2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共600题）
1、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。
A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合
B.投资者是知足的
C.投资者是风险厌恶者
D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】 B
2、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）
A.投资规划
B.退休规划
C.财务规划
D.理财规划

【答案】 B
3、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。
A.过程评价和全面评价
B.全面评价和专业评价
C.专业评价和实力评价
D.实力评价和过程评价

【答案】 A
4、随机漫步论点的本质是（ ）。
A.股价是可以预测的
B.股价在一定条件下是可以预测的
C.股价是不可预测的
D.股价的预测结果是随机的

【答案】 C
5、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　）。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
6、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
7、 一种汇率通常有(　　)位有效数字。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
8、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。
A.5200
B.4840
C.7200
D.4800

【答案】 A
9、（　　）不属于普通家庭的债务类型。
A.主动性负债
B.消费性负债
C.投资性负债
D.自用性负债

【答案】 A
10、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。
A.3.24％
B.7.75％
C.6.46％
D.8.92％

【答案】 B
11、下列关于税务规划的说法，不正确的是（　）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.只能由理财师完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
12、结构性理财产品的主要类型不包括(　)。
A.外汇挂钩类
B.与现金挂钩类
C.股票挂钩类
D.指数挂钩类

【答案】 B
13、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（　）。
A.中等风险产品
B.低风险产品
C.较低风险产品
D.较高风险产品

【答案】 A
14、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（ ）支付加点工资。
A.150％
B.200％
C.300%
D.可补休

【答案】 A
15、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.万分之五
D.万分之一

【答案】 C
16、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691

【答案】 D
17、 以下不属于商业银行代理业务的是(　)。
A.代理股票买卖业务
B.代理国债业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务

【答案】 D
18、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。
A.69.1265
B.66.1865
C.86.5892
D.115.5632

【答案】 B
19、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541

【答案】 B
20、基金宣传推介材料中可以登载的是(　)。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
21、家庭收支管理以( )作为管理对象。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余

【答案】 C
22、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月
B.2个月
C.4个月
D.6个月

【答案】 D
23、下列关于保证的说法不正确的是( )。
A.保险保证必须是书面的
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】 B
24、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.27000

【答案】 B
25、下列关于代理的说法，错误的是（　）。
A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的
B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
26、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）
A.财务保障状况
B.潜在风险
C.收入稳定性
D.主要收入来源

【答案】 D
27、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。
A.补偿大病医疗保险
B.重大疾病保险
C.一般疾病保险
D.综合医疗保险

【答案】 B
28、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45
B.50
C.55
D.60

【答案】 B
29、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.生存保险

【答案】 A
30、放式基金的交易价格主要取决于(　　)。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债

【答案】 C
31、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书必须逻辑分明
D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】 A
32、资产配置在配置策略上不包括（ ）。
A.买入并持有策略
B.恒定混合策略
C.固定资产配置策略
D.投资组合保险策略

【答案】 C
33、房地产的投资方式不包括（　）。
A.房地产信托
B.房地产租赁
C.申请房地产抵押贷款
D.房地产购买

【答案】 C
34、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
A.年金保险
B.人寿保险
C.人身意外伤害保险
D.健康保险

【答案】 A
35、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王可以通过转继承获得李某的遗产
B.李某的遗产要按照法定继承分配
C.本案例涉及到遗赠抚养关系
D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】 B
36、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险

【答案】 D
37、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）。
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低
C.房地产投资的流动性比证券类产品低
D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】 B
38、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。
A.责任保险
B.信用保险
C.健康保险
D.财产损失保险

【答案】 C
39、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
B.应作为遗产由甲妻一人继承
C.应作为遗产由甲妻、甲子继承
D.应全部支付给甲妻

【答案】 D
40、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人
B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重
C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重

【答案】 A
41、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（　）。
A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得

【答案】 A
42、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。
A.限制民事行为能力人
B.继承人
C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人
D.完全民事行为能力人

【答案】 D
43、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
A.日常生活支出预算
B.特殊用途支出预算
C.专项支出预算
D.其他支出预算

【答案】 C
44、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
45、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B.银行借款具有节税功能
C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】 C
46、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某父亲
B.李某大女儿
C.李某儿子
D.李某弟弟

【答案】 D
47、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（　）元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31

【答案】 A
48、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】 D
49、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为(　　)。
A.2.11％
B.1.05％
C.3.32％
D.6.63％

【答案】 A
50、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.遗嘱是一种单方法律行为
B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】 C
51、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率(　　)。
A.比无风险收益高0.8％
B.比无风险收益低0.8％
C.比市场平均水平高0.8％
D.比市场平均水平低0.8％

【答案】 C
52、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（　）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.避免利益冲突原则
D.主观性原则

【答案】 B
53、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。
A.射幸性
B.双务性
C.附和性
D.单务性

