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2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案

单选题（共600题）
1、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。
A.合法合规
B.遵守职业道德标准
C.公平竞争
D.尊重他人的知识产权

【答案】 C
2、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。
A.全覆盖原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.持续发展性原则

【答案】 D
3、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。
A.明确了行业自律的原则
B.明确了行业自律的具体内容
C.明确了行业自律的基本规定
D.明确了行业自律的组织机构

【答案】 B
4、以下不属于综合化经营的特点的是（　　）。
A.公司主体规模大实力强
B.明显的集团化趋势
C.经营领域窄
D.可以提供金融全领域的服务

【答案】 C
5、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标。
A.总损失吸收能力
B.流动性覆盖率
C.净稳定融资比率
D.杠杆率

【答案】 D
6、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
7、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.0
B.1
C.2
D.3

【答案】 C
8、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。
A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款
B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

【答案】 B
9、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。
A.客户；价值
B.盈利；价值
C.客户；市场
D.盈利；市场

【答案】 C
10、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。
A.战略管理
B.核心管理
C.内部审计
D.人力资源

【答案】 D
11、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制

【答案】 B
12、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。
A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.通过调节价格引导资源配置

【答案】 D
13、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。
A.网点机构营销
B.电子银行营销
C.登门拜访营销
D.推荐介绍营销

【答案】 A
14、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。
A.2013年1月1日
B.2013年8月1日
C.2014年1月1日
D.2014年8月1日

【答案】 C
15、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。
A.向关联方融出资金或转移财产
B.为关联方提供担保
C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
D.向关联方降低利率

【答案】 D
16、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行
C.确保资产负债业务快速发展
D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】 C
17、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（　　）。
A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制
B.银行应当保证会计资料真实完整
C.应当建立有效的核对、监控制度
D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

【答案】 D
18、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）
A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】 A
19、首席审计官由( )任命。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会

【答案】 A
20、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（　　）。
A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
B.向理财产品投资者承诺收益
C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动
D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

【答案】 D
21、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 A
22、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险
B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险
C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险
D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】 A
23、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。
A.金融会计可以帮助银行逃避监管
B.金融会计具有核算和经营管理功能
C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本
D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】 B
24、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
A.预测现金流
B.投资回收期
C.预测现金流和投资回收期
D.借款人的偿债能力和投资回收期

【答案】 C
25、（　　），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年

【答案】 C
26、（　）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。
A.董事会
B.首席风险官
C.总经理
D.审计委员会

【答案】 B
27、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。
A.人民币单位协议存款账户
B.人民币定期存款账户
C.单位通知存款账户
D.人民币活期存款账户

【答案】 D
28、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】 D
29、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。
A.协商自愿
B.诚信自律
C.风险自担
D.稳定经营

【答案】 D
30、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。
A.代理
B.信用卡
C.保理
D.同业

【答案】 C
31、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.政策性银行柜台市场
D.商业银行柜台市场

【答案】 B
32、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。
A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话
C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】 A
33、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）
A.汇率风险
B.经济风险
C.社会风险
D.政治风险

【答案】 A
34、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.中国保监会

【答案】 A
35、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.情感营销
B.大众营销
C.分层营销
D.交叉营销

【答案】 D
36、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。
A.合理设置效益指标
B.诚信经营
C.自身实力与考评指标相适应
D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】 D
37、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。
A.实施外汇管理
B.发放贷款
C.吸收公众存款
D.办理结算

【答案】 A
38、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。
A.普通投诉和一般性投诉
B.重大投诉和普通投诉
C.普通投诉和重要投诉
D.一般性投诉和重大投诉

【答案】 D
39、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。
A.合规文化是消费者的需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规文化的核心是法律意识

【答案】 A
40、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.经济政策
B.财政政策
C.货币政策
D.产业政策

【答案】 C
41、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。
A.再贴现利率
B.存款准备金利率
C.再贷款利率
D.贷款基础利率

【答案】 D
42、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。
A.四家
B.两家
C.三家
D.一家

【答案】 B
43、下列贷款应归为关注类的是( )。
A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑
C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

【答案】 B
44、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（　）叠加的影响。
A.增长速度下坡期
B.缓冲期
C.高压期
D.前期刺激政策消化期

【答案】 D
45、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。
A.自律职责
B.管理职责
C.协调职责
D.服务职责

【答案】 B
46、产业保护政策的目的是（　　）。
A.反垄断和反不正当竞争
B.防止因重复投资导致的资源低效率配置
C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击
D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】 C
47、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。
A.7天，20％
B.30天，20％
C.30天，100％
D.7天，100％

【答案】 D
48、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。
A.经济性原则
B.适用性原则
C.平衡性原则
D.协调性原则

【答案】 B
49、银行业消费者的主要权利不包括( )。
A.公平交易权
B.损害赔偿权
C.受教育权
D.平等权

【答案】 D
50、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。
A.信达公司
B.长城公司
C.华融公司
D.华夏公司

【答案】 D
51、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】 B
52、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。
A.保证人
B.受益人
C.申请人
D.被担保人

【答案】 B
53、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3％
B.5％
C.6％
D.8％

【答案】 B
54、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。
A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
55、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权
B.符合条件的项目资产
C.项目发起人持有的项目公司股权
D.项目批准文书

