2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题（共600题） 1、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。 A.现金 B.消费支出 C.子女教育 D.退休养老【答案】 D 2、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。 A.0 B.3.33 C.10 D.6.67 【答案】 B 3、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。 A.保险期限 B.保险金额 C.保险风险 D.险种结构【答案】 A 4、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值） A.1.02% B.1.75% C.3.00% D.2.88% 【答案】 D 5、团体年金保险属于（）。 A.团体寿险 B.团体意外伤害保险 C.团体健康保险 D.团体医疗保险【答案】 A 6、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。 A.医疗费 B.安家费 C.生育费 D.婚嫁金【答案】 D 7、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。 A.abed B.badc C.bcad D.cbad 【答案】 C 8、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。 A.委托人 B.监察人 C.信托财产 D.家族信托设立时间【答案】 D 9、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。 A.朋友寄存在家的一把红木椅子 B.一盆花 C.一包现金 D.一把红木椅子【答案】 D 10、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B 11、一般为T+2或T+3到账的是（　）。 A.债券型基金 B.货币型基金 C.股票型基金 D.混合型基金【答案】 A 12、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。 A.小数法则 B.众数法则 C.多数法则 D.大数法则【答案】 D 13、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（　　） A.以遗产实际价值为限继承 B.包括继承 C.无限制的清偿被继承人遗留债务 D.无限继承【答案】 A 14、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.②④③① B.①③②④ C.④②③① D.③①②④ 【答案】 A 15、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。 A.职业素养 B.销售业绩 C.道德水平 D.专业能力【答案】 B 16、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险 B.孩子的人寿保险 C.张先生的意外伤害保险 D.张先生的人寿保险【答案】 A 17、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　）。 A.投资建议 B.储蓄存款产品推介 C.财务分析 D.财务规划【答案】 B 18、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（　　） A.8.20% B.6.50% C.9.40% D.7.00% 【答案】 C 19、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）。 A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任【答案】 C 20、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（　）。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】 A 21、劳动力的需求，要求项目部以（）进行申报。 A.口头表达的形式向公司劳务主管部门 B.书面的形式向公司人事主管部门 C.表格的形式向公司安全主管部门 D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 D 22、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。 A.工序过程 B.工作过程 C.工序过程和工作过程 D.综合工作过程【答案】 B 23、遗产的特征不包括（）。 A.必须是公民死亡时遗留的财产 B.必须是公民个人所有的财产 C.必须是合法财产 D.必须是有确定继承人的财产【答案】 D 24、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。 A.保险人书面同意 B.被保险人书面同意 C.被保险人口头同意 D.保险人口头同意【答案】 B 25、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.10％；125 B.3％；0 C.10％；105 D.3％；25 【答案】 B 26、下列关于定期寿险说法错误的是（）。 A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任 B.定期保单具有终身有效的性质 C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金 D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B 27、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5 B.3-4-1-2-5 C.4-3-1-2-5 D.3-2-4-1-5 【答案】 B 28、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。 A.9% B.10% C.11% D.17% 【答案】 C 29、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（　）。 A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 D 30、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（　）。 A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券 B.回购协议是一种信用贷款协议 C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 A 31、（）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。 A.统计科学 B.统计资料 C.统计数据 D.统计台账【答案】 D 32、财产的种类不包括（）。 A.动产 B.不动产 C.知识产权 D.经营使用权【答案】 D 33、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是(　)。 A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为 B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位 D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 D 34、一般为T+2或T+3到账的是（　）。 A.债券型基金 B.货币型基金 C.股票型基金 D.混合型基金【答案】 A 35、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。 A.专项积累 B.应提前规划 C.稳健投资 D.应积极投资，追求高收益【答案】 D 36、财富传承工具不包括（）。 A.遗嘱 B.家族信托 C.保险 D.财产赠与合同【答案】 D 37、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　）。 A.个人理财业务 B.理财顾问服务 C.理财咨询业务 D.投资规划服务【答案】 A 38、下列各项不能作为遗产继承的是（）。 A.30万元的银行定期存款 B.个人收藏的清代名人字画 C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶 D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 D 39、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1 B.2 C.5 D.6 【答案】 B 40、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。 A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B.收集、整理客户信息 C.客户分类和了解、分析客户需求 D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 D 41、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。 A.50% B.40% C.20% D.30% 【答案】 A 42、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。 A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡” B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡” C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡” D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择” 【答案】 A 43、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（　）。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 44、我国对保险人的告知形式采用( )方式。 A.无限告知 B.询问回答 C.明确列明与明确说明相结合 D.明确列明【答案】 C 45、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C 46、以下不属于中国社会保险产品的是（　）。 A.长期护理保险 B.生育保险 C.失业保险 D.工伤保险【答案】 A 47、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 A.重复保险 B.共同保险 C.再保险 D.原保险【答案】 D 48、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（　）。 A.产品收益率相对较高 B.产品标准化程度高 C.产品参与人相对较多 D.抗风险能力低【答案】 B 49、基金宣传推介材料中可以登载的是（　）。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩【答案】 A 50、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.平均分摊【答案】 A 51、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。 A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素 B.保险合同中均存在默示保证 C.保险保证必须是保险合同的一部分 D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 B 52、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　）。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所【答案】 D 53、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。 A.住房公积金 B.股票 C.活期存款 D.基金【答案】 C 54、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求 C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险 D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A 55、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。 A.均以资本市场线 B.均以证券市场线 C.分别以资本市场线和证券市场线 D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 D 56、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（　　）。 A.心肌梗塞 B.被汽车撞倒和心肌梗塞 C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞 D.被汽车撞倒【答案】 A 57、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。 A.0 B.3360 C.4800 D.5200 【答案】 C 58、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（　）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 59、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。 A.60 B.85 C.50 D.80 【答案】 C 60、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。 A.45 B.50 C.55 D.60 【答案】 B 61、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源 A.家庭收入 B.工作收入 C.理财收入 D.