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2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库与答案

单选题（共600题）
1、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。
A.不适用于非上市公司
B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率
C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

【答案】 B
2、下列不属于基本面指标的是（　　）。
A.品质类指标
B.实力类指标
C.环境类指标
D.盈利能力指标

【答案】 D
3、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.个别风险
D.组合风险

【答案】 A
4、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。
A.完整性原则
B.及时性原则
C.合理性原则
D.独立性原则

【答案】 B
5、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。
A.风险限额是风险偏好传导的重要手段
B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度
C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限
D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

【答案】 D
6、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
7、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。
A.审贷分离原则
B.统一考虑原则
C.公平对待原则
D.展期重审原则

【答案】 C
8、（　　）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。
A.感知风险
B.识别风险
C.分析风险
D.评估风险

【答案】 A
9、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。
A.－0.05%～0.1%
B.－0.05%～0.25%
C.0.1%～0.25%
D.－0.2%～0.4%

【答案】 D
10、以下哪项是银行监管的首要环节()
A.机构准入
B.市场准入
C.高级管理人员准入
D.运营准入

【答案】 B
11、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。
A.监控各类限额
B.核准金融产品的风险定价
C.协助财务控制人员进行价格评估
D.受理风险损失索赔

【答案】 D
12、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（　　）。
A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制
B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限
C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税
D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利

【答案】 D
13、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。
A.间接国别风险
B.主权风险
C.政治风险
D.宏观经济风险

【答案】 C
14、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。
A.投资额度
B.对环境影响程度
C.对工程进度影响
D.创新程度

【答案】 D
15、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。
A.常抓不懈
B.贯彻落实责任
C.强化管理
D.以人为本

【答案】 C
16、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。
A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失
B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失
C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益
D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益

【答案】 A
17、风险管理部门在（　　）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
A.监事会
B.高管层
C.经营部门
D.董事会

【答案】 B
18、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率

【答案】 C
19、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。
A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产
B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍
C.自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项
D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产

【答案】 D
20、期权性工具( )。
A.具有期权性风险
B.具有对称性
C.不会给期权出售方带来风险
D.给期权买入方带来风险

【答案】 A
21、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.市场风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 C
22、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。
A.信用风险识别
B.信用风险计量
C.信用风险监测
D.信用风险控制

【答案】 B
23、计划成本是（ ）。
A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值
B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和
C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和
D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额

【答案】 D
24、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。
A.600，二
B.500，二
C.600，一
D.500，一

【答案】 C
25、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（　　）。
A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书
B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书
C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上
D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件

【答案】 C
26、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。
A.监管部门
B.公众存款人
C.行业自律协会
D.外部中介机构

【答案】 A
27、即使采用适当的缓释工具，也不能（　　）操作风险。
A.限制
B.降低
C.分散
D.消除

【答案】 D
28、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。
A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELs系统
D.以上都是

【答案】 D
29、 以下（　　）不属于商业银行加强风险管理。
A.治理结构
B.数据管理
C.业务调整
D.信息系统

【答案】 C
30、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。
A.压力测试结果
B.市场风险资本要求
C.压力风险价值
D.每日损益

【答案】 D
31、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。
A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等
C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具
D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【答案】 D
32、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（　　）。
A.减少营业网点
B.强化声誉风险管理培训
C.确保及时处理投诉和批评
D.从投诉和批评中积累早期预警经验

【答案】 A
33、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（　　）。
A.名义价值
B.实际价值
C.公允价值
D.市场价值

【答案】 C
34、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
35、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
36、以下关于久期的论述，正确的是(?)。
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析

【答案】 A
37、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.董事会
B.高级管理层
C.首席信息官
D.信息科技部门

【答案】 A
38、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。
A.抵押
B.质押
C.优先性
D.产品类别

【答案】 B
39、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
40、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()
A.减少损失严重产品的交易
B.对出纳人员实行强制休假制度
C.购买未授权交易保险
D.为操作风险分配资本金

【答案】 C
41、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。
A.监督检查
B.市场退出
C.资本监管
D.市场准入?

