2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版

单选题（共600题）
1、下列关于合同成立条件的表述，错误的是(　)。
A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立

【答案】 A
2、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?

【答案】 C
3、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保
A.商业银行的长期客户
B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
C.商业银行的董事、监事、管理人员
D.商业银行的信贷人员及其近亲属

【答案】 A
4、债券的期限结构和（ ）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。
A.利率
B.收益率
C.净资本
D.成本

【答案】 B
5、商业银行的（　）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
6、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款?

【答案】 D
7、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（　　）组成。
A.监事会
B.稽核部
C.监理会
D.监事会及稽核部

【答案】 D
8、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（ ）
A.二级资本工具及其溢价
B.资本公积可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 B
9、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。??
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
10、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（ ）。
A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高刺转贷罪

【答案】 A
11、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.储蓄
B.调节经济
C.融通货币资金
D.定价

【答案】 C
12、股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
13、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。
A.停止其营业
B.限制其所有业务
C.终止其法人资格
D.没收其所有资产

【答案】 C
14、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。
A.中国人民银行
B.公安部
C.国家外汇管理局
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
15、中国反洗钱监测分析中心设在()。
A.公安部
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银联

【答案】 B
16、下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。
A.信用风险只存在于银行的表内业务
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.信用风险是银行面临的主要的风险
D.承兑业务中不存在信用风险

【答案】 C
17、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。
A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程
B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练
C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制
D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

【答案】 B
18、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（　　）。
A.非国有金融机构的工作人员
B.国有金融机构工作人员
C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D.金融机构工作人员

【答案】 A
19、国有独资公司是一类特殊的（　）。
A.封闭式公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.两合公司

【答案】 C
20、对贷款进行分类，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.贷款担保
B.还款意愿
C.利率水平
D.还款能力

【答案】 D
21、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.30%
B.20%
C.15%
D.10%

【答案】 D
22、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（　）。
A.个人通知存款
B.定活两便储蓄存款
C.外汇储蓄存款
D.个人保证金存款

【答案】 D
23、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 D
24、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
25、（ ）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。
A.完全民事行为能力
B.限制行为能力
C.无民事行为能力
D.独立民事行为能力

【答案】 B
26、证券上市交易，应当向（　　）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。
A.证券登记结算公司
B.证监会
C.国务院
D.证券交易所

【答案】 D
27、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。
A.结构型通货膨胀
B.需求拉上型通货膨胀
C.利润推进型通货膨胀
D.工资推进型通货膨胀

【答案】 C
28、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的
A.一年
B.三个月
C.六个月
D.一个月

【答案】 C
29、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（ ） 。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款

【答案】 A
30、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。
A.60％
B.66.7％
C.40％
D.50％

【答案】 B
31、关于信用证的定义，正确的是( )。
A.一项附属于贸易合同之外的契约
B.一项独立于贸易合同之外的契约
C.处理的实际是与单据有关的货物
D.一种无条件的银行支付承诺

【答案】 B
32、公司成立日期为（ ）的日期。
A.编制公司章程
B.向登记机关登记
C.公司营业执照签发
D.获得批准设立

【答案】 C
33、（　　）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.银行间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.证券公司间债券市场

【答案】 A
34、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得______核心资本的______。()
A.低于；50%
B.低于；1/3
C.高于；50%
D.高于；100%

【答案】 D
35、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（　　）。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取

【答案】 C
36、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.降低、化解、对冲
B.分散、对冲、转移、规避和补偿
C.分散、消除和补偿
D.分散、消除、转移和补偿

【答案】 B
37、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。
A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任
D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

【答案】 C
38、《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（　　）。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.规范性文件

【答案】 B
39、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股

【答案】 B
40、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（　　）。
A.流通中现金
B.狭义货币
C.准货币
D.广义货币

【答案】 B
41、期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。
A.临时流动资金贷款
B.短期流动资金贷款
C.中期流动资金贷款
D.流动资金循环贷款

【答案】 B
42、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过（ ）。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%

【答案】 D
43、商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。
A.有奖储蓄
B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票
D.降低利率吸收储蓄