其他收入【答案】 A 62、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭【答案】 A 63、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（）等因素而引起的疾病。 A.有毒、有害物质 B.恶劣工作环境 C.严寒酷暑 D.传染性疾病【答案】 A 64、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。 A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率 B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价 C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价 D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价【答案】 C 65、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 D 66、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括(　　)。 A.偿债能力分析 B.资产运营能力分析 C.获利能力分析 D.融资能力分析【答案】 D 67、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　). A.大额可转让存单>国库券>定期存款 B.国库券>大额可转让存单>定期存款 C.定期存款>国库券>大额可转让存单 D.国库券>定期存款>大额可转让存单【答案】 B 68、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 69、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.444912 B.637593 C.543893 D.369093 【答案】 B 70、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议 B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险 C.不应再持有股票，以债券和现金为主 D.应保持较好的流动性【答案】 C 71、政府参与金融市场，主要是通过（　）。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】 B 72、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.30 B.80 C.100 D.50 【答案】 B 73、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。 A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少 B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少 C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加 D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 B 74、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。 A.336 B.440 C.480 D.600 【答案】 B 75、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元 B.311万元 C.191万元 D.141万元【答案】 C 76、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。 A.1760 B.2240 C.2040 D.1920 【答案】 A 77、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。 A.投资性资产比率 B.净储蓄率 C.可配置型投资性资产比率 D.融资率【答案】 B 78、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　）。 A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率” C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划) D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 D 79、中小企业的融资需求特点不包括（）。 A.周期短 B.频率高 C.额度小 D.信用高【答案】 D 80、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。 A.赡养支出 B.理财支出 C.生活支出 D.其他支出【答案】 D 81、下列对综合理财服务的表述，错误的是（　）。 A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式 B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 A 82、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。 A.客户资源 B.客户终身价值 C.客户资产 D.客户忠诚度【答案】 D 83、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（　）。 A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期【答案】 B 84、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为(　　)。 A.2.11％ B.1.05％ C.3.32％ D.6.63％【答案】 A 85、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.20.32 B.21.32 C.22.32 D.23.32 【答案】 B 86、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。 A.重申家庭财务保障的重要性 B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估 C.风险管理效果评估 D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 D 87、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。 A.无效条款 B.附加条款 C.免责条款 D.格式条款【答案】 D 88、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。 A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议 B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会 C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D.能够对客户进行分级【答案】 D 89、个人理财业务建立的基础是（　）。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】 B 90、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（　）。 A.①②③④ B.③②④① C.①④②③ D.①②④③ 【答案】 C 91、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。 A.1965年8月 B.1952年3月 C.1964年1月 D.1963年6月【答案】 B 92、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。 A.现代教育投资规划工具 B.短期教育投资规划工具 C.传统教育投资规划工具 D.特殊教育投资规划工具【答案】 C 93、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（　）。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 94、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。 A.54364 B.45346 C.45634 D.45364 【答案】 D 95、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。 A.两份遗嘱都无效 B.两份遗嘱都有效 C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效 D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 B 96、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.1614107 B.1870040 C.1784037 D.2999093 【答案】 B 97、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。 A.以财产及其有关利益为保险标的 B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险 C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险 D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 C 98、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（）。 A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。 B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效 C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效 D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 B 99、以下不属于企业财产保险的投保人的是（） A.个人 B.企业 C.社团 D.机关和事业单位【答案】 A 100、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。 A.对生父、继父的遗产都有权继承 B.只能继承继父的遗产 C.对生父、继父的遗产都无权继承 D.只能继承生父的遗产【答案】 A 101、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47 B.6 C.100 D.136 【答案】 C 102、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。 A.均为自用性资产 B.均为投资性资产 C.分别为自用性资产和投资性资产 D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 C 103、下列属于流动性资产的是( )。 A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款【答案】 D 104、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。 A.E（r）；σ B.E（r）；β C.σ；β D.β；σ 【答案】 B 105、在进行（），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。 A.入场工作前 B.施工阶段中 C.人场教育工作的同时 D.人场登记的同时【答案】 A 106、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.110000 B.100000 C.135291 D.139271 【答案】 B 107、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。 A.最大诚信 B.可保利益 C.近因原则 D.补偿【答案】 D 108、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。 A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效 B.刘明强的遗嘱无见证人，无效 C.刘明强的遗嘱未经公证，无效 D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 D 109、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。 A.0.3 B.0.9 C.1 D.1.1 【答案】 D 110、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划【答案】 B 111、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。 A.教育储蓄 B.国家助学贷款 C.教育保险 D.奖学金【答案】 D 112、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（　）。 A.货币市场基金 B.信托产品 C.股票型基金 D.人民币理财产品【答案】 A 113、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.财产保险【答案】 C 114、下列关于外汇市场的说法，错误的是（　）。 A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能 B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益 C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价 D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 D 115、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。

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