2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案).docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案) 单选题（共600题） 1、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。 A.分段 B.不分段 C.按比例 D.按均值【答案】 B 2、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行【答案】 B 3、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。 A.基础性 B.传递性 C.市场化 D.政策性【答案】 C 4、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。 A.不良资产的质量 B.不良资产的规模 C.不良资产的特点 D.不良资产的来源【答案】 C 5、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。 A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】 B 6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（） A.400% B.250% C.100% D.1250% 【答案】 D 7、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。 A.资本 B.市场 C.信息 D.风险【答案】 B 8、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。 A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.职工委员会【答案】 B 9、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。 A.创新法 B.仿效法 C.低成本法 D.交叉组合法【答案】 C 10、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。 A.组织会员签订自律公约及其实施细则 B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策 C.组织会员制定维权公约 D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 D 11、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。 A.中国信用资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国华融资产管理公司【答案】 A 12、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 A.预测现金流 B.投资回收期 C.预测现金流和投资回收期 D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 C 13、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。 A.“认识你的风险”(Know Your Risk) B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv) C.“认识你的业务”(Know Your Business) D.“认识你的客户”(Know Your Customer) 【答案】 C 14、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（　　）。 A.税收 B.公共支出 C.政府投资 D.国债【答案】 C 15、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。 A.合规管理 B.内部控制 C.合规审计 D.公司治理【答案】 B 16、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（　　）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 B 17、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。 A.经济调节功能 B.货币资金融通功能 C.优化资源配置功能 D.风险分散与风险管理功能【答案】 C 18、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。 A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】 A 19、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.强制性原则 D.相匹配原则【答案】 C 20、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。 A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D 21、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险【答案】 D 22、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A 23、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。 A.资金信托 B.单一信托 C.集合信托 D.财产信托【答案】 C 24、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。 A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】 C 25、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。 A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素 B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则 C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素 D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 D 26、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。 A.提供便捷的小额消费信贷服务 B.提供住房和汽车消费金融业务 C.有抵押、有担保 D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 A 27、下列不属于项目融资的特征的是( )。 A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源 D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 D 28、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。 A.制度建设 B.合规风险管理体系 C.合规风险识别和评价 D.合规管理目标【答案】 B 29、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。 A.汇兑市场 B.票据贴现市场 C.银行本票市场 D.小额可转让定期存单市场【答案】 B 30、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。 A.短期借贷便利 B.常备借贷便利 C.抵押补充贷款 D.短期银行头寸【答案】 B 31、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。 A.5％ B.10％ C.15％ D.20％【答案】 B 32、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对( )户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。 A.5 B.8 C.9 D.10 【答案】 D 33、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（　　）。 A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点 B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累 C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限 D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 B 34、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C 35、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 36、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。 A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记 D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 C 37、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务 D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 B 38、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（） A.20；1000 B.10；1000 C.30；500 D.10；500 【答案】 A 39、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。 A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 D 40、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。 A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉【答案】 D 41、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。 A.限制出境 B.临时冻结 C.冻结 D.扣划【答案】 B 42、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。 A.高速发展 B.趋利避害 C.防范风险 D.鼓励创新【答案】 A 43、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。 A.互换 B.即期 C.期货 D.远期【答案】 D 44、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。 A.顺汇 B.逆汇 C.邮汇 D.汇兑【答案】 A 45、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（） A.流动性比例低于监管要求 B.不良贷款率符合监管要求 C.贷款拨备率符合监管要求 D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 D 46、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（　　）进行同步录音录像。 A.客户投诉以及投诉处理全过程 B.自有理财产品和代销产品销售过程 C.金融知识宣传活动 D.大堂经理引导客户【答案】 B 47、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B 48、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。 A.0 B.1 C.2 D.3 【答案】 C 49、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。 A.5% B.10% C.20% D.50% 【答案】 B 50、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。 A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度 B.其中债权人是转让人，第三人是受让人 C.债权人转让权利的，须经债务人同意 D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 C 51、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。 A.同质化经营 B.综合化经营 C.统一化经营 D.多样化经营【答案】 B 52、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。 A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.有效控制、减少影响【答案】 D 53、下列关于风险转移的说法，正确的是（　　）。 A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.风险转移可分为保险转移和非保险转移 C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人 D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B 54、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。 A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金【答案】 C 55、代理保险业务的种类不包括（　）。 A.代理人寿保险业务 B.代理财产保险业务 C.代理保险公司资金结算业务 D.代理支付保费业务【答案】 D 56、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。 A.经批准，发行金融债券 B.吸收公众存款 C.向金融机构借款 D.从事同业拆借【答案】 B 57、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。 A.80％；70％ B.70％；80％ C.70％；60％ D.60％；70％【答案】 B 58、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。 A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督 B.所有外国银行机构都必须接受监督 C.对资产按照风险程度给予不同的权重 D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 C 59、银行母子公司是以（　　）为母公司。 A.证券公司 B.银行 C.保险公司 D.信托公司【答案】 B 60、合规文化的特点不包括( )。 A.