2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共600题） 1、室外摄像机安装高度不低于（）m。 A.4 B.3.5 C.3 D.2.5 【答案】 B 2、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。 A.1％～3％ B.3％～5％ C.5％～7％ D.7％～10％【答案】 B 3、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（）。 A.最低债务承受额 B.最高债务承受额 C.平均债务承受额 D.以上均不正确【答案】 B 4、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。 A.专项准备 B.一般准备 C.特种准备 D.资产减值准备【答案】 B 5、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。 A.发行债券 B.公司存款 C.同业拆借 D.居民储蓄【答案】 D 6、银行风险管理的流程是（）。 A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量 B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量 C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制 D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 C 7、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。 A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次 B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息 C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分 D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 D 8、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（　　）。 A.存贷比 B.核心负债比率 C.净稳定资金比率 D.超额备付金率【答案】 D 9、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）。 A.20% B.15% C.10% D.5% 【答案】 D 10、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（　　）单笔贷款信用风险的简单加总。 A.大于 B.小于 C.大于等于 D.小于等于【答案】 B 11、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。 A.100 B.125 C.288 D.36 【答案】 D 12、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（　　）。 A.该类型贷款的预期损失为0 B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险 C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择 D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 B 13、对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。 A.对全面风险管理框架的评估 B.实质性风险评估 C.全面风险评估 D.具体风险评估【答案】 B 14、AMA是指() A.标准法 B.基本指标法 C.高级计量法 D.流程分析法【答案】 C 15、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。 A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里” B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿 C.风险转移只能是保险转移 D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 B 16、同业市场负债比例的计算公式为（　　）。 A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％ B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％ C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％ D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】 D 17、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。 A.市场价格发生重大变化引起的定价差异 B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别 C.由于产品成本增加，出现定价困难 D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 D 18、质量保证是指（）。 A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标 B.致力于增强满足质量要求的能力 C.致力于满足质量要求 D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 D 19、风险识别包括感知风险和（　　）两个环节。 A.预测风险 B.计量损失 C.监测 D.分析风险【答案】 D 20、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。 A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总 D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 C 21、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（　　） A.资本充足率预警管理 B.存贷比监管预警管理 C.主要风险暴露预警管理 D.拨备覆盖比预警管理【答案】 C 22、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。 A.每日客户存款数 B.贷款发放/归还 C.贷款基准利率的调整 D.商业银行减少网点数量【答案】 D 23、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。 A.越弱；越少；越小 B.越弱；越多；越大 C.越强；越多；越大 D.越强；越少；越大【答案】 C 24、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。 A.风险管理知识 B.业绩考核方法 C.风险管理制度 D.风险管理理念【答案】 D 25、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。 A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成 B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 B 26、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。 A.防雨罩绝缘 B.挡风罩绝缘 C.防雨罩导电 D.挡风罩导电【答案】 A 27、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。 A.是商业银行已经预计到将会发生的损失 B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.是信用风险损失分布的方差【答案】 D 28、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。 A.某项业务风险水平增加 B.盈利能力上升 C.所发行的股票价格下跌 D.资产过于集中【答案】 C 29、下列不属于贷后管理内容的是( )。 A.贷后审核 B.信贷资金监控 C.贷款定价 D.担保管理【答案】 C 30、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa A.低压系统 B.中压系统 C.高压系统 D.超高压系统【答案】 B 31、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。 A.5 B.15 C.10 D.8 【答案】 B 32、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。 A.内部评级法 B.内部模型法 C.权重法 D.高级计量法【答案】 A 33、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（　　）。 A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理 B.土地登记申请是土地登记的第一步 C.有些土地登记不需要土地权利人申请 D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 A 34、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。 A.2008年 B.2009年 C.2010年 D.2011年【答案】 B 35、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。 A.1% B.2% C.0.5% D.1.5% 【答案】 A 36、以下关于风险分散的说法错误的是( ) A.授信对象单一 B.分散投资增加交易成本 C.风险分散策略是有成本的 D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 A 37、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。 A.专业工程师 B.专职检验人员 C.材料责任工程师 D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 D 38、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。 A.双螺母双螺母 B.双螺母单螺母 C.单螺母双螺母 D.单螺母单螺母【答案】 B 39、与单一法人客户相比，（　　）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后监督难度大【答案】 A 40、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.监事会 B.股东大会 C.董事会 D.高级管理层【答案】 C 41、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。 A.4 B.3 C.2 D.1 【答案】 B 42、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。 A.9.5％ B.10％ C.8.3％ D.9.8％【答案】 A 43、施工进度计划的执行是（）的物质保证。 A.施工进度计划实施 B.编制生产资源供给计划 C.资源供给计划实施 D.编制资源管理计划【答案】 A 44、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。 