2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理).docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

单选题（共600题）
1、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.定期存款
D.对公存款

【答案】 D
2、下列处罚措施属于行政处罚的是（　　）。
A.责令限期治理
B.责令停产停业
C.责令赔偿损失
D.责令退还土地

【答案】 B
3、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（ ）。
A.接受银行业监管部门的监管
B.接受现场检查
C.接受非现场监管
D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

【答案】 D
4、下列有关票据行为的表述，正确的是()。
A.承兑只适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.汇票的出票人可以是银行
D.保证可以适用于支票

【答案】 C
5、下列业务中不属于对公理财业务的是(　)。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务

【答案】 D
6、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
7、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈
D.以上方式都可以采用

【答案】 A
8、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.按照规定向中国人民银行报告分析结果
C.制定金融机构反洗钱规章
D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【答案】 C
9、中国汽车金融公司的设立要经（　　）批准。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同
D.中国证券业监督管理委员会

【答案】 B
10、票据发行便利是一种具有法律约束力的(　)周转性票据发行的承诺。
A.不定期
B.中期
C.长期
D.短期

【答案】 B
11、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（ ）。
A.货币需求量
B.物价水平
C.社会商品可供量
D.货币流通速度

【答案】 B
12、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（　）。
A.董事会
B.总经理
C.监事会
D.股东大会

【答案】 A
13、商业银行的票据承兑业务属于( )。
A.表外业务
B.中间业务
C.信贷业务
D.衍生产品业务

【答案】 C
14、近期．某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

【答案】 C
15、商业银行操作风险的特点是()。
A.操作风险是银行经营中最重要的风险
B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点
C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

【答案】 C
16、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（　　）。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 B
17、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
18、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（　　）看做是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.市场风险
C.待定流动性风险
D.声誉风险

【答案】 D
19、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（　　）。
A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

【答案】 C
20、下列不属于我国个人贷款业务的是（　）。
A.个人住房贷款
B.房地产开发贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款

【答案】 B
21、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。
A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B.经营状况严重恶化
C.丧失商业信誉
D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

【答案】 D
22、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理政策性银行业务
B.代理证券业务
C.代理中央银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
23、2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
24、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格

【答案】 D
25、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 B
26、（ ）是指所允许的最大损失额。
A.交易限额
B.变动限额
C.风险限额
D.止损限额

【答案】 D
27、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（　）。
A.即期市场和远期市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场

【答案】 B
28、（　　）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
A.银行监督
B.银行管理
C.银行自律
D.银行监管

【答案】 A
29、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是(　)。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
30、中国第一家外资银行是（　　）。
A.华俄道胜银行
B.丽如银行
C.中国通商银行
D.大清户部银行?

【答案】 B
31、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明

【答案】 D
32、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　)。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡

【答案】 B
33、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.监事会
B.会员大会
C.理事会
D.其他委员会

【答案】 B
34、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（　　）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 D
35、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的
A.11.5%
B.10.5%
C.11%
D.8%

【答案】 B
36、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
C.②→①→③→④
D.②→③→①→④

【答案】 B
37、在委托贷款中，商业银行（ ）。
A.获手续费收人
B.与借款人商定贷款条件
C.获利益收入
D.承担贷款风险

【答案】 A
38、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。
A.违法发放贷款罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】 C
39、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ）
A.委托贷款业务属于银行代理业务
B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定
C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

【答案】 B
40、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款

【答案】 C
41、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
42、（　　）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
A.建立中国证券业监督管理委员会
B.建立中国人民银行
C.建立中国银行业监督管理委员会
D.建立中国银行业法律制度

【答案】 C
43、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。
A.上海证券交易所
B.大连商品交易所
C.中国金融期货交易所
D.全国银行间债券市场

【答案】 D
44、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（ ）。
A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配
B.消除市场可变因素带来的损失可能
C.把市场风险转移出资本市场之外
D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】 A
45、中国银行业协会的宗旨是（　　）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】 C
46、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（　　）。
A.商业银行收取手续费
B.商业银行承担贷款信用风险
C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】 A
47、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　）。
A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C.质权人不可以放弃质权
D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】 C
48、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（ ）。
A.票据承兑
B.票据再贴现
C.票据转贴现
D.票据贴现