合规文化的核心是守法意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】 A 61、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。 A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价 B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况 C.对商业银行的合法性进行评价 D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 D 62、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.保证金存款【答案】 D 63、全面风险管理的要素不包括( )。 A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控【答案】 C 64、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。 A.合规风险评估 B.合规风险框架 C.特定政策和程序的实施与评价 D.合规性测试【答案】 B 65、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。 A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B 66、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。 A.经济性原则 B.适用性原则 C.平衡性原则 D.协调性原则【答案】 B 67、金融创新的原则不包括（　　）。 A.坚持合法合规的原则 B.坚持实质重于形式原则 C.做到“认识你的交易对手” D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 B 68、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度【答案】 B 69、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（　　）天。 A.60 B.30 C.90 D.180 【答案】 C 70、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。 A.“基本保证金” B.“原始资产” C.“保证金” D.“原始保证金” 【答案】 D 71、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。 A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿 C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报 D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 B 72、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。 A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 B 73、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】 B 74、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。 A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构 B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构 D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 C 75、财务公司流动性比例不得低于( )。 A.8％ B.25％ C.10％ D.20％【答案】 B 76、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。 A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则 B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能 C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工 D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 D 77、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。 A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 D 78、( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 A.汽车消费公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.金融租赁公司【答案】 B 79、国际货币制度的内容不包括( )。 A.国际储备资产的确定 B.国际收支的调节方式 C.汇率制度的安排 D.国际信贷额度的设定【答案】 D 80、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。 A.建立合规风险管理制度 B.建立合规管理体系 C.任命合规负责人、组建合规管理部门 D.确定合规管理职责【答案】 C 81、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（　　）。 A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 C 82、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。 A.树立全面风险管理理念 B.实行个人信贷业务集约化管理 C.完善资金营运内部控制 D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 B 83、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。 A.借贷成本低 B.风险较大 C.以短期借款为主 D.不需要保证和抵押【答案】 D 84、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。 A.活期存款 B.定期存款 C.整存争取 D.零存整取【答案】 B 85、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 A.风险补偿 B.风险规避 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 A 86、现阶段我国货币政策的操作目标是（　）。 A.名义货币 B.现实货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】 C 87、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。 A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】 A 88、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。 A.对合规部门董事会和监事会问责 B.对合规部门管理层和工作人员问责 C.对合规部门监事会和理事会问责 D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 B 89、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2014年9月1日 B.2015年1月1日 C.2015年5月1日 D.2016年1月1日【答案】 C 90、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。 A.2个月 B.3个月 C.6个月 D.1个月【答案】 C 91、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。 A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】 B 92、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（　　）。 A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念 B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为 C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动 D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 C 93、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。 A.缓释期 B.信用期 C.宽限期 D.保险期【答案】 C 94、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。 A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.我国活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A 95、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。 A.单位协定存款 B.单位临时存款 C.单位基本存款 D.单位议定存款【答案】 A 96、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C 97、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。 A.10% B.40% C.60% D.100% 【答案】 D 98、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（　　）。 A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展 B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司 C.货币经纪公司不得从事自营交易 D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 B 99、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（　　）。 A.经济性原则 B.适用性原则 C.平衡性原则 D.协调性原则【答案】 B 100、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.银行业监督管理机构【答案】 D 101、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。 A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A 102、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。 A.破产清偿 B.资产置换 C.以物抵债 D.修改债务条款【答案】 A 103、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。 A.中间业务 B.投资业务 C.不良资产业务 D.贷款业务【答案】 C 104、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D 105、美国的消费信贷占其国内生产总值的（　）以上。 A.10% B.5% C.20% D.15% 【答案】 C 106、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。 A.股票 B.商业票据 C.回购协议 D.银行承兑汇票【答案】 A 107、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。 A.市场、操作、国别 B.信用、战略、流动性 C.法律、信用、市场 D.战略、声誉、合规【答案】 D 108、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )： A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行【答案】 B 109、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。 A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营【答案】 D 110、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。 A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动 B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储 C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保 D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 D 111、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。 A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源 D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 D 112、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。 A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.三级清算业务 D.四级清算业务【答案】 B 113、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。 A.200％ B.50％ C.125％ D.25％【答案】 B 114、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（　　）。 A.40% B.20% C.80% D.60% 【答案】 B 115、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（　　）。 A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D 116、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定 C.具备开办收单业务的良好业务基础 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D 117、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。 A.违约概率 B.违约损失率 C.大额风险暴露

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