2025年初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷B卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.市场风险、战略风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】 B
2、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。
A.上岗前
B.法定节假日前后
C.工作对象改变时
D.ABC

【答案】 C
3、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄

【答案】 D
4、行业环境风险因素不包括()。
A.宏观经济周期
B.财政货币政策
C.产业政策
D.产业成熟度

【答案】 D
5、 承担操作风险管理的最终责任的是（　　）。
A.董事会及董事会风险管理委员会
B.高管层及高管层风险管理委员会
C.操作风险管理的牵头部门
D.首席风险官

【答案】 A
6、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。
A.越小
B.越大
C.无法判断
D.不受影响

【答案】 B
7、下列各项中，不属于失职违规情形的是（　　）。
A.对客户进行误导
B.从事超越授权交易
C.恶意毁损资产
D.支配超出权限的资金额度

【答案】 C
8、核心存款指标的计算公式为()。
A.核心存款/总负债
B.核心存款/总资产
C.核心存款/贷款总额
D.（核心存款+应收存款）/总资产

【答案】 B
9、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。
A.减少；增加
B.增加；减少
C.增加；增加
D.减少；减少

【答案】 C
10、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。
A.代客购汇100万美元
B.买入1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D.买入10亿元人民币金融债

【答案】 C
11、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。
A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比
B.完善公司治理机制，提升内部管理水平
C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力
D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平

【答案】 A
12、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。
A.2.5％
B.5％
C.10％
D.15％

【答案】 B
13、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（　　）。
A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础
B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域
C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石
D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

【答案】 D
14、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 B
15、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。
A.45
B.50
C.40
D.30

【答案】 C
16、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。
A.6.00％
B.6.11％
C.6.33％
D.6.67％

【答案】 C
17、（　　）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.自然性损失

【答案】 A
18、（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值

【答案】 C
19、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。
A.全面性
B.及时性
C.重要性
D.客观性

【答案】 A
20、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。
A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性
B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者
C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致
D.违约概率与违约频率不是同一个概念

【答案】 C
21、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（　　）。
A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况
B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日
C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

【答案】 D
22、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。
A.专家调查列举法
B.情景分析法
C.制作风险清单
D.资产财务状况分析法

【答案】 C
23、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。
A.资本金规模和商业银行的风险管理水平
B.资产总规模和商业银行的风险管理水平
C.资产总规模和商业银行的获利水平
D.资本金规模和商业银行的获利水平

【答案】 A
24、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。
A.存款准备金
B.存款保险
C.经济资本
D.资本充足率

【答案】 C
25、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。
A.3.0
B.4.0
C.5.0
D.6.0

【答案】 C
26、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.组合风险
B.风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲

【答案】 C
27、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（　　）。
A.精通专业
B.人际沟通
C.收集信息
D.判断决策

【答案】 D
28、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版《银行公司治理原则》。
A.2006年
B.2010年
C.2013年
D.2015年

【答案】 B
29、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。
A.出售流动资产
B.同业拆入
C.收回贷款
D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

【答案】 B
30、在标准法的几大业务条线中，β系数等于18％的业务条线是()。
A.零售银行
B.交易和销售
C.商业银行
D.资产管理

【答案】 B
31、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.市场风险、战略风险和操作风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险
D.信用风险、市场风险和战略风险

【答案】 D
32、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。
A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系
B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案
C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面
D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

【答案】 D
33、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
34、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。
A.《有效银行监管的核心原则》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》
D.以上都不是

【答案】 C
35、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3

【答案】 D
36、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
A.依法原列
B.效率原则
C.公开原则
D.公正原则

【答案】 D
37、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。
A.6％
B.5％
C.3％
D.4％

【答案】 D
38、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（　　）。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制
B.确保所有信息系统的安全
C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别
D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

【答案】 C
39、下列关于担保的说法中，错误的是()。
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有
C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

【答案】 B
40、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。
A.识别和评价财务报表风险
B.识别和评价经营管理状况
C.识别和评价资产管理状况
D.识别和评价收益状况

【答案】 D
41、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
A.卖出期限较短的债券
B.买入期限较长的债券
C.买入期限较短的债券
D.卖出期限较长的债券

【答案】 B
42、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。
A.7. 0%
B.8.0%
C.9.8%
D.9. 0%

【答案】 C
43、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（　　）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.外汇准备