A.期权性风险 B.收益率曲线风险 C.重新定价风险 D.基准风险【答案】 D 45、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（　　），最终到达高级管理层的三级管理方式。 A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会 B.从基层业务单位到高级管理层领域 C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位 D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 A 46、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（）。 A.国别限额 B.行业限额 C.政府限额 D.客户限额【答案】 D 47、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资本金吸收的可能性也（）。 A.越高;越大;越高 B.不变;减小;变高 C.越低;越小;越高 D.越高;越大;越低【答案】 A 48、以下不是项目技术交底的层级是：（）。 A.施工组织设计的交底 B.施工方案的交底 C.分项工程交底 D.分部工程交底【答案】 D 49、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。 A.外币债券投资的利率风险 B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险 C.交易性人民币债券投资的利率风险 D.人民币贷款的利率风险【答案】 D 50、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。 A.标准法 B.基本指标法 C.高级计量法 D.流程分析法【答案】 C 51、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。 A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.代理业务【答案】 B 52、核心存款指标等于（）。 A.核心存款/净资产 B.核心存款/总资产 C.核心资产×总资产 D.核心资产×净资产【答案】 B 53、法律风险与操作风险之间的关系是（）。 A.操作风险和法律风险产生的原因相同 B.外部合规风险与法律风险是相同的 C.法律风险与操作风险相互独立 D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 D 54、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。 A.监督检查 B.市场退出 C.资本监管 D.市场准入? 【答案】 B 55、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和() A.整体评估 B.控制测试 C.资本规划 D.实质性风险评估【答案】 D 56、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（　　）。 A.现金流量分析 B.财务比率分析 C.财务报表分析 D.成本收益分析【答案】 C 57、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。 A.实体公正 B.结果公正 C.执法公正 D.程序公正【答案】 D 58、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。 A.2％ B.5％ C.7％ D.10％【答案】 C 59、下列说法正确的是（）。 A.风险转移只能降低非系统性风险 B.风险规避不发生实施成本 C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿 D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 D 60、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。 A.3.0 B.4.0 C.5.0 D.6.0 【答案】 C 61、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。 A.3 B.7 C.15 D.30 【答案】 D 62、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。 A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【答案】 A 63、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。 A.法律、行政法规、规章 B.宪法、行政法规、规章 C.法律、监管文件、制度 D.宪法、监管文件、制度【答案】 A 64、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。 A.及时性假设 B.相关性假设 C.准确性假设 D.全部性假设【答案】 B 65、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。 A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估价值【答案】 A 66、商业银行采用高级风险量化技术面临（　　）。 A.声誉风险 B.模型风险 C.市场风险 D.法律风险【答案】 B 67、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。 A.业主 B.勘察设计单位 C.承包人 D.建设环境【答案】 A 68、根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（　　）年期存款利率。 A.3 B.4 C.5 D.7 【答案】 C 69、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。 A.5% B.4% C.7% D.10% 【答案】 B 70、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。 A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 B 71、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（　　） A.建筑面积 B.基底面积 C.垂直投影面积 D.使用面积【答案】 C 72、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。 A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 A 73、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（　）。 A.外部欺诈 B.客户、产品和业务活动 C.内部欺诈 D.执行、交割和流程管理【答案】 C 74、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（）。 A.业务条线部门 B.风险管理部门和合规部门 C.内部审计 D.后台管理部门【答案】 D 75、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。 A.设立专户核算代理资金 B.签订书面委托代理合同 C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算 D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C 76、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。 A.低压系统 B.中压系统 C.高压系统 D.超高压系统【答案】 A 77、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。 A.代客购汇100万美元 B.买入1亿美元美国国债 C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约 D.买入10亿元人民币金融债【答案】 C 78、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。 A.预期损失、非预期损失、灾难性损失 B.预期损失、实际损失、灾难性损失 C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失 D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 A 79、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（）不属于高级计量法体系。 A.损失分布法 B.内部衡量法 C.基本指标法 D.打分卡法【答案】 C 80、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。 A.40％ B.10％ C.20％ D.30％【答案】 C 81、定期压力测试至少()年一次。 A.半 B.1 C.2 D.3 【答案】 B 82、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。 A.定量压力测试 B.资本规划 C.情景选择 D.定性压力测试及管理行动【答案】 B 83、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。 A.商业银行内部控制 B.商业银行公司治理 C.商业银行战略管理 D.商业银行风险管理【答案】 B 84、（）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。 A.信用风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】 D 85、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。 A.单笔不超过100万授信的个人信用卡 B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款 C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款 D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 A 86、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( ) A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本 B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%]x12.5 C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5 D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8 【答案】 C 87、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。 A.简单；小 B.复杂；广 C.简单；广 D.复杂；小【答案】 B 88、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。 A.风险价值 B.经济增加值 C.经济资本 D.市场价值【答案】 B 89、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。 A.期望均值法 B.标准法 C.替代标准法 D.