2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、下列不属于政策性银行职责的是（　　）。 A.代理财政支农资金的拨付 B.执行货币政策 C.外经贸发展 D.农业政策性贷款【答案】 B 2、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 A.培植 B.处置 C.融合 D.清洗【答案】 B 3、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（　　）。 A.最低资本要求 B.监督检查 C.市场约束 D.行业自律【答案】 D 4、下列关于中央银行说法错误的是（　　）。 A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担 B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】 B 5、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。 A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月【答案】 D 6、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。 A.投资理财顾问服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.综合授信服务【答案】 A 7、（　　）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。 A.公募理财产品 B.私募理财产品 C.封闭式理财产品 D.开放式理财产品【答案】 B 8、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。 A.生产者物价指数 B.消费者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.就业率【答案】 B 9、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。 A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分【答案】 C 10、以下不属于可撤销合同类型的是（　　）。 A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同【答案】 A 11、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。 A.货币经纪公司 B.期货公司 C.企业集团财务公司 D.金融资产管理公司【答案】 B 12、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。 A.风险程度 B.安全级别 C.资产规模 D.期限长短【答案】 A 13、下列关于法人的表述中，正确的是( )。 A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】 B 14、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。 A.定期存款不能提前支取 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 D.存款人必须使用实名【答案】 D 15、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（　　）。 A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 B.单位开立外汇账户不受管制 C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户 D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【答案】 A 16、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（　　）。 A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】 B 17、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是(　)。 A.商业银行无任何风险 B.客户与银行之间是租赁合同 C.客户与银行之间是保管合同 D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 B 18、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　　）。 A.至少保存五年 B.退还给客户 C.立即销毁 D.至少保存十年【答案】 A 19、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。 A.8900 B.9800 C.8800 D.9900 【答案】 B 20、金融市场的主体是（）。 A.各类融资活动的参与者 B.金融交易对象 C.货币资金 D.金融工具【答案】 A 21、（　　）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。 A.公平原则 B.公开原则 C.公信原则 D.公正原则【答案】 B 22、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。 A.流动资金贷款 B.房地产贷款 C.项目贷款 D.银团贷款【答案】 C 23、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。 A.6个月 B.1个月 C.3个月 D.12个月【答案】 D 24、我国大型商业银行包括( )。 A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司 B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司 C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行 D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A 25、下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。 A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 C 26、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。 A.不能透支 B.不可以预借现金 C.有存款利息 D.申办须进行资信审查【答案】 D 27、（　　）将区域发展的可能性转变为现实性。 A.自然条件和自然资源 B.人口 C.技术 D.基础设施【答案】 C 28、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（　）。 A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】 C 29、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。 A.不满14周岁 B.已满14周岁不满16周岁 C.已满16周岁 D.不满16周岁【答案】 C 30、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。 A.公开市场业务、存款准备金和再贷款 B.存款准备金、再贷款和利率政策 C.存款准备金、再贷款和再贴现 D.公开市场业务、存款准备金和再贴现【答案】 D 31、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。 A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D 32、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　　）。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D 33、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.审贷分离，统一审批 B.审贷结合，分级审批 C.审贷分离，分级审批 D.审贷结合，集中审批【答案】 C 34、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的 A.一年 B.三个月 C.六个月 D.一个月【答案】 C 35、（）是风险管理的最基本要求。 A.风险监测 B.风险识别 C.风险计量 D.风险控制【答案】 B 36、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（　　）登记、托管、结算。 A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.中国银行间市场交易商协会 D.中央结算公司【答案】 D 37、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上【答案】 C 38、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。 A.按月度结息，每月20日为结息日 B.本金计息起点为分 C.活期存款100元起存 D.利息金额算至分位【答案】 D 39、（　）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。 A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国商业银行法》 C.《中华人民共和国中国人民银行法》 D.《中华人民共和国外资银行管理条例》【答案】 A 40、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。 A.5 B.10 C.20 D.30 【答案】 D 41、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。 A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据【答案】 A 42、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（　　）。 A.最终成果 B.唯一指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】 D 43、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。 A.资本管理模型 B.定价管理模型 C.负债管理模型 D.资产负债组合模型【答案】 D 44、银行金融创新的基本原则不包括( )。 A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.商业秘密保护原则【答案】 D 45、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。 A.互相信任 B.双方自愿 C.协议承诺 D.诚实告知【答案】 C 46、外部欺诈属于银行风险中的()。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】 C 47、以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。 A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品 B.