2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析

单选题（共600题）
1、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。
A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债
B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等
C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等
D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

【答案】 D
2、 在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。
A.优先股及其溢价
B.实收资本或普通股
C.资本公积可计入部分
D.盈余公积

【答案】 A
3、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险对冲

【答案】 B
4、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。
A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本
C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
D.长期次级债务不能计入附属资本

【答案】 C
5、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则

【答案】 C
6、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警
D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

【答案】 B
7、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。
A.1%
B.2%
C.0.5%
D.1.5%

【答案】 A
8、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。
A.声誉
B.杠杆
C.收益波动性
D.经济周期

【答案】 D
9、风险报告的主要职责不包括（ ）。
A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告
B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持
C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立

【答案】 D
10、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。
A.500
B.450
C.400
D.350

【答案】 B
11、风险规避策略制定的原则是（　　）。
A.多样化投资
B.风险与收益相匹配
C.没有风险就没有收益
D.零风险

【答案】 C
12、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（　　），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（　　）。
A.10％；50％
B.10％；20％
C.20％；50％
D.20％；100％

【答案】 D
13、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。
A.操作风险
B.市场风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 D
14、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。
A.行业盈亏系数
B.行业产品产销率
C.行业销售利润率
D.行业资本积累率

【答案】 A
15、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
16、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

【答案】 D
17、因（　　）的消灭而进行的登记称为注销登记。
A.土地
B.土地权利
C.土地用途
D.土地权利人

【答案】 B
18、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。
A.代客购汇100万美元
B.买入1亿美元美国国债
C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D.买入10亿元人民币金融债

【答案】 C
19、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。
A.资产为负债的久期缺口为零
B.资产为负债的久期缺口
C.资产的久期小于负债的久期
D.资产的久期大于负债的久期

【答案】 D
20、 商业银行有必要对（　　）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。
A.危机管理的政策和流程
B.声誉管理措施
C.声誉管理计划
D.风险承受能力

【答案】 A
21、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（　　）。
A.工作人员的专业水平和经验
B.定价、估值和市场风险计量系统
C.业务经营部门的未来预期业绩
D.自身业务性质、规模和复杂程度

【答案】 C
22、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。
A.资本充足率
B.每股收益增长率
C.收益波动率
D.经风险调整后收益

【答案】 A
23、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。
A.资产方的资金流入加负债方的资金流出
B.资产方的资金流入减负债方的资金流出
C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出
D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

【答案】 B
24、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。
A.外部欺诈
B.内部流程执行失败
C.执行、交割与流程管理
D.内部欺诈

【答案】 B
25、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。
A.900万元
B.9000万元
C.945万元
D.9450万元

【答案】 B
26、风险监管的特点不包括（　　）。
A.目标明确
B.计划性弱
C.提高效率
D.节省资源

【答案】 B
27、接地体不得使用（ ）。
A.角钢
B.钢管
C.螺纹钢
D.钢管或角钢

【答案】 C
28、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（　　）。
A.33％
B.35％
C.37％
D.41％

【答案】 B
29、商业银行的监事会应至少（　　）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每月
B.每季度
C.每年
D.每2年

【答案】 C
30、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）
A.放置
B.离析
C.评估
D.融合

【答案】 C
31、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。
A.0.68
B.0.95
C.0.99
D.0.9973

【答案】 A
32、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（　　）。
A.用于抵押的政府债券
B.现金
C.银行的房产和子公司的投资
D.同业借款

【答案】 C
33、贷款最低定价等于()。
A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额
B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额
C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额
D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额

【答案】 B
34、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.市场风险、战略风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】 B
35、以下信息中属于技术信息的有（ ）。①施工方案②技术规范③施工项目成本计划④资金耗用⑤资金来源
A.②③
B.③④⑤
C.①②③
D.①②

【答案】 D
36、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。
A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归入银行账簿
D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价

【答案】 A
37、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
38、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（　　）。
A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景
B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级
C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次
D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理

【答案】 D
39、（2018年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。
A.个人贷款
B.抵债资产
C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 A
40、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。
A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券
B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券
C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券
D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券

【答案】 B
41、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险价值

【答案】 D
42、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。
A.最低债务承受额
B.最高债务承受额
C.平均债务承受额
D.以上均不正确

【答案】 B
43、下列指标计算公式中，错误的是()。
A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％
B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％
C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

【答案】 B
44、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。
A.内幕交易
B.劳方索偿
C.滥用职权
D.缺乏岗位轮换机制

