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2025年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）

单选题（共600题）
1、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。
A.组合风险对冲
B.商品风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲

【答案】 C
2、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估

【答案】 D
3、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。
A.通常情况下，久期缺口为正值
B.通常情况下，久期缺口为负值
C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

【答案】 A
4、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。
A.20%
B.40%
C.60%
D.80%

【答案】 C
5、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（　　）。
A.金融损失和财务损失
B.正常损失和非正常损失
C.实际损失和理论损失
D.经济损失和会计损失

【答案】 D
6、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。
A.资本充足性、不良资产比率、客户结构
B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度
D.核心竞争力、流动性、客户结构

【答案】 C
7、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。
A.国际货币基金组织
B.世界贸易组织
C.世界银行
D.巴塞尔委员会

【答案】 D
8、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。
A.增加
B.负相关
C.降低
D.不变

【答案】 C
9、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（　　）。
A.客户的企业管理者的人品
B.客户企业的效率比率分析
C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

【答案】 B
10、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。
A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
B.银行存单
C.本外币现金
D.黄金

【答案】 A
11、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（　　）。
A.原有建设用地发生土地转让
B.原有建设用地发生企业改制
C.原有建设用地发生用途改变
D.新增建设用地
E.经营性房地产开发用地

【答案】 A
12、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（　　）。
A.行业成熟期分析
B.行业周期性分析
C.收入水平及社会购买力
D.行业竞争力及替代性分析

【答案】 C
13、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
A.信用风险识别
B.信用风险度量
C.信用风险监测
D.信用风险控制

【答案】 C
14、（　　）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。
A.风险偏好声明
B.风险文化
C.风险偏好维度
D.风险偏好框架

【答案】 D
15、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.风险管理部门

【答案】 A
16、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。
A.人员因素
B.系统缺陷
C.内部流程
D.外部事件

【答案】 D
17、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。
A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％
B.商业银行的流动性比例应当不低于20％
C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况
D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

【答案】 B
18、土地登记申请应该由（　　）提出。
A.街道办事处
B.居委会
C.土地权利人
D.土地管理部门代替土地权利人

【答案】 C
19、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。
A.表内方法
B.表外方法
C.政府管控
D.风险资本限额

【答案】 C
20、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。
A.任一计取工程量
B.人工计取工程量
C.计算机计取工程量
D.混合计取工程量

【答案】 B
21、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。
A.20
B.30
C.14
D.7

【答案】 D
22、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.既属于系统风险又属于非系统风险
D.不属于系统风险也不属于非系统风险

【答案】 B
23、声誉危机管理的主要内容不包括()。
A.危机现场处理
B.模拟训练和演习
C.危机处理过程中的持续沟通
D.明确记载的危机处理／决策流程

【答案】 D
24、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1．64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（ ）美元之间。
A.1.540～1.740
B.1.590～1.690
C.1.615～1.665
D.1.565～1.750

【答案】 B
25、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。
A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识
B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求
C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况
D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效

【答案】 A
26、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。
A.信用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

【答案】 D
27、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。
A.管法人、管流程、管内控、提高透明度
B.管机构、管风险、管制度、提高透明度
C.管法人、管风险、管制度、提高透明度
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

【答案】 D
28、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。
A.消除风险
B.回避风险
C.转移风险
D.承受风险

【答案】 B
29、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。
A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低
B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低
C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高
D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

【答案】 B
30、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。
A.风险
B.收益
C.损失
D.利息

【答案】 B
31、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。
A.50
B.72
C.87
D.95

【答案】 B
32、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.流动性风险监测
B.流动性风险控制
C.流动性风险报告
D.流动性风险管控

【答案】 A
33、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。
A.承担主要操作风险
B.承担次要操作风险
C.控制主要操作风险
D.控制次要操作风险

【答案】 A
34、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的β因子等于18%。
A.零售商业银行业务
B.资产管理
C.支付和结算
D.零售经纪

【答案】 C
35、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。
A.基本指标法
B.内部模型法
C.高级计量法
D.内部评级法

【答案】 B
36、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

【答案】 C
37、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合
B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。
C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价

【答案】 C
38、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（　　）。
A.账面减值
B.追索失败
C.对外赔偿
D.资产损失

