2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案

单选题（共600题）
1、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是
A.活期存款
B.通知存款
C.协定存款
D.定期存款

【答案】 B
2、( )是衡量银行资产质量的重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
3、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　　）。
A.制定并发布监管制度的职责
B.准人职责
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D.指导、监督自律职责

【答案】 C
4、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。
A.固定收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.最低收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品

【答案】 B
5、以下关于贷款公司的说法正确的是（ ）。
A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%
B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%
C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

【答案】 C
6、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。
A.单位领导
B.朋友
C.本人或利害关系人
D.同学

【答案】 C
7、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。
A.1／2
B.1／4
C.2／3
D.3／4

【答案】 C
8、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.经济增长率
B.商品供给率
C.通货膨胀率
D.城镇失业率

【答案】 C
9、 按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（ ）。
A.股票
B.期权
C.期货
D.票据

【答案】 A
10、中国银行业协会属于（ ）。
A.营利性法人
B.地方性非营利法人
C.全国性非营利社会团体
D.公益性团体

【答案】 C
11、（ ）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
A.开证额度
B.客户授信额度
C.项目贷款承诺
D.客户贷款承诺

【答案】 B
12、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

【答案】 B
13、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（　　）。
A.国家风险
B.法律风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
14、 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行
B.商业银行
C.投资银行
D.中央银行

【答案】 B
15、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。
A.票据
B.汇款凭证
C.银行存单
D.委托收款凭证

【答案】 A
16、 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。( )
A.低于400；低于800
B.低于800；低于400
C.高于400；高于800
D.高于800；高于400

【答案】 B
17、—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利

【答案】 D
18、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.调节经济
C.融通货币资金
D.风险分散与风险管理

【答案】 C
19、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务

【答案】 B
20、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（　　）。
A.道德风险
B.系统性金融风险
C.非系统性风险
D.信用风险

【答案】 A
21、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹千陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】 A
22、下列关于同业拆借的表述，错误的是（　　）。
A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷
B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

【答案】 B
23、银行监管的最高层次是（　）。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
24、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（　　）。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加
B.信用规模收缩，货币供应量减少
C.信用规模扩张，货币供应量增加
D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】 B
25、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
A.信息披露
B.资本评估
C.市场约束
D.风险披露

【答案】 C
26、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（　　）。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】 D
27、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。
A.承诺业务
B.支付结算业务
C.担保业务
D.代理业务

【答案】 A
28、电话银行是通过(　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术

【答案】 B
29、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（ ）以及相关监管法律等内外部多重因素。
A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制

【答案】 B
30、我国的几家政策性银行均成立于（ ）。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年

【答案】 C
31、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
32、（　）优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权

【答案】 C
33、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（　　）。
A.上浮存款利率
B.放开存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.放开贷款利率下限

【答案】 B
34、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。
A.物权
B.所有权
C.占有权
D.处置权

【答案】 A
35、在资金投入环节，提高效率的重点是（ ）。
A.增大产出
B.规模产出
C.降低资金成本
D.扩大资金来源

【答案】 C
36、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.货币
B.自然人
C.金融机构准入管理制度
D.金融机构

【答案】 C
37、（　　）不属于同业存单的投资和交易主体。
A.基金管理公司
B.全国银行间同业拆借市场成员
C.基金托管公司
D.基金类产品

【答案】 C
38、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
39、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（　　）。
A.上升
B.下降
C.基本稳定
D.难以预测

【答案】 C
40、（　　）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管
B.破产
C.重组
D.撤销

【答案】 A
41、国有独资公司是一类特殊的（ ）。
A.两合公司
B.有限责任公司
C.股份有限公司
D.封闭式公司

【答案】 B
42、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()
A.2007年2月7日
B.2007年2月8日
C.2007年2月9日
D.2007年2月10日

【答案】 C
43、代理政策性银行业务是指商业银行受（ ）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
A.财政部
B.其他商业银行
C.政策性银行
D.中央银行

【答案】 C
44、（ ）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理

【答案】 C
45、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方共同

【答案】 C
46、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（　　）年。
A.4
B.5
C.3
D.2

【答案】 B
47、我国的资本市场主要包括(　)。
A.债券市场和股票市场
B.同业拆借市场、回购市场和票据市场
C.股票市场和债券回购市场
D.股票市场、外汇市场、票据市场

