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2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

单选题（共600题）
1、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。
A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任
B.股东以其全部资产对债权人承担责任
C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

【答案】 C
2、（　　）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。
A.存款业务
B.中间业务
C.贷款业务
D.负债业务

【答案】 C
3、 犯罪的法律特征是（ ）。
A.人身危害性
B.财产危害性
C.社会危害性
D.刑事违法性

【答案】 D
4、下列不属于商业银行资产托管范围的是（ ）。
A.证券投资基金托管
B.QFⅡ投资托管
C.自营买卖基金
D.社保基金托管

【答案】 C
5、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。
A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

【答案】 C
6、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。
A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

【答案】 B
7、下列不属于银行国家风险的是（ ）。
A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险

【答案】 D
8、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续烦琐

【答案】 C
9、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（ ）。
A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 A
10、当经济处于繁荣阶段时，下列（　　）的表述是错误的。
A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加
B.市场兴旺，社会购买力上升
C.银行利润处于最高水平
D.预示着通货膨胀的到来

【答案】 D
11、王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000
B.102000
C.2000
D.124000

【答案】 B
12、关于票据出票日期的写法．正确的是( )。
A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日
C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日
D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

【答案】 A
13、理财业务是商业银行的（　　）。
A.表内业务
B.表外业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 B
14、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　)。
A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 D
15、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（ ）。?
A.规定监管资本的定义
B.规定资本充足率监管要求
C.规定风险加权资产计算
D.规定市场风险内容

【答案】 D
16、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.发行人民币，管理人民币流通
D.依法制定和执行货币政策

【答案】 B
17、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（　　）。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
18、中国人民银行是在（ ）领导下履行职责，开展业务。
A.外汇管理局
B.全国人民代表大会
C.国务院
D.中国证券监督管理委员会

【答案】 C
19、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
20、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】 B
21、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（　　）亿元。
A.1
B.2.6
C.3.4
D.5

【答案】 B
22、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（　）。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

【答案】 C
23、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户

【答案】 D
24、下列属于商业银行长期借款的是( )。
A.向中央银行借款
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.同业拆借

【答案】 C
25、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是(　)。
A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本
B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】 D
26、（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。
A.汇率渠道
B.利率渠道
C.信贷渠道
D.资产价格渠道

【答案】 A
27、对于持票人来说，票据贴现是（　　）。
A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B.买进票据，成为票据的权利人
C.转让票据，成为票据的权利人
D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

【答案】 D
28、民事诉讼当事人不包括（　　）。
A.原告
B.被告
C.第三人
D.特别诉讼人

【答案】 D
29、宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（　　）
A.整个国民经济活动；总量
B.国民生产总值；经济指标
C.物价指数；分量
D.国内生产总值；经济指标

【答案】 A
30、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（　　）。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.押汇

【答案】 A
31、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　　）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】 A
32、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。
A.1个法人
B.10个法人和10个自然人
C.30个法人
D.60个自然人

【答案】 D
33、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

【答案】 B
34、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（ ）。
A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

【答案】 B
35、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）。
A.每股收益
B.风险调整后资本回报率
C.平均总资产回报率
D.资本充足率

【答案】 D
36、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。
A.可转换债券
B.混合资本债券
C.证券回购协议
D.次级金融债券

【答案】 C
37、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。
A.企业法人
B.事业单位法人
C.社会团体法人
D.机关法人

【答案】 A
38、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（　　）。
A.待定违法票据承兑罪
B.信用证诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.盗窃罪

【答案】 D
39、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（　　）。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本

【答案】 C
40、商业银行风险加权资产不包括（ ）。
A.战略风险加权资产
B.信用风险加权资产
C.市场风险加权资产
D.操作风险加权资产

【答案】 A
41、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是( )。
A.可以用于生产经营活动
B.贷款利率下限放开，实行上限管理
C.最高贷款可达到购房款的90％
D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

【答案】 D
42、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（　）。
A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
B.法人分支机构仍属于法人的组成部分
C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动
D.法人分支机构具有独立责任能力

