2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案

单选题（共600题）
1、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。
A.保管
B.处置
C.管理
D.收购

【答案】 A
2、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。
A.督促修改国际会计标准
B.加强微观审慎监管
C.扩大监管范围
D.加强激励机制的监管

【答案】 B
3、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
4、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（ ）。
A.个人消费贷款
B.以存单做质押的个人贷款
C.个人住房贷款
D.信用卡透支

【答案】 D
5、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。
A.组织架构
B.企业文化
C.人力资源
D.规章制度

【答案】 A
6、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。
A.委托支付方式
B.信用证支付方式
C.托收支付方式
D.分期支付方式

【答案】 A
7、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。
A.协商自愿
B.诚信自律
C.风险自担
D.稳定经营

【答案】 D
8、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.财政部
D.中国资产管理总公司

【答案】 C
9、（　　）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务
B.信用卡业务
C.收单业务
D.理财业务

【答案】 B
10、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。
A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程
B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准
D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】 D
11、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。
A.10
B.20
C.30
D.50

【答案】 C
12、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（　）的特点。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 B
13、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。
A.5.5%
B.5%
C.5.56%
D.5.26%

【答案】 D
14、财政政策稳定功能的基本要求是( )。
A.物价相对稳定
B.收入合理分配
C.资源合理配置
D.经济可持续均衡增长

【答案】 A
15、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。
A.50
B.20
C.30
D.100

【答案】 A
16、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。
A.支取方式
B.流动性
C.期限
D.业务品种

【答案】 A
17、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
18、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）
A.内部控制管理职能部门
B.风险合规部门
C.内部审计部门
D.业务部门

【答案】 D
19、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。
A.1年以上
B.1年以内（含1年）
C.半年以上
D.半年以内（含半年）

【答案】 A
20、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.1.5％
B.2.5％
C.3.5％
D.4.5％

【答案】 B
21、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。
A.资产
B.负债
C.中间
D.其他

【答案】 A
22、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
23、财务公司的基本定位不包括( )。
A.最大程度地降低财务费用
B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售
C.为成员单位提供全方位的顾问服务
D.为成员单位提供全方位的投资业务

【答案】 D
24、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。
A.根据期限不同分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】 D
25、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者

【答案】 B
26、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。
A.50％
B.25％
C.33％
D.20％

【答案】 D
27、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。
A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理
B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制

【答案】 B
28、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
29、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”
A.内部牵制
B.全面风险管理
C.内部审计
D.控制制度

【答案】 D
30、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
31、中国银行业协会(CBA)成立于( )。
A.2000年5月
B.2001年5月
C.2002年5月
D.2003年5月

【答案】 A
32、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。
A.代理营销渠道提高了银行的营业费用
B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道
C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式
D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

【答案】 A
33、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。
A.《企业内部控制基本规范》
B.《企业内部控制配套指引》
C.《加强金融机构内部控制的指导原则》
D.《商业银行内部控制指引》

【答案】 C
34、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
35、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
36、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（　）。
A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线
B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误
C.采用的指标简单、透明
D.采用的指标不是基于风险总量的

【答案】 D
37、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。
A.外币
B.外汇
C.本币
D.人民币

【答案】 A
38、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。
A.5％
B.10％
C.15％
D.20％

【答案】 B
39、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
40、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为( )。
A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％
B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％
C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％
D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

【答案】 A
41、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。
A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户
B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理
C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施
D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】 C
42、以下不属于风险应对策略的是（　）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险降低
D.风险分担

【答案】 B
43、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（　　）。
A.主导式定位
B.追随式定位
C.补缺式定位
D.创新式定位

【答案】 B
44、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。
A.一级市场
B.二级市场
C.发行市场
D.金融市场

【答案】 B
45、( )是货币政策的主要传导媒介。
A.人民银行
B.商业银行
C.财政部
D.证券公司

【答案】 B
46、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
A.中期借贷便利
B.抵押补充贷款
C.公开市场业务
D.常备借贷便利

【答案】 D
47、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。
A.30
B.50
C.100
D.200

【答案】 B
48、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（　　）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】 B
49、我国资产支持证券的主要投资者是( )。
A.中央银行
B.商业银行
C.民营银行
D.小微银行

【答案】 B
50、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A.10年
B.6个月
C.3年
D.5年

【答案】 B
51、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律
B.信用
C.政治
D.合规

【答案】 D
52、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】 C
53、债券投资的收益通常用( )率来表示。
A.年
B.月
C.日
D.旬

【答案】 A
54、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A.逐笔计息法；逐笔计息法
B.逐笔计息法；积数计息法
C.积数计息法；逐笔计息法
D.积数计息法；积数计息法

【答案】 C
55、（　），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。
A.2015年1月
B.2014年1月
C.2013年1月
D.2012年1月

【答案】 A
56、根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。
A.应要求借款人追加担保
B.应要求另外增加项目发起人
C.应要求借款人追加完工保证金
D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保

【答案】 D
57、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】 C
58、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（　　）。
A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】 B
59、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层

【答案】 B
60、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。
A.内部风险控制部门
B.银保监会
C.银行业协会
D.法人总部

