2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共600题） 1、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.0.4 B.3 C.3.4 D.4 【答案】 C 2、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。 A.495065 B.496715 C.661865 D.568357 【答案】 C 3、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。 A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益 B.基金通过有效的资产组合降低投资风险 C.基金的投资收益全部归基金投资者所有 D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 C 4、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多 B.更低，更少 C.更高，更多 D.更高，更少【答案】 B 5、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款 B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急 C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金 D.将房屋进行逆按揭【答案】 A 6、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。 A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨 B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降 C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌 D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 D 7、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休 A.909286 B.899286 C.889286 D.879286 【答案】 D 8、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。 A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】 B 9、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。 A.5年期，息票率8% B.10年期，息票率10% C.5年期，息票率10% D.10年期，息票率8% 【答案】 D 10、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。 A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 A 11、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（）。 A.1个月 B.6个月 C.3个月 D.2个月【答案】 B 12、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。 A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实 C.以某一个特定保险人的看法为标准 D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 D 13、下列不属于中小企业私募债特征的是（　）。 A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响 B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款 C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金 D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 C 14、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产【答案】 C 15、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保 B.需要为邹明优先投保 C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险 D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 B 16、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.58000 B.62000 C.62050 D.65000 【答案】 D 17、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分 A.生活结余 B.理财结余 C.专项结余 D.自由结余【答案】 B 18、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（） A.95.3654 B.128.3564 C.165.9362 D.183.2564 【答案】 C 19、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。 A.企业主导 B.业余投资爱好者 C.紧密联系型 D.精明生意人【答案】 D 20、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。 A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A 21、市场交易活动的集中性体现在（　）。 A.同种商品在不同市场将遵循一价原则 B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具 C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 C 22、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（　）。 A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则 B.了解客户并符合商业银行利益最大化 C.了解客户和符合客户最大利益的原则 D.谨慎原则【答案】 C 23、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 D 24、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.没有风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 A 25、（　）是保险产品的直接保险形式。 A.投保单 B.暂保单 C.保险凭证 D.保险合同【答案】 D 26、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。 A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元 B.甲、乙各继承25万元 C.甲继承50万元 D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 D 27、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。 A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效 B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱 C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱 D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 A 28、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。 A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险 B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险 C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险 D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 B 29、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。 A.完全丧失劳动能力 B.支付出国旅游费用 C.购买自住房 D.偿还购房贷款本息【答案】 B 30、制订教育投资规划的第一步是（）。 A.试算数育资金需求 B.子女教育目标的分析 C.教育金缺口的计算 D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 B 31、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。 A.会计师事务所 B.投资顾问资询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人【答案】 D 32、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。 A.开场白 B.主要内容 C.其他内容 D.无关内容【答案】 B 33、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。 A.投资者是知足的 B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布 C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示 D.投资者具有相同预期【答案】 A 34、以下说法不正确的是（）。 A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算 B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据 C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大 D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 C 35、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。 A.操作性风险 B.市场风险 C.券商选择不当的风险 D.不合规的证券咨询风险【答案】 B 36、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（） A.10%；7% B.15%；8% C.5%；5% D.15%；10% 【答案】 A 37、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10 B.110.67 C.116.20 D.124.74 【答案】 A 38、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（　）。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金【答案】 A 39、房地产的投资方式不包括（　）。 A.房地产信托 B.房地产租赁 C.申请房地产抵押贷款 D.房地产购买【答案】 C 40、下列投资组合流动性最差的是（　）。 A.股票、债券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇【答案】 C 41、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。 A.退还保险费 B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费 C.发出终止合同书，但不退还保险费 D.退还保险单的现金价值【答案】 D 42、组合投资类理财产品的判断依据是（　）。 A.产品期限 B.收益类型 C.投资范围 D.客户类型【答案】 C 43、PMI指数（）为荣枯分水线。 A.30 B.50 C.70 D.60 【答案】 B 44、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 D 45、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外， A.赔偿责任 B.财产利益 C.厂家信用 D.人的生命【答案】 A 46、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。 A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 A 47、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元 B.增加目前的生息资产至28万元 C.提高资金的收益率至5％ D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 A 48、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。 A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险【答案】 B 49、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。 A.预期收益率 B.投资收益率 C.必要收益率 D.风险收益率【答案】 A 50、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。 A.通常以月度为单位 B.需有表头 C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比 D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 A 51、个人收入和财富积累的最佳时期是（　）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高原期【答案】 C 52、（　）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。 A.法律环境 B.技术环境 C.商品市场 D.金融市场【答案】 D 53、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。 A.财产本身损失 B.额外费用损失 C.收入损失 D.责任损失【答案】 A 54、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。 A.稳健性和收益性 B.开放性和稳健性 C.风险性和收益性 D.多元性和稳健性【答案】 A 55、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.968464 B.623467 C.4976839 D.4399093 【答案】 B 56、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.住房抵押贷款保险 B.固定给付年金 C.定期养老保险 D.