高级计量法【答案】 B 90、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 A.公司治理 B.资本管理 C.市场约束 D.市场准入【答案】 C 91、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。 A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行 B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素 C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能 D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 C 92、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（　　）原则。 A.重要性 B.准确性 C.系统性 D.动态性【答案】 A 93、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。 A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一 B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南 C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一 D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 C 94、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。 A.董事会 B.监事会 C.风险管理委员会 D.风险管理部门【答案】 C 95、正常贷款迁徙率为（　　）。 A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％ B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％ C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％ D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】 A 96、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。 A.绝对收益 B.相对收益 C.持有期收益率 D.预期收益率【答案】 C 97、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。 A.证监会 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行【答案】 C 98、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。 A.资本充足性、不良资产比率、客户结构 B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度 C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度 D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 C 99、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。 A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关 B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配 C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险 D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 D 100、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。 A.市场过度竞争 B.银行资产规模盲目扩张 C.监管不到位 D.银行业务创新不足【答案】 B 101、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。 A.红色预警法 B.黑色预警法 C.统计预警法 D.指数预警法【答案】 D 102、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（）不属于高级计量法体系。 A.损失分布法 B.内部衡量法 C.基本指标法 D.打分卡法【答案】 C 103、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。 A.至少每2年1次 B.至少每年1次 C.每3年1次 D.每2年1次【答案】 B 104、巴塞尔委员会以（　　）方式把商业银行面临的风险分为八大类。 A.损失结果 B.风险事故 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因【答案】 D 105、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。 A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】 A 106、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。 A.9.4% B.5. 2% C.9. 2% D.8.4% 【答案】 A 107、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。 A.法律风险 B.市场风险 C.国家风险 D.流动性风险【答案】 D 108、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。 A.非专业性服务外包 B.业务营销外包 C.处理程序外包 D.技术外包【答案】 A 109、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（??）。 A.金融头寸 B.金融工具 C.金融工具和商品头寸 D.商品头寸【答案】 C 110、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。 A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量 B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75% C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标 D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 D 111、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（）居中，三者等距，均为20m。 A.接地极 B.电位探测针 C.电流探测针 D.接地极和电流探测针【答案】 B 112、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（　　）。 A.明确商业银行的战略愿景和价值理念 B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值 C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D.实现银行利润的最大化【答案】 D 113、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期限错配风险【答案】 C 114、最主要和最常见的利率风险形式是（）。 A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】 A 115、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。 A.因火灾造成账面价值减少 B.内部欺诈导致的销账 C.外部欺诈导致的收入损失 D.超授权交易造成的账面损失【答案】 A 116、国家风险是由（　　）引起的，超出了（　　）的控制范围。 A.债权人，国家 B.债务人，债权人 C.债权人所在国的行为，国家 D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 D 117、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。 A.违约客户累计百分比 B.违约客户数量 C.正常客户累计百分比 D.正常客户数量【答案】 A 118、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。 A.管理资本 B.信用风险 C.市场风险 D.流动风险【答案】 B 119、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。 A.是一种定性分析的方法 B.要进行不同时期的对比分析 C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析 D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A 120、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。 A.稳定性 B.重要性 C.及时性 D.合规性【答案】 A 121、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。 A.公平公正 B.诚实信用 C.综合平衡 D.客观公正【答案】 C 122、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。 A.每日 B.每月 C.每季 D.每年【答案】 D 123、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。 A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款 B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款 C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类 D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 D 124、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（　　），以对冲风险。 A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸 B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸 C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸 D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸【答案】 A 125、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。 A.压力管道焊接 B.高压设备或高压管道耐压严密性试验 C.大型设备吊装 D.大型设备现场组装【答案】 A 126、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。 A.上升；下降 B.下降；上升 C.上升；上升 D.下降；下降【答案】

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