【答案】 D
61、一般来说，货币市场融资的期限在( )。
A.1年或1年以内
B.2年或2年以内
C.3年或3年以内
D.半年以内

【答案】 A
62、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位

【答案】 B
63、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

【答案】 D
64、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 A
65、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（　　）。
A.金融制度的创新
B.金融产品的创新
C.金融市场的创新
D.金融科技的创新

【答案】 B
66、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。
A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款
B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款
C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款
D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】 A
67、对产业的发展具有指导性和预测性的是（　　）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
68、（ ）不是金融资产管理公司的业务。
A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务

【答案】 C
69、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。
A.具有独立法人资格
B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册
C.经相关监管机构批准具有独立法人资格
D.在民政部门登记注册

【答案】 B
70、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。
A.500
B.600
C.800
D.1000

【答案】 D
71、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（　　）。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
72、下列不属于担保贷款的是( )。
A.保证贷款
B.信用贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 B
73、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（　　）年。
A.3
B.5
C.10
D.15

【答案】 B
74、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 B
75、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
76、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
77、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。
A.对象
B.目的
C.作
D.主体

【答案】 B
78、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。
A.客户收益额度
B.客户损失额度
C.客户损失限额
D.客户收益限额

【答案】 C
79、国务院发布的（　　），成为我国第一个正式的产业政策。
A.《中国产业政策大纲》
B.《关于当前产业政策要点的决定》
C.《九十年代国家产业政策纲要》
D.《外商投资产业指导目录》

【答案】 B
80、我国金融机构体系由（　　）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
81、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
A.银监会
B.中国人民银行
C.财政部
D.人民代表大会

【答案】 B
82、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。
A.担保人
B.借款人
C.还款人
D.保险公司

【答案】 A
83、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 A
84、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。
A.合规经营类指标和风险管理类指标
B.发展转型类指标
C.社会责任类指标
D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】 A
85、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（　　）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.再贴现准备金

【答案】 C
86、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东会

【答案】 A
87、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。
A.敏感性分析
B.量化技术
C.压力测试
D.久期分析

【答案】 C
88、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。
A.六年级（含六年级）
B.五年级（含五年级）
C.四年级（含四年级）
D.三年级（含三年级）

【答案】 C
89、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】 A
90、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】 D
91、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】 B
92、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。
A.特定目的载体同业投资业务
B.同业代付业务
C.存放同业业务
D.银行同业拆借业务

【答案】 A
93、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】 D
94、信息与沟通的基本要求不包括( )。
A.信息收集
B.信息整合
C.信息加工
D.信息传递

【答案】 B
95、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
A.客户管理
B.营销渠道
C.产品组合
D.市场定位

【答案】 B
96、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。
A.市场细分
B.目标市场定位
C.目标市场分析
D.银行形象定位

【答案】 C
97、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】 B
98、非现场监管基本程序的第三步是( )。
A.日常监测分析
B.现场检查联动
C.风险评估
D.监管评级

【答案】 C
99、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.德国
D.日本

【答案】 A
100、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 B
101、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。
A.正
B.负
C.零
D.以上都不是

【答案】 A
102、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。
A.内部环境
B.信息与沟通
C.内部稽核
D.风险评估

【答案】 C
103、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。
A.商业保险
B.连续营业方案
C.业务外包
D.发行股票

【答案】 D
104、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。
A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】 B
105、非现场监管基本程序的第三步是（　　）。
A.日常监测分析
B.现场检查联动
C.风险评估
D.监管评级

【答案】 C
106、合规管理的流程不包括( )。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险度量和计算
C.合规风险的监测和测试
D.合规风险报告

【答案】 B
107、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。
A.承兑为汇票所独有的行为
B.偷窃票据不能称做出票行为
C.保证使用于汇票和本票
D.背书只能在汇票上进行

【答案】 D
108、存款性负债业务创新的内容不包括( )。
A.回购协议
B.协定账户
C.投资账户
D.可转让支付命令账户

【答案】 A
109、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（ ）。
A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉
B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉
C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉
D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】 A
110、银行经营管理的前提是( )。
A.爱岗敬业
B.依法合规
C.诚实守信
D.客户至上

【答案】 B
111、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。
A.专业化策略
B.产品组合策略
C.亲情营销策略
D.差异化策略

【答案】 D
112、（），即发行人向社会公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 B
113、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.开展宣传营销
B.抄写风险提示
C.口述风险提示
D.抄写收益承诺

【答案】 B
114、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。
A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％
B.并购贷款期限一般不超过7年
C.资本充足率不低于10％
D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】 A
115、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（　　）。
A.0.5％
B.1.5％
C.2.5％
D.3.5％

【答案】 C
116、发行市场和流通市场的主要区别是（　）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.市场功能不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
117、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
A.证券交易所
B.证券公司
C.证券登记结算公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
118、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
119、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（　　）。
A.履行自律、维权、协调、服务职责
B.协会会员大会的执行机构为董事会
C.是全国性非营利社会团体
D.最高权力机构为会员大会

【答案】 B
120、银行业金融机构应坚持（　），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。
A.公平性原则
B.公正性原则
C.公开性原则
D.服务便利性原则

【答案】 D
121、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。
A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内
D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要