所有的资源具有完全的流动性 C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力 D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 C 48、货币政策工具是（　　）为达到货币政策而采取的手段。 A.中央银行 B.货币基金组织 C.银行业协会 D.商业银行【答案】 A 49、下列属于我国财务公司业务的是（　　）。 A.投资不动产 B.代理期货期权业务 C.承销成员单位企业债 D.吸收存款【答案】 C 50、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（）。 A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬 B.可以在本机构内部兼任职务 C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益 D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突【答案】 C 51、下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。 A.要约可以撤销和撤回 B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销 C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效【答案】 D 52、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。 A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即销毁 D.退还给客户【答案】 A 53、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。 A.商用车消费贷款 B.—般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款【答案】 D 54、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。 A.公司治理 B.投资者关系管理 C.市场约束 D.资本评估【答案】 C 55、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。 A.7 B.10 C.15 D.20 【答案】 C 56、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。 A.单一企业法人 B.联营企业法人 C.公司法人 D.机关法人【答案】 C 57、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。 A.6% B.30% C.36% D.40% 【答案】 C 58、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。 A.50元 B.5元 C.100元 D.500元【答案】 A 59、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年【答案】 D 60、银行监管的最高层次是( )。 A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管【答案】 B 61、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是() A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D 62、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.内控管理 D.市场约束【答案】 C 63、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（　　）。 A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 C 64、以下不属于个人存款的是（）。 A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款【答案】 C 65、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。 A.交流客户信息 B.交流未公开的财务情况 C.交流先进经验 D.交流机构内部资料【答案】 C 66、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　）。 A.债权人不占有抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’ C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿 D.债权人有权使用抵押物【答案】 A 67、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（　　）。 A.4％～7％ B.5％～6％ C.6.5％～7.5％ D.6.5％～7％【答案】 D 68、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。 A.客户 B.商业银行管理层 C.销售人员 D.其他人员【答案】 A 69、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是() A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】 D 70、在国际上，（　）也称议付，即给付对价的行为。 A.出口押汇 B.保理 C.福费廷 D.打包放款【答案】 A 71、下列业务中不属于对公理财业务的是(　)。 A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】 D 72、按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。 A.由公司董事会作出决定 B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过 C.须进行相应的变更登记 D.需工商行政管理机构批准【答案】 C 73、以下属于反映企业经营成果的是()。 A.资产 B.利润 C.负债 D.所有者权益【答案】 B 74、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。 A.30 B.15 C.20 D.25 【答案】 C 75、金融市场最主要、最基本的功能是()。 A.融通货币资金 B.资源配置 C.定价 D.经济调节【答案】 A 76、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。 A.破产? B.被解散? C.营业执照注销? D.被撤销【答案】 D 77、信用卡最主要的功能是（　　）。 A.购物消费功能 B.转账结算功能 C.储蓄功能 D.小额信贷功能【答案】 B 78、外部欺诈属于银行风险中的()。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】 C 79、若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。 A.2018年1月1日 B.2017年1月1日 C.2015年4月1日 D.2015年7月1日【答案】 A 80、（　　）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。 A.接管 B.合并 C.分立 D.解散【答案】 A 81、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。 A.执行银行信贷规定 B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率 C.修改客户评级参数.提高客户评级 D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】 A 82、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。 A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件 B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定 D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人【答案】 D 83、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（　）。 A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】 C 84、以下关于市盈率说法不正确的是（　　）。 A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高 B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标 C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率 D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价【答案】 D 85、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。 A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即销毁 D.退还给客户【答案】 A 86、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是() A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司 C.东方资产管理公司 D.华融资产管理公司【答案】 A 87、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（　　）方式。 A.起草和抄写 B.意思和表示 C.要约和承诺 D.协商和证明【答案】 C 88、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。 A.债券回购 B.债券发行 C.资金交易 D.票据汇兑【答案】 A 89、代理业务属于商业银行的（　　）。 A.中间业务 B.负债业务 C.表内业务 D.资产业务? 【答案】 A 90、下列属于商业银行承诺业务的是()。 A.银行保函 B.项目贷款承诺 C.不可撤销信用证 D.备用信用证【答案】 B 91、下列关于贸易融资的说法不正确的是（　　）。 A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B 92、金融市场最主要、最基本的功能是()。 A.优化资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能【答案】 B 93、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（　　）以上股份的股东及其董事、监事、高管。 A.20％ B.10％ C.15％ D.5％【答案】 D 94、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 A.积数计息法 B.逐笔计息法 C.复利计息法 D.单利计息法【答案】 B 95、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回(　)元。 A.10504.00 B.10408.26 C.10510.35 D.10506.25 【答案】 D 96、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（　　）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。 