【答案】 D
43、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】 D
44、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（　　）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
45、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】 B
46、以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。
A.调查客户所在区域的信用环境
B.调查客户所处行业情况以及财务状况
C.调査客户信用记录
D.调查客户总经理的婚姻情况

【答案】 D
47、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（　　）。
A.流通中现金
B.狭义货币
C.准货币
D.广义货币

【答案】 B
48、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。
A.债券投资收益与投资额
B.债券投资额与收益
C.利息收人与本金
D.利息支出与本金

【答案】 A
49、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
50、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性收费
C.代销开放式基金
D.代理财政投资

【答案】 D
51、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
52、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
53、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（　）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据

【答案】 D
54、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.划线支票?

【答案】 B
55、英国国会通过了（　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《反不正当竞争法》
B.《反垄断法》
C.《金融服务改革法案》
D.《反泡沫公司法》

【答案】 D
56、银行经营分析的出发点和落脚点是( )。
A.银行的利润水平
B.银行的风控水平
C.银行的规模水平
D.银行的营销水平

【答案】 A
57、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。
A.再贴现
B.利率政策
C.存款准备金
D.公开市场业务

【答案】 B
58、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()
A.个人信用卡
B.商务差旅卡
C.商务采购卡
D.准贷记卡

【答案】 C
59、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】 C
60、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（　）。
A.流通性
B.设权性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
61、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（　）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
62、 ( )负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A.董事会
B.高级管理层
C.审计部门
D.监事会

【答案】 B
63、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.公司贷款
D.短期贷款

【答案】 C
64、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（　）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.背信运用受托财产罪

【答案】 C
65、由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.连带代理

【答案】 A
66、持有、使用假币罪是指（ ）。
A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为
D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

【答案】 B
67、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
68、下列业务需计入商业银行授信额度的是(　)。
A.支票
B.汇款
C.托收
D.备用信用证

【答案】 D
69、以下关于贷款公司的说法正确的是（　　）。
A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%
B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%
C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

【答案】 C
70、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本

【答案】 C
71、违法发放贷款罪的主体是( )。
A.公司总经理
B.自然人
C.国有企业员工
D.银行工作人员

【答案】 D
72、由法律规定而直接产生的代理关系是()。
A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理

【答案】 B
73、我国的金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
74、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
75、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　　）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】 A
76、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
77、根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（ ）。
A.壹万元整
B.伍佰元伍角正
C.柒百元正
D.叁千元整

【答案】 A
78、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
79、下列不属于全国性商业银行的是（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.国有控股大型商业银行
C.城市商业银行
D.股份制商业银行

【答案】 C
80、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

【答案】 A
81、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。
A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格

【答案】 B
82、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.多媒体技术
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.自助终端

【答案】 B
83、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。
A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
B.信用证处理的是单据，而不是相关货物
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同

【答案】 B
84、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（　　）。
A.贷记卡
B.信用卡
C.借记卡
D.准贷记卡

【答案】 C
85、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（　）。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

【答案】 C
86、在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.寡头垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.完全垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 D
87、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（ ）作为分母。
A.不良贷款总额
B.贷款资产
C.总资产
D.所有表内外风险暴露

【答案】 D
88、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
89、法定的公司成立日期是（　　）。
A.公司申请设立登记的日期
B.公司开业的日期
C.公司营业执照签发日期
D.公司申请营业执照的日期

【答案】 C
90、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（　　）。
A.理事会
B.法律工作委员会
C.常务委员会
D.监事会

【答案】 B
91、根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（ ）。
A.现货市场
B.股票市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
92、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活 期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（ ）。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004. 42
D.10000. 00

【答案】 D
93、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
94、有限责任公司的权力机构是( )。
A.监事会
B.股东大会
C.股东会
D.董事会

【答案】 C
95、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度

【答案】 C
96、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束

【答案】 C
97、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。
A.中央汇金公司
B.工行、农行、中行、建行、交行
C.银监会
D.中国人民银行