【答案】 D
44、下列不属于中间业务的是( )。
A.贸易融资
B.货币互换
C.远期外汇交易
D.利率期货

【答案】 A
45、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（　　）。
A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】 A
46、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
47、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

【答案】 B
48、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（ ）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。
A.两个月
B.两个月以上
C.三个月
D.三个月以上

【答案】 B
49、（　　）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。
A.存款业务
B.中间业务
C.贷款业务
D.负债业务

【答案】 C
50、下列关于期权的说法，正确的是（ ）。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
51、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是( )。
A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利
C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

【答案】 C
52、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（ ）。
A.流动资金贷款
B.房地产贷款
C.项目贷款
D.银团贷款

【答案】 C
53、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
A.债券回购
B.债券发行
C.资金交易
D.票据汇兑

【答案】 A
54、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（　　）。
A.消费
B.投资
C.净出口
D.物价

【答案】 D
55、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结 息日。
A.7日
B.15日
C.20日
D.25日

【答案】 C
56、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.就业率

【答案】 B
57、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资
C.收买他人银行用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】 B
58、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
59、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
A.流通市场
B.发行市场
C.一级市场
D.现货市场

【答案】 A
60、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（ ）。
A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布
B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能
C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台
D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

【答案】 D
61、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.会承担很大的市场风险
C.以接受客户委托为前提
D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

【答案】 B
62、当事人订立合同，应当具有( )。
A.民事权利能力
B.民事行为能力
C.民事权利能力和民事行为能力
D.完全的民事权利能力和民事行为能力

【答案】 D
63、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。
A.使用高端工具
B.犯罪主体资格
C.以非法占有他人财物为目的
D.集资总量大

【答案】 C
64、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。
A.合同是一种民事法律行为
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的法律行为
D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效

【答案】 D
65、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（　　）。
A.跟单商业信用证
B.光票信用证
C.可撤销信用证
D.不可撤销信用证

【答案】 A
66、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。
A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效
B.背书有效
C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效
D.背书无效

【答案】 D
67、债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，（　　）。
A.保证人仍对变更后的债务承担保证责任
B.保证人对加重的部分不承担保证责任
C.保证人不再承担保证责任
D.债权债务合同变更无效

【答案】 B
68、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
69、信用卡最主要的功能是（　　）。
A.购物消费功能
B.转账结算功能
C.储蓄功能
D.小额信贷功能

【答案】 B
70、发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
71、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票

【答案】 A
72、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（　　）的票据。
A.存款人
B.收款人
C.持票人
D.收款人或持票人

【答案】 D
73、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（　　）。
A.上浮存款利率
B.放开存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.放开贷款利率下限

【答案】 B
74、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。
A.3％
B.4.5％
C.5％
D.6％

【答案】 D
75、以下属于反映企业经营成果的是()。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
76、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（　　）。
A.央行票据——中国人民银行
B.国债——财政部
C.短期融资券——商业银行
D.金融债券——政策性银行等金融机构

【答案】 C
77、关于消费金融公司的说法错误的是（ ）。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】 D
78、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（ ）。
A.商业银行不能托管全国社会保障基金
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

【答案】 B
79、 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（ ）。
A.4％
B.8％
C.2.5％
D.5％

【答案】 C
80、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（　　）以及相关监管法律等内外部多重因素。
A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制

【答案】 B
81、以下对监管资本描述正确的是()。
A.它也称为风险资本
B.它是防止银行倒闭的最后防线
C.它是银行资产减去负债的余额
D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

【答案】 D
82、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.备用信用证
D.信用证

【答案】 A
83、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C.金融产品购买者承担决策风险
D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】 C
84、金融衍生工具是指（ ）。
A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品
B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品
C.基础金融产品本身
D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品

【答案】 D
85、按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）以上者。
A.一千元
B.五千元
C.一万元
D.五万元

【答案】 B
86、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇

【答案】 D
87、银行监管的本质实际上是（　）监管。
A.法律
B.行政规章
C.制度
D.风险

【答案】 C
88、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。
A.1948年
B.1984年
C.1995年
D.2003年

