2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。 A.近因是指时问上最接近的原因 B.确定近因的方法只有执果索因 C.近因是指空间上最接近的原因 D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 D 2、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（　　） A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保 B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品 C.夸奖客户很有保险意识 D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 A 3、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。 A.比无风险收益高0.8% B.比无风险收益低0.8% C.比市场平均水平高0.8% D.比市场平均水平低0.8% 【答案】 C 4、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。 A.当地上年度在岗职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄【答案】 C 5、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。 A.有较高风险的股票基金 B.平衡型基金 C.短期存款 D.教育金信托【答案】 B 6、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　）业务。 A.银行主营 B.银行理财产品 C.银行代理服务类 D.其他【答案】 C 7、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 8、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。 A.增加消费 B.银行储蓄 C.理财投资 D.资产增值【答案】 C 9、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。 A.信用期的制定可以分为三步 B.首先应该计算延长信用期所增加的利润 C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 C 10、从培训的三方面内容，即（）看，三者必须兼备，缺一不可。 A.知识、技能和态度 B.知识、技能和素质 C.知识、道德和态度 D.素质、技能和态度【答案】 A 11、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　）。 A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 A 12、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。 A.保费支付灵活 B.保单面额可适时调整 C.运作机制完全透明 D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 D 13、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。 A.分红保险 B.万能寿险 C.两全保险 D.年金保险【答案】 B 14、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.货币型基金 B.教育储蓄 C.平衡型基金 D.成长型股票【答案】 C 15、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元 B.能够满足，资金还富余2.76万元 C.不能满足，资金缺口为8.60万元 D.刚好满足【答案】 A 16、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业 B.政府和企业 C.政府和个人 D.企业和个人【答案】 D 17、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.0.4 B.3 C.3.4 D.4 【答案】 C 18、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。 A.法定继承 B.遗嘱继承 C.转继承 D.代位继承【答案】 D 19、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。 A.12％ B.14％ C.16％ D.18％【答案】 B 20、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。 A.投资连结险 B.万能保险 C.分红保险 D.年金保险【答案】 D 21、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。 A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序 C.保险理赔为现金 D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 D 22、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。 A.婚生子女 B.未形成扶养关系的继子女 C.非婚生子女 D.养子女【答案】 B 23、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　） A.企业和个人风险的有效隔离 B.保证资金流的充足性 C.使资金大限度地提升 D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 A 24、自用性资产是客户用于（　　）的资产。 A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A 25、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。 A.9% B.10% C.11% D.17% 【答案】 C 26、一般来说，（　）又被称为“金边债券”。 A.金融债 B.公司债 C.国债 D.企业债【答案】 C 27、商业银行应至少（　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。 A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次【答案】 A 28、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.840662 B.1255036 C.1355036 D.1555036 【答案】 A 29、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。 A.抵交保费 B.购买缴清增额保险 C.退保净值 D.增加保单保额【答案】 C 30、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　）。 A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】 D 31、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　）。 A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】 D 32、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（　　）。 A.相互影响、互为铺垫 B.相互独立、相互依存 C.相互联系、互为铺垫 D.相互制约、相互影响【答案】 A 33、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。 A.节省利息支出 B.有利于资金周转 C.减少税种降低税率 D.降低了实际纳税额【答案】 C 34、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。 A.教育储蓄的收益比较有保证 B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模 C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠 D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 C 35、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。 A.同父同母的兄弟姐妹 B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹 C.养兄弟姐妹 D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 D 36、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（　）。 A.保险代言人 B.保险经纪人 C.产品推广人 D.保险代理人【答案】 D 37、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（　　）。 A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表【答案】 A 38、下列关于合法收入的表述错误的是（）。 A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入 B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入 C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入 D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 D 39、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。 A.可保利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险费【答案】 C 40、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。 A.保管权 B.使用权 C.所有权 D.占有权【答案】 C 41、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（）。 A.劳务费结算台账和支付凭证 B.支付凭证和劳务分包合同 C.劳务备案手续和劳务分包合同 D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 B 42、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。 A.对客户家庭财务状况信息的收集 B.对客户家庭财务状况信息的整理 C.对客户家庭财务状况信息的分析 D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 D 43、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。 A.GDP B.GNP C.CPI D.PMI 【答案】 C 44、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。 A.非财务型 B.控制型 C.评估型 D.预测型【答案】 B 45、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。 A.1.70 B.0.2125 C.2 D.0.925 【答案】 C 46、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。 A.经济补偿 B.利益的保护 C.行政管制 D.法律制裁【答案】 A 47、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（　）。 A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C 48、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。 A.5200 B.4840 C.7200 D.4800 【答案】 A 49、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。 A.汽车失控 B.车祸 C.多人受伤 D.驾车外出【答案】 B 50、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（　）。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 51、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24 B.25 C.20 D.27 【答案】 B 52、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.相对而言变现能力较低 B.每户本金最高限额为2万元 C.教育保险具有强制储蓄功能 D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 B 53、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分 D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 D 54、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。 A.非财务型 B.控制型 C.评估型 D.预测型【答案】 B 55、下列不属于理财规划书的内容的是( )。 A.规划方案的执行 B.法律声明文件 C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露 D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D 56、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.1.00％ B.1.93％ C.4.00％ D.9.79％【答案】 B 57、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。 A.保险人 B.受益人 C.投保人 D.被保险人【答案】 A 58、人身保险新型产品的最大特点是( )： A.产品的费用低，流动性强 B.投资收益可预先确定 C.保险费中含有投资保费 D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 D 59、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（　）。 A.①②③④ B.③②④① C.①④②③ D.