【答案】 A
48、 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（　　）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率

【答案】 A
49、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产物价指数
C.批发物价指数
D.国民生产总值物价平减指数

【答案】 A
50、现代商业银行的特点不包括（　　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
51、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（　　）。
A.最低资本要求
B.监督检查
C.市场约束
D.行业自律

【答案】 D
52、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。
A.财务风险
B.融资流动性风险
C.市场流动性风险
D.经营风险

【答案】 B
53、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（　　），从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款

【答案】 B
54、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　　）。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本

【答案】 B
55、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
56、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
A.罚款
B.纪律处分
C.行政处分
D.行政处罚

【答案】 C
57、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.发行人民币，管理人民币流通
D.依法制定和执行货币政策

【答案】 B
58、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。
A.票据贴现
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据交换

【答案】 A
59、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 C
60、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率

【答案】 A
61、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（　　）。
A.8倍
B.8.5倍
C.12.5倍
D.13倍

【答案】 C
62、等同于贷款的授信业务转换系数为（ ）。
A.75%
B.150%
C.100%
D.50%

【答案】 C
63、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。
A.商品租赁
B.经营租赁
C.转租赁
D.融资租赁

【答案】 D
64、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
65、订立合同的当事人应当是（ ）。
A.具有完全民事行为能力的人
B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人
C.具有完全民事权利能力的人
D.16岁以上的公民

【答案】 B
66、定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.帐户种类不同

【答案】 B
67、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。
A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
B.抵押财产的使用权归债权人所有
C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产
D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

【答案】 D
68、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（ ）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化

【答案】 B
69、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
70、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

【答案】 A
71、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。
A.信用证
B.汇款
C.跟单托收
D.光票托收

【答案】 A
72、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。
A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件
B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定
D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】 D
73、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.货币资金融通
B.优化资源配置
C.经济调节
D.反映经济运行

【答案】 A
74、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）
A.挪用客户资金或资产
B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C.理财产品出现高盈利
D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

【答案】 C
75、（　　）是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券

【答案】 C
76、（　　）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
A.浮动利率
B.固定利率
C.实际利率
D.拆借利率

【答案】 B
77、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　　）。
A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
78、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
79、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.相关人员关系调查
B.深入调查
C.严格审核
D.面谈

【答案】 D
80、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
81、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（ ）。
A.夫妻共同债务
B.夫妻共同财产
C.夫妻一方个人财产
D.夫妻一方个人债务

【答案】 A
82、 采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（ ）。
A.英国
B.日本
C.韩国
D.荷兰

【答案】 D
83、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（　　）万元。
A.100
B.30
C.40
D.20

【答案】 B
84、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（　　）。
A.全国联行往来
B.支行辖内往来
C.跨系统联行往来
D.分行辖内往来

【答案】 C
85、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。
A.6
B.5
C.4
D.3

【答案】 D
86、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（ ）。
A.掌握个人汽车贷款的规章制度
B.详细调查客户的还款能力
C.熟悉关于操作风险的管理政策
D.规范业务操作

【答案】 B
87、中国证券投资基金业协会会员代表大会行使的职权有（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ
B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

【答案】 C
88、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.10%
B.12%
C.8%
D.15%

【答案】 D
89、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　)。
A.限期纠正
B.批评
C.警告
D.取缔

【答案】 D
90、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会

【答案】 B
91、下列关于票据的写法中，正确的是( )。
A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日
C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整
D.大写票据金额为：两万伍千元整

【答案】 A
92、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
A.支取现金
B.缴存现金
C.转账结算
D.约定转账

【答案】 A
93、信用卡本质上是商业银行提供的一种( )。
A.担保贷款
B.抵押贷款
C.保证贷款
D.信用贷款

【答案】 D
94、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.贷款诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.信用证诈骗罪

【答案】 C
95、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。
A.主要满足金融机构短期资金融通需要
B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换
C.信用风险较低
D.是金融机构进行流动性管理的重要手段

【答案】 B
96、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
97、（　）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.贷存比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
98、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（ ）
A.金融机构
B.货币
C.金融机构准入管理制度
D.自然人

【答案】 C
99、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

【答案】 B
100、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为均可行

【答案】 D
101、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()
A.土地所有权
B.耕地
C.企业将有的生产设备
D.自留地

