2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理能力提升试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级银行管理能力提升试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票【答案】 D 2、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。 A.警告 B.罚款 C.没收违法所得 D.责令停业整顿【答案】 B 3、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（　　）。 A.法律风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 D 4、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。 A.小于75% B.小于50% C.小于25% D.小于15% 【答案】 B 5、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。 A.储蓄存款 B.对公存款 C.活期存款 D.保证金存款【答案】 A 6、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。 A.10% B.20% C.35% D.30% 【答案】 B 7、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。 A.100% B.60% C.120% D.80% 【答案】 A 8、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。 A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.客户适当性原则 D.维护客户利益原则【答案】 C 9、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。 A.品牌策略 B.拉引策略 C.渠道策略 D.推动策略【答案】 B 10、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。 A.保险转移 B.非保险转移 C.再保险转移 D.担保转移【答案】 B 11、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】 A 12、以下应计入银行核心一级资本的是( )。 A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C.一般准备、重估储备、优先股、次级债 D.重估储备、可转换债券【答案】 A 13、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。 A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数 B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权 C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类 D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 D 14、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.制度、检查、业务 B.人员、制度、评价 C.业务、职能、审计 D.职能、人员、评价【答案】 C 15、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。 A.对外包风险进行识别、评估与风险提示 B.实施信息科技外包战略 C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 B 16、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。 A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.全面管理制度 C.合规培训与教育制度 D.诚信举报机制【答案】 B 17、资产使用率是指（　　）。 A.总收入/总资产 B.总资产/股本总额 C.税后净收入/股本总额 D.税后净收入/总收入【答案】 A 18、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。 A.个人贷款 B.代收代付 C.支付结算 D.储蓄消费【答案】 B 19、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A 20、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。 A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险 B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准 C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100% D.杠杆率不得低于4% 【答案】 C 21、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.银行母公司模式 D.全能银行模式【答案】 D 22、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。 A.100 B.50 C.40 D.30 【答案】 D 23、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。 A.3％ B.4％ C.6％ D.8％【答案】 B 24、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。 A.1.5%，250% B.1.5%，150% C.2.5%，150% D.2.5%，250% 【答案】 C 25、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 B 26、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法 C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 D 27、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（　　）。 A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调 B.追求资本回报 C.提升银行盈利能力 D.提升银行的市值【答案】 A 28、中国的金融租赁公司发源于( )年。 A.1986 B.1987 C.1980 D.1981 【答案】 D 29、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。 A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域 B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息 D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 D 30、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。 A.吊销金融许可证 B.责令停业整顿 C.移送司法机关 D.没收违法所得【答案】 C 31、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。 A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.银行母公司模式 D.全能银行模式【答案】 D 32、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 33、责令停业整顿属于（）。 A.人身罚 B.财产罚 C.行为罚 D.申诫罚【答案】 C 34、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。 A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】 D 35、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。 A.1/5 B.1/10 C.1/15 D.1/20 【答案】 B 36、银行本票的提示付款期限为（）。 A.1周 B.1个月 C.2个月 D.6个月【答案】 C 37、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.贷款项目的盈利能力【答案】 A 38、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.生态可持续 B.商业可持续 C.政府主导 D.市场引导【答案】 B 39、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.单位协定存款 D.协议存款【答案】 B 40、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（　　）万元。 A.380 B.220 C.440 D.620 【答案】 B 41、以下应计入银行核心一级资本的是( )。 A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C.一般准备、重估储备、优先股、次级债 D.重估储备、可转换债券【答案】 A 42、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。 A.原则4 B.原则5 C.原则6 D.原则7 【答案】 A 43、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。 A.项目融资 B.并购贷款 C.银团贷款 D.贸易融资【答案】 B 44、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。 A.6% B.5% C.4% D.7% 【答案】 B 45、商业银行资本充足率不得低于()。 A.7％ B.8％ C.10％ D.15％【答案】 B 46、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。 A.市场需求 B.法定准备金率 C.税收政策 D.利息政策【答案】 C 47、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D 48、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 A.流动性风险 B.市场风险 C.