2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共600题） 1、下列行政处罚中，（）只适用于机构。 A.警告 B.罚款 C.没收违法所得 D.吊销金融许可证【答案】 D 2、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。 A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.通过代理收付款进行洗钱活动 C.行业竞争激烈 D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 C 3、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（　　）。 A.企业集团财务公司 B.货币经纪公司 C.金融资产管理公司 D.信托公司【答案】 C 4、下列选项中，属于资本流出的是（）。 A.外国对本国负债减少 B.本国对外国的债务增加 C.本国对外国的债务减少 D.本国在外国的资产减少【答案】 C 5、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。 A.财政政策目标 B.利率政策目标 C.基本政策目标 D.货币政策目标【答案】 D 6、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。 A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付 B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手 C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付 D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 C 7、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。 A.全面的风险管理 B.全程的风险管理 C.全新的风向管理 D.全员的风险管理【答案】 B 8、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 B 9、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。 A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理 B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理 C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率 D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 C 10、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。 A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】 A 11、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。 A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】 C 12、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。 A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准 B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布 C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案 D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 D 13、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。 A.2013年8月1日 B.2014年8月1日 C.2013年1月1日 D.2014年1月1日【答案】 D 14、下列属于显失公平的合同的是( )。 A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同 B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同 D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 A 15、国别风险不包括( )。 A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.操作风险【答案】 D 16、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。 A.中间业务 B.投资业务 C.不良资产业务 D.贷款业务【答案】 C 17、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（　）。 A.组织开展业务竞技活动 B.组织开展银行业国际交流与合作 C.建立会员间信息沟通机制 D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 D 18、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）。 A.事务管理类信托 B.投资类信托 C.融资类信托 D.集合信托【答案】 D 19、一般性投诉处理相关要点不包括（）。 A.注重服务礼仪 B.明确投诉处理流程 C.掌握投诉处理技巧 D.注重投诉结果【答案】 D 20、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。 A.5 B.6 C.7 D.8 【答案】 C 21、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 22、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。 A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险 B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价 C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序 D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 A 23、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 24、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。 A.认购之日 B.交付之日 C.赎回之日 D.交割手续办理完毕之日【答案】 A 25、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。 A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】 A 26、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。 A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】 B 27、回购交易要发生（）次券款交割。 A.3 B.2 C.1 D.0 【答案】 B 28、商业银行债券投资的风险不包括（　　）。 A.信用风险 B.国家风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】 B 29、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 A.基层主管 B.信贷管理 C.柜面 D.敏感环节【答案】 D 30、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（　　）。 A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B 31、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 A.财产 B.动产 C.不动产 D.财产权利【答案】 B 32、下列不属于融资租赁业务的是（）。 A.转租赁 B.联合租赁 C.间接融资租赁 D.售后回租【答案】 C 33、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。 A.票据市场 B.回购市场 C.同业拆借市场 D.基金市场【答案】 C 34、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。 A.创新法 B.仿效法 C.低成本法 D.交叉组合法【答案】 C 35、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年【答案】 A 36、下列关于贷款管理的说法正确的是（　　）。 A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 B 37、金融创新的原则不包括（　　）。 A.坚持合法合规的原则 B.坚持实质重于形式原则 C.做到“认识你的交易对手” D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 B 38、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。 A.无指定用途 B.指定用途 C.单一用途 D.综合用途【答案】 A 39、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。 A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】 A 40、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员 C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 D 41、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。 A.董事会 B.高级管理层 C.内部审计部门 D.监事会【答案】 C 42、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。 A.资本充足率 B.二级资本充足率 C.杠杆率 D.一级资本充足率【答案】 B 43、债券投资的主要风险不包括（）。 A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】 D 44、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 A 45、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 46、我国银行监管改革不包括（）。 A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束 B.简政放权，梳理优化行政审批流程 C.架构新建，全面深化银行监管改革 D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 C 47、下列不属于税收的特征（）。 A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性【答案】 A 48、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上 B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上 C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 C 49、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。 A.中国人民银行 B.银监会 C.银行业协会 D.国务院【答案】 A 50、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。 A.统计违约模型 B.内部违约经验 C.映射外部数据 D.高级计量法【答案】 D 51、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。 A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款准备金利率 D.超额存款准备金利率【答案】 C 52、普惠金融的发展目标不包括（）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】 B 53、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。 A.合规文化 B.健全的内部控制体系 C.公司治理 D.先进的业务信息系统【答案】 D 54、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。 A.12％ B.10％ C.5％ D.3％【答案】 B 55、关于信用风险的说法，错误的是（）。 A.发放关联贷款可能会造成信用风险 B.承兑业务可能会造成信用风险 C.信用风险只存在于贷款业务中 D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 C 56、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。 A.核算方法的独特性 B.监督的政策性 C.内部控制的严密性 D.核算内容的社会性【答案】 C 57、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。 A.持续发展 B.效益最大化 C.合规 D.安全【答案】 C 58、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。 A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备 B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求 C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性 D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 B 59、以下不属于操作风险损失形态的是（）。 A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本【答案】 D 60、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。 A.汇兑 B.信用证 C.委托收款 D.托收承付【答案】 A 61、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。 A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币 B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币 C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验 D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 B 62、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。 A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】 A 63、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。 A.个人消费贷款 B.以存单做质押的个人贷款 C.个人住房贷款 D.信用卡透支【答案】 D 64、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。 A.“个人融资” B.“小微融资” C.“小企业贷款” D.“众筹” 【答案】 D 65、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。 A.公共支出 B.购买性支出 C.政府投资 D.转移性支出【答案】 A 66、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。 A.银行董事会 B.银行理事会 C.审慎监管局 D.银行监事会【答案】 C 67、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。 A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎 B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎 C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险 D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C 68、内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。 