2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载

单选题（共600题）
1、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（ ）。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
2、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。
A.购买者及生产者
B.赎买者、销售者及生产者
C.购买者及销售者
D.销售者及生产者

【答案】 C
3、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。
A.理财业务不占用银行资本
B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是理财业务风险的主要承担者
D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】 B
4、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律
B.信用
C.政治
D.合规

【答案】 D
5、存款是银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.资金运用
C.投资业务
D.风险资产

【答案】 A
6、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。
A.非现场审计
B.现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
7、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。
A.100%
B.50%
C.30%
D.20%

【答案】 B
8、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（　　）。
A.对其进行批评教育，不调离原岗位
B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
C.即行调离原岗位，并对其进行审计
D.即行调离原岗位，不需对其进行审计

【答案】 C
9、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息

【答案】 A
10、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（ ）。
A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚
D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格

【答案】 D
11、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。
A.流动性
B.收益水平
C.市场敏感性
D.经营管理水平

【答案】 B
12、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
A.信托业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务

【答案】 A
13、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（ ）。
A.合规文化是消费者的需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规文化的核心是法律意识

【答案】 A
14、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。
A.固定成本
B.平均成本
C.当期收益
D.未来收益

【答案】 C
15、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。
A.信用风险指标
B.市场风险指标
C.流动性风险指标
D.风险调整后收益指标

【答案】 D
16、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。
A.局部检查
B.司法检查
C.安全性检查
D.稽核调查

【答案】 D
17、核心一级资本不包括（ ）。
A.实收资本或普通股
B.超额贷款损失准备
C.盈余公积
D.一般风险准备

【答案】 B
18、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。
A.中间业务
B.投资业务
C.不良资产业务
D.贷款业务

【答案】 C
19、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)
D.监事会

【答案】 A
20、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。
A.一天通知存款
B.三天通知存款
C.十天通知存款
D.三十天通知存款

【答案】 A
21、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。
A.广州东亚货币经纪有限公司
B.平安利顺国际货币经纪有限公司
C.北京华夏货币经纪有限公司
D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】 D
22、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）
A.由甲公司承担债务
B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务
C.由甲、乙两个公司承担连带债务
D.由乙公司承担债务

【答案】 B
23、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业
B.战略产业
C.新兴产业
D.衰退产业

【答案】 B
24、现场审计不包括（）方面。
A.独立审计
B.专项审计
C.离任审计
D.全面审计

【答案】 A
25、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.3年

【答案】 D
26、贷款公司属于( )。
A.大型商业银行
B.农村金融机构
C.城市商业银行
D.非银行金融机构

【答案】 B
27、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（ ）。
A.高度重视防范操作风险的规章制度建设
B.加强对基层行的合规性监督
C.坚持相关的行务管理公开制度
D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

【答案】 D
28、下列不属于商业银行“三性”原则的是（　　）。
A.自主性
B.安全性
C.流动性
D.效益性

【答案】 A
29、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。
A.特定目的载体同业投资业务
B.特定目的同业投资业务
C.同业代付
D.同业借款

【答案】 A
30、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人住所
B.汇款行地址
C.汇款人工作单位
D.汇款人身份证明文件

【答案】 A
31、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 B
32、投资组合决策的基本原则是( )。
A.期望收益最大化
B.收益率最大化
C.给定期望收益条件下最小化投资风险
D.风险最小化

【答案】 C
33、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。
A.调高当时的存款价格
B.调低当时的存款价格
C.调低当时的贷款价格
D.保持当时的存款价格

【答案】 B
34、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。
A.人民银行总行
B.商业银行行长
C.人民银行当地支行
D.法人总部

【答案】 D
35、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。
A.产业组织政策
B.产业结构政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 B
36、金融工具能否方便地随时变现是其（　　）特点的体现。
A.收益性
B.偿还性
C.流动性
D.风险性

【答案】 C
37、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。
A.具有独立法人资格
B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册
C.经相关监管机构批准具有独立法人资格
D.在民政部门登记注册

【答案】 B
38、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
A.授信主体的统一
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一

【答案】 A
39、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
40、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（ ）。
A.社会关系和组织关系
B.人身关系和社会关系
C.人身关系和财产关系
D.社会关系和财产关系

【答案】 C
41、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：
A.托收行
B.提示行
C.代收行
D.代理行

【答案】 B
42、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。
A.设立信托必须有合法的信托目的
B.信托财产应当是受益人合法所有的财产
C.设立信托必须有确定的信托财产
D.设立信托应当采取书面形式

【答案】 B
43、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.再贴现准备金

【答案】 C
44、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
45、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.10％

【答案】 C
46、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
47、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.国家风险
B.社会风险
C.经济风险
D.声誉风险

【答案】 D
48、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。
A.抽调内审人员
B.约谈被查金融机构高管的家属
C.约谈外审人员
D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】 B
49、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】 B
50、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。
A.6；7
B.3；10
C.6；10
D.3；7

【答案】 C
51、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　）。
A.五分之一
B.四分之一
C.三分之一
D.二分之一

【答案】 C
52、 按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（　）年。
A.4
B.5
C.3
D.2

【答案】 B
53、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。
A.金融会计可以帮助银行逃避监管
B.金融会计具有核算和经营管理功能
C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本
D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】 B
54、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。
A.抽调内审人员
B.约谈被查金融机构高管的家属
C.约谈外审人员
D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】 B
55、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 A
56、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。
A.机构所在地
B.类型
C.所有权
D.经营性质

【答案】 D
57、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（ ）。
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记

【答案】 D
58、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（　　）。
A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请
C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章
D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

