2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷B卷附答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A.第一个月前20日
B.第一周
C.第一个月
D.第一个月前10日

【答案】 C
2、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。
A.中国境内的全部所得
B.中国境外的全部所得
C.中国境外但汇回中国的所得
D.中国境内、境外的全部所得

【答案】 D
3、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。
A.100万元
B.20万元
C.110万
D.10万元

【答案】 A
4、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某父亲
B.李某大女儿
C.李某儿子
D.李某弟弟

【答案】 D
5、 ( )是商业保险的承保对象。
A.雇佣劳动者
B.工薪劳动者
C.自愿按照合同缴纳保险费的人
D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】 C
6、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（　　）
A.将购买的货物用于集体福利或个人消费
B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务
C.将购买的货物用于非增值税应税项目
D.随同货物运费支付的保险费

【答案】 B
7、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19

【答案】 C
8、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）
A.10%；7%
B.15%；8%
C.5%；5%
D.15%；10%

【答案】 A
9、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】 D
10、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国

【答案】 B
11、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　）。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
12、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。
A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合
B.投资者是知足的
C.投资者是风险厌恶者
D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】 B
13、下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】 D
14、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。
A.保险人书面同意
B.被保险人书面同意
C.被保险人口头同意
D.保险人口头同意

【答案】 B
15、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。
A.不具有利害关系的利益
B.非经济上有价的利益
C.不确定的利益
D.不合法的利益

【答案】 B
16、外汇市场中，(　)之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行
B.中央银行与顾客
C.商业银行与商业银行
D.商业银行与中央银行

【答案】 C
17、《劳动合同法》第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。
A.106
B.203
C.306
D.303

【答案】 D
18、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。
A.全面性
B.长期性
C.综合性
D.专业性

【答案】 D
19、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后

【答案】 A
20、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（　）。
A.取消银行业从业资格
B.取消个人理财业务活动资格
C.暂停从事理财产品销售活动
D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】 C
21、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。
A.30
B.40
C.50
D.60

【答案】 C
22、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息

【答案】 C
23、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
24、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（　　）元。
A.6
B.2
C.8
D.-2

【答案】 B
25、房地产的投资方式不包括（　）。
A.房地产信托
B.房地产租赁
C.申请房地产抵押贷款
D.房地产购买

【答案】 C
26、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

【答案】 A
27、（　）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
28、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。
A.学生贷款没有利息
B.国家助学贷款利息全免
C.国家助学贷款利息最低
D.一般商业性助学贷款利息最低

【答案】 A
29、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产

【答案】 C
30、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.30
B.80
C.100
D.50

【答案】 B
31、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。
A.公民的著作权、专利权中的财产权利
B.国有资源的使用权
C.抚恤金
D.名誉权

【答案】 A
32、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
A.3%
B.6%
C.12%
D.8%

【答案】 D
33、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。
A.承担扶养义务
B.交由其子扶养
C.送到福利院
D.送到张某父母家

【答案】 A
34、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险

【答案】 A
35、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。
A.劳务主管部门
B.人力资源部门
C.工程部
D.员工个人

【答案】 A
36、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
A.个人年金
B.联合年金
C.最后生存者年金
D.联合及生存者年金

【答案】 A
37、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。
A.医疗费
B.安家费
C.生育费
D.婚嫁金

【答案】 D
38、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额
D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】 A
39、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间

【答案】 D
40、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。
A.劳动保护费
B.工人工资
C.劳务分包合同价款
D.劳务费

【答案】 D
41、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

【答案】 D
42、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）
A.无行为能力的人
B.限制行为能力的人
C.继承人的妻子和儿子
D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】 D
43、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务
B.丙对甲不享有继承的权利
C.丙仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】 C
44、家庭收支管理以( )作为管理对象。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余

【答案】 C
45、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是(　　)。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

【答案】 B
46、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
A.3～4
B.8.2～3
C.4～5
D.6

【答案】 A
47、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】 B
48、下列系数间关系错误的是（　）。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B
49、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。
A.保险理赔
B.保险合同的履约
C.保险合同的执行
D.权利代位

【答案】 D
50、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括(　)。　
A.从事金融业务的商业银行　　
B.从事金融业务的信用合作社　　
C.从事金融业务的邮政储汇机构　　
D.监管金融工作的国务院下属单位

【答案】 D
51、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A.中国银行业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
52、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。
A.1200
B.360
C.2025
D.1000

【答案】 B
53、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
B.销售收入越高，存货周转率越低
C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

【答案】 B
54、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（　）日内，向投资人披露。
A.5
B.7
C.10
D.13

【答案】 A
55、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】 D
56、下列产品组合中，风险系数最低的是（　）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
57、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。
A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析
B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析
C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析
D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性

【答案】 D
58、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
59、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（　）。
A.货币时间差异
B.货币时间价值
C.货币投资价值
D.货币投资差异

【答案】 B
60、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%

【答案】 B
61、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。
A.60%
B.65%
C.70%
D.75%