【答案】 D
49、公司开设离岸银行账户的好处不包括( )。
A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B.存款利率、品种不受限制，较为灵活
C.提高境内外资金综合运营效率
D.境内运作，境外管理

【答案】 D
50、（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。
A.资产价格渠道
B.利率渠道
C.信贷渠道
D.汇率渠道

【答案】 D
51、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。
A.140%
B.100%
C.120%
D.200%

【答案】 A
52、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。
A.2/3
B.1/2
C.1/3
D.1/5

【答案】 A
53、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
54、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
55、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　）组织架构。
A.统一法人
B.多法人
C.以区域管理为主的总分行型
D.以业务线管理为主的事业部制

【答案】 A
56、损害社会公共利益的合同，自（ ）。
A.发生纠纷时起无效
B.被确认时起无效
C.开始履行时起无效
D.订立时起无效

【答案】 D
57、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（　　）。
A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的
B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称
D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

【答案】 C
58、股权投资基金管理人开展业务外包的，应根据（ ）原则制定业务外包实施规划，确定外包活动范围。
A.审慎经营
B.成本效益
C.执行有效
D.相互制约

【答案】 A
59、关于遗嘱的说法，错误的是( )。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】 B
60、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券

【答案】 A
61、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。
A.变现能力
B.资产能力
C.盈利能力
D.流动性

【答案】 D
62、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（ ）为标准。
A.公民
B.市民
C.城市居民
D.常住居民

【答案】 D
63、衡量银行资产质量最重要的指标是（　　）。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
64、（　）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
A.董事会
B.专门委员会
C.监事会
D.风险管理部门

【答案】 A
65、下列属于资本市场的特点是（）。
A.偿还期短、流动|生强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】 C
66、自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
67、现代商业银行的特点不包括（　）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能

【答案】 A
68、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。
A.财务风险
B.融资流动性风险
C.市场流动性风险
D.经营风险

【答案】 B
69、商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。
A.1周
B.2周
C.1个月
D.6个月

【答案】 D
70、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（　　）。
A.人口数量和自然条件
B.自然条件和自然资源
C.自然资源和人口数量
D.自然条件和技术

【答案】 B
71、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院

【答案】 B
72、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（ ）。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
73、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A.—般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
74、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（　　）。
A.公平竞争制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.合规绩效考核制度

【答案】 A
75、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（　）社会发展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系

【答案】 A
76、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（　）。
A.被代理人与代理人之间的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.代理人与第三人之间的基础法律关系

【答案】 D
77、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（　　）。
A.银监会
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行

【答案】 B
78、一物一权原则的含义是（　　）。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】 A
79、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院

【答案】 B
80、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行

【答案】 C
81、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（　）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

【答案】 A
82、（ ）是贷款全流程管理的首要环节。
A.贷款支付
B.贷款申请
C.风险评价
D.受理与调查

【答案】 B
83、下列不属于村镇银行业务的是（）。
A.吸收公众存款
B.办理国际结算
C.发放贷款
D.银行卡业务

【答案】 B
84、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
85、（　　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项

【答案】 A
86、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金

【答案】 B
87、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。
A.互相信任
B.协议承诺
C.诚实告知
D.双方自愿

【答案】 B
88、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（　　）。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
89、持有、使用假币罪侵犯的客体是()
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家的货币管理制度

【答案】 D
90、银行金融创新的基本原则不包括( )。
A.合法合规原则
B.成本可算原则
C.维护客户利益原则
D.商业秘密保护原则

【答案】 D
91、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保
A.商业银行的长期客户
B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
C.商业银行的董事、监事、管理人员
D.商业银行的信贷人员及其近亲属

【答案】 A
92、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险

【答案】 C
93、中央银行提高法定存款准备金率时，（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】 D
94、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（ ）能作为该企业的保证人。
A.该企业所在市的财政局
B.该企业所属的职工技校
C.与该企业有长期合作关系的乙企业
D.该企业的人力资源部

【答案】 C
95、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
96、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。
A.1984
B.2003
C.2005
D.2006

【答案】 B
97、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A.中国银行监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
98、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查