【答案】 C
45、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（ ）。
A.能预测突发事件的风险
B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性
C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响
D.能充分度量非线性金融工具的风险

【答案】 B
46、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 B
47、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。
A.技术创新
B.合规管理
C.管理问题
D.风险监管

【答案】 B
48、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。
A.资产组合理论
B.CAPM模型
C.默顿期权定价理论
D.多因素模型

【答案】 C
49、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。
A.安全性
B.盈利性
C.流动性
D.可持续性

【答案】 C
50、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。
A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险
C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险
D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

【答案】 C
51、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.系统缺陷
D.人员因素

【答案】 B
52、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。
A.9%
B.10%
C.8%
D.11%

【答案】 A
53、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。
A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
B.各家银行所采用的验证方法应当统一
C.验证主要由监管当局负责
D.验证应随着风险管理手段的改进而调整

【答案】 D
54、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。
A.部门人员的变动
B.供应商的变更
C.计划的重大变更
D.主要费用支出情况

【答案】 A
55、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（　　）。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险

【答案】 D
56、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（　　）。
A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批
B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
D.定期进行压力测试， 并制定应急预案

【答案】 A
57、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.无法出售的贷款
C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合

【答案】 B
58、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。
A.转移风险和套利
B.对冲风险和价值发现
C.套期保值和转移风险
D.价值发现和套利

【答案】 C
59、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。
A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

【答案】 A
60、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（　　）。
A.上升
B.下降
C.不变
D.不确定

【答案】 D
61、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。
A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％
B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％
C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％
D.总资产收益率=净利润／平均总资产

【答案】 A
62、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（　　）。
A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产
B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

【答案】 C
63、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。
A.880
B.1375
C.1100
D.1000

【答案】 A
64、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。
A.柜台
B.个人信贷
C.法人信贷
D.代理

【答案】 A
65、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
66、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。
A.CredirMetric 模型
B.Credit Risk+模型
C.Credit Portfolio 模型
D.KMV 模型

【答案】 C
67、账户管理属于（ ）。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
68、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。
A.大于
B.大于或等于
C.等于
D.小于

【答案】 D
69、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。
A.存款
B.股票
C.债券
D.期权

【答案】 D
70、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（　　）。
A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
B.会计资料规范性
C.财务报表审计
D.银行机构风险和合规性的分析、评价

【答案】 D
71、（　　）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。
A.识别风险
B.制作风险清单
C.感知风险
D.分析风险

【答案】 C
72、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。
A.925.47
B.960.26
C.957.57
D.985.62

【答案】 C
73、预期损失率的计算公式表示为（　　）。
A.预期损失率=预期损失/资产总额
B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额
C.预期损失率=预期损失/负债总额
D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

【答案】 D
74、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（　　）。
A.可申请登记和支配
B.无法登记但可支配
C.可登记但无法支配
D.无法登记和支配

【答案】 D
75、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。
A.监事会
B.股东大会
C.首席信息官
D.董事会和高级管理层

【答案】 D
76、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（　　）。
A.债务人是一个法人或几个自然人
B.债务人是一个或几个自然人
C.笔数多，单笔金额小
D.按照组合方式进行管理

【答案】 A
77、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。
A.买入期限较短的金融产品
B.买人期限较长的金融产品
C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品
D.卖出期限较长的金融产品

【答案】 B
78、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.坏账准备

【答案】 B
79、操作风险评估准备不包括( )步骤。
A.准备
B.评估
C.确认
D.报告

【答案】 C
80、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。
A.账面资本
B.会计资本
C.经济资本
D.监管资本

【答案】 D
81、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。
A.文件／合同缺陷
B.财务／会计错误
C.结算／支付错误
D.产品设计缺陷

【答案】 A
82、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。
A.风险管理知识
B.业绩考核方法
C.风险管理制度
D.风险管理理念

【答案】 D
83、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。
A.久期分析
B.汇率分析
C.因果分析
D.商品价格分析

【答案】 A
84、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.信用风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 C
85、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。
A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元
B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元
C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元
D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元

【答案】 B
86、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。
A.10.5%
B.8%
C.11%
D.11.5%

【答案】 D
87、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。
A.10
B.15
C.30
D.90

【答案】 C
88、我国要求资本充足率不得低于（ ）。
A.6%
B.7%
C.8%
D.9%

【答案】 C
89、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）
A.外部欺诈
B.自然灾害
C.行业竞争激烈
D.交通事故