【答案】 B
98、在我国，最重要的企业法人形式为()。
A.机关
B.事业单位
C.公司
D.社会团体

【答案】 C
99、信托法律关系的主体一般不包括（）。??
A.委托人
B.受托人
C.关系人
D.受益人

【答案】 C
100、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。
A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解
B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
D.具备一定的营销口才和销售心理学知识

【答案】 D
101、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（ ）。
A.信息系统控制
B.报告机制
C.人员管理
D.内控文化

【答案】 B
102、下列不属于外汇管理内容的是()。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
103、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
104、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行

【答案】 C
105、中央银行公开市场业务的优点是( )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
106、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（　　）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债

【答案】 D
107、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产

【答案】 C
108、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】 C
109、银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（ ）的创新。
A.管理模式
B.风险管理方式
C.金融产品
D.管理流程

【答案】 B
110、商业银行的票据贴现业务属于(　)。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
111、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。
A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人
C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

【答案】 B
112、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。
A.项目贷款承诺?
B.开立信贷证明
C.履约保函?
D.借款保函

【答案】 C
113、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理

【答案】 D
114、（　　）被形象地称为商人的货币。
A.股票
B.票据
C.债券
D.期货

【答案】 B
115、当事人订立合同，应当具有( )。
A.民事权利能力
B.民事行为能力
C.民事权利能力和民事行为能力
D.完全的民事权利能力和民事行为能力

【答案】 D
116、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同

【答案】 A
117、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。
A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关信息
C.保管好自己的交易密码
D.保管好自己的重要凭证

【答案】 A
118、针对公司客户，（ ）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务

【答案】 D
119、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（ ）。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人

【答案】 D
120、（ ）是犯罪的基本特征。
A.刑事违法性
B.财产损失性
C.人身伤害性
D.社会危害性

【答案】 D
121、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实 凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款 人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（ ）。
A.无需支付存单款项
B.应当支付存单款项
C.没有任何过失
D.没有收到该笔款项

【答案】 A
122、下列关于央行票据的描述，不正确的是()
A.央行票据为中国人民银行发行
B.央行票据交易方式为回购
C.发行央行票据的目的是筹资
D.央行票据具有无风险、流动性高等特点

【答案】 C
123、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A
124、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。
A.首先开发信用风险、操作风险
B.首先开发信用风险、市场风险
C.首先开发市场风险、操作风险
D.同时开发三大风险

【答案】 B
125、商业银行的风险管理流程是（　　）。
A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制
B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测
C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制

【答案】 C
126、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（　　）。
A.诉讼主体涉外
B.作为诉讼标的的法律事实涉外
C.诉讼主体的亲属涉外
D.诉讼标的物涉外

【答案】 C
127、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（ ）。
A.准备金
B.基本流动性
C.充足流动性
D.变现额度

【答案】 B
128、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务

【答案】 B
129、在区域发展中，（ ）仍然是核心。
A.教育发展
B.环境保护
C.经济发展
D.人口增长

【答案】 C
130、下列关于清算退出的说法，错误的是（ ）。
A.清算退出的方式包括破产清算和解散清算
B.破产清算即企业股东自主启动清算程序来解散被投资企业
C.清算组在催告债权人申报债权的同时，应当调查和清理公司的财产
D.公司财产不足清偿债务的，清算组有责任向有管辖权的人民法院申请宣告破产

【答案】 B
131、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增减额
D.限制贷款增加额

【答案】 B
132、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（　　）元。（假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）
A.10522
B.10529.4
C.10502.5
D.10520.5

【答案】 B
133、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（　　）。
A.补贴收入
B.手续费收入
C.贷款利息收入
D.信用卡利息收入

【答案】 B
134、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（　）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

【答案】 A
135、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。
A.违法发放贷款罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】 C
136、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.30%
B.20%
C.15%
D.10%

【答案】 D
137、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。
A.自然人
B.政府机构
C.社会组织
D.法人

【答案】 D
138、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()
A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

【答案】 D
139、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（　　）。
A.净稳定融资比率
B.核心负债比率
C.流动性覆盖比率
D.流动性缺口比率

【答案】 C
140、 中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（ ）。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价

【答案】 B
141