2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试题及答案一.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

单选题（共600题）
1、 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是( )。
A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪
B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪
C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪
D.钱某的行为不构成犯罪

【答案】 C
2、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（ ）作出批准或者不批准的书面决定。
A.3个月内
B.2个月内
C.1年内
D.6个月内

【答案】 D
3、（　　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。
A.法律法规
B.监督检查
C.最低资本要求
D.市场纪律

【答案】 B
4、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（ ）。
A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息
C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率
D.利息等于本金乘以日利率

【答案】 B
5、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（　　）。
A.一般准备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
6、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（　　）上的联接关系。
A.业务
B.职权
C.资本
D.管理

【答案】 C
7、股票实质上代表了股东对股份公司的（　　）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
8、关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。
A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同
B.抵押合同生效的同时抵押权生效
C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记
D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有

【答案】 B
9、根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（　　）。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效

【答案】 D
10、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（ ）。
A.风险程度
B.安全级别
C.资产规模
D.期限长短

【答案】 A
11、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
12、中国人民银行从（ ）开始正式行使银行监管职能。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1991年

【答案】 A
13、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务

【答案】 A
14、发达国家的（　）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。
A.商业银行业务
B.金融市场业务
C.投行业务
D.财富管理业务

【答案】 A
15、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（ ）。
A.商业信用
B.股票市场
C.国库券市场
D.银行借贷市场

【答案】 D
16、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（　　）。
A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】 C
17、在行市有利于买方时，买方将买入（　　）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A.看跌
B.看涨
C.双向
D.卖出

【答案】 B
18、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（ ）。
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 B
19、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 D
20、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】 C
21、（ ）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。
A.收益率曲线
B.表内资产负债匹配
C.资产证券化
D.经济资本

【答案】 C
22、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会

【答案】 B
23、商业银行市场风险包括（　　）。
A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

【答案】 A
24、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是(　)。
A.浮动汇率
B.基本汇率
C.套算汇率
D.固定汇率

【答案】 B
25、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。
A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B.薪酬应随所有风险类型进行调整
C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关
D.薪酬结果应与风险结果匹配

【答案】 C
26、（　　）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978

【答案】 B
27、下列关于央行票据的描述，不正确的是()
A.央行票据为中国人民银行发行
B.央行票据交易方式为回购
C.发行央行票据的目的是筹资
D.央行票据具有无风险、流动性高等特点

【答案】 C
28、现代商业银行的特点不包括（　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
29、下列哪种行为是明显不妥的( )。
A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

【答案】 B
30、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移
D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

【答案】 B
31、关于缺口管理，说法不正确的是（ ）
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升，增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

【答案】 D
32、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（　　）。
A.英镑
B.新加坡元
C.法郎
D.日元

【答案】 C
33、下列属于违法发放贷款罪的主体是（　　）
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金

【答案】 B
34、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　）。
A.9％
B.61％
C.70％
D.160％

【答案】 B
35、在商业银行资产负债管理方法中，（　　）管理又称为利率敏感性缺口管理法。
A.敞口限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口

【答案】 D
36、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。
A.有奖储蓄
B.放松现金管制
C.对其他金融机构采取压票或退票
D.降低利率吸收储蓄

【答案】 D
37、下列交易中，属于大额交易的是()
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

【答案】 A
38、现阶段我国货币政策的操作目标是（　　）。
A.现金
B.基准利率
C.货币供应量
D.基础货币

【答案】 D
39、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。
A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付

【答案】 C
40、标志着创业投资在美国发展成为专门行业的事件是（ ）。
A.美国创业投资协会成立
B.美国私人股权投资协会成立
C.美国小企业管理局成立
D.关联储的成立

【答案】 A
41、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
42、（ ）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。
A.民法
B.商法
C.刑法
D.行政法律

【答案】 A
43、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.建议客户根据外汇资料购买外汇
B.建议客户购买理财产品降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税
D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

【答案】 D
44、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度

【答案】 C
45、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（　　）。
A.资本公积
B.未分配利润
C.少数股权
D.一般准备

【答案】 D
46、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额

【答案】 A
47、单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
48、（　　）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
A.平均净资产回报率
B.资本利润率
C.资产负债率
D.不良贷款率

【答案】 A
49、 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（ ）。
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.银行承兑汇票

【答案】 C
50、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
51、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。
A.生效的合同一定成立
B.合同成立是指合同订立过程的结束
C.成立的合同一定生效
D.合同成立是合同生效的前提

【答案】 C
52、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资
D.净出口

【答案】 C
53、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示
A.P
B.M
C.Q
D.V

【答案】 B
54、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款

【答案】 C
55、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（　）日内，向人民法院起诉。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
56、（　　）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
A.证监会
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行
D.中国银行

【答案】 B
57、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。
A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券

【答案】 A
58、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款
B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【答案】 C
59、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（ ）。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
60、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()
A.金融深化
B.金融“脱媒”
C.金融创新
D.金融危机

【答案】 B
61、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。
A.未到期的未承兑票据
B.已到期的已承兑票据
C.已到期的未承兑票据
D.未到期的已承兑票据

【答案】 D
62、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

【答案】 C
63、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
64、专项贷款最主要的还款来源是（ ）。
A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金
D.融资获得的现金

【答案】 A
65、 中国人民银行的职责不包括（ ）。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库

【答案】 B
66、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。
A.权重法
B.标准法
C.内部评级法
D.高级计量法

【答案】 C
67、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
68、（ ）不属于银行的二级资本工具。
A.符合条件的次级债
B.符合条件的超额贷款损失准备金
C.符合条件的可转债
D.符合条件的可交债

