2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案单选题（共600题） 1、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。 A.只能有一个 B.可以上浮 C.可以下浮 D.可以自由浮动【答案】 C 2、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。 A.信用证是一项独立文件 B.信用证业务处理的是单据 C.开证行是信用证第一付款人 D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】 D 3、根据《民法典》的规定，企业法人的住所为( )。 A.主要财产所在地 B.法定代表人住所地 C.经营场所所在地 D.主要办事机构所在地【答案】 D 4、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。 A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任 C.守法合规 D.诚实信用【答案】 D 5、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。 A.一般 B.基本 C.临时 D.专用【答案】 B 6、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。 A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D 7、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（　）。 A.伪造、变造金融票证罪 B.金融凭证诈骗罪 C.民事纠纷 D.非法吸收公众存款罪【答案】 A 8、下列表述不属于商业银行操作风险的是（　　）。 A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 C 9、股权投资基金中，基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人是（）。 A.基金投资者 B.基金管理人 C.基金服务机构 D.监管机构【答案】 A 10、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。 A.要约邀请? B.要约? C.承诺? D.合同【答案】 B 11、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。 A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】 B 12、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于 ( )，发行票据会（）。 A.利率政策；增加货币供应量? B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量? D.利率政策；减少货币供应量【答案】 B 13、金融衍生工具是指（）。 A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品 B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品 C.基础金融产品本身 D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品【答案】 D 14、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。 A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】 C 15、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（　　） A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿 B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿 C.非经抵押人同意不得实现抵押权 D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】 A 16、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。 A.财务融资顾问 B.财务制度顾问 C.财务重组顾问 D.理财投资顾问【答案】 D 17、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。 A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得 B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款 D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】 D 18、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。 A.个人股 B.法人股 C.流通股 D.优先股【答案】 D 19、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关() A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C.只针对公民，不针对法人 D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 D 20、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（　）。 A.保证合同签订之日起6个月 B.保证合同签订之日起12个月 C.主债务履行期届满之日起6个月 D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】 C 21、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（）。 A.触发机制 B.调整机制 C.对赌安排 D.补偿安排【答案】 C 22、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（　　）个月。 A.1 B.24 C.6 D.3 【答案】 C 23、在商业银行资产负债管理方法中，（　　）管理又称为利率敏感性缺口管理法。 A.敞口限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】 D 24、未经（）的汇票，银行不贴现。 A.提示 B.担保 C.承兑 D.托付【答案】 C 25、( )是衡量银行资产质量的重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】 C 26、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（　　）。 A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】 A 27、兼具债券和期权特性的金融工具是() A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.证券投资基金【答案】 C 28、公司成立日期为（）的日期。 A.编制公司章程 B.向登记机关登记 C.公司营业执照签发 D.获得批准设立【答案】 C 29、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。 A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平 C.建立足够的外汇储备 D.选择相应的汇率制度【答案】 D 30、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。 A.房地产贷款 B.项目贷款 C.流动资金贷款 D.固定资产贷款【答案】 C 31、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是(　)。 A.浮动汇率 B.基本汇率 C.套算汇率 D.固定汇率【答案】 B 32、在代理证券资金清算业务中，（　）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 A.国内联行清算 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代收代付业务【答案】 B 33、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。 A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】 D 34、下面属于间接融资工具的是（　　）。 A.通过证券公司发行企业债券 B.通过证券公司发行公司股票 C.可转让大额定期存单 D.商业票据【答案】 C 35、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.国家发展与改革委员会 D.中国银行业协会【答案】 A 36、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A.股权、扩大再生产 B.固定资产、股权 C.固定资产、扩大再生产 D.原材料【答案】 B 37、下列不属于直接融资工具的是（）。 A.政府发行的国库券 B.商业票据 C.银行债券 D.公司股票【答案】 C 38、因重大误解而订立的合同属于（　　）。 A.无效合同 B.可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】 B 39、境内机构原则上可以开立（　　）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（　　）核定。 A.1个；欧元 B.1个；美元 C.2个；人民币 D.2个；美元【答案】 B 40、在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。 A.寡头垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.完全垄断的行业 D.完全竞争的行业【答案】 D 41、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。 A.存贷比例匹配 B.利用证券化剥离袁内风险 C.表外工具规避表内风险 D.表内资产负债匹配【答案】 D 42、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（　　）万元。 A.1200 B.1800 C.3000 D.4200 【答案】 D 43、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（　　）。 A.资产规模 B.监管资本 C.经济资本 D.会计资本【答案】 B 44、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？() A.确定了资本的构成 B.规定资本充足率 C.规定资产的风险权重 D.规定操作风险内容【答案】 D 45、信用卡最主要的功能是（　）。 