2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 A 2、拨备覆盖率的基本标准为（　　）。 A.50％ B.80％ C.120％ D.150％【答案】 D 3、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。 A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 C 4、常备借贷便利的特点不包括（）。 A.由金融机构发起 B.针对性强 C.是商业银行间的“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广【答案】 C 5、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。 A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.技术风险【答案】 B 6、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。 A.100% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 7、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。 A.均无关 B.均无法确定 C.正相关，负相关 D.负相关，正相关【答案】 D 8、商业银行最主要的资金来源是( )。 A.存款 B.贷款 C.债券投资 D.信用卡业务【答案】 A 9、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。 A.二年级（含二年级） B.三年级（含三年级） C.四年级（含四年级） D.五年级（含五年级）【答案】 C 10、资本监管的“三大支柱”不包括（）。 A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】 B 11、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（　）。 A.每年至少一次 B.每年至少二次 C.每两年至少一次 D.每半年至少一次【答案】 A 12、现场检查联动的最终目的是( )。 A.提高现场检查的针对性和有效性 B.制订现场检查方案 C.合理配置现场检查资源 D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 A 13、物权的种类不包括( )。 A.所有权 B.用益物权 C.质权 D.担保物权【答案】 C 14、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。 A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪 B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚 C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪 D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 C 15、短期资金市场又称为( )。 A.票据市场 B.资本市场 C.货币市场 D.同业拆借市场【答案】 C 16、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。 A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 D 17、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。 A.政策性 B.社会性 C.目的性 D.控制性【答案】 B 18、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（　　）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D 19、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。 A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份 B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度 C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日 D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 C 20、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制 A.专门部门 B.高级管理层 C.业务部门 D.董事会【答案】 A 21、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。 A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 A 22、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。 A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 A 23、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日【答案】 D 24、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（　　）。 A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3 【答案】 B 25、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。 A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理 B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情 C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务 D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 B 26、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。 A.货币含金量 B.商业银行 C.中央银行 D.外汇市场供求状况【答案】 D 27、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。 A.10日 B.20日 C.1个月 D.2个月【答案】 D 28、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。 A.法律风险 B.信用风险 C.政治风险 D.合规风险【答案】 D 29、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年【答案】 A 30、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。 A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则 C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” 【答案】 A 31、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。 A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 D 32、以下不属于综合化经营的特点的是（）。 A.公司主体规模大实力强 B.明显的集体化趋势 C.经营领域窄 D.可以提供金融全领域的服务【答案】 C 33、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。 A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】 C 34、托收的方式中不包括( )。 A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】 D 35、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。 A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使 B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督 C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定 D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 B 36、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。 A.②⑧ B.①③⑥ C.④⑤⑦⑧ D.④⑤⑥⑦ 【答案】 D 37、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。 A.先授信，后用信 B.先用信，后授信 C.先落实条件，后实施授信 D.先实施授信，后落实条件【答案】 C 38、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。 A.0.5％ B.1.5％ C.2.5％ D.3.5％【答案】 C 39、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（　　）。 A.直接发行 B.公募 C.间接发行 D.直接公募【答案】 C 40、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。 A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A 41、下列各项中，不属于核心一级资本的是（　　）。 A.未分配利润 B.风险准备 C.实收资本 D.超额贷款损失准备【答案】 D 42、存款是银行最主要的（）。 A.资金来源 B.资金运用 C.投资业务 D.风险资产【答案】 A 43、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。 A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D 44、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。 A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨【答案】 D 45、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。 A.《企业内部控制基本规范》 B.《企业内部控制配套指引》 C.《加强金融机构内部控制的指导原则》 D.《商业银行内部控制指引》【答案】 C 46、以下不属于操作风险的类别的是（） A.人员因素 B.时间因素 C.内部流程 D.外部事件【答案】 B 47、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。 A.货币的本质是一般等价物 B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C.货币是衡量一切商品价值的材料 D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 B 48、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。 A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制 B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力 C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求 D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 D 49、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】 D 50、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。 A.法律风险 B.信用风险 C.政治风险 D.合规风险【答案】 D 51、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。 A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】 A 52、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。 A.缺乏流动性，且不具有未来现金流 B.缺乏盈利性，但具有未来现金流 C.不缺乏流动性，但具有未来现金流 D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 D 53、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。 A.包括B股交易账户 B.限额统一采用美元核定 C.原则上可以开立多个 D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 B 54、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。 A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】 D 55、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。 A.此轮危机源于美国 B.此轮危机美国损失最大 C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭 D.此轮危机源于中国【答案】 A 56、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.因地制宜 B.惠及民生 C.推进创新 D.商业可持续【答案】 D 57、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。 A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 D 58、基本薪酬按( )支付。 A.月 B.季度 C.年 D.天【答案】 A 59、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行【答案】 B 60、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。 A.100 B.50 C.500 D.1000 【答案】 B 61、短期流动性调节工具属于（　　）。 A.性政策工具 B.存款保险制度 C.常备借贷便利 D.新型货币政策工具【答案】 D 62、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。 A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】 B 63、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。 A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】 B 64、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。 A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】 B 65、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致 A.董事会 B.股东大会 C.理事会 D.CEO 【答案】 A 66、下列关于银行本票的说法中，正确的是（　　）。 A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金 B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票 C.