经济风险 D.战略风险【答案】 B 49、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。 A.识别、计量、分析、评估、检查、控制 B.识别、监测、分析、评价、报告、控制 C.识别、计量、分析、评估、报告、控制 D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 C 50、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.按排行【答案】 C 51、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。 A.高风险、高收益 B.低风险、低收益 C.低风险、高收益 D.高风险、低收益【答案】 C 52、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。 A.权益乘数 B.净息差 C.风险资产利润率 D.资产利润率【答案】 B 53、以下选项中不属于行政处罚的是（　　）。 A.吊销金融许可证 B.责令停业整顿 C.移送司法机关 D.没收违法所得【答案】 C 54、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。 A.内部控制评价制度 B.内部控制评价的频率 C.内部控制评价的范围 D.内部控制评价反馈【答案】 D 55、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。 A.境内外衍生产品交易经纪业务 B.境内外资本市场交易经纪业务 C.境内外货币市场交易经纪业务 D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 B 56、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。 A.妥善处理客户交易请求 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.遵守相关法律【答案】 B 57、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.借款期【答案】 C 58、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（　　）。 A.应当建立风险加总的政策、程序 B.选取合理可行的加总办法 C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染 D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 D 59、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。 A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力【答案】 A 60、下列关于资本的说法，不正确的是（）。 A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】 D 61、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（　　） A.陈施式呼吸 B.间断呼吸 C.深大呼吸 D.呼吸困难 E.间歇呼吸【答案】 B 62、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。 A.远期 B.期货 C.掉期 D.股票【答案】 D 63、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。 A.银行网站 B.银行机构内 C.证监会指定网站 D.银监会指定网站【答案】 A 64、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。 A.公平竞争原则 B.成本可算原则 C.维护大股东利益原则 D.知识产权保护原则【答案】 C 65、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.信用资本【答案】 C 66、根据管理需要，贷款计划可分为（）。 A.普通指标和特殊指标 B.高级指标和中级指标 C.A级指标和B级指标 D.一级指标和二级指标【答案】 D 67、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。 A.引导产品合理定价 B.优化资产负债业务组合和资源配置 C.完善绩效考评体系 D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D 68、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。 A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】 B 69、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】 C 70、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。 A.75% B.100% C.50% D.85% 【答案】 A 71、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 B 72、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。 A.央行成立 B.改革开放 C.一国两制 D.“大跃进”时期【答案】 B 73、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。 A.独立性 B.及时性 C.全面性 D.准确性【答案】 A 74、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。 A.资本管理 B.风险转移 C.风险对冲 D.套期保值【答案】 C 75、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】 C 76、（）是商业银行最主要的营业支出。 A.业务及管理费 B.资产减值损失 C.营业支出 D.利息支出【答案】 D 77、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月【答案】 D 78、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。 A.11111 B.36363 C.44444 D.66667 【答案】 D 79、下列关于支票的表述，正确的是（）。 A.转账支票可以提取现金 B.现金支票可以转账 C.支票等同于现金 D.普通支票可以支取现金【答案】 D 80、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。 A.北京 B.天津 C.成都 D.南京【答案】 D 81、现代商业银行的核心是()。 A.提高市场份额 B.扩大经营规模 C.实现利润最大化 D.经营和管理风险【答案】 D 82、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B 83、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。 A.1% B.2% C.3% D.5% 【答案】 A 84、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。 A.真实 B.完整 C.安全 D.封闭【答案】 D 85、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。 A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】 A 86、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A.银保监会 B.政策性银行 C.中央银行 D.国有银行【答案】 C 87、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。 A.办理汽车售后回租 B.办理汽车融资租赁 C.吸收股东1个月以上的存款 D.发放购买摩托车的贷款【答案】 B 88、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。 A.3 B.5 C.10 D.15 【答案】 C 89、风险计量方法不包括( )。 A.情景模拟及压力测试 B.缺口分析 C.历史分析 D.敏感性分析【答案】 C 90、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。 A.保理业务 B.基金业务 C.固定资产贷款业务 D.贴现业务【答案】 B 91、《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。 A.不得低于60% B.不得低于80% C.不得低于100% D.不得低于150% 【答案】 C 92、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（） A.30；500 B.50；300 C.30；300 D.50；500 【答案】 B 93、下列不属于商业银行二级资本的是（）。 A.二级资本工具及其溢价 B.少数股东资本可计入部分 C.一般风险准备 D.超额贷款损失准备【答案】 C 94、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。 A.银行业务高度依赖信息科技 B.市场信息趋于全球化 C.业务与信息科技不断融合 D.系统环境日益复杂【答案】 B 95、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。 A.渗透定价策略 B.撇脂定价策略 C.温和定价策略 D.心理定价策略【答案】 B 96、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.合格资本【答案】 D 97、银行业消费者权益保护工作应当（）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 D 98、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。 A.金融债券 B.同业拆借 C.债券回购 D.向中央银行借款【答案】 A 99、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。 A.应收账款 B.消费贷款 C.企业贷款 D.信用卡账款【答案】 A 100、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。 A.12 B.6 C.8 D.24 【答案】 A 101、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。 A.资本管理 B.客户管理 C.