【答案】 A
44、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。
A.维持市场信心
B.使银行免受损失
C.提供融资
D.限制业务过度扩张

【答案】 B
45、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。
A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标
B.评估外部环境对资本水平的影响
C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险
D.评估总体风险状况

【答案】 D
46、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）。
A.2％
B.20.1％
C.20.8％
D.20％

【答案】 C
47、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。
A.高级管理层制定适当的内部控制政策
B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系
C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分
D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 C
48、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 C
49、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（　　）。
A.减少营业网点
B.强化声誉风险管理培训
C.确保及时处理投诉和批评
D.从投诉和批评中积累早期预警经验

【答案】 A
50、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。
A.评级授信
B.贷前调查
C.信贷审批
D.信贷审查

【答案】 C
51、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。
A.审贷分离原则
B.统一考虑原则
C.数量优先原则
D.展期重审原则

【答案】 C
52、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。
A.利息、租赁及股利部分
B.服务部分
C.财务部分
D.管理部分

【答案】 D
53、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。
A.设定附加因子
B.提高风险系数
C.设定乘数因子
D.提高置信水平

【答案】 A
54、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致
B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求
C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障
D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

【答案】 A
55、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.监管部门
D.内审部门

【答案】 B
56、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。
A.大额信贷损失
B.银行控股股东变更
C.银行评级下调
D.资产规模急剧扩张

【答案】 B
57、信用风险很大程度上是一种（　　），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.市场风险
D.国别风险

【答案】 B
58、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
59、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。
A.利率风险
B.股票风险
C.汇率风险
D.期权风险

【答案】 A
60、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（　　）。
A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约
B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录
C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录
D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求

【答案】 C
61、信用风险损失分布的数学期望是（　　）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.贷款拨备率
C.预期损失
D.风险迁徙率

【答案】 C
62、证券组合理论体现在( )。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】 C
63、操作风险人员因素方面主要表现为（　　）。
A.失职违规
B.控制和报告不力
C.与客户纠纷
D.交通事故

【答案】 A
64、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()
A.700万美元
B.300万美元
C.600万美元
D.500万美元

【答案】 B
65、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。
A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力
B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】 C
66、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。
A.内部控制体系
B.公司治理结构
C.风险控制环境
D.风险监测体系

【答案】 A
67、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。
A.短期收益
B.长期收益
C.中期收益
D.经济价值

【答案】 A
68、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。
A.固定资本
B.经济资本
C.监管资本
D.账面资本

【答案】 D
69、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年

【答案】 D
70、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。
A.市场限额
B.信用限额
C.行业限额
D.客户限额

【答案】 D
71、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()
A.某项业务风险水平增加
B.盈利水平下降
C.所发行的股票价格下跌
D.资产质量下降

【答案】 C
72、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。
A.控股股东
B.高级管理层
C.关联方
D.董事会成员

【答案】 C
73、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。
A.不良贷款率
B.客户授信集中度
C.不良贷款拨备覆盖率
D.贷款风险迁徙率

【答案】 B
74、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断
C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷
D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

【答案】 B
75、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。
A.GBPl=USDl.9702
B.GBPl=USDl.9808
C.GBPI=USD2.0000
D.GBPI=USD2.0194

【答案】 D
76、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在

【答案】 D
77、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。
A.行业风险是系统性风险的表现形式之一
B.所有行业都应当得到均等的信贷投放
C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业
D.某些行业天然就会比别的行业风险高

【答案】 B
78、主权风险属于（ ）。
A.法律风险
B.市场风险
C.信用风险
D.国别风险

【答案】 D
79、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。
A.4
B.3.5
C.3
D.2.5

【答案】 B
80、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。
A.特殊性、非盈利性和可转化性
B.普遍性、非盈利性和可转化性
C.普通性、盈利性和不可转化性
D.普遍性、非盈利性和不可转化性

【答案】 B
81、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.内部审计机构
B.外部审计机构
C.市场风险承担部门
D.市场风险管理部门

【答案】 D
82、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。
A.技术创新
B.合规管理
C.管理问题
D.风险监管

【答案】 B
83、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性

【答案】 A
84、期权风险资本计提有简易法和()
A.高级法
B.加权法
C.累计法
D.平均法

【答案】 A
85、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
86、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。
A.45Pa～50Pa
B.40Pa～45Pa
C.40Pa～50Pa
D.25Pa～30Pa