A.购物消费功能 B.转账结算功能 C.储蓄功能 D.小额信贷功能【答案】 B 46、（）是指所允许的最大损失额。 A.交易限额 B.变动限额 C.风险限额 D.止损限额【答案】 D 47、兼具债券和期权特性的金融工具是() A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.证券投资基金【答案】 C 48、以下不属于商业银行经营原则的（　　）。 A.安全性 B.流动性 C.稳定性 D.效益性【答案】 C 49、一般来说，流动性与偿还期限（　）。 A.负相关 B.正相关 C.无关 D.不确定【答案】 A 50、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。 A.本票 B.发票 C.支票 D.汇票【答案】 B 51、下列关于贸易融资的说法不正确的是（　　）。 A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B 52、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。 A.汇票、本票、支票 B.债券、存款单 C.可以转让的基金份额、股权 D.房子【答案】 D 53、对贷款进行分类，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。 A.贷款担保 B.还款意愿 C.利率水平 D.还款能力【答案】 D 54、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。 A.资产管理业务 B.代保管业务 C.托管业务 D.代理业务【答案】 B 55、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。 A.4％和8％ B.11.5％和10.5％ C.6％和8％ D.8％和10％【答案】 B 56、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。 A.代理业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.支付结算业务【答案】 B 57、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。 A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】 D 58、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（　　）。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 C 59、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。 A.流动性覆盖比率 B.流动性缺口率 C.核心负债比例 D.净稳定融资比率【答案】 D 60、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。 A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 D 61、票据转让的主要方式是（）。 A.交付 B.变更 C.背书 D.付款【答案】 C 62、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。 A.银行汇票 B.银行本票 C.支票 D.汇款【答案】 B 63、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。 A.活期存款 B.整存整取定期存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知存款【答案】 B 64、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。 A.企业法人? B.机关法人? C.事业单位法人? D.社会团体法人【答案】 C 65、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。 A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】 C 66、银行承兑汇票是以（）为基础的。 A.真实的商品交易 B.债权债务关系的存在 C.出票人是银行 D.出票人是银行之外的付款人【答案】 A 67、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。 A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位 B.金融犯罪的主观方面只能是故意的 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D.金融犯罪一定以非法占有为目的【答案】 D 68、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（　　）。 A.资本与金融账户 B.经常账户 C.储备与相关账户 D.净差额与遗漏账户【答案】 B 69、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本【答案】 B 70、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。 A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得 B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款 D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】 D 71、制定公司基本管理制度的机构是() A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理【答案】 B 72、（）不属于银行的二级资本工具。 A.符合条件的次级债 B.符合条件的超额贷款损失准备金 C.符合条件的可转债 D.符合条件的可交债【答案】 D 73、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。 A.1个；欧元 B.1个；美元 C.2个;人民币 D.2个；美元【答案】 B 74、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。 A.7天 B.1个月 C.3个月 D.6个月【答案】 D 75、金融工具的风险来源之一是（　　）。 A.信用风险 B.逆选择风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】 A 76、以下对监管资本描述正确的是()。 A.它也称为风险资本 B.它是防止银行倒闭的最后防线 C.它是银行资产减去负债的余额 D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【答案】 D 77、（　　）不是银行资信调查的主要内容。 A.资产调查 B.单位调查 C.市场调查 D.情感调查【答案】 D 78、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。 A.银行业监督管理机构 B.中国人民银行 C.人民法院 D.行政监察机关【答案】 D 79、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于(　)。 A.10.5% B.11% C.11.5% D.8% 【答案】 A 80、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。 A.零壹拾壹月零贰拾日 B.壹拾壹月零贰拾日 C.壹拾壹月贰拾日 D.零壹拾壹月贰拾日【答案】 B 81、关于合同成立条件的错误表述是（）。 A.双方当事人签字或盖章时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】 D 82、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。 A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】 C 83、暂扣或者吊销执照属于（　　）。 A.追究民事责任 B.行政处罚 C.行政处分 D.刑事制裁【答案】 B 84、公司客户的基础金融服务由（）负责。 A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.投行业务【答案】 C 85、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。 A.3% B.3. 2% C.3. 5% D.3. 8% 【答案】 B 86、金融监督最根本的目标是（）。 A.维护公众对银行业的信心 B.保障金融体系的安全 C.提高金融业的竞争力 D.维护金融业公平竞争【答案】 B 87、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。 A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】 A 88、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。 A.零存整取属于活期存款 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】 C 89、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。 A.应取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可【答案】 A 90、下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（）。 A.中国证监会 B.中国证券业协会 C.国家发展改革委 D.中国证券投资基金业协会【答案】 D 91、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。 A.罚款 B.纪律处分 C.行政处分 D.行政处罚【答案】 C 92、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（　）。 A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】 C 93、我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。 A.5亿元 B.17825亿元 C.3565亿元 D.1502亿元【答案】 B 94、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（　　）。 A.封闭式净值型产品 B.开放式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】 B 95、银行业从业人员在工作中，可以（）。 A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C.劝阻同事行贿受贿 D.以上都可以【答案】 C 96、存放同业属于商业银行的()。 