2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库

单选题（共600题）
1、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D.年龄必须达到18周岁以上

【答案】 D
2、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.70％
B.25％
C.80％
D.75％

【答案】 B
3、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4

【答案】 A
4、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（　　）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
5、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（ ）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.D股

【答案】 C
6、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理证券业务

【答案】 C
7、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.事业部制组织架构

【答案】 A
8、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。
A.5000万元
B.8000万元
C.9000万元
D.1亿元

【答案】 B
9、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。
A.非法吸收客户存款罪
B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 B
10、中国人民银行不得从事的业务和工作是（ ）。
A.向商业银行提供贷款
B.根据需要为银行业金融机构开立账户
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.对银行业金融机构的账户透支

【答案】 D
11、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
12、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（ ）。
A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新
C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

【答案】 B
13、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入

【答案】 A
14、其他一级资本包括（　）。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积

【答案】 B
15、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（　　）。
A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼
B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告
C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告
D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

【答案】 B
16、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资本管理模型
B.定价管理模型
C.负债管理模型
D.资产负债组合模型

【答案】 D
17、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（ ）。
A.信息系统控制
B.报告机制
C.人员管理
D.内控文化

【答案】 B
18、我国《票据法》包括（）。
A.汇票、本票、商业票据
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
19、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（ ）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.背书人在汇票上记载"不得转让"字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

【答案】 B
20、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。
A.甲与乙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与丙之间买卖合同无效
D.乙得请求丙交付该字画

【答案】 B
21、下列关于有限合伙企业各类合伙人责任承担方式的说法中，正确的有（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 A
22、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.罚款
B.纪律处分
C.行政处分
D.行政处罚

【答案】 C
23、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.商业银行资本金
B.公众存款
C.同业拆入
D.向中央银行借款

【答案】 B
24、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为( )。
A.个人存款、单位存款
B.个人存款、单位存款和同业存款
C.个人外汇存款和机构外汇存款
D.硬币存款和纸币存款

【答案】 B
25、下列不属于融资类保函的是（ ）。
A.有价证券保付保函
B.借款保函
C.经营租赁保函
D.延期付款保函

【答案】 C
26、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（　　）。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股

【答案】 B
27、下列不属于农村金融机构的是（　　）。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社

【答案】 B
28、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.60
B.50
C.30
D.7

【答案】 C
29、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（　　）。
A.国际清算银行
B.中国银行业协会
C.美国银行家协会
D.香港银行公会

【答案】 B
30、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会

【答案】 B
31、信用卡免息还款期最短为（　）天。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
32、单位存款人的主办账户是(　)。
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户

【答案】 C
33、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（　　）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】 B
34、在债券回购交易中，债券买方的收益是（ ）。
A.投资收益
B.利息收入
C.买卖差价和利息收入
D.买卖差价

【答案】 C
35、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
36、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（ ）。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正
B.处以20万元以上50万元以下罚款
C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

【答案】 C
37、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（　　）。
A.汇票
B.汇款
C.托收
D.信用证

【答案】 A
38、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()
A.金融资产管理公司
B.金融租赁公司
C.贷款公司
D.汽车金融公司

【答案】 B
39、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于(　)。
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%

【答案】 A
40、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（　）。
A.提高留存利润
B.发行优先股票
C.发行普通股票
D.发行次级债券

【答案】 A
41、 下列属于商业银行托管业务品种的是（ ）。
A.代理证券业务
B.个人理财业务
C.票据发行便利
D.代保管业务

【答案】 D
42、目前，我国的城市商业银行是在（　　）的基础上成立发展起来的。
A.农村信用社
B.城市信用社
C.农村资金互助社
D.人民银行

【答案】 B
43、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()
A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

【答案】 D
44、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
45、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
A.高层领导
B.全体员工
C.中层干部
D.基层员工

【答案】 A
46、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　）。
A.警告
B.开除
C.撤职
D.起诉

【答案】 D
47、储蓄存款是银行对存款人的（　　）。
A.资产
B.负债
C.信用
D.管理

【答案】 B
48、商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。
A.1周
B.2周
C.1个月
D.6个月

【答案】 D
49、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡

【答案】 B
50、( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.单位保证金存款

【答案】 D
51、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
52、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足

【答案】 B
53、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。
A.区域经济分析
B.行业经济分析
C.区域发展分析
D.区域条件分析

【答案】 A
54、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
55、 第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。
A.公司治理
B.投资者关系管理
C.市场约束
D.资本评估

【答案】 C
56、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。
A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.公平消费

【答案】 A
57、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM

【答案】 B
58、下列风险管理的主要环节中，属于了解各种潜在的风险和分析引起风险事件原因的环节是（ ）。
A.风险识别
B.风险监控
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 A
59、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。
A.债券回购
B.债券发行
C.资金交易
D.票据汇兑

【答案】 A
60、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。
A.某日小李给小张通过银行转账40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】 B
61、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（ ）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
62、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】 C
63、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
A.一般准备
B.专项准备
C.特别准备
D.重估准备

【答案】 A
64、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务

【答案】 C
65、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000

【答案】 D
66、下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。
A.分为单保理和双保理
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

【答案】 D
67、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
68、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
69、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(　)。
A.经济资本是银行实际已经拥有的资本
B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

【答案】 A
70、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　　）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
71、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。
A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬
D.周末，将办公笔记本带回自家使用

