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2025年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】 C
2、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：
A.风险评估
B.信息披露
C.压力测试
D.资本规划

【答案】 B
3、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。
A.流动性风险限额监测
B.流动性风险计量
C.流动性风险控制
D.流动性风险预警与报告

【答案】 B
4、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（　　）。
A.人均收入
B.通货膨胀
C.财政平衡
D.违约率

【答案】 D
5、KRI是指( )。
A.关键风险指标
B.损失事件收集
C.操作风险与控制自我评估
D.预期损失

【答案】 A
6、下列不属于市场风险限额指标的是（　　）。
A.交易账户VaR限额
B.止损限额
C.产品或组合敞口限额
D.行业限额

【答案】 D
7、 假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（　　）。
A.0.05％
B.0.04％
C.0.03％
D.0.02％

【答案】 A
8、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。
A.行业风险预警
B.区域风险预警
C.法人客户风险预警
D.信用风险预警

【答案】 C
9、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（　　）。
A.辖内各类风险总体状况
B.风险应对策略
C.对管理范围的重大风险事项进行报告
D.加强风险管理

【答案】 C
10、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。
A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责
B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作
C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”
D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织

【答案】 D
11、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。
A.审慎评估法律和管制风险
B.确保客户信息的安全
C.选择资金较多的境外服务提供商
D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定

【答案】 C
12、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。
A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露
B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债
C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

【答案】 B
13、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（　　）。
A.114.29％
B.112％
C.127％
D.132％

【答案】 A
14、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本
B.经济资本
C.监管资本
D.会计资本

【答案】 B
15、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。
A.（1）（3）
B.（1）（2）（3）（4）
C.（1）（3）（4）
D.（1）（2）

【答案】 A
16、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 D
17、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。
A.5.6%
B.5.2%
C.4.7%
D.5%

【答案】 D
18、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。
A.DN公称直径
B.D外径×壁厚
C.d管道内径
D.dn外径

【答案】 D
19、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。
A.30
B.300
C.250
D.50

【答案】 B
20、 外汇（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
A.缺口分析
B.敞口分析
C.情景分析
D.久期分析

【答案】 B
21、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。
A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统
C.个人信用体系不健全
D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大

【答案】 C
22、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。
A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据
C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚

【答案】 D
23、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。
A.86.67%
B.13.33%
C.16.67%
D.20%

【答案】 A
24、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。
A.社会
B.经济
C.法律
D.人员

【答案】 D
25、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.2.0％
B.20.1％
C.20.8％
D.20.0％

【答案】 C
26、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。
A.8.5万元
B.9万元
C.60万元
D.1.5万元

【答案】 A
27、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 D
28、商业银行客户信用评级是（　　）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行
B.专家
C.债务人
D.客户

【答案】 A
29、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。
A.目标明确
B.计划性弱
C.提高效率
D.节省资源

【答案】 B
30、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.政治风险
D.宏观经济风险

【答案】 C
31、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。
A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
B.各家银行所采用的验证方法应当统一
C.验证主要由监管当局负责
D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

【答案】 D
32、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。
A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大
C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款
D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

【答案】 D
33、下列盈利能力比率公式中错误的是（　　）。
A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％
B.总资产收益率=净利润/总资产
C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％
D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％

【答案】 B
34、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。
A.物体打击
B.起重伤害
C.机械伤害
D.高处坠落

【答案】 B
35、对大多数商业银行来说，（　　）是最大、最明显的信用风险来源。
A.应收账款
B.现金
C.存款
D.贷款

【答案】 D
36、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（　　）。
A.可以无证上岗
B.不需参加继续教育培训
C.不得从事土地权属审核和登记审查工作
D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字
E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任

【答案】 C
37、（　　）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.操作风险

【答案】 A
38、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。
A.外部欺诈
B.内部流程执行失败
C.执行、交割与流程管理
D.内部欺诈

【答案】 B
39、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。
A.声誉风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.转移风险

【答案】 D
40、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。
A.公司治理结构
B.内部控制
C.业务发展
D.实现员工价值

【答案】 D
41、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式

【答案】 C
42、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。
A.3.33％
B.3.86％
C.4.72％
D.5.05％

【答案】 D
43、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （　　）
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程

【答案】 D
44、 法律风险与操作风险之间的关系是（ 　）。
A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与法律风险是相同的
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

【答案】 D
45、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。
A.追求快速见效，只需考虑短期效果
B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备
C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程
D.系统越大越好，可以超越本行业的业务

【答案】 C
46、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。
A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会
B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划
C.高级管理层负责制定外包战略发展规划
D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

【答案】 A
47、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。
A.历史成本
B.市场价格
C.重置成本
D.市值重估

【答案】 A
48、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。
A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关
B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和
C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和
D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和

【答案】 B
49、 （　　）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金业务

【答案】 B
50、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（　　）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规
D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

【答案】 C
51、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等

【答案】 B
52、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.永久资本

【答案】 C
53、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。
A.35
B.32
C.36
D.30

【答案】 A
54、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（　　）。
A.土地权属
B.宗地号
C.土地坐落
D.土地权利人的名称

【答案】 D
55、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 B
56、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。
A.增加
B.减少
C.不变
D.无法确定

【答案】 B
57、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄

【答案】 D
58、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（　　）。
A.现金流量分析
B.财务比率分析
C.财务报表分析
D.成本收益分析

【答案】 C
59、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】 A
60、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（　　）。
A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统
C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险
D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

【答案】 B
61、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（　　）。
A.银行账户利率风险计量
B.银行账户利率风险控制
C.利率预测
D.风险资本限额