【答案】 B
99、股权投资基金投资者的权利包括（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【答案】 A
100、商业银行实现良好的风险识别所应具有（　　）。
A.简单化与主观性
B.简单化与客观性
C.科学化与复杂化
D.全面性和前瞻性

【答案】 D
101、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
102、（ ）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
A.信用卡诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.金融凭证诈骗罪

【答案】 B
103、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（ ）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
A.资源配置
B.成本节约
C.互利共赢
D.服务社会

【答案】 A
104、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。
A.140%
B.100%
C.120%
D.200%

【答案】 A
105、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（　）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】 C
106、 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。( )
A.低于400；低于800
B.低于800；低于400
C.高于400；高于800
D.高于800；高于400

【答案】 B
107、单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
108、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　）。
A.法定活期存款准备金率
B.法定定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.现金漏损率

【答案】 C
109、在正常情况下，利息率与货币需求（　）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定

【答案】 B
110、对一段时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式是（ ）。
A.集合竞价
B.连续竞价
C.场内竞价
D.场外竞价

【答案】 A
111、下列哪种行为是明显不妥的( )。
A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

【答案】 B
112、商业银行在进行（ ）交易时，使用现钞买入价。
A.买入外币现钞
B.卖出外币现钞
C.卖出外国可自由兑换的汇票
D.买入外国可自由兑换的汇票

【答案】 A
113、下列不属于我国货币市场的是（ ）。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 A
114、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（　　）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元?

【答案】 B
115、劳动力人口是指年龄在（ ）以上具有劳动能力的人的全体。
A.14岁
B.15岁
C.16岁
D.18岁

【答案】 C
116、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。
A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息提供给合作的保险公司

【答案】 B
117、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（ ）。
A.诉讼主体涉外
B.作为诉讼标的的法律事实涉外
C.诉讼主体的亲属涉外
D.诉讼标的物涉外

【答案】 C
118、银行监管的本质实际上是（　　）。
A.系统监管
B.制度监管
C.信息监管
D.市场监管

【答案】 B
119、保函和贷款都属于（）。
A.表外业务
B.衍生品业务
C.授信业务
D.受信业务

【答案】 C
120、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（　）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民

【答案】 D
121、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
122、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。
A.投资理财顾问服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.综合授信服务

【答案】 A
123、备用信用证实质上是(　)。
A.担保业务
B.代理业务
C.理财业务
D.托管业务

【答案】 A
124、下列不属于基金业协会特别会员的是（ ）。
A.证券期货交易所
B.登记结算机构
C.基金销售机构
D.指数公司

【答案】 C
125、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
126、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（ ）。
A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

【答案】 D
127、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
128、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.建立足够的外汇储备
D.选择相应的汇率制度

【答案】 D
129、中央银行可采取（　　）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买人证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【答案】 A
130、下列属于有效民事法律行为的是（）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B.某商业银行吸收某企业存款
C.银监会对某商业银行进行检查监督
D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】 B
131、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（ ）。
A.负债
B.结算
C.清算
D.交易

【答案】 C
132、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
133、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.市场风险

【答案】 A
134、下列属于商业银行长期借款的是( )。
A.向中央银行借款
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.同业拆借

【答案】 C
135、（　　）不属于普惠金融的激励机制。
A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持
B.完善税收优惠、风险补偿等措施
C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度
D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度

【答案】 C
136、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（ ）。
A.债券投资所支付的现金
B.支付新股发行费用
C.分配股利或利润支付的现金
D.发行债券所收到的现金

【答案】 A
137、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。
A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程
B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练
C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制
D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

【答案】 B
138、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（　　）万元人民币。
A.30
B.40
C.50
D.100

【答案】 A
139、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。
A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬
B.可以在本机构内部兼任职务
C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益
D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

【答案】 C
140、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
141、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。
A.单一最大客户贷款比率
B.最大十家客户贷款比率
C.房地产行业授信集中度
D.单一集团客户授信集中度

【答案】 C
142、影响债券定价的内部因素不包括（　）。
A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇

【答案】 B
143、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（　　）。
A.信用违约
B.内部欺诈
C.业务中断和系统失灵
D.流程管理不完善

【答案】 A
144、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C.发行