2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。
A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户
B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会
C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益
D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

【答案】 B
2、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D.出票人负第一责任

【答案】 D
3、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的的合同
D.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】 A
4、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。
A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产
B.产品形式上以资产管理类产品为主
C.具有较弱的流动性和安全性
D.收益相对较高

【答案】 A
5、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。
A.供求关系，基金资产净值
B.基金资产净值，供求关系
C.供求关系，供求关系
D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】 B
6、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】 B
7、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。
A.任意信托和法定信托
B.法人信托和个人信托
C.资金信托和其他财产信托
D.动产信托和不动产信托

【答案】 B
8、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。
A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

【答案】 D
9、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
10、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％

【答案】 C
11、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核

【答案】 C
12、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。
A.在事故调查处理期间擅离职守的
B.迟报或者漏报事故的
C.不立即组织事故抢救的
D.谎报或者瞒报事故的

【答案】 D
13、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。
A.30 天
B.60 天
C.90 天
D.120 天

【答案】 B
14、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。
A.市场交易价格的一致性
B.交易主体角色的可变性
C.市场交易活动的分散性
D.市场商品的特殊性

【答案】 C
15、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险

【答案】 D
16、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金

【答案】 C
17、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。
A.50
B.200
C.250
D.100

【答案】 C
18、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。
A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】 D
19、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
20、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）
A.主动型基金
B.成长型基金
C.被动型基金
D.平衡性基金

【答案】 C
21、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。
A.为可撤销合同
B.为效力待定合同
C.乙无权要求撤销
D.乙有权要求撤销

【答案】 B
22、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。
A.0％
B.10％
C.5％
D.20％

【答案】 C
23、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。
A.财务分析与规划
B.投资建议
C.个人投资产品推介
D.倾听客户的诉求

【答案】 D
24、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。
A.财富管理业务
B.私人银行业务
C.理财业务
D.综合理财服务

【答案】 C
25、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。
A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素
B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息
C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显
D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】 D
26、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
27、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务

【答案】 C
28、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。
A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】 B
29、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】 A
30、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。
A.44866
B.144866
C.67101
D.61101

【答案】 C
31、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】 A
32、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围

【答案】 C
33、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知
B.风险匹配
C.勤勉尽责
D.公平、公开、公正

【答案】 D
34、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。
A.H股股票
B.同业存款
C.国债
D.私募股权基金

【答案】 D
35、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
36、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费

【答案】 B
37、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.年会险

【答案】 B
38、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。
A.混合型基金
B.债券型基金
C.货币型基金
D.股票型基金

【答案】 C
39、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
40、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.投资偏好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的资产额度

【答案】 A
41、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
42、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力
B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式
C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

【答案】 D
43、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
44、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B.事先向社会广大投资者公开
C.公开发行
D.只对特定的发行对象

【答案】 D
45、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）
A.1296
B.1250
C.1276
D.1278

【答案】 C
46、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】 D
47、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。
A.专业性
B.顾问性
C.制度性
D.综合性

【答案】 B
48、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
49、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。
A.建设单位或其委托的工程招标代理机构
B.施工总承包单位
C.专业承包单位
D.监理单位

【答案】 A
50、家庭的生命周期主要包括()。
A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期
B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期
C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期
D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期

【答案】 B
51、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
52、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
53、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
54、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行

【答案】 A
55、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）
A.60000
B.15000
C.30000
D.50000

【答案】 A
56、政府参与金融市场，主要是通过()。
A.制定相关法律，规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支

【答案】 B
57、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
58、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划

【答案】 B
59、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理

【答案】 D
60、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。
A.遵纪守法
B.正直守信
C.收益至上
D.客观公平

【答案】 C
61、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。
A.集聚功能
B.反映经济运行功能
C.资源配置功能
D.调节功能

【答案】 B
62、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率14.3%，每月计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率15%，每年计息一次

【答案】 D
63、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。
A.监察
B.管理
C.监督
D.治理

【答案】 C
64、年金必须满足的条件，不包括（ ）。
A.每期的金额固定不变
B.流入流出方向固定
C.时间间隔相同
D.流入流出必须都发生在每期期末

【答案】 D
65、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额
B.期限错配限额
C.期限缺配限额
D.结算信用风险限额

【答案】 B
66、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公正

【答案】 B
67、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
68、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.权益类理财产品
C.固定收益类理财产品
D.商品及衍生品类理财产品

