国家开放大学电大《金融法规》机考终结性5套真题题库及答案.docx

（精华版）最新国家开放大学电大《金融法规》机考终结性5套真题题库及答
案
盗传必究
题库一
试卷总分：100 答题时间：60分钟
客观题
一、判断题（共10题，共20分）
1. 国际清算银行的最高权力机构是理事会。（）
F x
2. 根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（）
T V
3. 集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。（）
T V
4. 中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（）
T V
5. 银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，可由银监会对其进行罚款。（）
T V
6. 地方财政部门以财政节余资金向金融机构投资的，须经中国人民银行批准。（）
F x
7. 《票据法》第14条第二款规定，票据上有伪造、变造签章的，影响票据上其他真实签章的效 力。（）
F x
8. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求， 甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合 同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%o ,借款期限为 2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用 社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙 信用社支付给了甲公司20万元货款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司因为急需使用小 轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠 贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。请判断本案例中， 质押合同中明确约定了质押担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万元，此约 定是具有法律效力的。（）
T J
9. 投保人变更了保险标的的产权关系，未去保险公司办理有关变更主体的手续，其仍然享有 保险利益O （）
F x
10. 证券公司经营证券经纪、证券投资咨询，以及与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问 业务的，注册资本最低限额为人民币5000万元。（）
T V
二、单选题（共10题，共40分）
1. 我国现行的人民币汇率制度为（）o
D管理浮动汇率制
2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行 为定义为（）o
C变造货币罪
3. 下列不属于中央银行货币政策工具的是（）o
B发行国库券
4. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔， 没收非法所得。非法所得50万元以上的，并处非法所得（）罚款。
D 1倍以上5倍以下
5. 我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（）。
C 75%
6. 票据权利是指向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括：（）。
B付款请求权和追索权
7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日,甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。本案例中，（）抵押物是符合《担保法》规定的抵押物。
C甲某自有的彩电两台
8. 人民币由（）统一印制、发行。
D中国人民银行
9. （）是指在证券发行和交易中的一方利用信息不对称，以虚假的信息引导交易对手作出错 误判断，并订立对交易对手不利的合同。
B虚假陈述
10. 合资保险公司、独资保险公司的注册资本最低限额为与（）人民币等值的自由兑换货币。
B 2亿元
三、多选题（共10题，共40分）
1. 如下属于货币制度的内容有（）。
A货币种类
B货币金属的规定
C货币单位的名称
D货币的发行与流通
2. 贷款诈骗罪的形式包括（）。
A编造引进资金、项目等虚假理由的
B使用虚假的经济合同的
D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
3. 下列各项对中央银行再贴现政策的解释，正确的是（）。
B是央行调节市场货币供应量的一种金融政策
C对再贴现率的调整，影响商业银行的准备金和社会资金的供应
D规定再贴现申请人的资格，进而影响商业银行的资金投向
4. 银行业金融机构是指：（）。
A商业银行
B城市信用合作社
C农村信用合作社
D政策性银行
5. 商业银行的主要业务包括（）。
A资产业务
B负债业务
C信用卡业务
D中间业务
6. 票据权利的特征主要有：（）。
A票据权利是金钱权利
B票据权利的行使范围限定在最终持票人
D票据权利具有确定性
7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求， 甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合 同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%0 ,借款期限为 2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用 社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙 信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿 车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷 款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。质押担保的范围主要 包括（）O
A主债权及利息
B违约金和损害赔偿金
C质物保管费用
D实现质权的费用
8. 如下属于违反保护人民币图样法律规定的行为有（）。
B使用人民币制作商品
C使用人民币作为祭拜物品
D使用人民币装饰工艺品
9. 以下属于虚假陈述的是。（）。
A在招股说明书、上市公告书、公司报告及其他文件中作出虚假陈述
B证券交易所、证券业协会或者其他证券业自律性组织对证券市场产生影响的虚假陈述
C发行人、证券经营机构、专业性证券服务机构、证券业自律性组织在向中国证监会提交的各 种文件、报告和说明中作出虚假陈述
D在证券发行和交易过程中的其他虚假陈述
10. 以下属于财产保险的是（）。
A农业保险
B工程保险
C责任保险
D保证保险
题库二
试卷总分：100 答题时间：60分钟
客观题
一、判断题（共10题，共20分）
1. 间接融资交易，是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借贷、
