2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库单选题（共600题） 1、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。 A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务 C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B 2、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。 A.内部审计 B.外部审计 C.独立审计 D.社会审计【答案】 B 3、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失( )。 A.存在风险与收益一一对应关系 B.小于收益 C.与收益的产生没有必然联系 D.大于收益【答案】 C 4、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。 A.处30万元罚款 B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利 C.吊销金融许可证 D.责令停业整顿【答案】 B 5、下列哪种情况不应计入不良贷款?（） A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 6、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。 A.贷前调查 B.贷时审查 C.贷中追查 D.贷后检查【答案】 C 7、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。 A.提高利率 B.减少赋税 C.减少财政支出 D.减少基础货币投放【答案】 C 8、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。 A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】 B 9、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。 A.50 B.60 C.70 D.40 【答案】 A 10、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。 A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素 B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则 C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素 D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 D 11、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。 A.财政补贴 B.税收减免 C.限制进口 D.限制出口【答案】 D 12、代理保险业务的种类不包括（　）。 A.代理人寿保险业务 B.代理财产保险业务 C.代理保险公司资金结算业务 D.代理支付保费业务【答案】 D 13、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。 A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务 B.外币须为可自由兑换货币 C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务 D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务【答案】 A 14、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。 A.代理 B.附属 C.一般 D.专项【答案】 C 15、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。 A.一季度 B.半年 C.一年 D.两年【答案】 B 16、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 A.2％ B.5％ C.6％ D.4％【答案】 D 17、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。 A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 A 18、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.10% B.15% C.20% D.30% 【答案】 B 19、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.公开市场和协议市场 D.期货市场和现货市场【答案】 B 20、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A 21、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（　　）。 A.利用规模经济 B.组织适度竞争秩序 C.提高产业技术 D.协调生产结构内部比例关系【答案】 D 22、在所有债券之中，( )没有违约风险。 A.地方政府发行的政府债券 B.公司发行的公司债券 C.商业银行发行的银行债券 D.财政部发行的国债【答案】 D 23、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。 A.投资账户 B.可转让支付命令账户 C.协定账户 D.次级债券【答案】 D 24、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。 A.支持国家环保政策，节约资源 B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向 D.保护和改善自然生态环境【答案】 B 25、( )是典型的合作营销。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销【答案】 C 26、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】 B 27、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。 A.7天：100％ B.30天；100％ C.7天：20％ D.30天；20％【答案】 A 28、一般性投诉处理相关要点不包括（）。 A.注重服务礼仪 B.明确投诉处理流程 C.掌握投诉处理技巧 D.注重投诉结果【答案】 D 29、下列不属于不良贷款的是（）。 A.可疑类贷款 B.损失类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】 D 30、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 31、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 32、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。 A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度【答案】 C 33、金融工具能否方便地随时变现是其（　　）特点的体现。 A.收益性 B.偿还性 C.流动性 D.风险性【答案】 C 34、金融工具能否方便地随时变现是其（　　）特点的体现。 A.收益性 B.偿还性 C.流动性 D.风险性【答案】 C 35、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 36、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】 D 37、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（　） A.银行负全责 B.谢某负全责 C.银行和谢某共同负责 D.银行工作员负责【答案】 C 38、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 39、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年【答案】 C 40、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。 A.地方政府自行 B.商业银行统一代为 C.政策性银行统一代为 D.财政部统一代为【答案】 D 41、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。 A.自然人 B.法人 C.成年人 D.未成年人【答案】 A 42、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。 A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收入人群 D.贫困人群【答案】 B 43、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。 A.事先审批登记 B.双人入库保管 C.定期更换印章 D.双人监督领用【答案】 C 44、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。 A.有明确记载的危机处理流程 B.明确商业银行的战略愿景和价值理念 C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段 D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 C 45、金融企业固定资产的特征不包括( )。 A.为生产商品而持有的有形资产 B.为出租而持有的有形资产 C.使用寿命必须超过3个会计年度 D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 C 46、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。 A.1 B.2 C.4 D.5 【答案】 D 47、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。 A.向金融机构投诉，寻求解决 B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉 C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉 D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 C 48、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。 A.可疑类 B.次级类 C.关注类 D.损失类【答案】 B 49、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。 A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源 C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核 D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 C 50、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 51、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（） A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 C 52、柜台业务存在的操作风险不包括（　）。 A.账户开立和使用 B.现金存取款 C.评级授信 D.重要凭证和重要物品保管【答案】 C 53、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。 A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案 B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案 C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案 D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A 54、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（　　）。 A.人力资源 B.运营管理 C.自然环境 D.自主创新【答案】 C 55、银行业金融机构应坚持（　），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。 A.公平性原则 B.公正性原则 C.公开性原则 D.服务便利性原则【答案】 D 56、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。 A.个人贷款 B.抵债资产 C.公司贷款 D.已核销的账销案存资产【答案】 A 57、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。 A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】 B 58、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（　　）。 A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款 D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 D 59、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。 A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事【答案】 C 60、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。 A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 B 61、以下选项属于财政政策工具的是（）。 A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】 B 62、发行市场和流通市场的主要区别是（　）。 A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.市场功能不同 D.交易工具类型不同【答案】 C 63、离任审计报告的评估结论不包括（　）。 A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况 B.向董事会提交全面审计工作报告的情况 C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规 D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 B 64、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。 A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B 65、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。 A.动态关注借款人重大预警信号 B.提前收贷 C.追加担保 D.调整贷款定价【答案】 D 66、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。 A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩 B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构 C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理 D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 A 67、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。 A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准 B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准 C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款 D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B 68、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（　　）。 