【答案】 C
62、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。
A.水平收益率曲线
B.反向收益率曲线
C.被动收益率曲线
D.正向收益率曲线

【答案】 B
63、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（　　）。
A.违约频率
B.违约概率
C.不良率
D.违约率

【答案】 B
64、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。
A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程
B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径
C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制
D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料

【答案】 B
65、 （　　）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本

【答案】 A
66、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。
A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%
B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%
C.第二支柱资本，0-2.5%
D.逆周期资本，0-2.5%

【答案】 D
67、作为一种特殊的信用风险，（　　）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
A.结算风险
B.破产风险
C.利率风险
D.汇率风险

【答案】 A
68、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。
A.抵押品名称
B.抵押品的质量
C.被担保的主债权种类
D.抵押物移交的时问

【答案】 D
69、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.证券业务

【答案】 A
70、下列对风险预警的程序排序正确的是（　　）。
A.①②③④
B.②①④③
C.②③①④
D.①②④③

【答案】 C
71、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。
A.核心存款÷净资产
B.核心存款÷总资产
C.核心资产×总资产
D.核心资产×净资产

【答案】 B
72、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 B
73、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。
A.敏感负债
B.附属资本
C.脆弱资金
D.核心存款

【答案】 B
74、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 D
75、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（　　）领域。
A.成熟市场
B.新兴行业
C.低风险产品
D.高信用等级的客户

【答案】 B
76、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。
A.账面资本与银行风险并无关系
B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.账面资本是银行实际拥有的资本
D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

【答案】 A
77、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。
A.国家风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 A
78、工程工期指（ ）。
A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间
B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期
C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望
D.指工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 D
79、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率

【答案】 B
80、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。
A.9.4%
B.5. 2%
C.9. 2%
D.8.4%

【答案】 A
81、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。
A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系
B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系
C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系
D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

【答案】 B
82、定期压力测试原则上至少（）年一次。
A.半
B.一
C.二
D.三

【答案】 B
83、正常调度是指（ ）。
A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的
B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差
C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小
D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备

【答案】 A
84、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。
A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈
B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划
C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书
D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】 D
85、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。
A.经济资本
B.资本充足率
C.贴现率
D.存款准备金

【答案】 A
86、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。
A.声誉
B.利率水平
C.杠杆
D.收益波动性

【答案】 B
87、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（　　）确定登记发证。
A.国务院
B.县级人民政府
C.省级人民政府
D.土地资源管理部门

【答案】 A
88、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
89、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.生产经营活动相对平稳

【答案】 D
90、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理委员会

【答案】 B
91、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。
A.高层人事安排
B.资本来源
C.子公司的经营情况
D.集团内关联交易

【答案】 D
92、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目

【答案】 D
93、核心负债比率中核心负债的定义为（　　）。
A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券
B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券
C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券
D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券

【答案】 A
94、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。
A.通过金融市场控制风险
B.建立多层次的流动性屏障
C.提高资产的稳定性和负债的流动性
D.提高流动性管理的预见性

【答案】 C
95、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。
A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突
B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息
C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况
D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

【答案】 D
96、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（　　）。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

【答案】 A
97、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.敞口
C.现值
D.面值

【答案】 A
98、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。
A.汇率风险
B.操作风险
C.商品价格风险
D.利率风险

【答案】 B
99、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。
A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本
B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本
C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本
D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本

【答案】 A
100、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（　　）。
A.两者所要达到的目标不同
B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理
C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理
D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持

【答案】 B
101、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。
A.借款评级
B.债项评级
C.债务人评级
D.债权人评级

【答案】 B
102、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 C
103、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（　　）年。
A.40
B.50
C.60
D.70

【答案】 B
104、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。
A.风险规避
B.损失控制
C.风险自留
D.风险转移

【答案】 D
105、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。
A.资本金规模和商业银行的风险管理水平
B.资产总规模和商业银行的风险管理水平
C.资产总规模和商业银行的获利水平
D.资本金规模和商业银行的获利水平

【答案】 A
106、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（　　）。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.代理业务
D.资金业务

【答案】 D
107、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】 D
108、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。
A.全面性
B.及时性
C.客观性
D.重要性

【答案】 C
109、下列是市场准入应该遵循的原则的是()
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
110、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.完全的风险规避制度

【答案】 D
111、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（　　）。
A.X60亿元，Y60亿元
B.X60亿元，Y90亿元
C.X48亿元，Y72亿元
D.X30亿元，Y90亿元

【答案】 C
112、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。
A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

【答案】 A
113、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。
A.现金流入
B.最低存款
C.平均存款
D.最高存款

【答案】 C
114、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。
A.1个
B.2个
C.3个
D.当日

【答案】 B
115、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（　　）。
A.缺口分析
B.久期分析
C.风险价值
D.敏感性分析

【答案】 C
116、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（　　）进行更正登记。
A.报经人民政府批准后
B.依法直接
C.通知土地权利人
D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请

【答案】 A
117、 不属于情景分析应遵循的原则是（　　）。
A.重要性
B.全面性
C.前瞻性
D.动态性

【答案】 A
118、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。
A.劳资关系
B.安全/环境
C.未经授权的活动
D.性别、种族歧视

【答案】 C
119、()是市场约束的核心。
A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.外部债权人

【答案】 A
120、法律成本是指（ ）。
A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

【答案】 D
121、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。
A.证券业存款
B.居民储蓄
C.政府税收
D.公共事业费收入

【答案】 A
122、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调