【答案】 C
89、下列关于企业贷款说法正确的是（　　）。
A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场
B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注
C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类
D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

【答案】 C
90、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.城市信用合作社

【答案】 C
91、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（　　）。
A.银行业金融机构增设分支机构的行为
B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为
C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为

【答案】 A
92、在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（　　）。
A.存期为7天的存款
B.存款人在7天内可随时支取的存款
C.存款人取款时提前通知的期限为7天
D.存款人可随时支取的存款

【答案】 C
93、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进行归档
B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成
C.按照要求对客户贷款进行贷后监控
D.让客户根据银行规定编造审核材料

【答案】 D
94、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金 贷款

【答案】 D
95、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（　　）。
A.5%
B.15%
C.20%
D.10%

【答案】 D
96、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户
B.不打听与自身工作无关的信息
C.对可疑交易不报告
D.未经批准为客户境外理财

【答案】 B
97、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度

【答案】 B
98、下列不属于信托终止条件的是（　）。
A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】 A
99、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。
A.权责发生制
B.配比原则
C.收付实现制
D.收付现金制

【答案】 C
100、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（ ）。
A.关键人员流失
B.内部欺诈
C.失职违规
D.知识技能匮乏

【答案】 B
101、商业银行贷款审批应遵循（ ）原则
A.审贷分离；分级审批
B.审货分离；集中审批
C.审货合一；分级审批
D.审货分离；逐级审批

【答案】 A
102、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（ ）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
103、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（　　）之日起设市。
A.订立
B.出质
C.转让
D.登记

【答案】 D
104、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
105、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。
A.发行对象?
B.清偿方式?
C.支付方式?
D.结算币种

【答案】 B
106、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
107、在商业银行资产负债管理方法中，（　　）管理又称为利率敏感性缺口管理法。
A.敞口限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口

【答案】 D
108、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）。
A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B.可以夸大宣传所在机构的优势
C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息
D.可以一起参加学术研讨会

【答案】 D
109、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（　）。
A.信用风险加权资产+市场风险资本
B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) ×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) ×12.5

【答案】 D
110、2015年3月31日，（　　）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。
A.银保监会
B.证监会
C.国务院
D.中央银行

【答案】 C
111、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（　　）。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款

【答案】 C
112、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
113、贷款合同的主要内容不包括()。
A.贷款种类
B.还款方式
C.当事人收入来源
D.违约责任

【答案】 C
114、（　　）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会

【答案】 A
115、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资本管理模型
B.定价管理模型
C.负债管理模型
D.资产负债组合模型

【答案】 D
116、犯罪的基本特征是（　）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
117、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同

【答案】 C
118、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。
A.贪污罪
B.职务侵占罪
C.洗钱罪
D.挪用资金罪

【答案】 D
119、下列不属于主刑的是()。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告

【答案】 D
120、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（　　）。
A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

【答案】 A
121、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过(　)年。
A.2
B.3
C.4
D.1

【答案】 A
122、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债券
D.用于商品流通——银行承兑汇票

【答案】 B
123、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请( )予以冻结。
A.司法机关
B.商业银行
C.公安局
D.银行业协会

【答案】 A
124、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（　　）。
A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
D.两者在客观方面和主观方面基本相同

【答案】 A
125、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同

【答案】 D
126、专项贷款最主要的还款来源是（ ）。
A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金
D.融资获得的现金

【答案】 A
127、商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）和多法人制组织架构。
A.单一法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.特殊法人制组织架构
D.一般法人制组织架构

【答案】 B
128、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
129、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（　　）。
A.市场约束
B.监督检查
C.最低资本要求
D.MAP监管考核

【答案】 D
130、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（　　）。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 C
131、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。
A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件
B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定
D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】 D
132、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
133、（　　）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.金融监管机构的审慎监管
B.存款保险制度
C.最后贷款人制度
D.风险准备金制度

【答案】 C
134、《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例( )。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 C
135、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
136、（ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
137、公司经理对（　）负责。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会

【答案】 A
138、根据《货币经纪公司试点