【答案】 B
72、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　)。
A.开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
C.受益人不同
D.开证申请人不同

【答案】 A
73、我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。
A.1个月
B.6个月
C.3个月
D.2个月

【答案】 B
74、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

【答案】 B
75、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（　　），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产

【答案】 D
76、下列选项中，()不属于融资类保函。
A.融资租赁保函
B.经营租赁保函
C.授信额度保函
D.延期付款保函

【答案】 B
77、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户

【答案】 A
78、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（　）。
A.防止银行挤提带来的消极影响
B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C.注重效率问题
D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】 A
79、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。
A.商业银行收取手续费
B.商业银行承担贷款信用风险
C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】 A
80、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的

【答案】 D
81、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会

【答案】 B
82、票据贴现体现了票据的（　）功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
83、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 D
84、下列财产中不得抵押的财产是（ ）。
A.国有土地所有权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车

【答案】 A
85、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（　　）登记、托管、结算。
A.上海证券交易所
B.深圳证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.中央结算公司

【答案】 D
86、（　　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
87、商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（ ）的免息期。
A.10～20天
B.20～56天
C.10～30天
D.1～10天

【答案】 B
88、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。
A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件
C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

【答案】 B
89、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%

【答案】 A
90、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.划线支票?

【答案】 B
91、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.期货交易
B.期权交易
C.信用交易
D.现货交易

【答案】 A
92、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%

【答案】 A
93、以下关于拨贷比的表述．错误的是( )。
A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备
B.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值
D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大

【答案】 D
94、对于有限合伙型股权投资基金，不构成其解散清算事由的情形为（ ）。
A.基金被依法吊销营业执照
B.基金的某项投资失败，业绩不佳
C.合伙期限届满，合伙人决定不再经营
D.基金的唯一普通合伙人退伙，基金未能在30天内接纳新的普通合伙人

【答案】 B
95、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为

【答案】 D
96、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源
B.投资者通过证券交易所申购
C.一般用于短期流动资金的弥补
D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 D
97、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（　），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
A.公司名称
B.公司注册资本
C.法人资格
D.贷款资格

【答案】 C
98、标志着创业投资在美国发展成为专门行业的事件是（ ）。
A.美国创业投资协会成立
B.美国私人股权投资协会成立
C.美国小企业管理局成立
D.关联储的成立

【答案】 A
99、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（　　）。
A.分
B.角
C.元
D.厘

【答案】 C
100、（　　）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护存款人和广大金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经发展

【答案】 B
101、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（　　）。
A.保管好自己的交易密码
B.未经批准帮同事代班
C.不打听与工作无关信息
D.对反洗钱信息保密

【答案】 B
102、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续烦琐

【答案】 C
103、民事权利主体不包括（ ）。
A.非法人组织
B.自然人
C.公民
D.法人

【答案】 C
104、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
105、按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（　　）以上者。
A.一千元
B.五千元
C.一万元
D.五万元

【答案】 B
106、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）
A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
D.一些关键流程和核心业务不应外包出去

【答案】 B
107、商业银行的资产不包括（ ）。
A.贷款
B.债券投资
C.股票投
D.现金资产

【答案】 C
108、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。
A.本单位的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对

【答案】 A
109、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（ ）。
A.客户制定的格式合同
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.口头形式

【答案】 C
110、（　　）不属于收益率曲线的用途。
A.用于计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.用于反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益

【答案】 B
111、下列财产中不得抵押的财产是（ ）。
A.国有土地所有权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车

【答案】 A
112、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇

【答案】 D
113、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】 B
114、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】 A
115、信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A.万分之一
B.万分之三
C.万分之五
D.万分之十八

【答案】 C
116、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正式成立。
A.河南省驻马店市
B.江苏省张家港市
C.浙江省宁波鄞州
D.江苏省连云港市

【答案】 B
117、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（ ）。
A.个人理财产品
B.对公理财产品
C.保本理财产品
D.非保本理财产品

【答案】 B
118、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】 A
119、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。
A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策
B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
C.扩张性财政政策与扩张性货币政策
D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

【答案】 A
120、下列关于法人的表述中，正确的是( )。
A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】 B
121、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。
A.矩阵制组织架构
B.总分行型组织架构
C.多法人制组织架构
D.统一法人制组织架构

【答案】 D
122、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　)。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】 B
123、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（　　）拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信用

【答案】 D
124、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.理事会
B.监事会
C.股东大会
D.会员大会

【答案】 D
125、 下列关于托收的说法，正确的是（ ）。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

【答案】 B
126、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）。
A.金融机构的设立行为
B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为

【答案】 A
127、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4

【答案】 A
128、银行卡根据结算币种分类不包括（　　）。
A.外币卡
B.双(多)币卡
C.单币卡
D.人民币卡

【答案】 C
129、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（　　）。
A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%
B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%
C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%
D.城镇失业人口占总人口的4.2%

【答案】 A
130、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.优化资源配置功能
B.货币资金融通功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能

【答案】 B
131、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

【答案】 D
132、基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含（ ）
A.组识结构
B.员工道德素质
C.内控文化
D.风险控制

【答案】 D
133、票据的流通性是指（）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准
C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】 C
134、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（　　）个月。
A.24
B.6
C.1
D.3

【答案】 B
135、某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()
A.0.5%
B.6.3%
C.5%
D.6%

【答案】 B
136、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