A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】 D 97、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。 A.贰零零捌年叁月壹拾贰日 B.2008年3月12日 C.贰零零捌年叁月拾贰日 D.二00八年三月十二日【答案】 A 98、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。 A.票据权利的行使 B.票据权利的取得 C.票据权利的保全 D.票据权利的消灭【答案】 A 99、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。 A.该基金管理人的从业人员 B.该基金销售机构的从业人员 C.通过基金从业资格考试的个人 D.该基金托管人的从业人员【答案】 A 100、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.董事会 B.风险管理委员会 C.行长联席会议 D.股东大会【答案】 A 101、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是() A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C 102、若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。 A.2018年1月1日 B.2017年1月1日 C.2015年4月1日 D.2015年7月1日【答案】 A 103、在向客户推荐产品或提供服务时，（　）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】 A 104、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（　　）。 A.20万元 B.50万元 C.80万元 D.100万元【答案】 B 105、高利转贷罪侵犯的客体是（　　）。 A.国家对贷款的管理制度 B.国家对存款的管理制度 C.国家对银行的管理制度 D.国家对金融机构的准人管理制度【答案】 A 106、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。 A.商业银行最主要的资金来源 B.投资者通过证券交易所申购 C.一般用于短期流动资金的弥补 D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【答案】 D 107、商业银行贷款合同（）。 A.只能采取书面合同的形式 B.可以采取口头合同的形式 C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式 D.采取签订合同的双方约定的形式【答案】 A 108、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。 A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件 B.理财产品出现高盈利 C.挪用客户资金或资产 D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失【答案】 B 109、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。 A.处置阶段 B.培植阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段【答案】 A 110、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。 A.信用风险 B.市场风险 C.系统性金融风险 D.非系统风险【答案】 C 111、商业银行经济资本是指（） A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本 C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 D 112、以下不属于证券公司主要业务的是（　）。 A.证券承销 B.证券投资咨询 C.融资融券 D.提供信托类理财产品【答案】 D 113、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。 A.主体不合法? B.方式不合法? C.客体不合法? D.以上皆不属于【答案】 B 114、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。 A.从数量上看，M0＜M1＜M2 B.M1是狭义货币，M2是广义货币 C.M0包括银行的库存现金 D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】 C 115、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( ．)。 A.2011年1月1日 B.2010年1月1日 C.2009年4月1日 D.2009年7月1日【答案】 D 116、承担调查失误和评估失准责任的是() A.贷款调查人员 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】 B 117、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A.职业操守 B.职业行为 C.职业道德水准 D.职业纪律【答案】 B 118、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。 A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.中国金融期货交易所 D.全国银行间债券市场【答案】 D 119、损害社会公共利益的合同，自（）。 A.发生纠纷时起无效 B.被确认时起无效 C.开始履行时起无效 D.订立时起无效【答案】 D 120、我国的银行业自律组织是（　　）。 A.中国金融学会 B.中国银行业协会 C.中国银行学会 D.中国银行业教育工作委员会【答案】 B 121、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（　　）。 A.可以自行设立 B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 C.必须经中国人民银行审查批准 D.必须经财政部审查批准【答案】 B 122、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ )。 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】 A 123、下列关于留置权说法错误的是（）。 A.留置权只能发生在特定的合同关系中 B.留置权发生两次效力 C.留置权具有可分性 D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C 124、我国统计部门公布的失业率指标是（　）。 A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】 C 125、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。 A.银行信用 B.商业信用 C.合作信用 D.租赁信用【答案】 B 126、股权投资协议中，关于他性条款错误的是（） A.一般是投资方单边选择权的条款 B.在排他条款结束日期后，融资方可以拒绝现有投资方，与其他投资方达成交易意向 C.在规定时间内，投资方有权决定是否投资 D.在排他期内，融资方不能与其他投资方洽谈，但融资方子公司可以与其他投资方洽谈融资【答案】 D 127、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务 A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④ 【答案】 B 128、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（　　）。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇【答案】 A 129、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。 A.规定监管资本定义 B.规定市场风险内容 C.规定风险加权资产计算 D.规定资本充足率监管要求【答案】 B 130、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议Ⅲ在以下哪些方面采取了措施() A.资本要求 B.杠杆率监管 C.损失拨备制度 D.跨境银行处置机制【答案】 D 131、订立合同的当事人应当是（）。 A.具有完全民事行为能力的人 B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人 C.具有完全民事权利能力的人 D.16岁以上的公民【答案】 B 132、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。 A.交流客户信息 B.交流未公开的财务情况 C.交流先进经验 D.交流机构内部资料【答案】 C 133、（　　）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。 A.平均分配 B.随机分配 C.自上而下 D.自下而上【答案】 D 134、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。 A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员 B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员 C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员 D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A 135、其他一级资本包括（　　）。 A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】 B 136、影响债券定价的内部因素不包括（　）。 A.债券的面值 B.市场利率 C.是否可提前赎回 D.税收待遇【答案】 B 137、金融市场的客体是()。 A.融资活动的参与者 B.资金的需求者 C.资金的供应者 D.金融交易对象【答案】 D 138、以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。 A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率 B.对基本存款额度按活期存款利率付息 C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 D.是一种单位存款【答案】 A 139、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。 A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的

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