2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共600题） 1、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。 A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】 C 2、大户报告制度与()紧密相关。 A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】 C 3、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。 A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D 4、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。 A.30 B.20 C.15 D.10 【答案】 C 5、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。 A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】 D 6、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息 C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D 7、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】 B 8、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性【答案】 C 9、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】 A 10、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（） A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B 11、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C 12、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。 A.具体明确（Specific） B.可量化和检验（Measurable） C.合理性和可行性（Attainable） D.相关的（Relative）【答案】 D 13、退休养老收入的内容不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄【答案】 C 14、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。 A.分包单位 B.转包单位 C.发包单位 D.工程总承包单位【答案】 D 15、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。 A.提升服务水平 B.开展市场营销 C.构建客户关系管理系统（CRM） D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D 16、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行【答案】 B 17、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。 A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格【答案】 A 18、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的【答案】 D 19、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】 B 20、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】 D 21、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值) A.12 B.10 C.13 D.11 【答案】 A 22、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。 A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C 23、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。 A.ETF本质上是开放式基金 B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C 24、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。 A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人【答案】 B 25、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。 A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】 B 26、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。 A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】 A 27、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。 A.保险代办证 B.保险业务经营许可证 C.保险从业资格证 D.保险兼业代理业务许可证【答案】 D 28、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。 A.黄色；蓝白相间 B.黄色；红白相间 C.红色；蓝白相间 D.红色；蓝白相间【答案】 B 29、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。 A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.承销商【答案】 D 30、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。 A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出【答案】 D 31、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。 A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 A 32、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。 A.资产管理 B.财务分析与规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介【答案】 A 33、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（　　）。 A.房地产开发费用800万元 B.取得土地使用权支付地价款2 000万元 C.发生的开发成本6 000万元 D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 A 34、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。 A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 D 35、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。 A.个人投资者可以在场外购买ETF份额 B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF与开放式基金没有区别 D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 B 36、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。 A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】 A 37、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。 A.5 B.7 C.10 D.20 【答案】 C 38、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。 A.私人银行 B.理财计划 C.财富管理 D.理财业务【答案】 B 39、期权的买方又称（）。 A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】 A 40、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。 A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B.大众客户的需求一般为资金周转需求 C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 C 41、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。 A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品【答案】 B 42、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。 A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D 43、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。 A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 C 44、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 45、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】 B 46、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。 A.家庭财产、负债情况 B.家庭短期理财目标 C.家庭收入、支出金额 D.家庭储蓄额度【答案】 B 47、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。 A.货币的时间价值理论 B.风险偏好理论 C.生命周期理论 D.投资组合理论【答案】 C 48、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。 A.20％ B.23.7％ C.26.5％ D.31.2％【答案】 C 49、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 50、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 51、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 D 52、下列不属于货币市场工具的是（）。 A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】 B 53、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 54、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。 A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 A 55、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值） A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14 【答案】 C 56、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。 A.理财产品的发行额度 B.收益预期 C.投资者年龄 D.客户的投资经验【答案】 A 57、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值） A.60000 B.15000 C.30000 D.50000 【答案】 A 58、（）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。 A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】 D 59、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.有效合同 B.效力待定合同 C.可撤销合同 D.无效合同【答案】 C 60、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。 A.在相关部门备案 B.具有相应资质条件 C.具有相关施工经验 D.具有相关施工条件【答案】 B 61、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。 A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B 62、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。 A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构【答案】 B 63、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 64、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】 D 65、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。 A.确定的4000美元损失 B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失 C.确定的4000美元收入 D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】 C 66、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。 A.受益者 B.委托者 C.委托者和受托者平分 D.受托者【答案】 B 67、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。 A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 D 68、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（） A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同 D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 C 69、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。 A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了9800元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B 70、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 71、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。 A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数 B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金) C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值 D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 C 72、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 73、下列（）不属于民事法律的基本原则。 A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】 B 74、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。 A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物【答案】 C 75、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。 A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制 D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D 76、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。 A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A 77、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。 A.60cm B.80cm C.100cm D.120cm 【答案】 B 78、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（） A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法 B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法 C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略 D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 A 79、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。 A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性【答案】 D 80、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。 A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B 81、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。 A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A 82、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。 A.公开 B.公正 C.诚实守信 D.风险匹配【答案】 D 83、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 84、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。 A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】 D 85、复利的计息次数增加，其现值（）。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化【答案】 C 86、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。 A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】 B 87、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 A 88、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（） A.5 B.26 C.47 D.53 【答案】 D 89、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。 A.攀高扶梯 B.登高扶梯 C.攀高爬梯 D.登高楼梯【答案】 B 90、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D 91、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】 D 92、关于遗产继承，下列说法错误的是()。 A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理 B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人 C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B 93、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（） A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围【答案】 C 94、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。 A.7 B.8 C.9 D.10 【答案】 C 95、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。 A.5 B.10 C.3 D.20 【答案】 A 96、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 97、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。 A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金【答案】 D 98、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。 A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金【答案】 B 99、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。 A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】 B 100、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。 A.5.8％ B.6.6％ C.7.2％ D.5％【答案】 C 101、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.12.65％ B.12.60％ C.12.55％ D.12.50％【答案】 C 102、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。 A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】 C 103、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。 A.是否有舒适的住房 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 C 104、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 105、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 B 106、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 107、我国境内股票市场不包括()。 A.创业板市场 B.主板市场 C.科创板市场 D.五板市场【答案】 D 108、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 B 109、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 110、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 A.居民理财技能欠缺 B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C.市场投资理财工具日趋丰富 D.居民财富不断积累【答案】 B 111、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。 A.家庭成熟期，股票等风险资产 B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产 C.家庭成长期，股票等风险资产 D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B 112、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 113、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。 A.4 B.3 C.1 D.2 【答案】 B 114、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。 A.78.02 B.66.22 C.323.51 D.326.51 【答案】 C 115、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。 A.3.6 B.5.8 C.4.8 D.10 【答案】 A 116、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。 A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 A 117、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】 A 118、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】 B 119、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。 A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.结构性理财产品 D.利率挂钩类理财产品【答案】 A 120、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。 A.24个月 B.18个月 C.12个月 D.6个月【答案】 A 121、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 122、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。 A.信托关系建立方式 B.委托人或受托人的性质 C.信托财产 D.银行在信托中的角色【答案】 A 123、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。 A.理财师由银保监会进行统一认证 B.理财

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