2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合练习试卷B卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理综合练习试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。
A.40％
B.30％
C.20％
D.10％

【答案】 B
2、银行风险中的“终结者”指的是( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 A
3、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。
A.5%
B.6.25%
C.5.5%
D.5.75%

【答案】 A
4、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。
A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致
D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

【答案】 A
5、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的风险管理水平
C.商业银行的业务创新水平
D.商业银行的盈利能力和发展空间

【答案】 D
6、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（　　）类别。
A.外部事件
B.内部流程
C.人员因素
D.系统缺陷

【答案】 B
7、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（　　）环节的操作风险。
A.资金业务
B.个人信贷业务
C.柜面业务
D.法人信贷业务

【答案】 C
8、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25％)
A.5％
B.10％
C.10.5％
D.95％

【答案】 B
9、不良贷款率的公式是（　　）。
A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％
C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％
D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

【答案】 B
10、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料保存制度
C.客户交易记录保存制度
D.大额交易与可疑交易报告制度

【答案】 D
11、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。
A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算
B.采用以往的标准法计算
C.不予计算
D.采用银行监管规定的权重法计算

【答案】 A
12、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.商业银行风险管理流程
B.商业银行公司治理
C.商业银行内部控制
D.商业银行风险管理信息系统

【答案】 D
13、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。
A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性
B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响
C.杠杆率指标具有逆周期性的特点
D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降

【答案】 D
14、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。
A.57
B.27
C.53
D.33

【答案】 A
15、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。
A.改善公司治理结构
B.预先做好防范危机的准备
C.利用精确的数量模型进行量化
D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

【答案】 C
16、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。
A.行业因素
B.项目因素
C.地区因素
D.宏观经济因素

【答案】 B
17、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。
A.罗斯提出套利定价理论
B.夏普提出的CAPM模型
C.马柯威茨提出的现代资产组合理论
D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

【答案】 B
18、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。
A.分散风险
B.实现利益共享
C.实现资产多元化
D.增加收益

【答案】 B
19、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本收益率
B.存款偏离率
C.流动性比率
D.资本充足率

【答案】 D
20、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()
A.即期净敞口头寸
B.累计净敞口头寸
C.敞口头寸
D.总敞口头寸

【答案】 A
21、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.操作风险指标

【答案】 C
22、损失数据收集的原则不包括()。
A.统一性
B.准确性
C.竞争性
D.谨慎性

【答案】 C
23、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。
A.财产保护控制
B.运营分析控制
C.信息传递
D.内部审计

【答案】 C
24、（ ）是商业银行的执行机构。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 C
25、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.25％
B.50％
C.30％
D.20％

【答案】 A
26、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
27、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（　　）。
A.3.45％
B.3.59％
C.3.67％
D.4.35％

【答案】 B
28、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。
A.每月
B.每季度
C.每年
D.每天

【答案】 A
29、操作风险关键指标不包括（ ）。
A.人员因素风险指标
B.内部流程风险指标
C.外部流程风险指标
D.外部事件风险指标

【答案】 C
30、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
A.内部评级法
B.内部模型法
C.权重法
D.高级计量法

【答案】 A
31、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。
A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%
B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%
C.第二支柱资本，0-2.5%
D.逆周期资本，0-2.5%

【答案】 D
32、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平
B.生产者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平

【答案】 D
33、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。
A.代客购汇100万美元
B.买入1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D.买入10亿元人民币金融债

【答案】 C
34、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。
A.若有超过贷款额的资金可以提供担保
B.可以提供担保
C.不能提供担保
D.经银行同意即可提供担保

【答案】 C
35、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。
A.辖内各类风险总体状况、
B.风险应对策略
C.针对管理范围的重大风险事项进行报告
D.加强风险管理

【答案】 C
36、风险监测是一个（　　）的过程。
A.动态、连续
B.静态、连续
C.动态、间断
D.静态、间断

【答案】 A
37、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.风险性

【答案】 D
38、下列不属于企业非财务因素分析的是（　　）。
A.管理层风险分析
B.声誉风险分析
C.生产和经营风险分析
D.行业风险分析

【答案】 B
39、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。
A.新产品／业务风险评估
B.新产品／业务风险识别
C.新产品／业务风险控制
D.新产品／业务风险计量估与控制

【答案】 A
40、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。
A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放
B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度
C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量
D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

【答案】 B
41、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。
A.现金头寸指标
B.大额负债依赖度
C.易变负债与总资产的比率
D.盈利性比率

【答案】 D
42、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/㎡。
A.2448
B.2548
C.2648
D.2148