公司发行股票、公司和其他机构发行债券等。（）
F x
2. 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。（）
T J
3. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证 券诈骗罪。（）
F x
4. 中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（）
F x
5. 银监会对银行业进行监管的基本法律依据是《银监法》，能够很好地满足解决实际问题的需 要。（）
F x
6. 《贷款通则》中规定的借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的借款人。（ ）
T J
7. 公示催告是指票据权利人通过向社会公开告知的方法，将丧失的票据告知各界，催促不明利 害关系的有关当事人在一定期间内向法院申报票据权利的行为。（）
F x
8. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以拍卖抵押物，但由于能作为抵押物的 仅为两台彩电，因此信用社可以就这两台彩电拍卖的价款优先受偿。优先受偿后信用社没有实现 的债权，仍由债务人清偿。（）
T J
9. 如果被保险人放弃对侵权人的追偿权，其可要求保险公司对该损失进行赔偿。（）
F x
10. 协议收购的协商内容无须公开，收购人用此种收购方法收购上市公司可以节省公开收购
成本和其他的交易成本。（）
T J
二、单选题（共10题，共40分）
1. 中国外汇交易中心实行（）。
A会员制
2. 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）o
B故意
3. 关于信息的征集，说法不正确的是（）o
C对有争议的信息，被征信者无权要求消除
4. 银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，应在收到建议之日起（）日内予以回 复
C 30日
5. 商业银行不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于（）。
D 5%
6. 在票据法律关系中，如果持票人为出票人,则下列说法中不正确的是：（）。
D可以向其后手追索
7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100 吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书， 该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行 办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经 查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行 合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款 不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事 人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货， 构成违约，应当双倍返还定金。本案例中，依照担保法的规定，乙厂须返还的数额是（）。
D 44万元
8. 国际货币基金组织主要对会员国提供（）o
D中短期贷款
9. 证券登记结算机构的自有资金应不少于（），以应付结算时客户资金未能及时到位的需要， 在受追索时作为承担民事责任的本金。
B 2亿元
10. 以下不是保险危险构成条件的是（）。
A必然危险
三、多选题（共10题，共40分）
1. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）。
A定期存款单
C定活两便存款单
D大额可转让存单
2. 信用卡诈骗罪是指（）。
A伪造信用卡
B变造信用卡
C恶意透支
D冒用他人的信用卡
3. 中央银行统一保管存款准备金的目的是（）。
A保证存款机构的清偿能力
B维护存款人的资金安全和金融机构的安全
C调整信用规模
D控制货币供应量
4. 金融机构可以拒绝银监会工作人员检查的情况有：（）。
A未能出示合法证件
B未能出示银监会批准的检查通知书
D单人检查
5. 下列属于商业银行资产业务的是：（）。
A信贷业务
B银票的承兑和商票的贴现业务
C透支业务
D担保业务
6. 公示催告条件中利害关系人不明确指的是：（）。
A失票人不知道票据的下落
B有无可能申请票据权利的不明
C利害关系人是谁不明
7. 2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元， 共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙 公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日,甲分行与乙公司、丙 证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12%0 , 借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本 息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以 特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期 后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日 提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一 切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公 司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。
A主合同有效
D担保合同无效
8. 我国对人民币的保护包括（）。
A禁止伪造人民币
B禁止变造人民币
C禁止代币票券流通
D禁止使用人民币作为宣传材料
9. 以下属于内幕信息的是（）。
A公司的经营方针和经营范围的重大变化
B公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定
C公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况
D公司的董事、1/3以上监事或者经理发生变动
10. 财产保险中保险利益的构成条件有（）。
A须为法律上承认的利益
B须为确定利益
D须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
题库三
试卷总分：100 答题时间：60分钟
客观题
一、判断题（共10题，共20分）
1. 风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也 相对低。（）
T J
2. 各国的汇率制度可分为固定汇率制和浮动汇率制两种，我国实行有管理的固定汇率制度。
F x
3. 金融犯罪是指违反金融法的行为。（
F x
