2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。
A.可撤销合同
B.有效合同
C.无效合同
D.效力待定合同

【答案】 A
2、施工现场食堂必须有（ ）。
A.营业执照
B.卫生许可证
C.环保合格证
D.税务登记证

【答案】 B
3、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
4、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
5、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
A.财产
B.信用
C.利益
D.财产及相关利益

【答案】 D
6、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。
A.资产负债分析
B.家庭流动性现状分析
C.支出结构分析
D.储蓄结构分析

【答案】 B
7、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。
A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】 B
8、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
9、理财师的工作流程的第一步是（ ）。
A.分析客户家庭财务现状
B.明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系
D.制订理财规划方案

【答案】 C
10、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。
A.12
B.14
C.16
D.18

【答案】 C
11、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
12、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（ ）
A.5，5
B.15，15
C.20，20
D.10，10

【答案】 C
13、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。
A.夫妻60岁以后
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻25～35岁时

【答案】 A
14、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。
A.权利；得到
B.权利；支付
C.义务；得到
D.义务；支付

【答案】 C
15、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。
A.证券发行市场
B.证券次级市场
C.现货市场
D.第三市场

【答案】 A
16、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
17、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金规模基本不变

【答案】 B
18、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务

【答案】 B
19、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
20、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。
A.钢筋
B.飞机
C.林木
D.船舶

【答案】 C
21、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.贷款利息收入3 491.44万元
B.信用卡透支利息收入574.5万元
C.货币兑换服务费收入26.5万元
D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】 A
22、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。
A.财富功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.交易功能

【答案】 B
23、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。
A.未在平台上收录的产品，一律不得销售
B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品
C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型
D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

【答案】 B
24、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

【答案】 C
25、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（ ），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。
A.民事补偿制度
B.法律追究制度
C.责任连带制度
D.责任追究制度

【答案】 D
26、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。
A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户
B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群
C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群
D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

【答案】 D
27、安全平网宽度不应小于（ ）m。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 A
28、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品

【答案】 A
29、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
A.200
B.500
C.300
D.100

【答案】 B
30、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
31、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
32、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。
A.自然人
B.法人
C.标的物
D.金融机构

【答案】 C
33、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）
A.150000、124864
B.157625、124864
C.150000、120000
D.157625、120000

【答案】 A
34、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
35、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
36、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）
A.8.57
B.9.56
C.7.93
D.8.12

【答案】 A
37、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
38、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。
A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性
D.公司债券存在信用风险

【答案】 B
39、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。
A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应

【答案】 B
40、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系

【答案】 D
41、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78

【答案】 A
42、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
43、一般而言，债券不具有以下特征()。
A.流动性
B.偿还性
C.高风险性
D.收益性

【答案】 C
44、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）
A.150000、124864
B.157625、124864
C.150000、120000
D.157625、120000

【答案】 A
45、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
46、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平

【答案】 D
47、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。
A.投资建议
B.财务分析与规划
C.综合理财服务
D.个人投资品推介

【答案】 C
48、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】 B
49、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。
A.优先股
B.货币基金
C.结构性存款
D.意外险

【答案】 C
50、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】 B
51、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。
A.私人银行
B.理财计划
C.财富管理
D.理财业务

【答案】 B
52、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。
A.混合型基金
B.债券型基金
C.货币型基金
D.股票型基金

【答案】 C
53、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。
A.现金
B.固定收益产品
C.黄金
D.储蓄

【答案】 C
54、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。
A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高

【答案】 A
55、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。
A.资产管理费
B.初始费用
C.利差收益
D.投资单位买卖差价

【答案】 C
56、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B.事先向社会广大投资者公开
C.公开发行
D.只对特定的发行对象

【答案】 D
57、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
58、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。
A.10日
B.30日
C.20日
D.15日

【答案】 D
59、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ）。
A.保险代办证
B.保险业务经营许可证
C.保险从业资格证
D.保险兼业代理业务许可证

【答案】 D
60、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性

【答案】 A
61、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计

【答案】 C
62、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任

【答案】 C
63、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）
A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】 C
64、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。
A.100×（1﹢5%）20
B.1000000
C.100×（1﹢5%×20）
D.无法计算