【答案】 C
59、我国货币政策的目标是（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 B
60、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
61、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。
A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案
B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案
D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】 A
62、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。
A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场
D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】 D
63、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。
A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金
B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚
D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格

【答案】 D
64、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”
A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》
C.《关于促进金融健康发展的指导意见》
D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》

【答案】 A
65、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A.损失
B.次级
C.关注
D.可疑

【答案】 D
66、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。
A.内部标准
B.外部标准
C.历史标准
D.预测标准

【答案】 B
67、我国商业银行的最主要资产是( )。
A.贷款
B.现金资产
C.库存现金
D.在中央银行存款

【答案】 A
68、常备借贷便利的特点不包括( )。
A.由金融机构主动发起
B.针对性强
C.是商业银行间的“一对一”交易
D.交易对手覆盖面广

【答案】 C
69、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 A
70、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.在职责范围内调查可疑交易活动
C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法
D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管

【答案】 D
71、下列不属于不良贷款的是（ ）。
A.可疑类贷款
B.损失类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

【答案】 D
72、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。
A.商业银行不得向关系人发放担保贷款
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

【答案】 A
73、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会

【答案】 D
74、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。
A.权责发生制
B.谨慎性
C.真实性
D.及时性

【答案】 B
75、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。
A.12％
B.10％
C.5％
D.3％

【答案】 B
76、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
77、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。
A.个人信贷业务
B.个人融资业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 A
78、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人留学贷款

【答案】 B
79、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券业监督管理委员会
D.银行业监督管理委员会

【答案】 A
80、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。
A.支票可以转让
B.支票的提示付款期限为自出票日起10日
C.支票的出票人是银行存款客户
D.支票受金额起点限制

【答案】 D
81、商业银行最主要的资金运用是（　　）。
A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购

【答案】 C
82、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。
A.交易协议达成前，立即办理交割
B.交易协议达成后，不能办理交割
C.交易协议达成后，立即办理交割
D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

【答案】 C
83、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。
A.以市场为导向
B.以效益为导向
C.以低风险为导向
D.以客户为导向

【答案】 A
84、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
85、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（　　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 D
86、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。
A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

【答案】 B
87、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。
A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上

【答案】 C
88、金融租赁公司不可以经营（ ）。
A.固定收益类证券投资业务
B.接受承租人的租赁保证金
C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款
D.同业拆借

【答案】 C
89、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 A
90、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。
A.接管
B.重组
C.处置
D.收购

【答案】 B
91、消费金融公司的客户定位为( )。
A.高收入者
B.城乡居民
C.低收入者
D.中低收入者

【答案】 D
92、( )是内部控制的“第二道防线”。
A.高级管理层
B.内部控制业务部门
C.内部控制管理职能部门
D.内部控制审计部门

【答案】 C
93、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。
A.年度经营利润
B.年度经营计划
C.年度业务增速
D.年度监管指标

【答案】 B
94、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.保证金存款
D.单位协定存款

【答案】 C
95、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。
A.特种
B.基础
C.初级
D.专业

【答案】 A
96、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。
A.资金运用成本
B.资金营利能力
C.创新能力
D.资金运用效率

【答案】 D
97、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。
A.②⑧
B.④⑤⑥⑦
C.①③⑥
D.④⑤⑦

【答案】 D
98、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%

【答案】 B
99、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。
A.人民币单位协议存款账户
B.人民币定期存款账户
C.单位通知存款账户
D.人民币活期存款账户

【答案】 D
100、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
101、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。
A.人员管理
B.信息披露
C.授信审批
D.征信报告网上查询

【答案】 C
102、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。
A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】 A
103、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。
A.商业银行
B.个人投资者
C.金融机构
D.中央银行

【答案】 A
104、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（　　）。
A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布
B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动
C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

【答案】 D
105、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（　）天的流动性需求。
A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 A
106、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.融通货币资金
C.经济调节
D.交易及定价

【答案】 B
107、下列不属于直接融资工具的是（　　）。
A.政府发行的国库券
B.企业债券
C.人寿保险单
D.公司股票

【答案】 C
108、债券回购的最长期限为( )。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年

【答案】 C
109、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
A.国别风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.市场风险

【答案】 C
110、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
111、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。
A.金融工具具有流动性的特点
B.金融工具具有收益性的特点
C.金融工具具有风险性的特点
D.金融工具具有安全性的特点

【答案】 D
112、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。
A.把市场和客户再分成若干个区域
B.培育忠诚客户
C.实现利润最大化
D.排斥竞争者

【答案】 B
113、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】 A
114、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。
A.二年级（含二年级）
B.三年级（含三年级）
C.四年级（含四年级）
D.五年级（含五年级）

【答案】 C
115、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.开展宣传营销
B.抄写风险提示
C.口述风险提示
D.抄写收益承诺

【答案】 B
116、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。
A.459
B.561
C.759
D.600

【答案】 B
117、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。
A.股东
B.监事
C.商业银行高层
D.董事

【答案】 C
118、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。
A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金
B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票
C.通用性强，灵活方便，使用范围不限
D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】 A
119、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
120、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的风险管理水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】 B
121、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。
A.到期收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.名义收益率

【答案】 B
122、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期

【答案】 C
123、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会

【答案】 B
124、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.委托性组合贷款
D.个人组合贷款

【答案】 B
125、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。
A.天
B.月
C.季度
D.年

【答案】 C
126、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。
A.人民币定期存款账户
B.人民币活期存款账户
C.人民币单位通知存款账户
D.人民币单位协议存款账户

【答案】 B
127、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（　　）。
A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平
B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施
C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】 D
128、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
129、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.融通货币资金
C.经济调节
D.交易及定价

【答案】 B
130、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。
A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.通过调节价格引导资源配置

【答案】 D
131、商业银行基础