【答案】 A
54、下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】 D
55、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承
B.只能继承继父的遗产
C.对生父、继父的遗产都无权继承
D.只能继承生父的遗产

【答案】 A
56、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.43.66
B.45.22
C.58.74
D.39.60

【答案】 B
57、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.赵先生的养子为第一顺位继承人
B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权
C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人
D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

【答案】 A
58、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。
A.2倍
B.3倍
C.4倍
D.5倍

【答案】 A
59、下列系数间关系错误的是（　）。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B
60、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)　
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

【答案】 A
61、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 C
62、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（　）元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31

【答案】 A
63、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权

【答案】 D
64、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨先生
B.杨太太
C.杨扬
D.杨先生的父亲

【答案】 A
65、遇到（ ）天气不能从事高处作业。
A.6级以上的风天和雷暴雨天
B.冬天
C.35度以上的热天
D.5级以上的风天

【答案】 A
66、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120
B.84
C.168
D.210

【答案】 D
67、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45

【答案】 A
68、下列项目中属于劳务报酬所得的是（　　）。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】 D
69、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有

【答案】 A
70、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。
A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入，以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

【答案】 D
71、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。
A.责任保险
B.信用保险
C.健康保险
D.财产损失保险

【答案】 C
72、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（ ）。
A.1个月
B.6个月
C.3个月
D.2个月

【答案】 B
73、发包人应当在书面确认后（ ）日内支付已经确定的劳务分包价款。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日

【答案】 B
74、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小
B.周期长、频率高、额度小
C.周期长、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小

【答案】 D
75、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
76、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439

【答案】 A
77、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】 A
78、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（　）。
A.取消银行业从业资格
B.取消个人理财业务活动资格
C.暂停从事理财产品销售活动
D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】 C
79、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 A
80、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。
A.丧失享受待遇条件的
B.配合治疗的
C.拒不接受劳动能力鉴定的
D.拒绝治疗的

【答案】 B
81、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A.生命周期
B.理财能力
C.客户的健康状况
D.客户的财产状况

【答案】 A
82、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　）。
A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】 B
83、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】 C
84、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险

【答案】 A
85、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。
A.5200
B.4840
C.7200
D.4800

【答案】 A
86、下列不属于责任保险的有（　）。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.职业责任保险
D.运输工具保险

【答案】 D
87、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
88、客户忠诚度是建立在（　　）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
A.客户的盈利率
B.客户资产规模
C.客户价值
D.客户的满意度

【答案】 D
89、开放式基金的交易价格主要由（　）决定。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债

【答案】 C
90、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产

【答案】 D
91、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
A.798
B.1050
C.672
D.1008

【答案】 A
92、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()
A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承
B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承
C.遗嘱继承；遗赠；法定继承
D.遗嘱继承；法定继承；遗赠

【答案】 C
93、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产

【答案】 D
94、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。
A.财产分配规划
B.税务规划
C.投资规划
D.财产传承规划

【答案】 D
95、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】 D
96、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。
A.主体不同
B.特征不同
C.来源不同
D.用途不同

【答案】 C
97、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。
A.12％
B.14％
C.16％
D.18％

【答案】 B
98、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭

【答案】 A
99、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。
A.有消除赌博的可能性
B.可以减少道德风险的发生
C.避免重复保险的发生
D.可以限制赔偿程度

【答案】 C
100、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

【答案】 D
101、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险

【答案】 A
102、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.321714
B.320714
C.322714
D.323714

【答案】 B
103、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。
A.理财目标
B.财务规划
C.人生规划
D.学习计划

【答案】 B
104、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。
A.现代教育投资规划工具
B.短期教育投资规划工具
C.传统教育投资规划工具
D.特殊教育投资规划工具

【答案】 C
105、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。
A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息

【答案】 D
106、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。
A.更多
B.更少
C.不变
D.不确定

【答案】 A
107、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（　）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

【答案】 D
108、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。
A.4%
B.5%
C.7%
D.8%

【答案】 D
109、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
110、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606

【答案】 D
111、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.172144
C.628894
D.814447

【答案】 D
112、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（　）。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
113、在金融资产的交易机制中，最主要的是（　）。
A.供求机制
B.价格机制
C.流通机制
D.风险一收益机制

【答案】 B
114、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
A.编制现金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】 D
115、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。
A.当地上年度在职职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 C
116、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出

【答案】 C
117、团体年金保险属于（ ）。
A.团体寿险
B.团体意外伤害保险
C.团体健康保险
D.团体医疗保险

【答案】 A
118、家庭教育理财规划的核心是（ ）。
A.投资规划
B.消费支出规划
C.退休养老规划
D.子女教育规划

【答案】 D
119、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

【答案】 D
120、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。
A.80％资源用于生产20％的产品
B.盈利的80％来自于20％的老客户
C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户
D.盈利的80％来自于20％的客户服务

【答案】 D
121、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育