存款单
D.房屋

【答案】 C
35、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。
A.赵女士
B.王先生的父母
C.王先生的兄弟姐妹
D.赵女士、王先生的父母

【答案】 D
36、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。
A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷
B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷
D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

【答案】 B
37、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是()。
A.社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度
B.社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点
C.社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险
D.社会保险是社会保障制度的重要组成部分

【答案】 B
38、远期汇价主要取决于相关两国的( )，一般而言，高息货币的远期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。
A.汇率差异
B.GDP差异
C.外汇储备差异
D.利率差异

【答案】 D
39、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。
A.一年期存款利率
B.一年期定期存款利率打六折
C.半年期定期存款利率打六折
D.活期存款利率

【答案】 B
40、养老基金理事会成员一般不可以由()。
A.企业的雇主指定
B.工会选举产生
C.职工选举产生
D.董事会指定

【答案】 D
41、汽车制造和飞机制造属于( )行业。
A.完全竞争
B.垄断
C.垄断竞争
D.寡头垄断

【答案】 D
42、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。
A.暂保单
B.保险凭证
C.投保单
D.保险单

【答案】 C
43、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。
A.若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损
B.若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日
C.若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日
D.若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革

【答案】 D
44、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。
A.35.2%
B.53.3%
C.75.1%
D.83.2%

【答案】 B
45、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。
A.投资连结险
B.万能保险
C.分红保险
D.年金保险

【答案】 D
46、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。
A.德国
B.美国
C.英国
D.中国

【答案】 C
47、与货币政策相比，财政政策内在时滞( )，外在时滞( )。
A.长短
B.短长
C.长长
D.短短

【答案】 A
48、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。
A.不必盲目求大
B.无需一次到位
C.量力而行
D.购买较大面积的住房

【答案】 D
49、保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更

【答案】 A
50、某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为()。
A.0.95
B.0.785
C.1.90
D.1.57

【答案】 C
51、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。
A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式
B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取
C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承
D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息

【答案】 C
52、经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的( )。
A.公平性
B.竞争性
C.均衡性
D.非均衡性

【答案】 D
53、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。
A.宣告日
B.增发日
C.除权日
D.股权登记日期

【答案】 D
54、甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是()。
A.甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金
B.可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配
C.保险公司可以向乙支付保险金
D.因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿

【答案】 C
55、关于记名股票阐述正确的是()。
A.不得转让
B.股东应在认购时一次缴足股款
C.股东可以分次缴纳出资
D.只有记名股东才能行使股东权

【答案】 C
56、下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。
A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则可以认定为赠与
B.如果父母出资购置的房屋，把房屋所有权登记在夫妻一方或双方名下，而事实上子女也都知道并且占有和居住的，可以认定为是对子女的赠与
C.如果子女不知道父母出资购置的房屋登记在其名下，也应当认定赠与关系成立
D.对于子女已经独立生活和在经济上独立的，父母没有义务为子女购置房屋

【答案】 C
57、张某非常重男轻女，去世前写了一份遗嘱，将所有的财产留给儿子。张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。该遗嘱的效力是()。
A.部分无效
B.全部无效
C.有效
D.效力待定

【答案】 A
58、购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。
A.购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额3%贴花
B.购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5%贴花
C.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元
D.公积金购房不需要缴纳印花税

【答案】 D
59、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。
A.买房
B.租房
C.买房或租房
D.房贷和租金

【答案】 C
60、学生贷款的贷款期限最长为毕业后()年内。
A.3
B.5
C.6
D.9

【答案】 C
61、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8 年到10年．此周期通常又被称做( ）。
A.康德拉耶夫周期
B.朱格拉周期
C.基钦周期
D.不能确定

【答案】 B
62、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序
B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序
C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

【答案】 B
63、下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。
A.养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的
B.有抚养教育关系的继子女与继父母间的权利和义务，是基于姻亲关系和抚养关系的形成而产生的
C.养父母子女关系自成立之日起，养子女与生父母及其近亲属间的权利义务关系即行消除
D.继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除

【答案】 D
64、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习意愿

【答案】 B
65、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”
B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”
C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷
D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】 C
66、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证

【答案】 B
67、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。
A.交易动机
B.谨慎动机
C.预防动机
D.投机动机

【答案】 D
68、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险
B.再投资风险
C.利率风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
69、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。
A.50
B.100
C.200
D.500

【答案】 A
70、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为()，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
A.两年
B.三年
C.四年
D.五年

【答案】 D
71、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。
A.道·琼斯股票指数
B.沪深300股票价格指数
C.日经500平均股价指数
D.《金融时报》股票价格指数

【答案】 A
72、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。
A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年
B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
C.对贷款对象有特殊要求
D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格

【答案】 D
73、沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误。
A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款
C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

【答案】 D
74、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。
A.425
B.475
C.525
D.575

【答案】 C
75、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。
A.兄弟姐妹
B.孙子女
C.祖父母
D.外祖父母

【答案】 B
76、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。
A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担
B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批
D.个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的8%

【答案】 A
77、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。
A.统计概率方法
B.主观概率方法
C.古典概率方法
D.客观概率方法

【答案】 C
78、保险利益从本质上说是某种( )。
A.经济利益
B.物质利益
C.精神利益
D.财产利益

【答案】 A
79、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 C
80、以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。
A.深证综合指数
B.上证180指数
C.沪深300指数
D.上证综合指数

