2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（　）。
A.负债业务和资产业务
B.资产业务和负债业务
C.中间业务和负债业务
D.表外业务和中间业务

【答案】 A
2、对于（　　）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 C
3、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（　　）。
A.现汇买入价
B.现钞卖出价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价

【答案】 A
4、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（　　）。
A.35%
B.25%
C.45%
D.15%

【答案】 D
5、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（ ）。
A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务
B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务
C.证券公司与客户之间的资金划转
D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来

【答案】 A
6、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是( )。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
C.进口押汇是属于货物单据的购买协议
D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】 D
7、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。
A.企业法人
B.事业单位法人
C.社会团体法人
D.机关法人

【答案】 A
8、从支出角度计算GDP，私人购买住房的支出属于（　　）。
A.私人消费
B.投资
C.政府消费
D.净出口

【答案】 B
9、在区域发展中，（ ）仍然是核心。
A.教育发展
B.环境保护
C.经济发展
D.人口增长

【答案】 C
10、下列说法正确的是( )。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息税税率为5%
D.教育储蓄存款起存金额为50元

【答案】 D
11、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。
A.法定代理人
B.委托代理人
C.指定代理人
D.无权代理人

【答案】 A
12、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务
D.买卖金融债券业务

【答案】 D
13、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（　　）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

【答案】 C
14、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。
A.信息披露
B.监督检查
C.市场纪律
D.最低资本要求

【答案】 B
15、票据转让的主要方法是()。
A.出票
B.承兑
C.背书
D.交付

【答案】 C
16、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。
A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】 B
17、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。
A.未到期的已承兑票据
B.未到期的未承兑票据
C.已到期的已承兑票据
D.已到期的未承兑票据

【答案】 A
18、下列关于中央银行说法错误的是（　　）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】 B
19、下列关于遗嘱的说法，不正确的是（ ）。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】 B
20、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。
A.中间业务
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务

【答案】 A
21、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质 的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款

【答案】 B
22、在代理证券资金清算业务中，（　）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务

【答案】 B
23、以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
24、以下对监管资本的描述，正确的是（ ）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
25、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（　）。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
26、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。
A.6个月
B.1个月
C.3个月
D.12个月

【答案】 D
27、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保证收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 A
28、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000

【答案】 D
29、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　　）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
30、在行市有利于买方时，买方将买入（　　）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A.看跌
B.看涨
C.双向
D.卖出

【答案】 B
31、下列不属于股权投资基金估值采用的市场法的是（ ）。
A.乘数法
B.复原重置成本法
C.近期交易价格法
D.有效市场价格法

【答案】 B
32、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应( )经济资本。
A.小于
B.大于
C.等于
D.小于或等于

【答案】 B
33、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。
A.可以为其提供资金账户?
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外?
D.以上三种做法都不合法

【答案】 D
34、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
35、商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（ ）
A.盈利性. 流动性；安全性
B.安全性. 流动性；盈利性
C.风险性. 流动性；盈利性
D.安全性. 流动性；风险性

【答案】 B
36、衡量银行资产质量最重要的指标是（　　）。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
37、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。
A.商品租赁
B.经营租赁
C.转租赁
D.融资租赁

【答案】 D
38、银行本票的提示付款期限为（　　）。
A.2个月
B.3个月
C.10天
D.1个月

【答案】 A
39、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国人民银行

【答案】 B
40、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家 喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（ ）。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再借款政策

【答案】 A
41、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是( )。
A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助
B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户
C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位
D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

【答案】 D
42、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
A.2005年1月
B.2000年1月
C.2003年10月
D.2013年10月

【答案】 D
43、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困境
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】 C
44、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
45、支票分类不包括( )。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票

【答案】 D
46、银行监管的最高层次是( )。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管

【答案】 B
47、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
48、下列选项中，（ ）不属于监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C.重点监督评估本行的发展战略
D.对股东大会负责

【答案】 A
49、—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利

【答案】 D
50、我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（　　）。
A.35%
B.40%
C.25%
D.15%-20%

【答案】 D
51、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

【答案】 B
52、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。
A.资本公积
B.盈余公积
C.次级债务
D.留存利润

【答案】 C
53、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（ ）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?
B.报告客户违反了法律禁止性规定
C.按照法律规定办理业务?
D.正确理解法律禁止性规定

【答案】 A
54、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（ ）。
A.银行信用
B.商业信用
C.合作信用
D.租赁信用

【答案】 B
55、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为( )。
A.个人存款、单位存款
B.个人存款、单位存款和同业存款
C.个人外汇存款和机构外汇存款
D.硬币存款和纸币存款

【答案】 B
56、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。
A.绩效管理
B.风险管理
C.资源配置
D.风险控制

【答案】 B
57、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将
A.丙承担违约责任
B.甲和丙负连带责任
C.甲赔偿乙所受损失
D.丙返还该小提琴

【答案】 C
58、根据《刑法》的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

【答案】 A
59、资产负债综合管理的核心策略是（　）。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.表内工具规避表外风险
D.利用证券化剥离表内风险

【答案】 A
60、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
A.高层领导
B.全体员工
C.中层干部
D.基层员工

【答案】 A
61、对一段时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式是（ ）。
A.集合竞价
B.连续竞价
C.场内竞价
D.场外竞价

【答案】 A
62、下列个人贷款业务的还款方式中，( )不属于常见的特色还款方式。
A.等额本息
B.先息后本法
C.递增还款法
D.按周还本付息

【答案】 A
63、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
64、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
65、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（　　）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定