A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 B 69、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。 A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式 B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况 C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作 D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 C 70、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。 A.特定目的载体同业投资业务 B.特定目的同业投资业务 C.同业代付 D.同业借款【答案】 A 71、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。 A.自我约束 B.外部监督 C.内部控制 D.市场监管【答案】 C 72、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.在职责范围内调查可疑交易活动 C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法 D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D 73、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。 A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众【答案】 A 74、（　）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。 A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】 B 75、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。 A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查 B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持 C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单 D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B 76、下列不属于担保贷款的是（　　）。 A.保证贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】 B 77、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。 A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】 C 78、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 79、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是( )。 A.制定和执行货币政策 B.保持货币币值稳定 C.促进经济增长 D.防范和化解金融风险【答案】 D 80、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。 A.六年级（含六年级） B.五年级（含五年级） C.四年级（含四年级） D.三年级（含三年级）【答案】 C 81、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。 A.互换 B.即期 C.期货 D.远期【答案】 D 82、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。 A.1 000 B.2 000 C.5 000 D.10 000 【答案】 A 83、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。 A.“认识你的交易对手” B.“认识你的竞争对手” C.“认识你的风险” D.“认识你的业务” 【答案】 A 84、核心一级资本不包括（）。 A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】 B 85、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（）指标。 A.总损失吸收能力 B.杠杆率 C.流动性覆盖率 D.净稳定融资比率【答案】 B 86、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。 A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制【答案】 C 87、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（　　）贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 B 88、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。 A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】 C 89、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。 A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】 B 90、促进产业技术进步的政策是（　　）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】 C 91、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。 A.人民法院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】 A 92、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。 A.市场风险主要存在于交易账户 B.信用风险主要存在于银行账户 C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 C 93、国务院发布的（　　），成为我国第一个正式的产业政策。 A.《中国产业政策大纲》 B.《关于当前产业政策要点的决定》 C.《九十年代国家产业政策纲要》 D.《外商投资产业指导目录》【答案】 B 94、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.抵押补充贷款 D.公开市场业务【答案】 C 95、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。 A.3个月内 B.6个月内 C.1年内 D.2年内【答案】 C 96、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（　　）。 A.可以直接投资于信贷资产 B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券 C.可以间接投资于本行信贷资产 D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B 97、下列关于贷款管理的说法正确的是（　　）。 A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 B 98、Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 D 99、下列属于银行母公司模式的国家是( )。 A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国【答案】 A 100、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。 A.每日万分之五 B.每日万分之十 C.每月千分之五 D.每月千分之十【答案】 A 101、货币政策的“三大法宝”不包括( )。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】 D 102、下列关于内部控制的表述错误的是( )。 A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果 B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制 C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成 D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 D 103、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。 A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 D 104、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。 A.高级管理层 B.董事会 C.薪酬委员会(或人力资源管理部门) D.监事会【答案】 A 105、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（　　）。 A.“提高风险意识，谨防上当受骗” B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值” C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎” D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险” 【答案】 C 106、金融消费者享有的权利不包括( )。 A.金融风险知情权 B.金融消费自由权 C.金融消费公平交易权 D.金融资产保密权、安全权【答案】 A 107、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。 A.2％ B.25％ C.3％ D.30％【答案】 C 108、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。 A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B 109、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。 A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 B.不得以固有财产与信托财产进行交易 C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D.不得向他人提供担保【答案】 A 110、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。 A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度 B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查 C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构 D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 C 111、不良贷款不包括( )贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 D 112、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。 A.杠杆率 B.存贷款比率 C.损失准备率 D.资产周转率【答案】 A 113、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。 A.受托人 B.受益人 C.保险人 D.被保险人【答案】 B 114、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。 A.对成员单位办理融资租赁 B.对成员单位办理贷款 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B 115、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。 A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性 B.正回购到期央行需要开展相应逆回购 C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性 D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 A 116、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。 A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理 B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理 C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制 D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 D 117、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。 A.核算方法的独特性 B.监督的政策性 C.内部控制的严密性 D.核算内容的社会性【答案】 C 118、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。 A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目 B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设 D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C 119、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（） A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局【答案】 D 120、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。 A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎 B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎 C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险 D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C 121、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。 A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则 B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能 C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工 D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 D 122、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。 A.外部审计 B.内部审计 C.事前审计 D.事后审计【答案】 B 123、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。 A.5 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 124、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。 A.不附条件的契约关系 B.附条件的合同关系 C.附条件的契约关系 D.不附条件的合同关系【答案】 B

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