2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷B卷含答案.docx

2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财每日一练试卷B卷含答案

单选题（共600题）
1、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

【答案】 B
2、下列不属于商业银行中间业务的是（　）。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
3、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。
A.教育储蓄的收益比较有保证
B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模
C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠
D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息

【答案】 C
4、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A.教育是一种人力资本投资
B.投资工具应选择高风险产品
C.子女教育是一项长期的投资
D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】 B
5、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。
A.具有完全的民事行为能力
B.对事物能够认识和判断自己行为的后果
C.与继承人、遗嘱人没有利害关系
D.须是中国境内的公民

【答案】 D
6、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
7、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.购买自住房
D.偿还购房贷款本息

【答案】 B
8、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
A.赵兰违反了最大诚信原则
B.赵兰侄女年龄太小
C.赵兰对其侄女不具有保险利益
D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】 C
9、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.投资规划
B.退休养老规划
C.风险管理规划
D.银行储蓄存款规划

【答案】 B
10、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。
A.β系数
B.证券组合的期望收益率
C.证券各自的权重
D.证券间的相关系数

【答案】 A
11、投资债券的收益不包括（　）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

【答案】 C
12、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年
D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少

【答案】 B
13、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　）业务。
A.银行主营
B.银行理财产品
C.银行代理服务类
D.其他

【答案】 C
14、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估

【答案】 A
15、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。
A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】 D
16、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。
A.30%;50%
B.50%;30%
C.50%;70%
D.70%:50%

【答案】 D
17、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货

【答案】 A
18、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低

【答案】 C
19、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
A.价格
B.法律
C.信用
D.汇率

【答案】 C
20、下列关于债券风险的说法，不正确的是（　）。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
21、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月
B.2个月
C.4个月
D.6个月

【答案】 D
22、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　）。
A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务
B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户
C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务
D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

【答案】 A
23、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.120
B.320
C.401
D.460

【答案】 C
24、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（　　）。
A.退休前最后一个月的工资水平
B.当地上年度职工月平均工资水平
C.本人指数化月平均激费工资水平
D.缴费年限和退休年龄

【答案】 A
25、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。
A.80％资源用于生产20％的产品
B.盈利的80％来自于20％的老客户
C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户
D.盈利的80％来自于20％的客户服务

【答案】 D
26、作为我国金融市场监管机构，以下（　）属于证监会的职责。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

【答案】 C
27、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。
A.全生涯模拟仿真原理介绍
B.全生涯模拟环境设置
C.分析结果的阐述及初步建议
D.对理财产品进行风险揭示

【答案】 D
28、家庭收支管理以( )作为管理对象。
A.资产负债
B.流动负债
C.现金流
D.自有结余

【答案】 C
29、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
30、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
31、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.51.74
B.39.63
C.40.34
D.29.65

【答案】 D
32、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）
A.企业的组织形式
B.所处行业地位
C.融资方式
D.资产总值

【答案】 D
33、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.321714
B.320714
C.322714
D.323714

【答案】 B
34、假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.6.0％
B.12.0％
C.12.6％
D.24.O％

【答案】 C
35、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险

【答案】 B
36、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（　）万元。
A.157
B.171
C.182
D.216

【答案】 C
37、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.相对而言变现能力较低
B.每户本金最高限额为2万元
C.教育保险具有强制储蓄功能
D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】 B
38、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
A.40%
B.50%
C.60%
D.65%

【答案】 B
39、下列不属于客户财务信息的是（　）。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
40、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　）。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格

【答案】 A
41、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余

【答案】 B
42、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152
B.120
C.134
D.144

【答案】 A
43、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
C.部分另类资产发生亏损的可能性不大
D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】 D
44、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
45、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.艺术品
B.古玩
C.文物珠宝
D.邮票

【答案】 D
46、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（　）。
A.具备相应的学历水平和工作经验
B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称
D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

【答案】 C
47、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101

【答案】 A
48、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标
B.制定投资教育规则
C.计算教育资金需求
D.计算教育资金缺口

【答案】 B
49、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。
A.10％
B.40％
C.30％
D.50％

【答案】 D
50、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.财产损毁
B.折旧
C.公司信誉降低
D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】 A
51、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。
A.马柯维茨模型
B.资本资产定价模型
C.套利模型
D.因素模型

【答案】 B
52、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。
A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马

【答案】 D
53、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.遗嘱是一种单方法律行为
B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】 C
54、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性
B.长期性
C.永久性
D.持续性

【答案】 B
55、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　）
A.法定继承是以法律关系为基础的
B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承
C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的
D.法定继承直接体现被继承人的意志