【答案】 D
69、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（　　）。
A.跨期性
B.杠杆性
C.风险陛
D.投机性

【答案】 B
70、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.公平消费

【答案】 A
71、公司开设离岸银行账户的好处不包括( )。
A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B.存款利率、品种不受限制，较为灵活
C.提高境内外资金综合运营效率
D.境内运作，境外管理

【答案】 D
72、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
73、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。
A.低于8%
B.高于8%
C.低于4%
D.高于4%

【答案】 C
74、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

【答案】 D
75、系统内联行清算不包括（　）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
76、 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（ ）。
A.资产负债组合管理
B.定价管理
C.资产负债计划管理
D.银行账户利率风险管理

【答案】 B
77、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。
A.质押式回购与买断式回购
B.质押式回购与卖断式回购
C.抵押式回购与买断式回购
D.抵押式回购与卖断式回购

【答案】 A
78、关于合同成立条件的错误表述是（ ）。
A.双方当事人签字或盖章时合同成立
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

【答案】 D
79、银行业从业人员职业行为规范的总称是（ ）。
A.职业操守
B.职业道德
C.行业规则
D.工作准则

【答案】 A
80、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（ ）。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】 D
81、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达( )。
A.800万元人民币及以上
B.500万元人民币及以上
C.400万元人民币及以上
D.600万元人民币及以上

【答案】 D
82、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（ ）。
A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

【答案】 D
83、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押
B.质押
C.定金
D.留置

【答案】 D
84、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（　　）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
85、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。
A.提高留存利润
B.发行优先股票
C.发行普通股票
D.发行次级债券

【答案】 A
86、根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是( )。
A.零壹月贰拾伍日
B.零壹月贰拾日
C.零壹月零伍日
D.零壹月壹拾伍日

【答案】 B
87、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
88、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 D
89、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（　）。
A.场内交易市场
B.场外交易市场
C.柜台交易市场
D.OTC市场

【答案】 A
90、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（　）。
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C.技术将区域发展的可能性转变为现实性
D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

【答案】 B
91、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证

【答案】 C
92、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品
B.股票
C.利率
D.货币

【答案】 D
93、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（　　）。
A.高级管理层
B.前台业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门

【答案】 A
94、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（　　）的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物

【答案】 C
95、银行业从业人员在工作中，可以（ ）。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以

【答案】 C
96、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。
A.提起诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.权利消失

【答案】 B
97、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。
A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立
B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告
D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十

【答案】 D
98、物权中最完整最充分的权利是()。
A.用益物权
B.所有权
C.担保权
D.占有权

【答案】 B
99、关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（　　）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更

【答案】 B
100、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（　　）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国反洗钱法》
D.《金融机构反洗钱规定》

【答案】 A
101、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（　　）。
A.流通中现金
B.狭义货币
C.准货币
D.广义货币

【答案】 B
102、下列银行业务中，属于中间业务的是( )。
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
103、下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。
A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

【答案】 C
104、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（　）
A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3

【答案】 B
105、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（　）。
A.最高值
B.最低值
C.算术平均值
D.加权平均值

【答案】 C
106、企业集团财务公司是指以（　　）企业集团资金集中管理和（　　）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.降低；提高
B.加强；提高
C.降低；降低
D.加强；降低

【答案】 B
107、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据

【答案】 B
108、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款币种不同
C.客户类型不同
D.存款期限不同

【答案】 D
109、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.负债组合管理
B.资产组合管理
C.资产负债匹配管理
D.资产负债计划管理

【答案】 C
110、逾期支取的定期存款计息方式为（ ）。
A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】 D
111、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（　　）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】 D
112、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（ ）
A.第三方账户
B.借款人交易对象
C.任意账户
D.借款人账户

【答案】 B
113、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
114、因重大误解而订立的合同属于（　　）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同

【答案】 B
115、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可

【答案】 A
116、银行应建立健全外包管理制度，并至少（　）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月

【答案】 A
117、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　　）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】 B
118、商业银行的高级管理层不包括（　　）。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人

【答案】 C
119、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。
A.商业银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员

【答案】 B
120、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。
A.为了取得较高盈利
B.满足调节国际收支需要
C.应付存款人提取存款
D.满足货币发行需要

【答案】 C
121、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。
A.质押
B.—般保证
C.抵押
D.担保

【答案】 B
122、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求

【答案】 A
123、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是( )。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款

【答案】 D
124、通货紧缩的基本标志是（　）。
A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.货币供应量持续下降
D.经济增长率持续下降

【答案】 B
125、以下不属于资产负债结构计划的是（　　）。
A.资本计划
B.同业及金融机构往来融资计划
C.信贷计划
D.风险控制计划

【答案】 D
126、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（　）。
A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％

【答案】 D
127、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A.12岁的小明购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

【答案】 D
128、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.相关人员关系调查
B.深入调查
C.严格审核
D.面谈

【答案】 D
129、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（ ）。
A.战略风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 A
130、企业债券的监管机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
131、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。
A.合法性原则
B.诚实信用原则
C.统一授信原则
D.统一授权原则

【答案】 D
132、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
133、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。
A.中国银行业监督管理委员会
B.全国人民代表大会
C.中国人民银行
D.国务院

【答案】 C
134、设立信托，应当采用（ ）。
A.电话形式
B.电子邮件形式
C.口头形式
D.书面形式

【答案】 D
135、商业银行市场风险包括（　　）。
A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

【答案】 A
136、其他一级资本包括（ ）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积

【答案】 B
137、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。
A.区域发展分析
B.区域经济分析
C.区域发展条件分析
D.区域分析

【答案】 A
138、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（ ）。
A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益
B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益
C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性
D.在事前进行决策时