2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题附答案.docx

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

单选题（共600题）
1、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（　　）。
A.可以担保
B.不能担保
C.银行同意即可担保
D.如有足够清偿能力即可

【答案】 B
2、对金融机构的常规性全面检查应至少（　　）进行一次。
A.一年
B.一年半
C.两年
D.一年或一年半

【答案】 D
3、以下关于商业银行的表述，错误的是（　　）。
A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则
B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外

【答案】 D
4、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　　）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
5、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会

【答案】 C
6、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法( )。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D.属于行贿

【答案】 D
7、信用证业务的特点不包括（　　）。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行负首要付款责任
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺

【答案】 D
8、（　　）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。
A.法律
B.行政法规
C.地方性法规
D.各级地方政府指制定的行业法规

【答案】 B
9、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。
A.保管期限不同
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

【答案】 B
10、下列说法中，错误的是（　　）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

【答案】 B
11、（　　）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇率
B.银行保函
C.承诺业务
D.信贷证明

【答案】 B
12、不熟于其他金融机构的是（　　）
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司

【答案】 A
13、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国储蓄利息税税率为20％
D.我国个人存款实行实名制

【答案】 C
14、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。
A.陈述权
B.抗辩权
C.申辩权
D.听证权

【答案】 B
15、我国《民法典》确立了两类质押，一是（　　）；二是（　　）。
A.动产质押，权利质押
B.动产质押，不动产质押
C.资产质押，权利质押
D.不动产质押，权利质押

【答案】 A
16、（ ）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门

【答案】 A
17、下列行为错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

【答案】 D
18、（　　）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行间市场交易商协会
D.中国证券业监督管理委员会

【答案】 A
19、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.保护商业秘密与客户隐私
D.专业胜任

【答案】 C
20、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　　）。
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个

【答案】 B
21、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（　　）申请复议。
A.银监会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院

【答案】 C
22、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
23、以下属于垄断竞争行业特征的是（　　）。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
24、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（　　）。
A.资本收益率
B.净利差
C.资产收益率
D.客户名单

【答案】 D
25、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。
A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.CDs记名而且不可以转让
C.CDs面额一般较小
D.CDs不可提前支取

【答案】 D
26、公司的经营决策机构是（ ）。
A.股东（大）会
B.监事会
C.公司经理
D.董事会

【答案】 D
27、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（ ）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【答案】 A
28、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。
A.金融债?
B.国债?
C.企业债?
D.中央银行票据

【答案】 B
29、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（ ）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
A.高管层
B.监事会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
30、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行

【答案】 A
31、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买人外币现钞的价格

【答案】 D
32、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（　　）。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
33、最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险

【答案】 C
34、下列关于中央银行说法错误的是（　　）
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】 B
35、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（　　）。
A.股票
B.期权
C.期货
D.票据

【答案】 A
36、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A.世界价格
B.公允价格
C.市场价格
D.成本价格

【答案】 C
37、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（　　）。
A.不可以查阅
B.有权查阅
C.经法院准许可以查阅
D.经复议机关准许可以查阅

【答案】 B
38、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。
A.制定公司的基本管理制度
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.对公司增加或者减少注册资本作出决议

【答案】 D
39、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（　　）。
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

【答案】 C
40、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（　　）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 B
41、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。
A.银行应及时，高效处理客户投诉
B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息

【答案】 B
42、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（　　）。
A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责
B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷
C.严格执行贷前调查、 贷时审查和贷后检查等工作
D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

【答案】 C
43、下列符合金融创新原则的是（　　）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

【答案】 A
44、在描述经济增长情况时，GNP指的是（　　）。
A.国内生产总值
B.国民生产总值
C.国民收入
D.国民生产净值

【答案】 B
45、按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（　　）。
A.单笔人民币9000元的现金汇款
B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账
C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账
D.当日累计人民币4000元的现金支取

【答案】 C
46、汇款的方式不包括（　　）。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.信用证

【答案】 D
47、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　　）。
A.1/3
B.1/2
C.1/5
D.1/4