【答案】 C
43、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.银行机构风险合规性的分析、评价
B.财务报表检查
C.会计资料的规范性
D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性

【答案】 A
44、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。
A.累计总敞口头寸法
B.短边法
C.净敞口头寸法
D.专家判断法

【答案】 B
45、商业银行的资本充足率不得低于()
A.5%
B.6%
C.8%
D.10%

【答案】 C
46、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。
A.发行银行债券
B.用自有债券进行回购
C.向人民银行再贴现
D.拆入资金

【答案】 A
47、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（　　）。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】 A
48、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（　　）年的土地使用权。
A.10
B.30
C.40
D.70

【答案】 B
49、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。
A.风险价值
B.缺口
C.市场价值
D.敞口

【答案】 D
50、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务
C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调
D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 D
51、下列不属于单币种敞口头寸的是（　　）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸

【答案】 C
52、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。
A.17％
B.7％
C.10％
D.15％

【答案】 B
53、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。
A.所有企业的违约风险有一定程度的提高
B.借款人承受较低的风险
C.潜在借款人的风险水平下降
D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

【答案】 A
54、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。
A.可用稳定资金
B.不可用稳定资金
C.所需稳定资金
D.全部稳定资金

【答案】 A
55、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
56、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 A
57、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。
A.继续作业活动，在作业过程中解决问题
B.无视问题，继续作业活动
C.停止作业活动进行处理，直到符合要求
D.停止作业活动进行处理，不做任何处理

【答案】 C
58、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。
A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换
B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换
C.资产A.B都不做利率互换
D.资产A.B都做利率互换

【答案】 B
59、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估价值

【答案】 A
60、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（　　）。
A.账面资本
B.经济资本
C.一级资本
D.监管资本

【答案】 D
61、操作风险评估步骤不包括（ ）。
A.准备
B.评估
C.监测
D.报告

【答案】 C
62、土地权利经（　　）方可产生法律效力。
A.登记申请
B.注册登记
C.注销登记
D.权属审核

【答案】 B
63、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（　　）。
A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利
B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制
C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限
D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税
E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制

【答案】 B
64、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。
A.15％
B.12％
C.11％
D.10％

【答案】 D
65、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。
A.外部监管
B.员工培训
C.内部控制
D.职责分工

【答案】 B
66、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（　　）。
A.核心负债
B.一级负债
C.同业市场负债
D.融资集中度

【答案】 C
67、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）
A.12.50%
B.11.30%
C.17.14%
D.15%

【答案】 C
68、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.小企业公司治理受股东影响较大
B.小企业生产经营活动相对平稳
C.小企业生产经营受市场的影响较大
D.小企业的财务真实性比较难以把握

【答案】 B
69、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。
A.15％
B.30％
C.60％
D.70％

【答案】 D
70、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。
A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致
B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求
C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障
D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

【答案】 A
71、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()
A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念
B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
C.操作风险包括策略风险
D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义

【答案】 C
72、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。
A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式
C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计
D.外部审计报告是银行监管的重要资料

【答案】 C
73、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账户
D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

【答案】 A
74、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。
A.借款人管理层因素
B.借款人的生产经营状况
C.借款人所在行业因素
D.宏观经济因素

【答案】 D
75、 承担操作风险管理的最终责任的是（　　）。
A.董事会及董事会风险管理委员会
B.高管层及高管层风险管理委员会
C.操作风险管理的牵头部门
D.首席风险官

【答案】 A
76、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。
A.声誉风险
B.信息系统失效风险
C.贷款违约风险
D.商品价格风险

【答案】 D
77、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。
A.现金头寸指标
B.贷款总额与核心存款的比率
C.大额负债依赖度
D.以上都是

【答案】 D
78、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。
A.2500mm
B.2400mm
C.2000mm
D.1500mm

【答案】 A
79、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（　　）。
A.风险管理部门
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 B
80、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。
A.施工进度计划实施
B.编制生产资源供给计划
C.资源供给计划实施
D.编制资源管理计划

【答案】 B
81、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。
A.商业银行的资产收益率
B.商业银行的净利润率
C.商业银行的支付能力指标
D.商业银行的资本充足率

【答案】 C
82、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
83、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。
A.编制好的施工进度计划
B.施工过程的各项措施
C.施工进度的控制
D.施工进度计划的编制、实施和控制

【答案】 D
84、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（　　）。
A.1.76%
B.1.66%
C.1.56%
D.1.36%

【答案】 A
85、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。
A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段
B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

【答案】 D
86、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。
A.强化声誉风险管理培训
B.确保及时处理投诉和批评
C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致
D.努力实现承诺

