2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A.卖出持有的央行票据? B.同业拆人资金 C.上市发行股票? D.将商业汇票转贴现【答案】 C 2、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（　　）。 A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书【答案】 C 3、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。 A.隐私权 B.自主选择权 C.安全权 D.知情权【答案】 B 4、1979年，新中国第一家信托投资公司是( )。 A.上海国际信托投资公司 B.广州国际信托投资公司 C.中国国际信托投资公司 D.中华国际信托投资公司【答案】 C 5、在工作中，银行业从业人员可以( )。 A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C.劝阻同事行贿受贿 D.以上都可以【答案】 C 6、以下做法不正确的是（） A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记 B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款. 现钞兑换. 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 B 7、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。 A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证【答案】 C 8、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。 A.人民检察院 B.人民法院 C.公安机关 D.立法机关【答案】 A 9、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（　　）。 A.世界统一价格 B.国际市场价格 C.国际储备价格 D.汇率【答案】 D 10、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。 A.筹建 B.实施 C.重组 D.开张【答案】 A 11、利息率是指一定时期内利息额同（）比率。 A.流动资金额 B.借贷资金额 C.经营资金额 D.自有资本额【答案】 B 12、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。 A.随时申报 B.最短30日，最长3个月 C.最短3个月，最长6个月 D.30日内【答案】 B 13、国家统计局于（　　）制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。 A.2009年7月 B.2010年10月 C.2011年8月 D.2012年9月【答案】 C 14、下列关于通知存款的表述，正确的是（　　）。 A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期 B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币 C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种 D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种【答案】 B 15、以（　　）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。 A.抵押 B.担保 C.留置 D.定金【答案】 A 16、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（　　）。 A.系统内联行清算 B.跨系统联行清算 C.联行往来 D.内部转账型【答案】 C 17、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。 A.工商银行 B.农业银行 C.中国银行 D.建设银行【答案】 A 18、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。 A.并表 B.直接 C.间接 D.全面【答案】 A 19、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（　　）罚款 A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下【答案】 C 20、国家开发银行成立时的主要任务是（　　）。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】 A 21、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任 A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】 C 22、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。 A.股票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场【答案】 A 23、《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。 A.2003，2004 B.2002，2003 C.2002，2004 D.2004，2005 【答案】 A 24、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D 25、下列哪一项不属于中间业务的特点?（　　） A.不运用或不直接运用银行的自由资金 B.承担或直接承担市场风险 C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.种类多，范围广【答案】 B 26、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（　　）。 A.货币供应量增加 B.货币供应量减少 C.外汇储备增加 D.外汇储备减少【答案】 B 27、（　　）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。 A.代销 B.余额包销 C.助销 D.全额包销【答案】 D 28、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（　　）。 A.经济增长-国民生产总值 B.经济增长-失业率 C.物价稳定-通货膨胀 D.国际收支平衡-国际收支【答案】 A 29、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）。 A.18% B.20% C.10% D.9% 【答案】 B 30、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。 A.股票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场【答案】 A 31、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 A.资本市场? B.场内市场? C.一级市场? D.直接融资市场【答案】 B 32、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行【答案】 A 33、下列关于贷款利率的说法，错误的是（）。 A.贷款利率越高，金融机构的利息收入就越多 B.贷款利率一般高于存款利率 C.贷款利率与存款利率之差为存贷利差 D.贷款利率是商业银行利润的重要来源【答案】 D 34、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(　)。 A.H股 B.A股 C.N股 D.B股【答案】 A 35、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（　　） A.诚实信用、守法合规 B.专业胜任、勤勉尽职 C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 D.监管规避、礼貌服务【答案】 D 36、下列说法中不正确的是( )。 A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】 D 37、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。 A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告 D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略【答案】 D 38、（　　）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】 A 39、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（　　）渠道。 A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】 B 40、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 41、（　　），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。 A.原告 B.被告 C.申请人 D.第三人【答案】 A 42、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（）。 A.现钞卖出价 B.现汇卖出价 C.现汇买入价 D.现钞买入价【答案】 D 43、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。 A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式 B.资产证券化是一种流动性风险管理手段 C.资产证券化不会增加企业价值 D.资产证券化是一种表外融资方式【答案】 C 44、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（　　）。 A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A 45、单位结算账户中（　　）是存款人的主办账户。 A.存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】 B 46、下列关于金融市场的分类，不正确的是（　　）。 A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】 D 47、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。 A.职业规范? B.职业职责? C.职业行为? D.职业操守【答案】 C 48、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。 A.1000万元 B.3000万元 C.5000万元 D.1亿元【答案】 C 49、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。 