A.管理中心 B.收益中心 C.资本中心 D.成本中心【答案】 D 97、“双峰”监管型的代表国家是（　　）。 A.美国 B.日本 C.英国 D.澳大利亚【答案】 D 98、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。 A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户 B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户 C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户 D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】 D 99、短期融资券的发行对象不包括()。 A.个人 B.银行 C.保险公司 D.财务公司【答案】 A 100、有限合伙人对合伙企业债务（）。 A.不承担责任 B.以实缴出资额为限承担责任 C.承担无限连带责任 D.以认缴出资额为限承担责任【答案】 D 101、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是( )。 A.中国银行业协会是非营利性的社会团体 B.中国银行业协会的主管单位是银监会 C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】 D 102、（　）是货币市场最重要的基准利率之一。 A.同业拆借利率 B.零息债券的贴现率 C.债券回购利率 D.付息债券的票面利率【答案】 A 103、（　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】 B 104、中国人民银行的职能不包括（）。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】 B 105、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。 A.货币期权 B.货币期货 C.利率互换 D.货币互换【答案】 D 106、看涨期权买方的最大损失为()。 A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对【答案】 B 107、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。 A.代理证券业务 B.个人理财业务 C.票据发行便利 D.代保管业务【答案】 D 108、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。 A.本票 B.发票 C.支票 D.汇票【答案】 B 109、存放同业是商业银行的（　　）。 A.交易业务 B.负债业务 C.资产业务 D.中间业务【答案】 C 110、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上【答案】 C 111、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。 A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.净稳定融资比率 D.流动性覆盖比率【答案】 C 112、商业银行可以直接利用的资本是（　　）。 A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.风险资本【答案】 C 113、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　　）。 A.该数据电文进入该特定系统的时间 B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】 A 114、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指(　)。 A.16岁以上的人的全体 B.18岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】 D 115、下列属于资本市场的特点是（）。 A.偿还期短、流动|生强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 C 116、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。 A.净息差 B.净利息收益率 C.拨备前利润 D.净稳定资金比例【答案】 D 117、商业银行操作风险的特点是（　　）。 A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C.操作风险是银行经营中最重要的风险 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 A 118、在我国，最重要的企业法人形式为()。 A.机关 B.事业单位 C.公司 D.社会团体【答案】 C 119、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（　　）。 A.审批贷款 B.制定合规手册 C.关注法律法规的最新发展 D.对员工进行合规培训【答案】 A 120、以下关于贷款公司的说法正确的是（　　）。 A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10% B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15% C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50% D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】 C 121、等同于贷款的授信业务转换系数为（　　）。 A.75% B.150% C.100% D.50% 【答案】 C 122、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。 A.期限调整包括延长期限和缩短期限 B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】 B 123、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。 A.不记名且可转让 B.一般面额固定且较大 C.不可提前支取 D.不能在二级市场转让【答案】 D 124、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（　　）。 A.财产质押和票据质押 B.动产质押和不动产质押 C.动产质押和权利质押 D.权利质押和义务质押【答案】 C 125、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（　　）。 A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％ B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％ C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％ D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 A 126、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（　　）。 A.金融债券是在银行问市场上发行的 B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金 D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】 B 127、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。 A.委托代理 B.无权代理 C.法定代理 D.指定代理【答案】 B 128、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（） A.强调合约中的免责条款 B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读 C.强调金融产品特有的风险 D.从有利和不利两方面介绍产品【答案】 B 129、（）体现了投资人现金的回收情况。 A.内部收益率 B.已分配收益倍数 C.总收益倍数 D.未分配利润【答案】 B 130、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。 A.市场调节 B.财政政策 C.货币政策 D.宏观调控【答案】 C 131、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是() A.少数股东权益 B.商誉及其他无形资产 C.对未并表金融机构的重大投资 D.非自用不动产和企业资本投资的50% 【答案】 D 132、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（　）业务。 A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务【答案】 D 133、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。 A.6 B.12 C.2.5 D.24 【答案】 D 134、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（　）。 A.承兑 B.贴现 C.转贴现 D.再贴现【答案】 C 135、（　　）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。 A.贷款人 B.借款人 C.融资人 D.融券人【答案】 B 136、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（） A.8% B.2.5% C.6% D.1% 【答案】 B 137、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。 A.清晰的职责边界 B.有效的风险管理与内部控制 C.合理的激励约束机制 D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 D 138、商业银行风险加权资产不包括（）。 A.战略风险加权资产 B.信用风险加权资产 C.市场风险加权资产 D.操作风险加权资产【答案】 A 139、在（）中，投资者通常作为“委托人”，把财产“委托”给基金管理人管理后，由基金管理人全权负责经营和运作。 A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.信托契约框架 D.合伙企业【答案】 C 140、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。 A.1000. 48 元 B.1000. 60 元 C.1000. 56 元 D.1000. 45 元【答案】 D 141、下列不属于全国性商业银行的是（）。 A.中国邮政储蓄银行 B.国有控股大型商业银行 C.城市商业银行 D.股份制商业银行【答案】 C 142、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。 A.3% B.6% C.4.5% D.5% 【答案】 D 143、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中

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