2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案

单选题（共600题）
1、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。
A.不改变互换资金的利率结构
B.需要交换本金
C.商业银行只会在利率看涨时操作
D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换

【答案】 D
2、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（　　）。
A.与商业银行没有区别
B.不以营利为目的
C.是政府的银行
D.是银行的银行

【答案】 B
3、下列属于民事法律行为的是()。
A.5岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
C.张三依法委托李国为其申请贷款
D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车

【答案】 C
4、下列不属于禁止债权转让的情形的是( )。
A.根据合同性质不得转让
B.依照债权人要求不得转让
C.按照当事人约定不得转让
D.依照法律规定不得转让

【答案】 B
5、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可

【答案】 A
6、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
7、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易

【答案】 A
8、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（　　）业务。
A.综合授信服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.财务顾问服务

【答案】 D
9、下列不属于商业银行债券投资目标的是（　　）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债

【答案】 D
10、（ ）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
A.开证额度
B.客户授信额度
C.项目贷款承诺
D.客户贷款承诺

【答案】 B
11、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（　　）。
A.财务公司
B.投资银行
C.证券登记结算公司
D.金融资产管理公司

【答案】 C
12、支付结算业务的方式不包括（ ）。
A.现金支付
B.信用卡
C.汇款
D.托收

【答案】 A
13、 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。
A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格

【答案】 C
14、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.固定资产、股权
B.股权、扩大再生产
C.原材料
D.固定资产、扩大再生产

【答案】 A
15、资金管理的核心是建设（）。?
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】 A
16、系统内联行清算不包括（　）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
17、 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追
C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

【答案】 A
18、我国《票据法》包括（）。
A.汇票、本票、商业票据
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
19、境内机构原则上可以开立（　　）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（　　）核定。
A.1个；欧元
B.1个；美元
C.2个；人民币
D.2个；美元

【答案】 B
20、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。
A.丙可以向甲、乙追索
B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利
C.丙有权要求银行付款
D.丙的票据权利消失

【答案】 D
21、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
22、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.持有假币罪
D.购买、使用假币罪

【答案】 A
23、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()
A.监管资本
B.一级资本
C.二级资本
D.核心资本

【答案】 A
24、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。
A.价值尺度
B.贮藏手段
C.支付手段
D.流通手段

【答案】 D
25、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（　　）。
A.道德风险
B.系统性金融风险
C.非系统性风险
D.信用风险

【答案】 A
26、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股

【答案】 D
27、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（　　）。
A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B.钱某的行为构成票据诈骗罪
C.钱某的行为不构成犯罪
D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】 B
28、下列属于增长型行业的是（ ）。
A.公共事业
B.食品
C.生物技术
D.房地产

【答案】 C
29、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（　　）。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股

【答案】 D
30、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（　　）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国反洗钱法》
D.《金融机构反洗钱规定》

【答案】 A
31、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
32、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。
A.无权代理
B.有权代理
C.授权代理
D.法定代理

【答案】 A
33、（ ）是最常用、最重要的风险缓释措施。
A.担保
B.净额结算
C.抵押
D.保证

【答案】 A
34、银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。
A.生息资产
B.流动资产
C.固定资产
D.存款业务

【答案】 A
35、以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。
A.简称央行票据或央票
B.发行票据的目的是筹资
C.期限一般在3年以内的中短期债券
D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

【答案】 B
36、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及 金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天

【答案】 B
37、下列关于优先股的说法，不正确的是（　　）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】 B
38、（　　）承担声誉风险管理的监督责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.理事会

【答案】 B
39、下列有关票据行为的表述，正确的是()。
A.承兑只适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.汇票的出票人可以是银行
D.保证可以适用于支票

【答案】 C
40、我国中央银行的职能是( )。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

【答案】 D
41、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（　　）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
42、 下列不属于经济结构考察内容的是（ ）。
A.产业结构
B.人口分布结构
C.产品结构
D.技术结构

【答案】 B
43、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本 的（ ）。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%

【答案】 A
44、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向

【答案】 B
45、物权中最完整最充分的权利是()。
A.用益物权
B.所有权
C.担保权
D.占有权

【答案】 B
46、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 D
47、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
48、我国债券回购市场上交易的证券主要是（　　）。
A.股票
B.政府债券
C.中央银行票据
D.可转换债券

【答案】 B
49、债券市场的主体是（　　），债券存量约占全市场的95％。
A.银行间市场
B.场外市场
C.交易所市场
D.商业银行柜台市场

【答案】 A
50、现金在商业银行资产负债中属于（）。
A.长期负债
B.长期资产
C.流动负债
D.流动资产

【答案】 D
51、净额结算的缓释作用主要体现为（ ）。
A.降低违约概率
B.降低违约风险暴露
C.提高违约风险暴露
D.提高违约概率

【答案】 B
52、（　）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.贷存比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
53、2006年4月26日，（ ）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A.上海银行宁波分行
B.北京银行天津分行
C.徽商银行
D.江苏银行

【答案】 A
54、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6

【答案】 D
55、第二版巴塞尔资本协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
56、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
57、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。
A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B.抵押财产的使用权归债权人所有
C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

【答案】 D
58、银行经营发展的根本动力是（ ）。
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.股东利益的推动

【答案】 A
59、公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进
A.监事会
B.股东大会或股东
C.董事会
D.公司经理