A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款 D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】 B 50、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（　　）。 A.是我国的银行业自律组织 B.成立于2000年 C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体 D.主管单位为银监会【答案】 C 51、（　　）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润【答案】 A 52、（　　）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。 A.法律风险 B.操作风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】 C 53、最后贷款人功能应该也必须由（　　）来承担。 A.中国银行 B.中央银行 C.商业银行 D.银行业监督管理机构【答案】 B 54、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（　　）。 A.金融资产管理公司 B.农村信用合作社 C.企业集团财务公司 D.汽车金融公司【答案】 B 55、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。 A.非国有金融机构的工作人员 B.国有金融机构工作人员 C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D.金融机构工作人员【答案】 A 56、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。 A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权【答案】 C 57、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( ) A.中国? B.英国? C.瑞士? D.加拿大【答案】 C 58、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。 A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任【答案】 A 59、（　　）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。 A.法定代理 B.直接代理 C.委托代理 D.指定代理【答案】 D 60、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。 A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C 61、银行业从业人员不包括( )。 A.证券公司工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.银行工作人员【答案】 A 62、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。 A.国家外汇管理局 B.对外贸易经济合作部 C.国务院证券监督管理机构 D.中国人民银行【答案】 C 63、金融衍生工具是指(?)。 A.变动的派生金融产品 B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品 C.基础金融产品本身 D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】 D 64、商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。 A.支付结算业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.贷款业务【答案】 A 65、以下关于票据特征的表述错误的是（　　）。 A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力 B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响 C.票据的流通性是票据的基本特征之一 D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】 D 66、商业银行最基本的职能的是（）。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.金融服务【答案】 A 67、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（　　）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。 A.15 B.30 C.40 D.60 【答案】 B 68、（　　）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。 A.承兑汇率 B.银行保函 C.承诺业务 D.信贷证明【答案】 B 69、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。 A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】 D 70、（　　）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。 A.骆驼评级体系 B.ARROW评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.风险评价体系【答案】 A 71、下列银行业务中，属于中间业务是（） A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】 B 72、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（　　）。 A.固定汇率 B.基本汇率 C.浮动汇率 D.官方汇率【答案】 A 73、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（　　）。 A.全国银行间债券市场 B.商业银行柜台市场 C.上海证券交易所 D.深圳证券交易所【答案】 A 74、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（） A.战略. 信用及操作风险 B.财务稳定性 C.产品服务的性质 D.客户服务【答案】 D 75、(?)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 A.银行间债券市场? B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场? D.证券公司间债券市场【答案】 A 76、在行业的市场结构中，（　　）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。 A.完全竞争的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全垄断的行业【答案】 A 77、( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。 A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》【答案】 D 78、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。 A.维护所在机构商业信誉 B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C.切实履行岗位职责 D.对所在机构诚实信用【答案】 B 79、存款业务是属于商业银行（）。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】 C 80、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是( )。 A.继续依托邮政网络经营 B.建立内部控制和风险管理体系 C.以批发业务和中间业务为主 D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【答案】 C 81、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。 A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数 B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求 C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大 D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积【答案】 B 82、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。 A.监事会? B.稽核部? C.监理会? D.监事会及稽核部【答案】 D 83、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（　　）相互抵消，进而锁定整体收益率。 A.利率风险和负债风险 B.利率风险个在投资风险 C.利率风险和流动性风险 D.利率风险和结构风险【答案】 B 84、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。 A.非公开储备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】 B 85、根据《民法典》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（　　）内行使。自债务人的行为发生之日起（　　）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A.3个月；2年 B.6个月；3年 C.1年；5年 D.2年；5年【答案】 C 86、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。 A.高于；100％ B.低于；1／3 C.低于；50％ D.高于；50％【答案】 C 87、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。 A.货款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务【答案】 C 88、最普通、最常见的股票是( )。 A.优先股票 B.普通股票 C.无面额股票 D.无记名股票【答案】 B 89、下列属于直接融资工具的是( )。 A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据【答案】 D 90、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。 A.二 B.三 C.四 D.五【答案】 C 91、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（　　）。