【答案】 B
42、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：
A.330元
B.660元
C.518元
D.1650元

【答案】 C
43、银行宏观审慎监管的核心是( )。
A.资本监管
B.风险评估
C.监管评级
D.现场检查

【答案】 A
44、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。
A.久期分析
B.敏感性分析
C.缺口分析
D.外汇敞口分析

【答案】 D
45、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。
A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式
C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【答案】 A
46、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。
A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”
B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略
C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值

【答案】 C
47、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（　　）。
A.代理步骤及过程是否符合规定要求
B.委托代理内容与要求是否合法
C.成果内容是否规范合法
D.成果内容及形式是否符合委托方的要求

【答案】 B
48、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。
A.一般过程
B.特殊过程
C.关键过程
D.重要过程

【答案】 B
49、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【答案】 C
50、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。
A.正确划分银行账户与交易账户
B.建立完善的内部控制体系
C.正确划分表内业务和表外业务
D.制定合理的中长期经营战略

【答案】 A
51、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（　　）风险。
A.信用
B.操作
C.市场
D.利率

【答案】 B
52、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.大于
B.小于
C.等于
D.以上都不对

【答案】 A
53、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。
A.45Pa～50Pa
B.40Pa～45Pa
C.40Pa～50Pa
D.25Pa～30Pa

【答案】 C
54、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.每日客户存款数
B.贷款发放/归还
C.贷款基准利率的调整
D.商业银行减少网点数量

【答案】 D
55、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。
A.30.0％
B.40.0％
C.75.0％
D.80.0％

【答案】 C
56、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。
A.头寸限额
B.敏感度限额
C.币种限额
D.定价限额

【答案】 D
57、下列不属于常用的市场限额风险的是（　　）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
58、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。
A.资产规模急剧扩张
B.银行评级下调
C.大额信贷损失
D.银行控股股东变更

【答案】 D
59、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。
A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标
B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制
D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

【答案】 B
60、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。
A.战略风险管理是一项短期性的战略投资
B.战略风险管理短期内没有益处
C.战略风险管理不需要配置资本
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】 D
61、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。
A.存货周转率变小
B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C.流动资产比例大幅下降
D.业务性质变化

【答案】 D
62、（　　）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险分散
D.风险补偿

【答案】 B
63、风险与控制自我评估的原理是（ ）。
A.固有风险-剩余风险=操作风险
B.控制措施÷剩余风险=固有风险
C.操作风险-控制措施=剩余风险
D.固有风险-控制措施=剩余风险

【答案】 D
64、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。
A.行政方法
B.经济方法
C.管理技术方法
D.其他方法

【答案】 B
65、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。
A.最低点
B.最高点
C.集污井等构筑物
D.立管

【答案】 A
66、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
A.公司治理
B.资本管理
C.市场约束
D.市场准入

【答案】 C
67、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（　　）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
68、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。
A.控制施工有重点
B.质量处理有复查
C.材料代换有制度
D.设计变更有手续

【答案】 A
69、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。
A.风险诱因
B.关键风险指标
C.风险报告
D.风险控制

【答案】 B
70、银行所有风险中最具破坏力的风险是（　　）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 A
71、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。
A.净资产负债率
B.流动比率
C.管理层素质
D.现金比率

【答案】 C
72、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。
A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求
B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求
C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求
D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求

【答案】 A
73、下列不属于银行机构市场准入的是()。
A.机构准入
B.业务准入
C.高级管理人员准入
D.法人准入

【答案】 D
74、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（　　）。
A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常
B.行业竞争力及替代性分析
C.行业的成本及盈利性分析
D.行业监管政策和有关环境分析

【答案】 A
75、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（　　）环节。
A.授信评级
B.贷前调查
C.信贷审查
D.信贷审批

【答案】 B
76、反映银行实际拥有的资本水平的是()。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实际资本

【答案】 A
77、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。
A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

【答案】 D
78、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。
A.证监会及其派出机构
B.财政部
C.中国人民银行
D.银监会及其派出机构

【答案】 D
79、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（　　）。
A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况
B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日
C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