【答案】 D
87、监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。
A.操作规范
B.监管职责
C.汇报义务
D.内部控制

【答案】 C
88、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。
A.9.4％
B.5.2％
C.9.2％
D.8.4％

【答案】 A
89、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。
A.国家风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 A
90、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。
A.欧式期权定价
B.套利定价
C.资本资产定价
D.投资组合管理

【答案】 A
91、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。
A.增加
B.减少
C.不变
D.无法确定

【答案】 B
92、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

【答案】 D
93、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。
A.买入一份看涨期权
B.卖出一份看跌期权
C.买入一份看跌期权
D.卖出一份看涨期权

【答案】 B
94、下列()属于商业银行面临的技术风险。
A.技术开发失败
B.银行缺乏独特的品牌形象
C.银行的信息系统安全性存在风险
D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

【答案】 C
95、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（　　）情况时，受让权不予以批准。
A.承租人欲继续享有该土地的受让权
B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体
C.承租人未按合同约定开发建设
D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地

【答案】 D
96、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。
A.负责确定本行可以承受的市场风险水平
B.负责制定市场风险管理的政策和程序
C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险

【答案】 B
97、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（　　）。
A.普通股之前、在一般债权人之后
B.普通股之前、优先股之后
C.优先股之前、在一般债权人之后
D.一般债权人之前、在优先股之后

【答案】 A
98、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（　　）。
A.主动超限
B.被动超限
C.实质超限
D.非实质超限

【答案】 C
99、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
100、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（　　）。
A.有利于提高金融监管的系统性和全面性
B.有利于提高金融监管的持续性
C.有利于提高金融监管的针对性
D.有利于提高金融监管的差异性

【答案】 D
101、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
A.卖出期限较短的债券
B.买入期限较长的债券
C.买入期限较短的债券
D.卖出期限较长的债券

【答案】 B
102、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（　　）。
A.签证
B.鉴证
C.盖章查询
D.批准

【答案】 B
103、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。
A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额× 100％
B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额
C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）× 100％
D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露× 100％

【答案】 B
104、下列不属于战略风险流程的是()。
A.战略风险识别
B.外部审计
C.战略风险评估
D.监测和报告

【答案】 B
105、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。
A.7.0％
B.8.0％
C.9.8％
D.9.0％

【答案】 C
106、个人信贷业务操作风险产生的原因是（　　）。
A.缺乏统筹管理
B.个人信用体系不健全
C.片面追求贷款规模和市场份额
D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

【答案】 B
107、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。
A.120
B.140
C.290
D.440

【答案】 B
108、土地登记代理属于（　　）的范畴。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.责任代理

【答案】 A
109、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.实收资本

【答案】 B
110、( )不是全面风险管理模式的特征。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险预测过程
D.全新的风险管理方法

【答案】 C
111、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。
A.买入期限较短的金融产品
B.买入期限较长的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品

【答案】 B
112、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段
B.离析阶段
C.放置阶段
D.转移阶段

【答案】 C
113、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.个别风险
D.组合风险

【答案】 A
114、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。
A.负：下降
B.正；下降
C.正；上升
D.负；上升

【答案】 A
115、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.董事会
B.风险管理部门
C.高级管理层
D.业务部门

【答案】 A
116、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
117、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本

【答案】 A
118、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()
A.大额负债依赖度
B.核心存款比率
C.贷款总额与核心存款比率
D.流动资产与总资产的比率

【答案】 C
119、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
C.战略目标决定了实现路径
D.各家商业银行的战略目标应当是一致的

【答案】 D
120、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。
A.打分卡方法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.标准法

【答案】 A
121、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。
A.Credit Metrics 模型
B.Credit Portfolio View 模型
C.Credit Risk+模型
D.KMV 模型

【答案】 B
122、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。
A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

【答案】 A
123、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。
A.标准法
B.加权平均法
C.高级计量法
D.基本指标法

【答案】 C
124、所有配电箱和开关箱应（ ）。
A.每月进行检查和维修二次
B.每月进行检查和维修一次
C.每两月进行检查和维修二次
D.每两月进行检查和维修一次

【答案】 B
125、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率

【答案】 B
126、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。
A.是一种定性分析的方法
B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析
D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

【答案】 A
127、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。
A.100%
B.75%
C.65%
D.50%

【答案】 B
128、（　　）是商业银行有效风险管理的基石。
A.高级管理层的支持与承诺
B.董事会的支持与承诺
C.监事会的支持与承诺
D.风险管理委员会的支持与承诺

【答案】 A
129、（　　）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