【答案】 C
90、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。
A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销
B.核销后银行应移交对贷款的追索权
C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量
D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案

【答案】 B
91、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（　　）。
A.9％
B.10％
C.8％
D.11％

【答案】 A
92、下列不属于信用衍生产品的作用的是()
A.分散商业银行过度集中的信用风险
B.提供化解不良贷款的新思路
C.有助于缓解中小企业融资难问题
D.减弱资本的流动性

【答案】 D
93、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。
A.10％
B.15％
C.20％
D.30％

【答案】 D
94、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.金融工具和金融头寸

【答案】 C
95、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。
A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险

【答案】 C
96、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。
A.0. 04
B.0.05
C.0.95
D.0. 96

【答案】 A
97、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。
A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则

【答案】 C
98、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。
A.资本充足性、不良资产比率、客户结构
B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度
D.核心竞争力、流动性、客户结构

【答案】 C
99、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（　　）。
A.某市文化局办公用地
B.住宅小区用地及配套绿地
C.城市污水处理场用地
D.军事用地
E.油(气、水)井场及作业配套设施用地

【答案】 A
100、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。
A.资本监管是审慎银行监管的核心
B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管可以规避各种信用风险

【答案】 D
101、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（　　）。
A.识别和评价财务报表风险
B.识别和评价经营管理状况
C.识别和评价资产管理状况
D.识别和评价收益状况

【答案】 D
102、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。( )
A.不变；减小；变高
B.越低；越小；越高
C.越高；越大；越低
D.越高；越大；越高

【答案】 D
103、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。
A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％
B.商业银行的流动性比例应当不低于20％
C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况
D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

【答案】 B
104、“5C”方法属于（ ）评级方法。
A.信用评分法
B.专家判断法
C.历史模型法
D.压力测试法

【答案】 B
105、流动性的资产管理不包括( )。
A.资产到期日管理
B.负债到期日管理
C.流动性资产组合管理
D.抵押品管理

【答案】 B
106、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（　　）。
A.该银行经营状况良好
B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常
C.该银行处置不当可能失去清偿能力
D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

【答案】 C
107、下列属于客户评级的专家判断法的是()。
A.5CS系统
B.5PS系统
C.CAMELS系统
D.以上都是

【答案】 D
108、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。
A.有条件的最好自下而上敷设
B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施
C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损
D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根

【答案】 A
109、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。
A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底
B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底
C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底
D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底

【答案】 C
110、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。
A.高级计量法
B.基本指标法
C.内部评级法
D.内部模型法

【答案】 D
111、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。
A.最终
B.连带责任
C.担保责任
D.间接责任

【答案】 A
112、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。
A.当市场利率上升时，银行资产价值下降
B.当市场利率上升时，银行负债价值上升
C.资产的久期越长，资产的利率风险越大
D.负债的久期越长，负债的利率风险越大

【答案】 B
113、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.风险管理部门

【答案】 A
114、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。
A.普通钢板
B.铝板
C.不锈钢板
D.玻璃钢

【答案】 D
115、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。
A.第二年得到800个基点的偿付
B.缴付债权，收到1亿元
C.收到1.65亿元的支付
D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付

【答案】 B
116、 下列不属于效率比率指标的是( )。
A.存货周转率
B.应付账款周转率
C.权益收益率
D.净资产收益率

【答案】 D
117、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。
A.（2）（1）（4）（3）
B.（1）（2）（4）（3）
C.（2）（1）（3）（4）
D.（1）（2）（3）（4）

【答案】 B
118、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。
A.核心存款÷净资产
B.核心存款÷总资产
C.核心资产×总资产
D.核心资产×净资产

【答案】 B
119、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。
A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应进行分类
D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】 A
120、对冲技术首先是从()市场发展起来的。
A.互换
B.期权
C.期货
D.远期

【答案】 C
121、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )
A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%]x12.5
C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5
D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8

【答案】 C
122、商业银行采用高级风险量化技术面临（　　）。
A.声誉风险
B.模型风险
C.市场风险
D.法律风险

【答案】 B
123、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（　　）。
A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序
B.代理事项是土地登记代理合同的客体
C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同
D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益

【答案】 C
124、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。
A.外部审计
B.内部审计
C.国家审计
D.社会审计

【答案】 B
125、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。
A.9
B.1.5
C.60
D.8.5

【答案】 D
126、按照业务特点和