2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库及答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案

单选题（共600题）
1、国外个人理财业务的成熟时期是()。
A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代

【答案】 C
2、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性

【答案】 C
3、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。
A.凯尔曼
B.霍兰夫
C.马斯洛
D.罗杰斯

【答案】 C
4、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
5、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
6、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
7、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能

【答案】 B
8、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6
B.5.8
C.4.8
D.10

【答案】 A
9、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。
A.安全检查合格证、质量检查合格证
B.生产（制造）许可证、安全检查合格证
C.生产（制造）许可证、质量检查合格证
D.生产（制造）许可证、产品合格证

【答案】 D
10、 按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。
A.5
B.10
C.15
D.2

【答案】 A
11、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.直接市场和间接市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
12、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（　　）。
A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金
B.职工取得的离休生活补助费
C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴
D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入

【答案】 B
13、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】 C
14、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
15、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.银行监管委员会
C.中国银行业协会
D.证券监督委员会

【答案】 B
16、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
17、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.投资偏好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的资产额度

【答案】 A
18、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
19、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（ ）。
A.54000
B.100000
C.50000
D.33333

【答案】 D
20、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】 A
21、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.诚实守信
B.客观性
C.避免利益冲突
D.适当性

【答案】 D
22、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
23、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）
A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失
B.确定4000元收入
C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元
D.确定的10000元损失

【答案】 B
24、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立
B.从子女经济独立到夫妻双方退休
C.从结婚到子女婴儿期
D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】 A
25、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.对被代理人不发生效力

【答案】 D
26、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
A.200
B.500
C.300
D.100

【答案】 B
27、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

【答案】 B
28、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
A.无民事行为能力人的法定代理人
B.完全民事行为能力的自然人
C.无民事行为能力的自然人
D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】 C
29、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制订合理的综合理财方案

【答案】 A
30、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.经济环境
D.中介机构发展水平

【答案】 C
31、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
32、根据投资理念不同，基金可以分为()。
A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型

【答案】 A
33、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。
A.会计师事务所
B.金融衍生品
C.居民个人
D.金融机构

【答案】 B
34、 私募股权基金中1P是指（ ）。
A.基金管理人
B.基金投资人
C.基金使用人
D.基金受益人

【答案】 B
35、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。
A.利率／债券挂钩类
B.黄金挂钩类
C.石油挂钩类
D.货币挂钩类

【答案】 A
36、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值
B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品
C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应
D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲

【答案】 A
37、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。
A.信用
B.委托
C.股权
D.金钱

【答案】 A
38、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
39、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性

【答案】 A
40、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
41、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人
B.基金投资者
C.基金管理人
D.基金代理人

【答案】 D
42、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。
A.9：30
B.10：05
C.9：55
D.10：10

【答案】 C
43、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
A.年金
B.普通年金
C.复利
D.单利

【答案】 C
44、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（ ）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

【答案】 A
45、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化
B.金融市场的重大变化
C.企业章程的改变
D.客户自身情况的突然变动

【答案】 C
46、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.3
B.10
C.5
D.1

【答案】 C
47、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
48、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】 A
49、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。
A.香港银行同业拆借利率
B.东京银行同业拆借利率
C.纽约银行同业拆借利率
D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】 D
50、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则
B.股票持有人有优先受偿权
C.股票发行市场又被称为股票一级市场
D.股票是一种权益性工具

【答案】 B
51、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。
A.股票定价
B.资本转让
C.资本转化
D.积聚资本

【答案】 B
52、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】 A
53、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.1000
B.10000
C.5000
D.25000

【答案】 B
54、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 B
55、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A.提升服务水平
B.开展市场营销
C.构建客户关系管理系统（CRM）
D.了解客户和明确客户的需求

【答案】 D
56、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。
A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

【答案】 D
57、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.46.66
B.62.54
C.45.57
D.65.67

【答案】 D
58、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。
A.遇到雨雪天气
B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程
C.脚手架的安拆
D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】 B
59、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。
A.权利；得到
B.权利；支付
C.义务；得到
D.义务；支付

【答案】 C
60、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
61、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任

【答案】 D
62、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。
A.黄色；蓝白相间
B.黄色；红白相间
C.红色；蓝白相间
D.红色；蓝白相间