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行汇票 D.银行本票【答案】 B 92、票据追索权是( )请求权。 A.第一顺序 B.第二顺序 C.第三顺序 D.第四顺序【答案】 B 93、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 A.资本市场? B.场内市场? C.一级市场? D.直接融资市场【答案】 B 94、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（　　）股票。 A.A股 B.B股 C.H股 D.F股【答案】 B 95、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订（　　）。 A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任 D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B 96、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（　　）。 A.中国人民银行 B.中国银行业协会 C.政策性银行 D.中国银行保险监督管理委员会【答案】 A 97、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。 A.董事会秘书 B.高级管理层 C.董事会办公室 D.董事【答案】 B 98、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。 A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果 D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】 D 99、银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括( )准人。 A.信息? B.机构? C.业务? D.高级管理人员【答案】 A 100、以下不属于标准化金融工具的是（　　）。 A.固定收益类金融工具 B.承兑汇票 C.衍生类金融工具 D.贵金属类金融工具【答案】 B 101、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。 A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定低息揽储 D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】 B 102、通常，整存整取的定期存款( )。 A.相同期限，本金越高，则利率越低 B.期限越长，则利率越高 C.利率高低与期限长短无关 D.期限越长，则利率越低【答案】 B 103、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（） A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务【答案】 C 104、（　　）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。 A.接管 B.合并 C.分立 D.解散【答案】 B 105、(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。 A.1996 B.2000 C.2006 D.2008 【答案】 C 106、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。 A.B股 B.H股 C.N股 D.A股【答案】 C 107、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（　　）。 A.同学 B.单位领导 C.本人或者利害关系人 D.朋友【答案】 C 108、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。 A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C 109、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。 A.现场监管 B.非现场监管 C.市场准入 D.信息披露【答案】 B 110、承担检察失误、清收不力责任的是( )。 A.贷款调查人员 B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】 D 111、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指( )。 A.在国内居住一年以上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A 112、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。 A.退还股本 B.在股票市场出售 C.在股票市场转让 D.在证券市场转让和出售【答案】 D 113、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（　　）。 A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.债权【答案】 D 114、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( ) A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本【答案】 A 115、经修改后，现行的《银行业监督管理法》自( )起施行。 A.2004年7月1日? B.2005年1月1日 C.2006年1月1日 D.2007年1月1日【答案】 D 116、下列符合商业银行内部控制原则的是（　　）。 A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴 B.行长可以不受内部控制的约束 C.商业银行全体员工参与内部控制 D.内部控制成本可以不考虑【答案】 C 117、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（　　）的权利。 A.管理方法变更权 B.知情权 C.解任权 D.撤销权【答案】 B 118、银行保护客户利益方面不包括（）。 A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离【答案】 C 119、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。 A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】 D 120、以下说法错误的是（　　）。 A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定 B.法律可以设定各种行政处罚 C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚 D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】 D 121、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（　　）。 A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.保证财政收入稳定 D.维护金融稳定【答案】 C 122、下列说法不正确的是( )。 A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立 C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】 D 123、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。 A.一般个人客户 B.高资产净值客户 C.私人银行客户 D.企业法人【答案】 C 124、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。 A.以债务人的所有财产为限 B.必须大于债权人的债权 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】 C 125、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（　　）。 A.现金 B.国债 C.短期贷款 D.同业拆出【答案】 A 126、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。 A.债权人会议? B.管理人? C.清算人? D.人民法院【答案】 A 127、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税) A.10484.50;10581.40 B.10510.35;10612.00 C.10484.50;10612.00 D.10510.35;10581.40 【答案】 B 128、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间自权利人（）以及义务人之日起计算。 A.主张权利时 B.提起诉讼时 C.知道或者应当知道权利受到损害时 D.侵害行为发生时【答案】 C 129、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（　　）。 A.委托人具有良好的信誉 B.委托人有权了解其信托财产的管理运用 C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】 D 130、（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】 B 131、个人外汇账户按账户性质区分为( )。 A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】 B 132、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。 A.窗口指导 B.公开市场业务 C.汇率政策 D.利率政策【答案】 A 133、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。 A.高管层 B.监事会 C.董事会 D.股东大会【答案】 C 134、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。 A.6 B.12 C.2.5 D.24 【答案】 D 135、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。 A.统计外汇市场数据 B.编制银行业统一报表 C.发布银行业管理规章 D.对商业银行进行现场检查【答案】 A 136、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。 A.固定资严贷款通常是短期贷款 B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款 D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资

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