【答案】 A
69、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。
A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得

【答案】 A
70、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。
A.顾问性
B.综合性
C.专业性
D.规范性

【答案】 A
71、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低

【答案】 A
72、下列属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债状况
B.客户家庭的收支
C.保险账户情况
D.个人兴趣、发展及预期目标

【答案】 D
73、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5

【答案】 A
74、下列哪项不属于免责事由?（ ）
A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的
B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同
C.地震发生导致不能继续履行合同
D.山洪暴发导致不能继续履行合同

【答案】 A
75、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债

【答案】 B
76、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A.财富增值
B.财富保障
C.财富积累
D.财富分配

【答案】 C
77、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费

【答案】 B
78、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。
A.1104.1
B.1100
C.1106.1
D.1204

【答案】 A
79、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
80、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
81、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.期权
B.期货
C.远期
D.互换

【答案】 C
82、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。
A.资产负债结构分析
B.投资组合分析
C.收入结构分析
D.支出结构分析

【答案】 B
83、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。
A.直接
B.间接
C.视具体的情况而定
D.以上均不正确

【答案】 B
84、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。
A.PV为终值
B.PMT为现值
C.N为期数
D.I／Y为切换键

【答案】 C
85、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构

【答案】 A
86、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386

【答案】 C
87、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
88、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。
A.内部报酬率
B.净现值率
C.内部回报率
D.内部收益率

【答案】 B
89、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5

【答案】 A
90、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
91、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。
A.高收益、高风险
B.低收益、低风险
C.期限固定，收益稳定
D.期限不固定，收益波动较大

【答案】 C
92、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性

【答案】 C
93、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
94、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.4
C.7
D.5

【答案】 D
95、复利的计算基数是()。
A.本金
B.利息
C.股息
D.本金和利息

【答案】 D
96、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（ ）
A.期初；期初年金
B.期初；期末年金
C.期末；期初年金
D.期末；期末年金

【答案】 B
97、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。
A.实现家庭财务的稳定性
B.彻底杜绝风险可能性
C.减少风险造成的损失
D.降低风险事故发生概率

【答案】 B
98、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.5万美元
D.10万美元

【答案】 C
99、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。
A.受托
B.委托
C.代理
D.授权

【答案】 A
100、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 C
101、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）
A.8.57
B.9.56
C.7.93
D.8.12

【答案】 A
102、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。
A.家庭各类资产额度
B.家庭基本信息
C.职业生涯发展状况
D.客户的期望和目标

【答案】 A
103、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
104、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）
A.可以通过对冲进行履约
B.非标准化合约
C.由期货交易所或结算公司提供担保
D.合约价格有最小变动单位和浮动限额

【答案】 B
105、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
106、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业

【答案】 A
107、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。
A.1 年
B.2 年
C.3 年
D.4 年

【答案】 A
108、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算

【答案】 C
109、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。
A.两个
B.三个
C.四个
D.五个

【答案】 C
110、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050
B.1200
C.1250
D.1276

【答案】 C
111、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（ ）元。
A.120000
B.134320
C.113485
D.150000

【答案】 C
112、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
113、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款

【答案】 C
114、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
115、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型

【答案】 D
116、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。
A.3000
B.10000
C.5000
D.1000

【答案】 C
117、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）
A.成本巨大性
B.位置固定性
C.使用长期性
D.影响因素多样性

【答案】 A
118、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
119、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。
A.信托计划
B.银行理财产品
C.投资连结型保险
D.大额可转让定期存单

【答案】 D
120、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。
A.专业人员提供资产管理服务。
B.个性化综合金融服务和非金融服务。
C.其最终结果都是要获得资产增值。
D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C
121、外汇市场的典型特征是（ ）。
A.品种多样性和清算及时性
B.交易主体单一性
C.价格稳定性和交易集中性
D.空间的统一性和时间的连续性

【答案】 D
122、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
123、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5
B.10000×(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】 D
124、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。
A.市场交易活动的分散性
B.市场商品的特殊性
C.交易主体角色的可变性
D.市场交易价格的一致性

【答案】 A
125、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。
A.高；低
B.低；高
C.低；低
D.高；高

【答案】 D
126、下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
127、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公平

【答案】 B
128、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】 C
129、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）
A.了解原则
B.连续性原则
C.目标明确原则
D.诚信原则

【答案】 C
130、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】 A
131、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利