反向抵押养老保险【答案】 D 57、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（　）的有关规定。 A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】 C 58、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（　　）万元。 A.5.25 B.4.5 C.4.8 D.3.6 【答案】 B 59、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。 A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元 B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较高的周先生 D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】 B 60、最著名的国际通用的金条是（　）交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 61、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。 A.一般有限定继承和无限继承两种方式 B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务 C.限定继承，也可称为包括继承 D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 C 62、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5) B.(1)(3)(4) C.(1)(2)(3) D.(1)(2)(3)(4)(5) 【答案】 B 63、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（　　）社会养老保险金。 A.2400元、192元 B.640元、192元 C.2400元、120元 D.640元、120元【答案】 B 64、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。 A.保管权 B.使用权 C.所有权 D.占有权【答案】 C 65、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（　）。 A.丁＞甲＞丙＞乙 B.丙＞乙＞丁＞甲 C.丁＞丙＞乙＞甲 D.丙＞丁＞乙＞甲【答案】 A 66、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值） A.1.02% B.1.75% C.3.00% D.2.88% 【答案】 D 67、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（）。 A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款 B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认 C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款 D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 C 68、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。 A.25.70 B.26.70 C.28.70 D.29.70 【答案】 B 69、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。 A.贪污 B.诈骗 C.受贿 D.行贿【答案】 D 70、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。 A.王女士 B.何先生的父母 C.王女士的父母 D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 A 71、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。 A.企业所得税 B.个人所得税 C.消费税 D.房产税【答案】 C 72、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（）。 A.在试用期内被证明不符合录用条件的 B.违反用人单位的规章制度的 C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的 D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 B 73、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（） A.遗赠扶养协议；遗赠 B.遗嘱继承；遗赠 C.法定继承；遗嘱继承 D.法定继承；遗赠【答案】 C 74、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　　)。 A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 B 75、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。 A.高 B.低 C.相等 D.无法确定【答案】 B 76、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1456993 B.1485697 C.2017942 D.2146992 【答案】 A 77、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。 A.职场对学历与知识水平的要求越来越高 B.受教育程度会直接影响收入水平 C.成年人对继续教育的需求不断增加 D.教育的成本不断升高【答案】 A 78、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（）。 A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元 B.个人出租房屋所得5000元 C.保险公司支付保险赔款2000元 D.一次中奖收入8000元【答案】 C 79、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。 A.5月底前 B.2月底前 C.1月底前 D.6月底前【答案】 B 80、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　） A.法定继承是以法律关系为基础的 B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承 C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的 D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 C 81、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。 A.1760 B.2240 C.2040 D.1920 【答案】 A 82、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（　）。 A.保险代言人 B.保险经纪人 C.产品推广人 D.保险代理人【答案】 D 83、证券投资基金反映的是（　）关系。 A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理【答案】 D 84、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括(　　)。 A.偿债能力分析 B.资产运营能力分析 C.获利能力分析 D.融资能力分析【答案】 D 85、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。 A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡 B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎 C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B 86、()的公式为：净利润÷资产平均总额。 A.销售净利润率 B.净资产利润率 C.实收资本利润率 D.基本获利率【答案】 B 87、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。 A.客户过去10年的现金流变化状况 B.客户过去各年的收支变化状况 C.客户未来10年的现金流变化状况 D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 D 88、保障保费支出属于（）。 A.家庭日常生活支出 B.专项支出 C.理财支出 D.其他支出【答案】 C 89、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（）。 A.定额时间和休息时间 B.有效时间和损失时间 C.必须消耗的时间和中断时间 D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 D 90、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。 A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关 B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释 C.理财规划书必须逻辑分明 D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 A 91、下列关于教育投资的特点说法错误的是（　　）。 A.教育投资周期长、金额大 B.教育支出时间和费用都不固定 C.教育费用逐年增长 D.不确定因素多【答案】 B 92、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。 A.确定教育目标 B.制定投资教育规则 C.计算教育资金需求 D.计算教育资金缺口【答案】 B 93、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源 A.家庭收入 B.工作收入 C.理财收入 D.其他收入【答案】 A 94、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到(　　)。 A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】 B 95、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）。 A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任【答案】 C 96、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。 A.两全保险一般单独销售 B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄 C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 D 97、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（　）。 A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C 98、下列关于信托的说法，不正确的是（　）。 A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B.委托人是信托财产的合法所有者 C.信托财产的受益人只能是委托人本人 D.信托目的有可能达到或实现【答案】 C 99、保险产品要求()履行最大诚信原则。 A.投保人 B.保险人 C.投保人或被保险人 D.投保人和保险人【答案】 D 100、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（）。 A.日计划 B.周计划 C.月计划 D.年计划【答案】 D 101、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。 A.2 B.4 C.6 D.8 【答案】 C 102、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。 A.继承人、受遗赠人 B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人 C.无民事行为能力人 D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 D 103、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具 B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求 C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险 D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A 104、关于保险利益，下列说法错误的是( )。 A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一 B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件 C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效 D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 D 105、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是(　)万元。 A.6.4 B.8 C.3.2 D.5 【答案】 A 106、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（　）。 A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置 D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C 107、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险 B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险 C.李先生为他们投保，受益人可以写自己 D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 A 108、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。 A.黄金的收益与股票市场的收益正相关 B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 A 109、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（　）。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】 D 110、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。

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