A.“第一道防线” B.“第二道防线” C.“第三道防线” D.“第四道防线” 【答案】 B 69、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。 A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％ B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％ C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年 D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％【答案】 D 70、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。 A.补缺式定位 B.追随式定位 C.主导式定位 D.指挥式定位【答案】 C 71、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。 A.银行间债券市场 B.银行母子公司 C.证券交易所 D.商业银行柜台市场【答案】 B 72、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.中国银保监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 73、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（　）。 A.合规管理目标 B.内部控制 C.合规风险管理体系 D.内部审计部门【答案】 C 74、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。 A.资本增值 B.时间管理 C.经营风险 D.客户资本【答案】 C 75、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】 C 76、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A 77、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。 A.五分之一 B.四分之一 C.三分之一 D.二分之一【答案】 C 78、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。 A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托 B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托 C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托 D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D 79、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.声誉风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】 B 80、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（　　）。 A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产 B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产 C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销 D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 B 81、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.活期存款 B.定期存款 C.整存争取 D.零存整取【答案】 B 82、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。 A.萌芽 B.规范 C.快速发展 D.成熟【答案】 C 83、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。 A.15日 B.1个月 C.6个月 D.12个月【答案】 C 84、基本建设投资的综合范围为总投资（　　）万元(含)以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 85、商业银行财务管理具体内容不包括（）。 A.处理资本来源和成本 B.管理银行资金 C.制定费用预算 D.税收管理【答案】 D 86、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。 A.财政部 B.国务院 C.中国人民银行 D.银监会【答案】 C 87、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。 A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C 88、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。 A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】 A 89、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。 A.行政处罚的设定和实施公正、公开 B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当 C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则 D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 C 90、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。 A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况 B.及时对本机构信用评级大幅下调 C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 D 91、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（　　）。 A.风险提示 B.停业整顿 C.没收违法所得 D.吊销许可证【答案】 A 92、下列关于信用证的表述，错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 93、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。 A.具备相应风险识别能力和风险承担能力 B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元 C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位 D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 B 94、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。 A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则 B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款 C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 B 95、关于回购市场，下列表述错误的是（）。 A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C 96、（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。 A.本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行汇票【答案】 D 97、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 D 98、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。 A.借款人 B.存款人 C.信息中介 D.结算机构【答案】 C 99、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】 B 100、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 101、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。 A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D 102、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。 A.农民 B.城市白领 C.小微企业 D.贫困人群和残疾人【答案】 B 103、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。 A.营销评价系统 B.效益评价系统 C.绩效评价系统 D.客户评价系统，【答案】 C 104、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.中国银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 105、个人存款又叫( )。 A.活期存款 B.定期存款 C.人民币存款 D.储蓄存款【答案】 D 106、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是( )。 A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用 B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施 C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬 D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 D 107、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。 A.广州东亚货币经纪有限公司 B.平安利顺国际货币经纪有限公司 C.北京华夏货币经纪有限公司 D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 D 108、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（　　）。 A.5％ B.10％ C.15％ D.50％【答案】 B 109、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。 A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 D 110、( )规范了金融资产转移的确认和计量。 A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》 B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》 C.《企业会计准则第24号——套期保值》 D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【答案】 A 111、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。 A.委托贷款 B.特定贷款 C.自营贷款 D.表内贷款【答案】 C 112、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。 A.20 B.50 C.30 D.40 【答案】 A 113、贷款分类应遵循的原则不包括（）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.收益性原则 D.审慎性原则【答案】 C 114、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。 A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率【答案】 B 115、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。 A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事【答案】 C 116、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。 A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 C 117、不良贷款不包括( )贷款。 A.次级类 B.可疑类 C.损失类 D.关注类【答案】 D 118、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。 A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D 119、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。 A.敏感性分析 B.量化技术 C.压力测试 D.久期分析【答案】 C 120、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。 A.20％ B.30％ C.50％ D.60％【答案】 C 121、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。 A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险 B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在 C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失 D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A 122、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。 A.真实利润 B.风险补偿 C.加强资产组合管理 D.集合信贷【答案】 B 123、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。 A.5000 B.1000 C.50 D.5 【答案】 C 124、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。 A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使 B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督 C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定 D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 B 125、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。 A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失 C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段 D.操作风险损失数据容易收集【答案】 A 126、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。 A.经济资本占用 B.资本预期回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润【答案】 C 127、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。 A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件 C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 A 128、商业银行的流动性比例应当不低于（）。 A.5％ B.25％ C.50％ D.100％【答案】 B 129、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 A.违规风险 B.监管风险 C.战略风险 D.社会风险【答案】 A 130、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。 A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件

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