【答案】 A
65、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】 A
66、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
A.500美元（含）；500美元（含）
B.500美元（含）；1000美元（含）
C.500美元（不含）；1000美元（不含）
D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】 B
67、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20

【答案】 C
68、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78

【答案】 A
69、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。
A.企业之间的资金调剂市场
B.银行与企业间资金调剂市场
C.金融机构之间的资金调剂市场
D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】 C
70、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。
A.1 年
B.2 年
C.3 年
D.4 年

【答案】 A
71、私人银行业务的特征不包括（ ）。
A.目标客户单一
B.准入门槛高
C.综合化服务
D.个性化服务

【答案】 A
72、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定
B.传承工具
C.税务管理工具
D.养老规划工具

【答案】 B
73、 下列债券不可上市流通的是（ ）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.金融债券
D.无记名(实物)国债

【答案】 B
74、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】 A
75、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。
A.最佳安全状态
B.最安全工作环境
C.最好安全状态
D.最佳工作环境

【答案】 A
76、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）
A.51
B.53
C.65
D.60

【答案】 A
77、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。
A.能转让流通
B.金额较大
C.不记名
D.能提前支取

【答案】 D
78、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）
A.购买时间
B.购买情况
C.购买频率
D.购买金额

【答案】 A
79、下列不属于债券特征的是（ ）。
A.偿还性
B.风险性
C.流动性
D.收益性

【答案】 B
80、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。
A.2.5436
B.2.4868
C.2.855
D.2.4342

【答案】 B
81、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。
A.小于7%
B.等于7%
C.大于7%
D.无法比较

【答案】 C
82、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。
A.T+1或T+2
B.T+2或T+3
C.T+3或T+4
D.T+4或T+5

【答案】 B
83、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由商业银行承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 B
84、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
85、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。
A.任意信托和法定信托
B.法人信托和个人信托
C.资金信托和其他财产信托
D.动产信托和不动产信托

【答案】 B
86、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。
A.地下结构
B.地基基础工程
C.设备安装工程
D.地下工程

【答案】 B
87、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
88、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 A
89、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
90、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】 D
91、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。
A.安全第一、预防为主
B.安全第一、预防为主、综合治理
C.生产必须安全、安全促进生产
D.以人为本、安全第一

【答案】 A
92、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。
A.私人银行
B.理财计划
C.财富管理
D.理财业务

【答案】 B
93、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。
A.了解原则
B.诚信原则
C.实事求是
D.连续性原则

【答案】 C
94、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。
A.萌芽阶段
B.形成阶段
C.成熟阶段
D.迅速扩展阶段

【答案】 C
95、下列系数问关系错误的是()。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B
96、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】 C
97、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。
A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人
B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人
C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人
D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】 C
98、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
99、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
100、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
101、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。
A.能转让流通
B.金额较大
C.不记名
D.能提前支取

【答案】 D
102、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。
A.自然人
B.法人
C.标的物
D.金融机构

【答案】 C
103、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场

【答案】 C
104、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。
A.分包单位
B.转包单位
C.发包单位
D.工程总承包单位

【答案】 D
105、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】 C
106、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A.债券市场
B.股票市场
C.金融衍生品市场
D.外汇市场

【答案】 B
107、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）
A.现值等于复利终值除以复利终值系教
B.现值与终值成反比例关系
C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
D.折现率越高,复利现值系数就越小

【答案】 D
108、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
109、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。
A.深入了解客户
B.出具专业理财规划报告书
C.全面评估客户的财务问题
D.提出自己的见解和建议

【答案】 A
110、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。
A.所募集的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化

【答案】 A
111、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杆特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
112、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
113、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
114、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。
A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性

【答案】 C
115、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围

【答案】 C
116、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.应由理财师独立完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】 C
117、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A.社会保障信息
B.投资偏好
C.客户的收支情况
D.资产与负债情况

【答案】 B
118、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 A
119、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。
A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱

【答案】 A
120、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。
A.中期债券
B.短期债券
C.中长期债券
D.长期债券

【答案】 A
121、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
122、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。
A.主要责任人
B.第一责任人
C.连带责任人
D.主体责任人

【答案】 B
123、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.证券评级机构
D.证券交易经纪人

【答案】 C
124、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
125、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。
A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

【答案】 B
126、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托中介风险
D.流动性风险

【答案】 C
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