4. 中国人民银行是在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务。不受地方 政策、各级政府部门、社会团体的干涉。（）
T V
5. 中国人民银行在对银行业金融机构进行业务指导和监管活动中，发现有违法违规行为时， 不能对这些机构直接行使行政监管权。（）
T V
6. 我国商业银行可以投资不动产和企业。（）
F x
7. 没有拒绝证书，持票人就不能向除承兑人或付款人以外的连带债务人请求偿还汇票金额。（ ）
T V
8. 案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500 万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期 时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙 公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为 12%0 ,借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部 借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随 后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷 款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8 月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此 造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证 券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。请判断若丙证券营业部在对外签订保证合同时， 获得了丁证券有限公司武汉分公司的书面授权，丙证券营业部作为非法人企业分支机构则具有保 证人的主体资格。（）
T V
9. 投保人要求更改保险单内容的，经过保险人批改后，还须再经过投保人同意保险单才生效。 （）
F x
10. 通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司发行在外的股票达到15%时，继 续进行收购的，应当依法向证监会报送上市公司收购报告书，并将报告书同时提交给证券交易所 在报告书递交之日起15个工作日内，向该公司股东发出收购要约，在要约前不得购买该种股票，
但是经证监会免除发出要约的收购除外。（）
F x
二、 单选题（共10题，共40分）
1. 下列不属于国际收支的资本项目是（）o
D单方面转移收支
2. 擅自发行股票债券属于（）。
C伪造证券罪
3. 下列不属于中央银行货币政策工具的是（）o
B发行国库券
4. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会予以取缔， 没收非法所得。非法所得50万元以上的，并处非法所得（）罚款。
D 1倍以上5倍以下
5. 商业银行的贷款绝大多数是（）。
B自营贷款
6. 下列有关票据权利的表述，不正确的一项是：（）o
D持票人对汇票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
7. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。本案例中，抵押担保合同的效力如何（）。
C抵押担保合同部分有效，部分无效，即本案中能作为抵押物的仅为甲某自有的两台彩电
8. 金融法律关系的客体是指（）o
C金融工具
9. 以下不属于证券公司业务范围的是（）。
D信托业务
10. （）是指人们在进行一定行为时只有损失的可能，而无获利的可能。
A静态风险
三、 多选题（共10题，共40分）
1. 金融业的特征主要有（）。
A以金融工具为经营内容
B金融机构的业务以信用为表现形式
C金融交易主体广泛
D金融活动场所相对固定
2. 保险诈骗罪的共犯有可能是（）。
B保险监管机构
C保险事故的证明人
D保险事故的鉴定人
3. 中国人民银行的职能是（）。
A发行的银行
B银行的银行
D政府的银行
4. 银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有：（）。
A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据
B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力
C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施
D银监会行使监管权力必须受必要的监督和问责制约
5. 借款人具有下列情况之一者，商业银行不能予以贷款：（）。
B企业申请人未办理工商年检手续
C有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资额累计额超过其净资产的50%
6. 我国票据法对本票的规定有（）。
A本票一律为见票即付的即期本票
B本票一律为记名式，必须记载收款人
D本票指银行本票
7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求， 甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合 同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%o ,借款期限为 2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用 社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙 信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿 车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷 款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。本案例中，丙公司作 为质押担保的第三人，在质权实现后具有的权利是（）。
12/19

有权向债务人甲公司追偿其替甲公司偿还的15万元借款 有权要求乙信用社将小轿车返还 有权要求乙信用社返还其替甲公司偿还的15万元借款 替甲公司偿还其余5万元借款后，才有权要求乙信用社将小轿车返还
8. 人民币的形式，主要包括（）。
A银行券
B存款通货
9. 下列证券中属于我国证券法调整范围的是（）。
A股票
B公司债券
10. 刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章
驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（）。
A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿
B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔
D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任
题库四
试卷总分：100 答题时间：60分钟
客观题