①②④③ 【答案】 C 60、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。 A.朋友寄存在家的一把红木椅子 B.一盆花 C.一包现金 D.一把红木椅子【答案】 D 61、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。 A.最大诚信 B.可保利益 C.近因原则 D.补偿【答案】 D 62、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。 A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部发【2004】22号） B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》 C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知》 D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知》【答案】 B 63、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。 A.小王 B.小张 C.三人均可以 D.小李【答案】 B 64、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654 B.15.8639 C.18.2365 D.35.8639 【答案】 D 65、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。 A.工程量 B.劳务分包合同 C.施工技术方案 D.材料供应状态【答案】 A 66、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。 A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解 B.较多进行股票和不动产投资 C.大多属于风险厌恶投资者 D.可投资金融资产总量不多【答案】 C 67、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（　）。 A.消费支出情况——定性信息 B.风险偏好——定性信息 C.家庭基本信息——定量信息 D.投资经验——定量信息【答案】 B 68、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。 A.个人 B.公司 C.集体 D.投保人【答案】 C 69、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。 A.英国 B.美国 C.德国 D.法国【答案】 B 70、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。 A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 A 71、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。 A.退休年龄 B.寿命延长 C.性别差异 D.预期生活方式【答案】 C 72、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。 A.量人为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质【答案】 B 73、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值) A.55250 B.43250 C.55260 D.43290 【答案】 D 74、银行车贷年限最长不超过（　　）年。 A.3 B.5 C.8 D.10 【答案】 B 75、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。 A.收入情况 B.支出情况 C.家庭财务状况 D.负债信息【答案】 C 76、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。 A.客户过去10年的现金流变化状况 B.客户过去各年的收支变化状况 C.客户未来10年的现金流变化状况 D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 D 77、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。 A.有消除赌博的可能性 B.可以减少道德风险的发生 C.避免重复保险的发生 D.可以限制赔偿程度【答案】 C 78、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（　）。 A.保险利益原则 B.转移风险原则 C.近因原则 D.损失补偿原则【答案】 B 79、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　）关系。 A.法定代理 B.委托代理 C.信托 D.借贷【答案】 B 80、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（） A.古玩由乙子女继承 B.经甲子女同意，可让乙子女继承 C.古玩由甲子女继承 D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 A 81、下列不属于教育保险的功能的是( )。 A.强制储蓄 B.投资分红 C.保值增值 D.保费豁免【答案】 C 82、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。( ) A.2.5％；2％ B.2％；2.5％ C.2.5％；3％ D.3％；2.5％【答案】 B 83、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。 A.理财目标要合理 B.应提前规划 C.定期定额、强制储蓄 D.应积极投资，追求高收益【答案】 D 84、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。 A.死者留下的遗产先课征一次遗产税 B.也称混合遗产税制 C.代表国家是中国 D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 C 85、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。 A.弱式有效市场 B.半弱式有效市场 C.半强式有效市场 D.强式有效市场【答案】 C 86、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。 A.3日 B.5日 C.7日 D.10日【答案】 B 87、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(　)以下的证券。 A.BBB级 B.A级 C.AA级 D.AAA级【答案】 A 88、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。 A.0.33 B.0.67 C.1 D.1.33 【答案】 C 89、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.264248 B.334886 C.364248 D.398476 【答案】 C 90、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。 A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产 B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损 C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强 D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A 91、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。 A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 A 92、下列关于定期寿险说法错误的是（）。 A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任 B.定期保单具有终身有效的性质 C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金 D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B 93、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。 A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 A 94、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。 A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱 B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标 C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额 D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 A 95、一般来说，（　）又被称为“金边债券”。 A.金融债 B.公司债 C.国债 D.企业债【答案】 C 96、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。 A.衍生产品 B.股票 C.外汇 D.储蓄【答案】 D 97、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。 A.20.32 B.21.32 C.22.32 D.23.32 【答案】 B 98、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.3％；0 B.3％；105 C.10％；0 D.10％；105 【答案】 D 99、人寿保险包括( )等险种。 A.收入保障保险 B.特定意外伤害保险 C.长期护理保险 D.年金保险和两全保险【答案】 D 100、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.职工代表大会【答案】 D 101、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。 A.委托人 B.监察人 C.信托财产 D.家族信托设立时间【答案】 D 102、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级 B.小学五年级 C.小学六年级 D.初中一年级【答案】 D 103、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。 A.超出 B.刚好实现 C.没有实现 D.不确定能否实现【答案】 C 104、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。 A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境 B.乙来华学习100天后返回 C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境 D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 C 105、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（　），以及相适应的风险管理能力。 A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A 106、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产【答案】 C 107、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.房屋 B.家用电器 C.珠宝 D.衣物【答案】 C 108、（　　）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 C 109、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。 A.小于50％ B.小于30％ C.小于40％ D.小于20％【答案】 A 110、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。 A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2 B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历 C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格 D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3 【答案】 D 111、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。 A.都必须遵守最大诚信 B.双方的权利和义务是彼此关联的 C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务 D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 B 112、（　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】 A 113、（　　）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.生存保险【答案】 A 114、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22 B.没有缺口 C.2.10 D.2.48 【答案】 C 115、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是(　　)。 A.-1 B.0 C.-1≤p≤1 D.-1≤p<1 【答案】 D 116、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产【答案】 C 117、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。 A.损失是必然发生的 B.损失是预期的经济价值的减少 C.损失只包括直接损失 D.损失可以用货币来计量【答案】 D 118、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。 A.50 B.100 C.

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