【答案】 C
66、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.发行人民币，管理人民币流通
D.依法制定和执行货币政策

【答案】 B
67、净利息收入与生息资产平均余额之比为（ ）
A.净现金流量
B.净资产产出
C.净利息收益率
D.净资产余额

【答案】 C
68、金融市场最主要.最基本的功能是（）。
A.定价功能
B.经济调节功能
C.融通货币资金功能
D.优化资源配置功能

【答案】 C
69、公司解散时可免于清算的情形是（ ）。
A.不能清偿到期债务?
B.股东会或股东大会决议解散
C.公司合并或者分立?
D.公司被依法吊销营业执照

【答案】 C
70、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现利率
C.贷款利率
D.存款利率

【答案】 B
71、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。
A.清晰的职责边界
B.有效的风险管理与内部控制
C.合理的激励约束机制
D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

【答案】 D
72、下列不属于代理的法律特征的是（　　）。
A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

【答案】 B
73、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()
A.不得向关系人发放信用贷款
B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

【答案】 B
74、下列选项中，（　　）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
A.人合公司
B.资合公司
C.人合兼资合公司
D.两合公司

【答案】 D
75、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平

【答案】 D
76、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。
A.明确赔偿标准和金额
B.健全客户投诉处理机制
C.制定投诉处理工作流程
D.定期汇总分析投诉反映事项

【答案】 A
77、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
78、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币
B.一定数额的本币表示一定单位的外币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】 A
79、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（　　）。
A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】 A
80、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
81、（　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 A
82、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A.北京黄金交易所
B.广州黄金交易所
C.深圳黄金交易所
D.上海黄金交易所

【答案】 D
83、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪

【答案】 C
84、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率

【答案】 D
85、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（　　）来影响社会经济活动。
A.货币需求总量
B.国民生产总值
C.国内生产总值
D.货币供应总量

【答案】 D
86、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务

【答案】 A
87、金融市场种类按照交割时间划分，（ ）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。
A.现货市场
B.期货市场
C.远期市场
D.期权市场

【答案】 A
88、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（　　）。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
89、从支出角度来看，（　　）不是GDP的构成部分。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
90、经（　　）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.中国人民银行
B.银监会或其省一级派出机构负责人批准
C.地方政府
D.纪检部门

【答案】 B
91、（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法

【答案】 C
92、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。
A.扣发奖金
B.辞退
C.降职
D.起诉

【答案】 D
93、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（ ）。
A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 A
94、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】 A
95、票据贴现体现了票据的（　）功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
96、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　)。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡

【答案】 B
97、下列不属于支付结算业务的是（　　）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管

【答案】 D
98、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（　）社会发展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系

【答案】 A
99、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
100、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正
B.处以20万元以上50万元以下罚款
C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

【答案】 C
101、支付结算是银行的( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.基础性业务
D.债权性业务

【答案】 C
102、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（　　）。
A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多、更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】 B
103、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）。
A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B.可以夸大宣传所在机构的优势
C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息
D.可以一起参加学术研讨会

【答案】 D
104、我国中央银行的职能是( )。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

【答案】 D
105、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
106、授信业务的主要内容是()
A.保理业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.贷款承诺业务

【答案】 B
107、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（　）实施一次，并视情况及时调整更新。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年

【答案】 D
108、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（ ）的职责。
A.公司经理
B.股东大会
C.董事会
D.监事会

【答案】 B
109、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1 000.56
D.1000.48

【答案】 C
110、我国银行业协会的章程应当报（ ）备案。
A.财政部
B.国务院
C.中央银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 D
111、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（　　）
A.5％；10％
B.10％；15％
C.15％；20％
D.20％；25％

【答案】 B
112、（ ）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和
A.公司治理
B.风险管理
C.合规管理
D.内部控制

【答案】 D
113、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。
A.2020年1月1日
B.2019年4月1日
C.2019年7月1日
D.2021年1月1日

【答案】 C
114、下列关于借记卡的表述，错误的是（　　）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.与储户的定期存款账户相联结

【答案】 D
115、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（　　）。
A.将持有的国债换成企业债
B.降低资本
C.增加总的风险加权资产
D.增加资本

【答案】 D
116、短期融资券的发行对象不包括()。
A.个人
B.银行
C.保险公司
D.财务公司

【答案】 A
117、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（　　）。
A.安全性，流动性，效益性
B.安全性，效益性，流动性
C.流动性，安全性，效益性
D.效益性，安全性，流动性

【答案】 A
118、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得
B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款
D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款

【答案】 D
119、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
120、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。
A.委托行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行

【答案】 B
121、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.关系人不包括商业银行的长期客户

【答案】 B
122、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
123、下列关于中央银行说法错误的是（　　）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】 B
124、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（　　）。
A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管
B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

【答案】 B
125、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
126、消费指标主要包括（ ）。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额

【答案】 A
127、( )是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险

【答案】 D
128、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（　　）的行政许可。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.国务院

【答案】 B
129、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
C.只能是金融机构
D.可以是任何单位和人

【答案】 D
130、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。
A.办理各项贷款
B.提供购车贷款业务
C.办理资产转让
D.办理贷款项下的结算

【答案】 B
131、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。
A.4
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
132、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　)。
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
133、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。
A.可以为其提供资金账户?
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外?
D.以上三种做法都不合法

【答案】 D
134、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务

【答案】 D
135、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9. 5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8. 5%
D.对国内非系统重要性银行的一级