一、判断题（共10题，共20分）
1. 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。（）
2. 我国的货币发行权属于国务院。（）
3. 集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。（）
4. 货币政策委员会委员在任职期内和离职以后2年内，不得公开反对已按法定程序制定的货
币政策。（）
5. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查内容除了包括机构设立的合法性、执行法
律政策的情况外，还包括其全部业务。（）
6. 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（）
7. 票据丧失后，失票人无权要求出票人补发票据，只能采取挂失止付和公示催告的方式处理。 （）
F x
8. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100 吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书， 该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行 办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经 查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行 合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款 不适用定金罚则。法院认为，甲银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当 事人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货 构成违约，应当双倍返还定金。请判断本案例中，主合同标的额为110万元，《担保法》第91条： “定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十”。因此，按法定最高限20% 计算应为22万元，当事人约定时40万元，超过了法定最高限，超过部分无效。（）
T V
9. 如果被保险人是在保险合同生效1年以后自杀的，保险人应当按照保险合同给付保险金。（ ）
F x
10. 机构或个人的行为违反《证券法》和最高人民法院的相关规定的，应对虚假陈述的受害者 承担相应的民事赔偿责任。（）
T V
二、单选题（共10题，共40分）
1. 票面残缺不超过1/5的人民币,（）o
A可全额兑换
2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行 为定义为（）o
C变造货币罪
3. 中国人民银行成立于（ ）。
C 1948.12.1
4. 拟担任金融机构董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之 日起（）内决定批准或者不批准。
B 30日
5. 企业投资金融机构的资金数额不得超过其净资产的（）。
A 50%
6. 下列哪个机构可以作为票据的保证人，（）。
C企业法人
7. 案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100 吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。合同订立之后，甲公司开出汇票委托书， 该委托书载明：汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。在银行 办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。甲公司财务人员收到汇票后，未经 查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。后乙厂未能履行 合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款 不适用定金罚则。法院认为，银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事 人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。乙厂接受定金后，不按照约定供货， 构成违约，应当双倍返还定金。本案例中，依照担保法的规定，乙厂须返还的数额是（）。
D 44万元
8. 下列不属于银行业金融工具的是（）o
B国债
9. 下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是（）。
A证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式
10. T列关于保险价值的说法错误的一项是（）。
D在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
三、多选题（共10题，共40分）
1. 金融工具的特征有（）。
A收益率
B偿还期
C变现能力
D风险性
2. 有价证券诈骗罪中的有价证券包括（）。
A国库券
B金融债券
3. 我国货币政策委员会的职责是（）。
A货币政策的制定和调整
B提出一定时期货币政策的控制目标
C灵活运用货币政策工具
D做好与其他宏观经济政策的协调
4. 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括：（）。
B不定期检查
C金融机构年检
D专题检查
5. 商业银行的三大业务是（）。
A负债业务
B资产业务
C中间业务
6. 下列各项中，《票据法》规定的任何时候都不得更改的内容是（）。
B票据的金额
C日期
D收款人名称
7. 案情：某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求， 甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于2009年8月3日签订了借款质押担保合 同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%。，借款期限为 2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用 社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙 信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿 车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷 款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。本案例中，丙公司作 为质押担保的第三人，在质权实现后具有的权利是（）。
A有权向债务人甲公司追偿其替甲公司偿还的15万元借款
B有权要求乙信用社将小轿车返还
C有权要求乙信用社返还其替甲公司偿还的15万元借款
D替甲公司偿还其余5万元借款后，才有权要求乙信用社将小轿车返还
8. 货币的发行方式有（）。
C经济发行
D财政发行
9. 内幕信息为（）。
B涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的信息
C尚未公开的信息
10. 根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）。
A本人及其配偶
B子女
C父母
D与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
题库五
试卷总分：100 答题时间：60分钟
客观题
一、判断题（共10题，共20分）
1. 直接融资交易，是指资金盈余者与资金短缺者直接达成资金融通交易，包括各种民间借货、 公司发行股票、公司和其他机构发行债券等。（）
T V
2. 我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。（）
T J
3. 金融犯罪是指违反金融法的行为。（）
F x
4. 世界各国征信的内容通常都是：合法交易的信用，不经当事人的许可，不得查询和引证。
（）
T V
5. 中国人民银行在对银行业金融机构进行业务指导和监管活动中，发现有违法违规行为时， 不能对这些机构直接行使行政监管权。（）
T V
6. 工商企业与金融机构之间、金融机构之间不得相互投资。（）
F x
7. 持票人不能改变票据上的内容，出票人在票据签发后也不能改变票据的最基本事项。（
）
T V
8. 案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信 用社商量贷款事宜。2002年4月15日,甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用 社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。 合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某 损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼， 要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡 （镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队 扣押。请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以拍卖抵押物，能作为抵押物的为甲某 自有的一辆小货车和两台彩电，因此信用社可以就拍卖的价款优先受偿。优先受偿后信用社没有 实现的债权，仍由债务人清偿。（）
F x
9. 人身保险是一种具有定额给付性质的保险，投保人投保多少金额，当条件满足时，保险人 必须承担多少给付的责任，无须调查损失的有无和大小。（）
T J
10. 《证券法》第75条规定，证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市 场价格有重大影响的公开或未公开的信息，为内幕信息。（）
F x
二、单选题（共10题，共40分）
1. 现金管理的主管机关是（）o
C中国人民银行
2. 擅自发行股票债券属于（）。
C伪造证券罪
3. 可以充当存款准备金的是（）o
D存在中央银行的存款
4. 银监会对信托公司业的监管主要侧重于：（）o
C行政事项
5. 票据贴现的期限最长不得超过（）。
B 6个月
6. 下列关于银行汇票的说法，不正确的是：（）。
C银行汇票是由出票人签发的
7. 案情：2010年10月20日，A商业银行与甲设备公司、乙房地产公司签订了 一份借款保证 合同，约定由A商业银行向甲设备公司提供100万元人民币贷款，用于购买设备，借款期限为1 年。由乙房地产公司作保证，若甲设备公司到期不能偿还借款，由乙公司负责偿还全部本金及利 息。同年11月20日,A银行为确保到期能够收回借款的本息，又要求甲公司设定抵押。于是甲公 司又找到丙物业有限公司，请求丙公司为其作抵押担保。随后，丙公司与A银行签订抵押合同， 合同约定：丙公司将起一辆进口车（价值60万元人民币）抵押给A银行，为甲公司担保50万元 债务。该抵押合同已经登记。2011年10月20日，借款期限届满，A银行多次催甲公司还款，但 甲公司因效益差而无力偿还，于是，A银行要求乙公司偿还甲公司的借款本息，乙公司也不偿还。 A银行遂起诉至法院，请求判决乙公司承担保证责任，偿还甲公司100万元借款的本金及利息。 本案例中，A银行的债权既有乙公司的保证担保，又有丙公司的抵押担保，其债权未获满足时， A银行应如何行使担保权（）。
C乙公司应当就丙公司抵押担保的50万元以外的债权向A银行承担保证责任
8. 国际货币基金组织主要对会员国提供（）o
D中短期贷款
9. 证券公司买入任一上市公司股票按当日收盘价计算的总市值不得超过该上市公司已流通股 总市值的（）。
D 20%
10. T列各项中不属于财产保险的是（）。
D生存保险
三、多选题（共10题，共40分）
1. 金融业的作用主要有（）。
A中介作用
B调节作用
D服务作用
2. 信用卡诈骗罪是指（）。
A伪造信用卡
B变造信用卡
C恶意透支
D冒用他人的信用卡
3. 2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（）。
A反洗钱局
B征信管理局
4. 银监会对银行业进行监管的法律依据是：（）。
B银监法
C行政法规
D行政规章
5. 根据借款人信用的不同，贷款可分为：（）。
A担保贷款
C票据贴现贷款
D信用贷款
6. 按照票据法规定，持票人的追索对象，可以是：（）。
A出票人
B背书人
C承兑人
D保证人
7. 2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元， 共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙 公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙 证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12%0 , 借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本 息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以 特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期 后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日 提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一 切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公 司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。
A主合同有效
D担保合同无效
8. 下列有关人民币的论述中正确的为（）。
B人民币由中国人民银行统一印制、发行
C人民币的法偿性来自于国家法律有保障
9. 招股说明书须披露的公司关键人员包括（）。
B监事
C董事
D核心技术人员
10. 根据我国保险法的规定，保险人的主要义务包括（）。
A告知义务
B赔付义务
C附随义务
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