风险管理 D.时间管理【答案】 C 102、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。 A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查 B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次 C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查 D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 D 103、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】 A 104、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 A.五个月 B.六个月 C.三个月 D.四个月【答案】 C 105、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 D 106、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。 A.4％ B.5％ C.10％ D.8％【答案】 B 107、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。 A.经济责任 B.环境责任 C.社会责任 D.法律责任【答案】 C 108、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。 A.可变薪酬 B.股权激励 C.固定薪酬 D.福利性收入【答案】 B 109、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会【答案】 B 110、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。 A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】 D 111、行政许可实施程序不包括（）。 A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.验收【答案】 D 112、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（） A.利润；政策 B.市场；客户 C.政策；利润 D.客户；市场【答案】 D 113、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 114、下列不属于商业银行董事会职责的是（　　）。 A.维护存款人和其他利益相关者合法权益 B.定期评估并完善商业银行公司治理 C.制定资本规划，承担资本管理最终责任 D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 D 115、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 D 116、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.合法性【答案】 A 117、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。 A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司【答案】 C 118、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。 A.《银行业监督管理法》 B.《商业银行法》 C.《合同法》 D.《同业拆信》【答案】 C 119、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。 A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限 B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连 C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件 D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 D 120、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。 A.2016年3月24日 B.2016年11月25日 C.2016年2月24日 D.2016年8月25日【答案】 A 121、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。 A.司法机关对行政主体行为的监督范围 B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围 C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围 D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 D 122、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。 A.考核 B.考试 C.考察 D.面谈【答案】 D 123、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。 A.同业拆入业务 B.资金业务 C.存款业务 D.债券业务【答案】 C 124、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。 A.代销理财 B.大额可转让定期存单 C.同业存放 D.结构性存款【答案】 A 125、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。 A.金融效率和金融安全互斥 B.金融安全是金融效率的基础 C.金融效率与金融安全之间存在替代性 D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 A 126、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。 A.到期日对冲 B.币种对冲 C.期权对冲 D.重定价日对冲【答案】 C 127、银行风险的主要承担者是（）。 A.银行股东 B.存款人 C.政府 D.银行员工【答案】 B 128、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。 A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】 A 129、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。 A.信用风险 B.法律风险 C.国别风险 D.操作风险【答案】 C 130、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率 D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B 131、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。 A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷 B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失 C.存在着严重违规的关联交易行为 D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 D 132、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。 A.考核 B.考察 C.考试 D.面谈【答案】 D 133、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。 A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】 B 134、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。 A.发展转型类指标和社会责任类指标 B.经营效益类指标和合规经营类指标 C.风险管理类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 D 135、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。 A.3％ B.5％ C.10％ D.15％【答案】 A 136、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。 A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 A 137、关于SPV说法不正确的是（）。 A.SPV指的是特殊目的公司 B.SPV实现了风险隔离 C.SPV提高了项目成本 D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 C 138、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。 A.关键绩效指标 B.经济资本指标 C.经济增加值 D.资本收益率【答案】 A 139、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年10月【答案】 D 140、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。 A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 D 141、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。 A.商品风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.货币风险【答案】 B 142、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。 A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司【答案】 C 143、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。 A.运输量大 B.通过能力大 C.运费低 D.风险小 E.对货物的适应性强【答案】 A 144、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。 A.行业价格法 B.逆向倒推法 C.综合评价法 D.内部评级法

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