【答案】 C
62、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。
A.登记备案
B.签订劳动合同
C.签订保险协议
D.作出口头承诺

【答案】 B
63、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。
A.过理想的生活
B.退休后财务自由
C.确保子女有生活保障
D.退休后不需要再工作

【答案】 B
64、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439

【答案】 A
65、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险

【答案】 A
66、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国

【答案】 B
67、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。
A.限制民事行为能力人
B.继承人
C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人
D.完全民事行为能力人

【答案】 D
68、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（　）。
A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【答案】 C
69、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1
B.2
C.5
D.6

【答案】 B
70、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。
A.公民的著作权、专利权中的财产权利
B.国有资源的使用权
C.抚恤金
D.名誉权

【答案】 A
71、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④

【答案】 A
72、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。
A.爬山发生意外
B.着凉
C.感冒
D.肺炎

【答案】 A
73、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人

【答案】 C
74、有的教育保险提供教育金，还提供( )。
A.医疗费
B.安家费
C.生育费
D.婚嫁金

【答案】 D
75、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是(　　)。
A.补充养老保险
B.补充医疗保险
C.企业年金
D.基本养老保险

【答案】 D
76、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。
A.员工个人缴费
B.企业缴费
C.企业和员工缴费合计
D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】 B
77、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（　　）元。
A.6
B.2
C.8
D.-2

【答案】 B
78、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
A.abed
B.badc
C.bcad
D.cbad

【答案】 C
79、 以下不属于商业银行代理业务的是(　)。
A.代理股票买卖业务
B.代理国债业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务

【答案】 D
80、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（　　）。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表

【答案】 A
81、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（　　）。
A.跟风阶段
B.摸索阶段
C.成熟阶段
D.回归创新阶段

【答案】 B
82、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。
A.弱式有效市场
B.半弱式有效市场
C.半强式有效市场
D.强式有效市场

【答案】 C
83、自由结余占（　　）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出

【答案】 C
84、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。
A.企业的组织形式
B.所处行业地位
C.融资方式
D.资产总值

【答案】 D
85、消极遗产是指( )。
A.非法遗产
B.归属权不明的遗产
C.债权
D.死者生前所欠的个人债务

【答案】 D
86、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）
A.食品类股票、医疗类股票
B.医疗类股票、钢铁类股票
C.汽车类股票、钢铁类股票
D.地产类股票、汽车类股票

【答案】 A
87、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定
B.理财方案的制定
C.理财方案的执行
D.理财方案的回访

【答案】 C
88、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
89、下列不属于商业银行中间业务的是（　）。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
90、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年
D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少

【答案】 B
91、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。
A.小学1年级
B.小学4年级
C.小学6年级
D.初中1年级

【答案】 B
92、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。
A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距
B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给
C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

【答案】 D
93、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )
A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人
B.保险人理应知道的常识
C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保
D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

【答案】 B
94、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻

【答案】 D
95、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

【答案】 D
96、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。
A.ETF与开放式基金有着本质区别
B.ETF不可以用现金申购或赎回
C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同
D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

【答案】 A
97、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 B
98、资产配置在配置策略上不包括（ ）。
A.买入并持有策略
B.恒定混合策略
C.固定资产配置策略
D.投资组合保险策略

【答案】 C
99、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
100、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。
A.以产品的销售带动客户的发展
B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和
C.运用创新的企业管理模式和运营机制
D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】 D
101、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。
A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序
C.保险理赔为现金
D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押

【答案】 D
102、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
A.个人年金
B.联合年金
C.最后生存者年金
D.联合及生存者年金

【答案】 A
103、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（　）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述
C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

【答案】 B
104、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　）是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
105、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
A.资本资产定价理论
B.套利定价理论
C.有效性市场理论
D.行为金融理论

【答案】 B
106、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱
B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件
D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

【答案】 D
107、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低(　　)。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险

【答案】 C
108、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B.刘明强的遗嘱无见证人，无效
C.刘明强的遗嘱未经公证，无效
D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】 D
109、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。
A.商业助学贷款
B.政府或民间机构的资助
C.教育信托
D.客户自身拥有的资产收入

【答案】 A
110、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。
A.固定期限劳动合同
B.无固定期限劳动合同
C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同
D.书面合同

【答案】 B
111、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（　）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
112、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.超出
B.刚好实现
C.没有实现
D.不确定能否实现

【答案】 C
113、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（　　）。
A.定期定额强制积累
B.本金安全
C.买卖灵活方便
D.投资多样化和灵活性好

【答案】 B
114、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.刚好满足
B.能够满足，资金还富有2.76万元
C.不能满足，资金缺口为8.60万元
D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】 D
115、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.120
B.320
C.401
D.460

【答案】 C
116、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286

【答案】 D
117、下列不属于投资收入的是（　　）。
A.个人经营所得
B.股息收入
C.财产租赁所得
D.基金盈利

【答案】 A
118、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】 C
119、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18