【答案】 C
56、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.6.7％
B.6.9％
C.7.0％
D.7.2％

【答案】 A
57、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险

【答案】 B
58、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈

【答案】 D
59、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体. 寿命和财产

【答案】 B
60、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】 A
61、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（　）。
A.央行公布的贷款基准利率
B.市场利率
C.所挂钩标的资产的利息
D.所挂钩标的资产的表现

【答案】 D
62、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。
A.自用性负债比率
B.消费性负债比率
C.流动性负债比率
D.投资性负债比率

【答案】 D
63、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　）
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.财产税

【答案】 C
64、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A.第一个月前20日
B.第一周
C.第一个月
D.第一个月前10日

【答案】 C
65、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。
A.不具有利害关系的利益
B.非经济上有价的利益
C.不确定的利益
D.不合法的利益

【答案】 B
66、下列关于节税的表述错误的是( )。
A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利
B.不属于逃税的行为
C.顺应立法精神是节税的一个重要原则
D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别

【答案】 D
67、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1245075
B.1338497
C.1585489
D.2014546

【答案】 A
68、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000
B.960
C.800
D.0

【答案】 B
69、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。
A.25.3654
B.15.8639
C.18.2365
D.35.8639

【答案】 D
70、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【答案】 D
71、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内
D.是一种强制保险

【答案】 B
72、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。
A.衍生产品
B.股票
C.外汇
D.储蓄

【答案】 D
73、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　）。
A.利益
B.信任
C.忠诚
D.双赢

【答案】 B
74、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.747
B.1052
C.1200
D.2050

【答案】 A
75、中小企业理财的特点不包括（ ）。
A.企业融资需求迫切
B.资产保值需求强烈
C.风险隔离要求规范
D.财务管理需求强烈

【答案】 B
76、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.520
B.530
C.540
D.550

【答案】 C
77、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。
A.何时出国
B.出国后是选择公立学校还是私立学校
C.选择在哪个国家接受教育
D.出国后选择什么专业

【答案】 D
78、( )不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
79、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.投连险
B.意外伤害保险
C.年金保险
D.分红保险

【答案】 B
80、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【答案】 A
81、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
A.720
B.1136
C.960
D.1128

【答案】 A
82、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%

【答案】 D
83、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】 A
84、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
A.4-1-3-2-5
B.3-4-1-2-5
C.4-3-1-2-5
D.3-2-4-1-5

【答案】 B
85、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销
B.情感营销
C.数据库营销
D.电话营销

【答案】 C
86、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
A.英国
B.美国
C.德国
D.法国

【答案】 B
87、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
88、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。
A.故意杀害被继承人
B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重
C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重

【答案】 A
89、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险

【答案】 A
90、（　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.住房消费计划
B.债务管理
C.汽车消费计划
D.现金管理

【答案】 B
91、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不一定

【答案】 C
92、期末年金是指在一定时期内每期（　）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期中
D.期内

【答案】 B
93、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152
B.120
C.134
D.144

【答案】 A
94、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。
A.相对弹性
B.相对刚性
C.提前规划
D.科学规划

【答案】 B
95、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.24
B.25
C.26
D.27

【答案】 B
96、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】 D
97、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车辆损失保险
D.机动车辆保险

【答案】 B
98、下列选项属于期末年金的是（　）。
A.生活费支出
B.教育费支出
C.房租支出
D.房贷支出

【答案】 D
99、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。
A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距
C.女性工作时间比男性短
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】 C
100、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是(　)。
A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约

【答案】 D
101、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（　）是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险

【答案】 A
102、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险

【答案】 A
103、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】 D
104、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】 B
105、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。
A.量人为出
B.量力而行
C.保证较多的结余
D.保证生活的品质

【答案】 B
106、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。
A.一般商业性助学贷款
B.住房贷款
C.汽车信贷
D.出国留学贷款

【答案】 D
107、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱

【答案】 A
108、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。
A.3.24％
B.7.75％
C.6.46％
D.8.92％

【答案】 B
109、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人

【答案】 A
110、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。
A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入，以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

【答案】 D
111、理财收入又称投资收入，下列(　　)不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
112、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )
A.上升；实际
B.上升；名义
C.下降；实际
D.下降；名义

【答案】 B
113、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

【答案】 D
114、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。
A.投资目标
B.人生规划
C.理财计划
D.现有资产状况

【答案】 D
115、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易

【答案】 D
116、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。
A.40
B.45
C.50
D.55

【答案】 B
117、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
118、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
A.其赚取的金钱数额
B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值

【答案】 D
119、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