【答案】 A
48、货币的价值尺度职能表现为（　　）。
A.在商品交换中起到媒介作用
B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来
C.与信用买卖和延期支付相联系
D.衡量商品价值量的大小

【答案】 D
49、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（　　）。
A.伪造金融票证罪
B.非法出具金融票据罪
C.非法出具资信证明罪
D.伪造货币罪

【答案】 B
50、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（　　）
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程

【答案】 D
51、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
52、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（ ）。
A.不安抗辩权
B.撤销权
C.同时履行抗辩权
D.代位权

【答案】 D
53、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。
A.制定公司的基本管理制度
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.对公司增加或者减少注册资本作出决议

【答案】 D
54、并购贷款期限一般不超过（　　）。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年

【答案】 D
55、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（　　）罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下

【答案】 C
56、现金漏损率通常用（　　）表示。
A.rd
B.c
C.e
D.rt

【答案】 B
57、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.资源配置功能
B.货币资金融通功能
C.分散风险功能
D.经济调解和定价功能

【答案】 B
58、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　　）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
59、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（　　）。
A.中国银行业协会
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行

【答案】 B
60、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。
A.2％
B.2.5％
C.4%
D.6%

【答案】 D
61、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（ ）。
A.银监会派出机构
B.银监会派出机构
C.中国人民银行
D.人民银行

【答案】 B
62、银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括( )。
A.相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.财产保护控制
D.预算控制

【答案】 A
63、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（　　）。
A.行政处罚应从严进行
B.坚持处罚与教育相结合等原则
C.行政处罚的设定和实施公正、公开
D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

【答案】 A
64、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（　　）实施。
A.董事会、监事会、管理当局
B.管理当局、董事会、其他人员
C.管理层、董事会、其他人员
D.监事会、管理层、其他人员

【答案】 B
65、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?（　　）
A.民事法律关系只能由当事人自主设立
B.民事法律关系的主体即自然人和法人
C.民事法律关系的客体包括不作为
D.民事法律关系的内容均由法律规定

【答案】 C
66、关于巴塞尔银行委员会，下列说法不正确的是( )。
A.巴塞尔银行委员会成立于1947年底
B.宗旨之一加强银行监管的国际合作
C.其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行
D.宗旨之二共同防范和控制银行风险

【答案】 A
67、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。
A.混业经营、集中管理
B.混业经营、分业管理
C.分业经营、分业管理
D.分业经营、统一管理

【答案】 C
68、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
69、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（　　）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】 B
70、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（　　）。
A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险
B.是政府为银行危机买单
C.防范的金融风险属于局部性目标
D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险

【答案】 A
71、国家开发银行成立时的主要任务是（　　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务

【答案】 A
72、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。
A.零存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.整存整取

【答案】 A
73、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（　　）以及相关监管法律等内外部多重因素。
A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制

【答案】 B
74、（ ）是银行增加一级资本最快捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券

【答案】 C
75、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。
A.旅行支票?
B.转账支票?
C.普通支票?
D.现金支票

【答案】 B
76、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(?)。
A.30％?
B.20％?
C.10％?
D.5％A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故选A。

【答案】 A
77、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A.平均净资产回报率
B.平均总资产回报率
C.净利息收益率
D.风险调整后资本回报率

【答案】 C
78、以下属于垄断竞争行业特征的是（　　）。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
79、根据保险的实施方式，保险可以分为（　　）
A.社会保险和普通保险
B.原保险和再保险
C.财产保险和人身保险
D.自愿保险和强制保险

【答案】 D
80、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（ ）。
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行

【答案】 A
81、按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（　　）。
A.单笔人民币9000元的现金汇款
B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账
C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账
D.当日累计人民币4000元的现金支取

【答案】 C
82、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?
B.房地产开发贷款?
C.信用卡透支?
D.个人助学贷款

【答案】 B
83、关于成本收入比，下列说法不正确的是（　　）。
A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平
B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制
C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％
D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用

【答案】 C
84、冻结单位存款的期限不超过( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
85、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。
A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
B.债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间
C.债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额
D.债务人在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

【答案】 D
86、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A.交通银行；中国农业银行
B.中国银行；中国工商银行
C.中国银行；中国农业银行
D.交通银行；中国工商银行