【答案】 A
81、下列关于可撤销婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续
B.违背婚姻自由原则
C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请撤销婚姻
D.撤销前，该婚姻有法律效力

【答案】 C
82、家庭财产分配和传承的主要风险因素不包括()。
A.经营的风险
B.投资的风险
C.婚姻变动中的财产风险
D.财产的传承风险

【答案】 B
83、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，治疗效果较好，基本康复。但在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。
A.心肌梗塞
B.被汽车撞倒
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

【答案】 A
84、留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%

【答案】 B
85、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。
A.伦敦《金融时报》股票价格指数
B.日经225平均股价指数
C.道·琼斯股票指数
D.标准普尔股票价格指数

【答案】 C
86、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。
A.活期存款利率
B.3个月整存整取利率的六折
C.半年期整存整取利率的六折
D.1年期整存整取利率的六折

【答案】 C
87、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，一但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。
A.2
B.3
C.5
D.7

【答案】 C
88、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。
A.单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任
B.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
C.多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任
D.连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

【答案】 D
89、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。
A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场
B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险
C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主
D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益

【答案】 A
90、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了
B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划
C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了
D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务

【答案】 D
91、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。
A.58%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 B
92、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 C
93、保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更

【答案】 A
94、下列错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托
C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

【答案】 D
95、政府的行政管制往往是产业政策直接干预手段的主要内容，从类型来分其中不包括()。
A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.税率管制

【答案】 D
96、当总需求小于总供给时，中央银行会倾向于选择()。
A.在公开市场上买进债券
B.在公开市场上卖出债券
C.提高贴现率
D.提高存款准备金率

【答案】 A
97、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。
A.2
B.5
C.10
D.20

【答案】 B
98、林某、张某、江某和陈某合开了一家造纸厂，林某占30%的份额，因林某急需用钱想转让份额，张某愿意出20万元购买，陈某也愿意出20万元购买，江某愿出18万元购买，第三人周某愿出20万元购买，现林某应该将份额转让给()。
A.张某和陈某各买一半
B.江某
C.周某
D.张某或陈某，由林某选择

【答案】 D
99、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。
A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续
B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证
C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织
D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押

【答案】 B
100、关于合法收入的理解正确的是()。
A.个人的合法收入只包括货币收入
B.个人的合法收入只可用于生活目的
C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提
D.个人的合法收入只包括实物收入

【答案】 C
101、小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是()。
A.股票本身没有价值
B.行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件
C.股东具有投票表决权
D.股票股利要缴纳个人所得税

【答案】 D
102、2006年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2008年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
103、下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。
A.可保利益就是指保险标的
B.保险标的是可保利益产生的前提
C.保险标的是可保利益产生的物质载体
D.可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系

【答案】 A
104、社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括( )。
A.社会养老保险、失业保险和医疗保险
B.社会养老保险、意外保险和医疗保险
C.社会养老保险、失业保险和生育保险
D.失业保险、意外保险和医疗保险

【答案】 A
105、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险

【答案】 A
106、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。
A.3889
B.6229
C.289
D.422

【答案】 B
107、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。
A.当事人订立合同的目的相同
B.投保人不同
C.风险大小相同
D.保险公司作用不同

【答案】 C
108、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。()
A.税收成本；机会成本
B.税收成本；时间成本
C.机会成本；时间成本
D.时间成本；机会成本

【答案】 A
109、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。
A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息
C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况
D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】 D
110、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。
A.现收现付式和基金式两种
B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险
C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险
D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

【答案】 A
111、下列属于夫妻共有财产的是()。
A.一方婚前购买的房屋
B.一方婚前存款婚后产生的利息
C.婚后夫妻双方的工资
D.转业军人的转业费

【答案】 C
112、下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是()。
A.公积金贷款
B.商业贷款
C.国家贷款
D.组合贷款

【答案】 C
113、远期汇价主要取决于相关两国的( )，一般而言，高息货币的远期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。
A.汇率差异
B.GDP差异
C.外汇储备差异
D.利率差异

【答案】 D
114、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。
A.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益
B.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要
C.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益
D.财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益

【答案】 B
115、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的
B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容
C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的
D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

【答案】 C
116、适合采用存本取息的客户为()。
A.有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户
B.刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户
C.有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
D.有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】 D
117、我国税法规定非居民纳税人，承担有限纳税义务，对来源于()的所得，向中国缴纳个人所得税。
A.中国境内
B.中国境外
C.中国境内和境外
D.和中国相关

【答案】 A
118、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.变额寿险

【答案】 C
119、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式

【答案】 D
120、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。
A.生差益、死差益和费差益
B.死差益、利差益和费差益
C.生差益、死差益和利差益
D.死差益、利差益和费用率

【答案】 B
121、理财规划师预计某只股票呈现10%的收益率的概率是0.5，出现20%收益率的概率是0.2，而出现-5%的收益率的概率是0.3，那么该资产收益率的数学期望值是()。
A.0.25
B.0.075
C.0.5
D.0.3

【答案】 B
122、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股
B.H股
C.N股
D.S股

【答案】 B
123、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.出口责任保险
D.雇主责任保险

【答案】 C
124、小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款