【答案】 D
39、下列()不属于内控制度中的制衡机制。
A.交叉核对
B.双人签字
C.双人对账
D.双人控制资产

【答案】 C
40、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()
A.折算风险
B.市场风险
C.交易风险
D.股票价格风险

【答案】 D
41、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。
A.促进银行业的合法运行
B.促进银行业的稳健运行
C.规避系统风险
D.维护公众对银行业的信心

【答案】 C
42、在有效的风险偏好声明中，（　　）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。
A.定量指标
B.定性陈述
C.情景分析
D.压力测试

【答案】 A
43、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
44、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。
A.久期分析
B.情景分析
C.敏感性分析
D.外汇敞口分析

【答案】 C
45、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。
A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作
B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位
C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”
D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

【答案】 B
46、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押

【答案】 C
47、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()
A.预期损失；实际风险水平
B.非预期损失；实际风险水平
C.灾难性损失；预期风险水平
D.非预期损失；预期风险水平

【答案】 B
48、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。
A.投票权
B.出让权
C.批评权
D.建议权

【答案】 A
49、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。
A.产流动性风险
B.负债流动性风险
C.流动性过剩
D.流动性短缺

【答案】 A
50、《国有土地使用证》应由（　　）核发给划拨国有建设用地使用权人。
A.省级土地主管部门
B.城镇规划部门
C.县级土地主管部门
D.土地登记机构

【答案】 D
51、 商业银行的审计部门应当定期（　　）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A.至少每年一次
B.至少每年两次
C.三年一次
D.一年一次

【答案】 A
52、下列关于担保的说法中，错误的是()。
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有
C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

【答案】 B
53、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
A.董事会风险管理委员会
B.合规部门
C.业务部门
D.风险管理部门

【答案】 C
54、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。
A.操作风险和法律风险产生的原因相同
B.外部合规风险与法律风险是相同的
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

【答案】 D
55、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（　　）。
A.缺口分析
B.久期分析
C.风险价值
D.敏感性分析

【答案】 C
56、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 D
57、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）
A.放置
B.离析
C.评估
D.融合

【答案】 C
58、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。
A.CVaR3
B.C·CVaR3
C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)
D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

【答案】 C
59、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。
A.10分钟
B.1小时
C.1.5小时
D.2小时

【答案】 D
60、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。
A.欧式期权
B.平价期权
C.美式期权
D.买入期权

【答案】 C
61、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。
A.90%～96%
B.90%～99%
C.96%～99%
D.90%～96%

【答案】 C
62、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。
A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象
B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额
C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告
D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门

【答案】 C
63、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
64、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。
A.监管机构对商业银行的盈利预期
B.商业银行改革／重组的成本／收益
C.监管机构责令整改的不利信息／事件
D.影响客户或公众的政策性变化等

【答案】 A
65、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。
A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任
B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系
C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作
D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理

【答案】 D
66、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。
A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成
B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素
C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益
D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关

【答案】 A
67、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。
A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】 D
68、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。
A.会计系统控制
B.人员控制
C.不相容职务分离控制
D.授权审批控制

【答案】 B
69、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。
A.评估风险
B.监测风险
C.感知风险
D.制作风险清单

【答案】 C
70、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 A
71、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】 B
72、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （　　）
A.制定声誉风险管理原则和操作流程
B.制定危机处理程序
C.撰写声誉风险监测报告
D.定期审核声誉风险管理政策

【答案】 C
73、下列不属于现场检查的作用的是()。
A.发现和识别风险
B.评价和指导作用
C.反馈和建议作用
D.消除风险

【答案】 D
74、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。
A.监管部门是市场约束的核心
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【答案】 C
75、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。
A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性
B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率
C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

【答案】 C
76、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（　　）。
A.国家重点扶持的交通用地
B.某集团商贸中心建设用地
C.军事用地
D.城市基础设施用地

【答案】 B
77、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。
A.X60亿元，Y60亿元
B.X60亿元，Y90亿元
C.X48亿元，Y72亿元
D.X30亿元，Y90亿元

【答案】 C
78、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。
A.70％
B.90％
C.115％
D.250％

【答案】 A
79、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
A.农产品
B.石油
C.铜
D.黄金

【答案】 D
80、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。
A.专家评定模型
B.违约概率模型
C.风险等级模型
D.信用评分模型