【答案】 A
87、?以下不属于票据功能的是（　　）。
A.汇兑作用
B.支付作用
C.信用作用
D.证明作用

【答案】 B
88、银行风险管理的流程顺序是( )。
A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

【答案】 C
89、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（ ）。
A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论
B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼
C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私
D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

【答案】 C
90、（　　）是投资风险全部由银行承担的理财产品。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品

【答案】 C
91、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　　）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率

【答案】 C
92、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（　　）。
A.合规管理部门
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策

【答案】 B
93、在我国，公司债的监督管理主体是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
94、存款业务属于商业银行的（ ）。
A.其他业务
B.资产业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 D
95、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（　　）。
A.可以用于借款人日常生产经营周转
B.可以用于固定资产投资
C.可以用于股权投资
D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用

【答案】 A
96、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（　　）。
A.对会员单位提供资金支持
B.全国性营利社会团体
C.具有金融监管权
D.最高权力机构是会员大会

【答案】 D
97、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（　　）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【答案】 A
98、我国目前个人住房贷款利率( )。
A.实行上下限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.下限放开，实行上限管理

【答案】 B
99、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。
A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司
B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司
C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司
D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【答案】 C
100、( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2004年

【答案】 D
101、下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（　　）
A.按融资范围划分
B.按期限的长短划分
C.按融资方式划分
D.按投资者所拥有的权利划分

【答案】 A
102、以（　　）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。
A.抵押
B.担保
C.留置
D.定金

【答案】 A
103、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。
A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资没有金融机构的参与

【答案】 D
104、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.次级债券
D.留存利润

【答案】 D
105、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（　　）。
A.23.3%
B.30%
C.20%
D.3.3%

【答案】 C
106、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

【答案】 D
107、( )属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【答案】 B
108、冻结单位存款的期限不超过( )个月。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
109、?以下不属于票据功能的是（　　）。
A.汇兑作用
B.支付作用
C.信用作用
D.证明作用

【答案】 B
110、根据我国相关法律的规定，（　　）的行政处罚只能由法律加以设定。
A.责令停产停业
B.吊销企业营业执照
C.限制人身自由
D.没收非法财产

【答案】 C
111、（　　）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
A.欧式期权
B.美式期权
C.看涨期权
D.看跌期权

【答案】 C
112、中央银行的公开市场业务的优点，不包括（　　）。
A.主动性
B.可逆转性
C.可持续操作
D.稳定性

【答案】 D
113、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?
B.管理人?
C.清算人?
D.人民法院

【答案】 A
114、存款是银行对存款人的( )。
A.资产
B.负债
C.信用
D.管理

【答案】 B
115、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（　　）。
A.向非金融机构企业投资
B.信托或者股票业务
C.购置非自用不动产
D.同业拆借

【答案】 D
116、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是( )。?
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
117、以下关于拨贷比的表述，错误的是（　　）。
A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值
C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

【答案】 C
118、下面说法正确的是( )。
A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升
B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升
C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升
D.中央银行收缩银根会使股票价格上升

【答案】 C
119、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（　　）。
A.个人生产经营贷款
B.住房按揭
C.借记卡
D.信用卡

【答案】 C
120、(?)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.银行间债券市场?
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场?
D.证券公司间债券市场

【答案】 A
121、（　　）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。
A.统一监管型
B.单一全能型
C.多头监管型
D.“双峰”监管型

【答案】 C
122、下列不属于行政诉讼当事人的是（ ）。
A.原告
B.第三人
C.被告
D.委托代理人

【答案】 D
123、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是(　)。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币

【答案】 C
124、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。
A.周报?
B.保密?
C.重大事项报告?
D.应急处理

【答案】 C
125、建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制

【答案】 C
126、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（　　）
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段

【答案】 A
127、某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是( )。
A.1 000.48元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.45元

【答案】 D
128、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（　　）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
129、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A.一个；欧元?
B.一个；美元
C.两个；人民币?
D.两个；美元

【答案】 B
130、关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（　　）。
A.是发行的银行
B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用
C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务
D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【答案】 D
131、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（　　）罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下