通用性强，灵活方便，使用范围不限 D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 A 67、财务公司的资产业务不包括（）。 A.成员单位产品的融资租赁 B.投资业务 C.同业拆出 D.发行金融债券【答案】 D 68、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】 C 69、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。 A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】 C 70、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。 A.法律 B.行政法规 C.自律性组织的行业准则 D.国际惯例【答案】 D 71、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。 A.可实现性 B.永久性 C.可持续性 D.短暂性【答案】 A 72、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。 A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】 B 73、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（）。 A.变更公司监事 B.变更公司名称 C.调整业务范围 D.修改公司章程【答案】 A 74、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。 A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.公开市场和协议市场 D.期货市场和现货市场【答案】 B 75、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】 D 76、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 A.相关系数不为1 B.完全正相关 C.相关系数为1 D.相关系数为0 【答案】 A 77、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。 A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件 B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱 C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失 D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A 78、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。 A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 79、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。 A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁 D.接受承租人租赁保证金【答案】 C 80、( )是典型的合作营销。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销【答案】 C 81、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（　　）。 A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议 B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请 C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C 82、下列关于股票分类错误的是( )。 A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票 C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】 B 83、非现场监管的基本程序不包括（）。 A.风险评估 B.现场检查联动 C.专项检查 D.制定监管计划【答案】 C 84、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。 A.互联网销售 B.柜台销售 C.电话销售 D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 D 85、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。 A.一季度 B.半年 C.一年 D.两年【答案】 B 86、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。 A.境内外衍生产品交易 B.境内外证券市场交易 C.境内外货币市场交易 D.境内外债券市场交易【答案】 B 87、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。 A.财富创造的领导者 B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 A 88、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。 A.贷款 B.证券投资 C.现金资产 D.固定资产【答案】 A 89、非银借款业务最长期限为（）。 A.3年 B.4年 C.2年 D.1年【答案】 A 90、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。 A.人民银行 B.证监会 C.银监会 D.保监会【答案】 C 91、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。 A.保值类衍生产品 B.非套期保值类衍生产品 C.非套期保值类产品 D.套期保值类衍生产品【答案】 B 92、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。 A.协定存款 B.保证金存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款【答案】 A 93、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。 A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】 D 94、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。 A.基础货币 B.货币供应量 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金【答案】 A 95、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。 A.董事会 B.监事会 C.业务部门 D.内部审计部门【答案】 C 96、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（　）。 A.组织开展业务竞技活动 B.组织开展银行业国际交流与合作 C.建立会员间信息沟通机制 D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 D 97、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。 A.6％ B.7.5％ C.8％ D.10％【答案】 D 98、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。 A.均无关 B.均无法确定 C.正相关，负相关 D.负相关，正相关【答案】 D 99、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险转移【答案】 B 100、区分不同税种的主要标志是（　　）。 A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】 D 101、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。 A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系 C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 A 102、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。 A.银行的经营管理 B.银行的损益管理 C.银行的投资管理 D.银行的投入与产出管理【答案】 B 103、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。 A.经济调节功能 B.货币资金融通功能 C.优化资源配置功能 D.风险分散与风险管理功能【答案】 C 104、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。 A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 C 105、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。 A.公共宣传 B.销售促进 C.广告 D.人员促销【答案】 B 106、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（　　）。 A.客户开发 B.客户管理 C.客户反馈 D.客户维护【答案】 B 107、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。 A.财富创造的领导者 B.处置不良资产管理和处置市场的培育者 C.各类存量资产的盘活者 D.多元化金融服务的实践者【答案】 A 108、拨备覆盖率的基本标准为（　　）。 A.50％ B.80％ C.120％ D.150％【答案】 D 109、持有期收益率的计算公式为( )。 A.持有期收益率=票面利息／面值×100％ B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％ C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％ D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n 【答案】 C 110、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（　　）。 A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则 B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费 C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费 D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 D 111、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。 A.个人信贷业务 B.个人融资业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】 A 112、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。 A.100％ B.25％ C.75％ D.150％【答案】 A 113、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（　） A.银行负全责 B.谢某负全责 C.银行和谢某共同负责 D.银行工作员负责【答案】 C 114、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。 A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】 C 115、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购，管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 116、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。 A.向商业银行传导紧缩的货币政策 B.促使股票市场维持上涨势头 C.增强金融机构的信贷扩张能力 D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 A 117、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票【答案】 B 118、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。 A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.信托不良资产 D.保险不良资产【答案】 A 119、银行业消费者的（　）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。 A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权【答案】 B 120、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。 A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C 121、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。 A.按资产获得的难易程度排列 B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列 D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 C 122、柜台业务存在的操作风险不包括（　）。 A.账户开立和使用 B.现金存取款 C.评级授信 D.重要凭证和重要物品保管【答案】 C 123、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.交叉营销 B.情感营销 C.专业化营销 D.大众营销【答案】 A 124、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.0.3% B.0.4% C.0.5% D.0.6% 【答案】 D 125、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。 A.合理设置效益指标 B.诚信经营 C.自身实力与考评指标相适应 D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D 126、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。 A.1.5 B.2.5 C.5 D.3 【答案】 D 127、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。 A.股票市场 B.货币市场 C.基金市场 D.债券市场【答案】 B 128、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】 B 129、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。 A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】 B 130、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.公平公正制定格式合同和协议文本 D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 B 131、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D

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