【答案】 D
80、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。
A.卖出50%资产组合A，持有现金
B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y
C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X
D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z

【答案】 C
81、（　　）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.租赁业务
B.贷款业务
C.柜台业务
D.存款业务

【答案】 C
82、商业银行的决策机构是()。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高层管理者

【答案】 A
83、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】 B
84、常用的市场风险限额不包括()。
A.损失限额
B.交易限额
C.风险限额
D.止损限额

【答案】 A
85、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。
A.与土建工程施工全面配合阶段
B.全面安装的高峰阶段
C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段
D.安装工程结束阶段

【答案】 C
86、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。
A.分支机构
B.组合机构
C.整体机构
D.多维机构

【答案】 A
87、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
A.内部评级法
B.内部模型法
C.权重法
D.高级计量法

【答案】 A
88、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。
A.25％
B.50％
C.10％
D.75％

【答案】 A
89、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。
A.单笔不超过100万授信的个人信用卡
B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款
C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款
D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信

【答案】 A
90、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 B
91、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】 A
92、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。
A.声誉风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.国别风险

【答案】 C
93、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。
A.双螺母双螺母
B.双螺母单螺母
C.单螺母双螺母
D.单螺母单螺母

【答案】 B
94、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。
A.重要性
B.敏感性
C.整体性
D.整体性

【答案】 D
95、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量
B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%
C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性

【答案】 D
96、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。
A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力
D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

【答案】 A
97、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 B
98、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。
A.自检
B.互检
C.专检
D.交接检

【答案】 A
99、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。
A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险
D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

【答案】 C
100、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。
A.业务经营的合规合法性
B.风险状况和资本充足性
C.管理水平和内部控制
D.营运能力

【答案】 D
101、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）
A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力
B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要
C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

【答案】 C
102、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（　　）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.外汇准备

【答案】 A
103、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。
A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难
B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
C.操作风险不会对流动性造成显著影响
D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动

【答案】 C
104、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。
A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的
B.共同被第三方企事业法人所控制的
C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的
D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的

【答案】 C
105、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。
A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断
B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻
C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用
D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

【答案】 B
106、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.外包管理团队

【答案】 B
107、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。
A.买入距到期日还有半年的债券
B.卖出永久债券
C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券
D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券

【答案】 D
108、下列关于资本的说法中，正确的是( )。
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平
D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本

【答案】 C
109、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险

【答案】 B
110、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（　　）管理范畴。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.战略风险

【答案】 B
111、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.董事会
B.高级管理层
C.员工
D.监事会

【答案】 A
112、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.净稳定资金比例
D.同业市场负债比例

【答案】 C
113、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。
A.分散风险
B.实现利益共享
C.实现资产多元化
D.增加收益

【答案】 B
114、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险

【答案】 D
115、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。
A.降低风险
B.承受风险
C.转移或缓释风险
D.回避风险

【答案】 C
116、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。
A.准确预测未来风险事件
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.风险是无法避免的
D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

【答案】 C
117、下列不属于常用的市场限额风险的是（　　）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
118、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。
A.5mm
B.10mm
C.±5mm
D.±10mm

【答案】 B
119、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（　　）环节。
A.授信评级
B.贷前调查
C.信贷审查
D.信贷审批

【答案】 B
120、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（　　）。
A.负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 B
121、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（　　）。
A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩
B.使用权最长不得超过30年
C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营
D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权

【答案】 B
122、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。
A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中
B.国别风险不可以转移
C.国别风险是和国家主权密切相关的风险
D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的

【答案】 B
123、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 B
124、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。
A.竞争对手风险
B.行业风险
C.技术风险
D.项目风险

【答案】 C
125、（　　）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
A.市场流动性风险
B.表外流动性风险
C.融资流动性风险
D.表内流动性风险

【答案】 C
126、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。
A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为
B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品
C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体
D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

【答案】 A
127、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。
A.贷前调查
B.信贷审查
C.信贷审批
D.贷款发放

【答案】 D
128、出现期限错配是因为银行用（　　）存款去支持（　　）贷款。
A.长期；短期
B