【答案】 C
87、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。
A.信用风险、市场风险
B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险
C.信用风险、流动性风险
D.信用风险、市场风险、操作风险

【答案】 D
88、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.股东大会
D.董事会

【答案】 D
89、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（　　）。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 C
90、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（　　）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

【答案】 A
91、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。
A.等于632万美元
B.大于631万美元
C.小于631万美元
D.小于473万美元

【答案】 C
92、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。
A.战略风险管理短期内没有益处
B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
C.战略风险管理不需要配置资本
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】 D
93、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）
A.银行股票价值大幅上涨
B.资产规模急剧扩张
C.资产质量恶化
D.银行评级下调

【答案】 A
94、下列不属于单币种敞口头寸的是（　　）。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸

【答案】 C
95、下列关于利率互换的说法，正确的是()。
A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换
B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换
C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换
D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

【答案】 C
96、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。
A.久期分析
B.缺口分析
C.敏感分析
D.情景分析

【答案】 D
97、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。
A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险
C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险
D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

【答案】 C
98、下列关于流动性风险的说法，错误的是()
A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债
B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响
D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低

【答案】 C
99、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
100、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄

【答案】 D
101、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。
A.执行信息
B.静态信息
C.动态信息
D.流动信息

【答案】 D
102、法律成本是指（ ）。
A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

【答案】 D
103、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。
A.信用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

【答案】 D
104、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（　　）。
A.全面登记
B.初始登记
C.设定登记
D.其他登记

【答案】 B
105、下列属于经营活动现金流出的是()。
A.购买货物所支付的现金
B.进行权益性投资支付的现金
C.进行债权性投资支付的现金
D.发生筹资费用所支付的现金

【答案】 A
106、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。
A.13.33%
B.16.67%
C.30.00%
D.83.33%

【答案】 D
107、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（　　）。
A.都需要在固定的场所交易
B.都需要双方签订标准化合约
C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险
D.到期都要按约定完成货品或货币的交易

【答案】 D
108、主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（ ）。
A.不构成违约
B.国别违约
C.政治违约
D.主权违约

【答案】 D
109、 （　　）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.声誉风险

【答案】 A
110、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。
A.40.0％
B.25.0％
C.62.5％
D.37.5％

【答案】 A
111、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()
A.内部操作风险损失：发生频率
B.风险管理风险损失；发生环节
C.内部控制风险损失：发生环节
D.合规管理风险损失；发生时间

【答案】 A
112、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。
A.内部报告和综合报告
B.内部报告和外部报告
C.综合报告和专题报告
D.综合报告和外部报告

【答案】 B
113、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（ ）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.附加准备

【答案】 D
114、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A.财务报表真实性较好
B.连环担保普遍
C.风险识别难度大
D.贷后监督难度大

【答案】 A
115、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。
A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法

【答案】 D
116、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。
A.预期损失率
B.贷款损失准备充足率
C.正常贷款迁徙率
D.不良资产/贷款率

【答案】 B
117、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。
A.低国别风险
B.较低国别风险
C.较高国别风险
D.高国别风险

【答案】 D
118、资产流动性强的表现是（）。
A.变现能力强，所付成本高
B.变现能力强，所付成本低
C.变现能力弱，所付成本低
D.变现能力弱，所付成本高

【答案】 B
119、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。
A.正常类贷款迁徙率
B.次级类贷款迁徙率
C.净资产收益率
D.贷款风险迁徙率

【答案】 C
120、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.增加
B.负相关
C.降低
D.不变

【答案】 C
121、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。
A.明确化
B.多样化
C.合理化
D.复杂化

【答案】 B
122、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（　　）。
A.国有土地所有权
B.国有土地使用权
C.集体土地所有权
D.集体土地使用权
E.土地他项权利

【答案】 B
123、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C.改革信贷经营管理模式
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】 C
124、（　　）业务是最容易引起操作风险的业务环节。
A.柜台
B.个人信贷
C.法人信贷
D.代理

【答案】 A
125、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。
A.账面资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本

【答案】 C
126、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（　　）。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立风险评价的指标体系
C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引
D.建立应对支付危机的处置体系

【答案】 C
127、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。
A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险
B.累计总敞口头寸法比较激进
C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

【答案】 B
128、 符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