【答案】 C
102、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（ ）。
A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损
B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定
C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照《公司章程》关于利润分配的条款规定进行分配
D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定

【答案】 C
103、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
104、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（　）元。
A.108
B.132.05
C.135
D.139

【答案】 D
105、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%

【答案】 B
106、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品
B.股票
C.利率
D.货币

【答案】 D
107、下列关于资本的说法中，不正确的是()
A.会计资本也就是所有者权益
B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本
C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】 D
108、根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。
A.《公司法》允许公司资本分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更

【答案】 B
109、衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.国民生产总值物价平减指数

【答案】 D
110、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。
A.委托行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行

【答案】 B
111、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（ ）。
A.解除合同
B.变更合同
C.行使后履行抗辩权
D.行使撤销权

【答案】 A
112、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。
A.最高权力机构是委员大会
B.全国性盈利社会团体
C.具有金融监管权
D.对会员单位提供资金支持

【答案】 A
113、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知与自身岗位相关的法规
C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境
D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

【答案】 D
114、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　　）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】 D
115、 我国目前的基准利率是（ ）。
A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率
B.中国人民银行对商业银行的贷款利率
C.商业银行的贷款利率
D.商业银行的存款利率

【答案】 A
116、银行承兑汇票是以（ ）为基础的。
A.真实的商品交易
B.债权债务关系的存在
C.出票人是银行
D.出票人是银行之外的付款人

【答案】 A
117、银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
A.互利、互惠、互让
B.合法、合规、合理
C.公平、公正、公开
D.公平、有序

【答案】 D
118、国家开发银行于（　　）成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年

【答案】 B
119、商业银行实施内部控制的基础是(　)。
A.内部控制制度
B.内部控制人员
C.内部控制流程
D.内部控制环境

【答案】 D
120、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
121、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行

【答案】 C
122、资金业务最主要的风险是( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险

【答案】 A
123、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。
A.托收
B.汇款
C.跟单信用证
D.保理

【答案】 C
124、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.参与制定金融机构反洗钱规章
D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

【答案】 C
125、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（　）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
126、国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.办理中国政府对外优惠贷款

【答案】 A
127、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（ ）。
A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 A
128、违法发放贷款罪的主体是( )。
A.公司总经理
B.自然人
C.国有企业员工
D.银行工作人员

【答案】 D
129、下列关于押汇业务的表述，错误的是（　　）。
A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
D.出口押汇在国际上也叫议付

【答案】 B
130、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
A.承诺
B.民事行为
C.票据
D.合同

【答案】 D
131、下面（ ）不是高净值客户。
A.小王单笔认购理财产品150万元人民币
B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

【答案】 D
132、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（ ）。
A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问
C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

【答案】 A
133、下列不属于中间业务的是( )。
A.贸易融资
B.货币互换
C.远期外汇交易
D.利率期货

【答案】 A
134、下列银行业务中，属于中间业务的是（　）。
A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款

【答案】 B
135、 高利转贷罪侵犯的客体是（　　）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对存款的管理制度
C.国家对银行的管理制度
D.国家对金融机构的准人管理制度

【答案】 A
136、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（　　）。
A.风险价值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析

【答案】 B
137、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 C
138、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率

【答案】 C
139、银行买入外汇的价格称作（ ）。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 C
140、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】 A
141、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知与自身岗位相关的法规
C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境
D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

【答案】 D
142、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（ ）。
A.50元
B.5元
C.100元
D.500元

【答案】 A
143、一般来说，流动性与偿还期限（　）。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定

【答案】 A
144、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（　　）以上股份的股东及其董事、监事、高管。
A.20％
B.10％
C.15％
D.5％

【答案】 D
145、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。
A.月度;15
B.季度;20
C.月度;30
D.季度;31

【答案】 B
146、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同

【答案】 A
147、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.储蓄
B.调节经济
C.融通货币资金
D.定价

【答案】 C
148、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）
A.储蓄存款
B.外币存款
C.定期存款
D.同业存款

【答案】 D
149、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（ ）。
A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用
C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为
D.同业拆借市场属于资本市场

【答案】 B
150、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。
A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的
B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
C.该罪主体是一般主体
D.该罪客观方面主要表现