【答案】 D
81、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。
A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C.核心负债比率不得低于60％
D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

【答案】 D
82、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。
A.负责制定外包战略发展规划
B.负责外包活动的日常管理
C.定期审阅本机构外包活动相关报告
D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

【答案】 B
83、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程

【答案】 C
84、资本收益率的计算公式为()。
A.RAROC=(EL-NI)÷UL
B.RAROC=(UL-NI)÷EL
C.RAROC=(NI-EL)÷UL
D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

【答案】 C
85、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有（　　）。
A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写
B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写
C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写
D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写
E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写

【答案】 B
86、 以下说法中不正确的是（　　）。
A.违约频率是事后的检验结果
B.违约概率和违约频率不是同一个概念
C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的
D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】 C
87、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（　　）。
A.资产组合模型
B.传统的组合监测方法
C.线性回归模型
D.资产负债模型

【答案】 B
88、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。
A.超限额处理
B.风险限额监测
C.风险限额对冲
D.风险限额设定

【答案】 C
89、 不属于情景分析应遵循的原则是（　　）。
A.重要性
B.全面性
C.前瞻性
D.动态性

【答案】 A
90、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
91、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（　　）。
A.整体经济指标
B.利率变化/预期
C.现实数据
D.信用风险参数

【答案】 C
92、金融资产的市场价值是指()。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值
C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

【答案】 D
93、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。
A.事前质量控制失效
B.事中质量控制失效
C.事后质量控制失效
D.事前管理控制失效

【答案】 B
94、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。
A.行业景气程度
B.政策环境
C.战略匹配
D.战略全局性

【答案】 A
95、吊笼的作用是（ ）。
A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固
B.为防护吊笼离开底层基础平台后
C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直
D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统

【答案】 D
96、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。
A.610
B.1000
C.90
D.1130

【答案】 A
97、开展土地登记代理的必备要件是（　　）。
A.土地权利证明
B.个人或单位代理资格证明
C.委托书
D.土地登记代理合同

【答案】 C
98、风险文化由风险管理()三个层次组成。
A.理念、知识、实践
B.理念、知识、制度
C.知识、实践、制度
D.理念、实践、制度

【答案】 B
99、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国家风险

【答案】 C
100、（2022年7月真题）2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（）
A.重新提出资本底线要求
B.改进风险权重计量方法
C.提高资本充足率监管标准
D.重新界定监管资本的构成

【答案】 A
101、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。
A.15％
B.12％
C.11％
D.10％

【答案】 D
102、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 A
103、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。
A.20％
B.50％
C.60％
D.100％

【答案】 C
104、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的业务创新水平
C.商业银行的风险管理水平
D.商业银行的盈利能力和业务发展空间

【答案】 D
105、商业银行内部控制措施不包括（）。
A.授权审批控制
B.不相容职务分离控制
C.会计系统控制
D.人员控制

【答案】 D
106、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。
A.技术性内容和安全防范性内容
B.经济性内容和安全防范性内容
C.技术性内容和经济防范性内容
D.重要性内容和安全防范性内容

【答案】 A
107、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。
A.数据风险
B.模型风险
C.误判风险
D.缺失风险

【答案】 B
108、以下不属于与借款人有关的因素的是()。
A.声誉
B.杠杆
C.收益波动性
D.经济周期

【答案】 D
109、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。
A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析
B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法
C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律
D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质

【答案】 A
110、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 D
111、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（　　）。
A.资产流动性
B.资本流动性
C.负债流动性
D.表外流动性

【答案】 A
112、客户信用评级的发展过程是()。
A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型
B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型
C.违约概率模型→信用评分模型→专家判断法
D.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

【答案】 D
113、银行所有风险中最具破坏力的风险是（　　）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 A
114、风险报告的职责不包括（ ）。
A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立
C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

【答案】 B
115、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（　　）。
A.9.4%
B.5.2%
C.9.2%
D.8.4%

【答案】 A
116、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

【答案】 A
117、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.就业制度和工作场所安全事件

【答案】 A
118、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。
A.一般贷款
B.不良贷款
C.优质贷款
D.恶劣贷款

【答案】 B
119、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。
A.属于静态指标
B.包括流动性风险指标
C.衡量商业银行风险变化的范围
D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

【答案】 D
120、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。
A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度
B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度
C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度
D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度