【答案】 B
63、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）
A.客户对理财是都是信任的
B.个人的财务资源是有限的
C.客户都是回避风险的
D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】 B
64、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（ ）。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格

【答案】 A
65、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。
A.有时正相关，有时负相关
B.负相关
C.无关
D.正相关

【答案】 B
66、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（ ）
A.961.9万元
B.954.9万元
C.896.5万元
D.864.8万元

【答案】 B
67、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险

【答案】 C
68、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
69、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A.12
B.10
C.13
D.11

【答案】 A
70、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。
A.投资建议
B.财务分析与规划
C.综合理财服务
D.个人投资品推介

【答案】 C
71、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误

【答案】 A
72、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具
B.基金；国债；货币市场金融工具；股票
C.货币市场工具；国债；银行存款
D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】 C
73、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。
A.法人机构名称
B.保险代理业务管理部门及责任人
C.业务范围
D.经营时间

【答案】 D
74、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商
B.商业银行
C.中央银行
D.保险公司

【答案】 B
75、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高
B.低
C.相同
D.无法比较

【答案】 A
76、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。
A.1000
B.2000
C.50000
D.10000

【答案】 C
77、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
78、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。
A.信托产品的流动性较好
B.受托人不承担无过失的损失风险
C.信托具有融通资金的职能
D.信托财产权利主体与利益主体相分离

【答案】 A
79、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票

【答案】 A
80、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。
A.第四阶段从2012年至2017年底
B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

【答案】 B
81、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
82、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。
A.技术风险
B.信用风险
C.交易风险
D.政策风险

【答案】 B
83、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门

【答案】 A
84、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性

【答案】 B
85、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。
A.利差收入
B.投行收入
C.自营收入
D.非利息收入

【答案】 D
86、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.大额存单产品
B.量化打新类产品
C.量化对冲类产品
D.挂钩期权类产品

【答案】 A
87、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。
A.显著位置
B.醒目位置
C.明显位置
D.空旷位置

【答案】 B
88、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

【答案】 D
89、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债

【答案】 B
90、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
91、发生下列（）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
92、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】 D
93、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
94、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
A.新加坡同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.纽约同业拆借利率
D.中国香港同业拆借利率

【答案】 B
95、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。
A.拿出做好的资产负债表让客户填写
B.旁敲侧击的询问客户的相关信息
C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息
D.单刀直入的向客户提问

【答案】 C
96、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。
A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估
C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

【答案】 A
97、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由客户承担

【答案】 A
98、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先
B.诚实守信
C.保守秘密
D.专业胜任

【答案】 A
99、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.发行市场又称为一级市场
B.流通市场又称为二级市场
C.典型的场外市场是证券交易所
D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】 C
100、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
101、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。
A.代理信用收付
B.代理投资理财
C.代为推介信托计划
D.代为执行信托计划

【答案】 C
102、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.定期定额购买基金的月投资款
B.每月家庭日用品费用支出
C.房赁月供
D.养老金

【答案】 B
103、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
104、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。
A.能转让流通
B.金额较大
C.不记名
D.能提前支取

【答案】 D
105、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
106、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）
A.资本积聚功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能

【答案】 B
107、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
108、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
109、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。
A.化淡妆，以示尊重客户
B.穿超短裙，显示自己年轻活力
C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】 A
110、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。
A.理财产品的多样性不同
B.理财产品的流动性不同
C.理财产品的收益和风险由谁承担
D.理财产品的期限不同

【答案】 C
111、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
112、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000

【答案】 B
113、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。
A.所有网点
B.设有理财柜的网点和网上银行渠道
C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点
D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

【答案】 C
114、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杠特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
115、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.高原期

【答案】 B
116、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司

【答案】 B
117、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60

【答案】 A
118、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

【答案】 B
119、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）
A.50
B.20
C.40
D.30

【答案】 D
120、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】 D
121、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。
A.受益者
B.委托者
C.委托者和受托者平分
D.受托者

【答案】 B
122、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)

【答案】 A
123、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
124、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。
A.交易方式
B.交易场所
C.交易主体
D.基础工具种类

【答案】 A
125、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（ ）.
A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司
B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供
C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费
D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

【答案】 D
126、下列属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债