【答案】 B
60、我国监管信托业务的金融机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】 D
61、股权投资基金受托募集的第三方机构是（ ），它为基金管理人提供推介基金的服务。
A.基金财产保管机构
B.基金份额登记机构
C.基金销售机构
D.证券投资基金业协会

【答案】 C
62、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务

【答案】 B
63、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 C
64、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 B
65、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（ ）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.会员制

【答案】 C
66、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
A.高层领导
B.全体员工
C.中层干部
D.基层员工

【答案】 A
67、其他一级资本包括（　　）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积

【答案】 B
68、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款

【答案】 A
69、（ ）对股权投资基金业务活动实施监督管理。
A.证券交易所
B.中国证券投资基金业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.基金登记机构

【答案】 C
70、目前，我国各家商业银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.逐笔计息法
C.复利计息法
D.单利计息法

【答案】 B
71、在（　　）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据承兑

【答案】 C
72、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（ ）。
A.货币需求量
B.物价水平
C.社会商品可供量
D.货币流通速度

【答案】 B
73、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）。
A.调查失误
B.评估不准
C.审查失误
D.清收不力

【答案】 D
74、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（ ）。
A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
C.合同成立主要是事实问题
D.合同生效主要是法律评价问题

【答案】 B
75、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（　　）。
A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

【答案】 B
76、国家开发银行成立时的主要任务是（　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务

【答案】 A
77、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（　　）。
A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款
C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率
D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

【答案】 C
78、 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行
B.商业银行
C.投资银行
D.中央银行

【答案】 B
79、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
80、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400

【答案】 B
81、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.99.5
B.95.5
C.93.5
D.97.5

【答案】 A
82、专项贷款最主要的还款来源是（ ）。
A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金
D.融资获得的现金

【答案】 A
83、企业债券的监管机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
84、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（　　）。
A.已到期的未承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
85、“二八定律”是指（ ）。
A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右
D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

【答案】 D
86、董事会对（　　）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
87、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（ ）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收

【答案】 A
88、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（　）。
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】 A
89、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分

【答案】 C
90、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（　　）之日起设市。
A.订立
B.出质
C.转让
D.登记

【答案】 D
91、按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
92、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（　　）。
A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
B.本金以外的投资风险由投资者承担
C.是附条件的合同关系
D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

【答案】 D
93、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业咨询服务
D.投资理财顾问

【答案】 B
94、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
95、以下属于反映企业经营成果的是()。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
96、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
97、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
98、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正
B.处以20万元以上50万元以下罚款
C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

【答案】 C
99、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
100、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
101、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国人民银行

【答案】 B
102、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
103、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。
A.伪造货币罪?
B.持有假币罪?
C.变造货币罪?
D.使用假币罪

【答案】 C
104、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（ ）
A.风险管理部门
B.前台业务部门
C.董事会和高级管理层
D.内部审计

【答案】 C
105、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率

【答案】 C
106、 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。
A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
B.福费廷业务是一种即期票据贴现
C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质
D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

【答案】 B
107、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（　　）万元。
A.100
B.30
C.40
D.20

【答案】 B
108、商业银行的操作风险不是由（　　）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
109、 高利转贷罪侵犯的客体是（　　）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对存款的管理制度
C.国家对银行的管理制度
D.国家对金融机构的准人管理制度

【答案】 A
110、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（　　）。
A.30%
B.40%
C.60%
D.80%

【答案】 C
111、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（　　）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价

【答案】 C
112、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（　　）。
A.流量指标
B.存量指标
C.静态指标
D.动态指标

【答案】 D
113、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。
A.权重法，内部评级法
B.指数法，内部评级法
C.权重法，影子价法
D.指数法，影子价法

【答案】 A
114、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。
A.信用证
B.汇款
C.跟单托收
D.光票托收

【答案】 A
115、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A.—般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
116、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.理事会?
B.会员大会?
C.监事会?
D.其他委员会

【答案】 B
117、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（ ）。
A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款
D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

【答案】 D
118、关于合同生效要件的说法不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能

【答案】 A
119、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.采取签订合同的双方约定的形式

【答案】 A
120、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
121、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（　　）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】 C
122、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

【答案】 D
123、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ）
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
D.总公司、分公司都具有法人资格

【答案】 B
124、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（　）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率

【答案】 A
125、下列关于客户集中度指标说法正确的是（ ）。
A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险
B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C.最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一
D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

【答案】 C
126、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2001
B.2002
C.2003
D.2004

【答案】 C
127、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
128、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()
A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定
B.充分就业指百分之百就业
C.国际收支平衡指国际收支差额为零
D.经济增长仅指产出的增长

【答案】 A
129、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（　　）。
A.效力待定
B.无效
C.有效
D.经过乙催告甲后生效

【答案】 C
130、中国进出口银行成立于（　　）。
A.1994年
B.1948年
C.1983年
D.1984年

【答案】 A
131、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（　　）。
A.会造成本国外汇收入比外汇支出少
B.会造成外汇汇率上涨
C.会造成本币对外贬值
D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

【答案】 D
132、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。
A.证券公司
B.基金公司
C.期货公司
D.信托公司

【答案】 D
133、信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A.万分之一
B.万分之三
C.万分之五
D.万分之十八

【答案】 C
134、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（　）。
A.证券发行市场
B.证券流通市场
C.初级市场
D.一级市场

【答案】 B
135、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（　）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率

【答案】 A
136、（　　）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润

【答案】 A
137、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。
A.风险
B.危机
C.损失
D.不确定性

【答案】 A
138、对于（　　）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 C
139、