【答案】 C
56、内部控制的“第一道防线”是( )。
A.监事会
B.内部管理职能部门
C.内部审计部门
D.业务部门

【答案】 D
57、信托公司的主营业务是（　　）。
A.固定业务
B.信托业务
C.资产业务
D.负债业务

【答案】 B
58、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计

【答案】 B
59、( )是商业银行市场营销的起点。
A.产品定位
B.目标市场分析
C.客户开发
D.产品的开发管理

【答案】 D
60、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。
A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场
B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场
C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场
D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】 A
61、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。
A.审慎经营规则
B.合法经营规则
C.保本微利经营规则
D.独立经营规则

【答案】 A
62、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。
A.10
B.20
C.30
D.50

【答案】 C
63、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半月度
D.年度

【答案】 B
64、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。
A.先授信，后用信
B.先用信，后授信
C.先落实条件，后实施授信
D.先实施授信，后落实条件

【答案】 C
65、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 C
66、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。
A.经营效益类指标
B.合规经营类指标
C.发展转型类指标
D.风险管理类指标

【答案】 C
67、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。
A.基层主管
B.信贷管理
C.柜面
D.敏感环节

【答案】 D
68、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（　）日为结息日。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
69、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。
A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户
B.银行理财业务是“轻资本”业务
C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
D.银行是理财业务风险的主要承担者

【答案】 D
70、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。
A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】 B
71、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。
A.留存复印件，按会计档案保管
B.留存复印件，按业务档案保管
C.留存原件，按会计档案保管
D.留存原件，按业务档案保管

【答案】 A
72、下列关于股票分类错误的是( )。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票
C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

【答案】 B
73、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
A.专业性网点机构营销渠道
B.电子银行营销
C.全方位网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道

【答案】 D
74、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。
A.商业银行不得向关系人发放担保贷款
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

【答案】 A
75、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。
A.信用风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险

【答案】 A
76、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。
A.合规部门
B.高级管理层
C.监事会
D.内部审计部门

【答案】 D
77、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（　　）。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】 A
78、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.一切从经济效益出发
B.做大规模和做强效益
C.倡导合规和惩处违规
D.效益优先和合规为辅

【答案】 C
79、下列关于风险分散的说法正确的是（　　）。
A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用
B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

【答案】 D
80、产业结构政策的主要内容不包括（　　）。
A.主导产业的选择政策
B.战略产业的扶植政策
C.新兴行业的发展政策
D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】 C
81、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。
A.股票
B.商业票据
C.回购协议
D.银行承兑汇票

【答案】 A
82、货币经纪公司的服务对象是 __________ ，并禁止从事__________ 。( )
A.境内外上市公司：自营业务
B.境内外金融机构：托管业务
C.境内外金融机构：自营业务
D.境内外上市公司：托管业务

【答案】 C
83、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。
A.母公司自身从事金融业务
B.母公司涉足具体业务经营
C.金融业务由母子公司共同开展
D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】 D
84、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（　　）。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求

【答案】 C
85、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
86、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。
A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%
B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%
D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

【答案】 D
87、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
88、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。
A.中国银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.中国进出口银行

【答案】 B
89、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（　　）业务。
A.基金
B.金融
C.证券
D.保险

【答案】 B
90、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。
A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％
B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％
C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％
D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％

【答案】 B
91、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资

【答案】 B
92、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。
A.支票可以转让
B.支票的提示付款期限为自出票日起10日
C.支票的出票人是银行存款客户
D.支票受金额起点限制

【答案】 D
93、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。
A.50
B.20
C.30
D.100

【答案】 A
94、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（　　）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
95、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资金转让
D.责令辞退董事、高级管理人员

【答案】 D
96、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（　）的特点。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 B
97、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。
A.保管
B.处置
C.管理
D.收购

【答案】 A
98、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D
99、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查

【答案】 B
100、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。
A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】 A
101、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.还款意愿
B.利率水平
C.贷款担保
D.还款能力

【答案】 D
102、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。
A.次级
B.可疑
C.损失
D.正常

【答案】 D
103、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（　　）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险

【答案】 D
104、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。
A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序
C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力
D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评

【答案】 C
105、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
A.董事会
B.股东大会
C.理事会
D.CEO

【答案】 A
106、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。
A.5.5%
B.5%
C.5.56%
D.5.26%

【答案】 D
107、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。
A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制

【答案】 B
108、普惠金融的发展目标不包括（ ）。
A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度

【答案】 B
109、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：
A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险
B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险
C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险
D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】 A
110、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。
A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金
B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金
C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金
D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】 D
111、下列属于贷款业务创新的是( )。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
112、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.5%
B.10%
C.20%
D.50%

【答案】 B
113、银行本票的提示付款期限为( )个月。
A.1
B.2
C.3
D.6

【答案】 B
114、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。
A.客观性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.独立性原则

【答案】 A
115、（　　）是金融市场最主要、最基本的功能。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节

【答案】 A
116、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.25％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
117、（ ）是常备借贷便利的缩写。
A.SLO
B.SLF
C.MLF
D.PSL

【答案】 B
118、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”
A.内部牵制
B.全面风险管理
C.内部审计
D.控制制度

【答案】 D
119、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
120、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。
A.向高级管理层提交的全面审计工作报告
B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构
C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况
D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】 A
121、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.银行汇票

【答案】 C
122、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。
A.20％
B.50％
C.70％
D.100％

【答案】 B
123、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。
A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范
D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度

【答案】 D
124、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。
A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失
B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失
C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益
D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益

【答案】 A
125、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。
A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【答案】 A
126、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（　　）。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B