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2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）

单选题（共600题）
1、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。
A.项目贷款对于已建项目的不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】 B
2、支票的提示付款期限自出票日起( )。
A.10日
B.20日
C.1个月
D.2个月

【答案】 A
3、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。
A.2015年1月
B.2014年1月
C.2013年1月
D.2012年1月

【答案】 C
4、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（　　）。
A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请
C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章
D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

【答案】 C
5、代理保险业务的种类不包括（　）。
A.代理人寿保险业务
B.代理财产保险业务
C.代理保险公司资金结算业务
D.代理支付保费业务

【答案】 D
6、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。
A.流动性缺口率
B.存贷比
C.流动性覆盖率
D.流动性比例

【答案】 C
7、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。
A.公共支出
B.购买性支出
C.政府投资
D.转移性支出

【答案】 A
8、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。
A.投保机构交纳的保费
B.在投保机构清算中分配的财产
C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
D.银行存款

【答案】 D
9、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券业监督管理委员会
D.银行业监督管理委员会

【答案】 A
10、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。
A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金
C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
D.现金

【答案】 A
11、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
12、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。
A.美元
B.人民币
C.欧元
D.日元

【答案】 A
13、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。
A.英国
B.法国
C.美国
D.德国

【答案】 C
14、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则

【答案】 C
15、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是( )。
A.高级计量法为主
B.定量分析为主
C.定量与定性分析相结合
D.定性分析为主

【答案】 C
16、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。
A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

【答案】 A
17、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。
A.先还后贷
B.先贷后还
C.边贷边还
D.滚动贷款

【答案】 A
18、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。
A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【答案】 A
19、下列符合票据业务监管要求的是( )。
A.实行专营部门集中审批
B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模
C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务
D.办理无真实贸易背景的票据业务

【答案】 A
20、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
A.《商业银行稳健薪酬监管指引》
B.《银行业绩效考评监管指引》
C.《金融机构绩效考评监管指引》
D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】 D
21、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日

【答案】 C
22、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。
A.25
B.30
C.50
D.100

【答案】 C
23、 （　）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资

【答案】 D
24、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。
A.存款人
B.信息中介
C.结算机构
D.贷款人

【答案】 B
25、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（　　）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】 C
26、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.5％
B.25％
C.50％
D.100％

【答案】 B
27、银行绩效考评的基本要素不包括（）。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价盈利

【答案】 D
28、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（　　）。
A.对其进行批评教育，不调离原岗位
B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
C.即行调离原岗位，并对其进行审计
D.即行调离原岗位，不需对其进行审计

【答案】 C
29、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。
A.政策性
B.社会性
C.目的性
D.控制性

【答案】 B
30、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人住所
B.汇款行地址
C.汇款人工作单位
D.汇款人身份证明文件

【答案】 A
31、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）
A.信托收益
B.信托目的
C.信托当事人
D.信托行为

【答案】 A
32、 COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。
A.财务报告的可靠性
B.发展的效果和效率
C.相关法律法规的遵循
D.内部监督的完整性

【答案】 D
33、大额存单的投资人不包括( )。
A.个人
B.非金融企业
C.证券公司
D.机关团体

【答案】 C
34、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。
A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》
B.《企业会计准则——基本准则》
C.《企业会计准则第24号一套期保值》
D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】 B
35、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项

【答案】 D
36、银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。
A.会员大会
B.自律工作委员会
C.会员单位
D.理事会

【答案】 B
37、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。
A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象
B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)
C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织
D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

【答案】 D
38、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。
A.货币市场存款账户
B.基金市场存款账户
C.债券市场存款账户
D.股票市场存款账户

【答案】 A
39、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
40、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。
A.汽车金融公司
B.消费者
C.销售商
D.以上都不是

【答案】 A
41、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。
A.特定目的载体同业投资业务
B.同业代付业务
C.存放同业业务
D.银行同业拆借业务

【答案】 A
42、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。
A.一般风险准备
B.对未并表金融机构的少数资本投资
C.盈余公积
D.商誉

【答案】 D
43、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10%
B.15%
C.12%
D.20%

【答案】 A
44、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。
A.市场细
B.资源共享
C.利益分配
D.行业自律

【答案】 A
45、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 C
46、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同

【答案】 C
47、促进产业技术进步的政策是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 C
48、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期

【答案】 B
49、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。
A.公开市场业务
B.中期借贷便利
C.抵押补充贷款
D.存款保险制度

【答案】 C
50、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 A
51、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。
A.无指定用途
B.指定用途
C.单一用途
D.综合用途

【答案】 A
52、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】 C
53、内部控制的“第一道防线”是( )。
A.监事会
B.内部管理职能部门
C.内部审计部门
D.业务部门

【答案】 D
54、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制

【答案】 B
55、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】 B
56、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 B
57、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（ ）罚款。
A.三十万元以上二百万元以下
B.五十万元以上二百万元以下
C.十万元以上三十万元以下
D.二十万元以上五十万元以下

【答案】 D
58、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。
A.实收资本或普通股
B.超额贷款损失准备
C.盈余公积
D.一般风险准备

【答案】 B
59、财务公司流动性比例不得低于( )。
A.8％
B.25％
C.10％
D.20％

【答案】 B
60、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】 D
61、我国金融机构体系由（　　）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
62、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。
A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】 A
63、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。
A.内控管理职能部门
B.内部审计部门
C.投资管理部门
D.业务部门

【答案】 C
64、（　　）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融资产管理公司
C.贷款公司
D.金融租赁公司

【答案】 C
65、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行

【答案】 A
66、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.内部审计人员

【答案】 C
67、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。
A.统一性原则
B.及时性原则
C.谨慎性原则
D.重要性原则

【答案】 C
68、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。
A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试
B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试
C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试
D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试

【答案】 D
69、( )是商业银行市场营销的起点。
A.产品定位
B.目标市场分析
C.客户开发
D.产品的开发管理

【答案】 D
70、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。
A.集约化管理
B.分散性管理
C.独立性管理
D.关联性管理

【答案】 A
71、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966
B.1968
C.1976
D.1986

【答案】 D
72、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（　　）。
A.税收
B.公共支出
C.政府投资
D.国债

【答案】 C
73、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。
A.审贷分离、分级审批
B.审贷分离、联合审批
C.审贷结合、联合审批
D.审贷结合、分级审批

【答案】 A
74、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。
A.行业集中风险
B.地域集中风险
C.时间集中风险
D.资产集中风险

【答案】 C
75、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。
A.全行各系统各自的风险管理体系
B.全行统一的风险管理体系
C.单独设立的风险管理体系
D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

【答案】 B
76、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。
A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段
B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】 A
77、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 C
78、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】 C
79、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。
A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】 A
80、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.经营性贷款
D.中长期贷款

【答案】 B
81、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。
A.全球的风险管理体系
B.全员的风险管理文化
C.全程的风险管理过程
D.全面的风险规避制度

【答案】 D
82、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
A.企业财务公司
B.汽车金融公司
C.金融租赁公司
D.信托公司

【答案】 B
83、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)

【答案】 C
84、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。
A.同质化经营
B.综合化经营
C.统一化经营
D.多样化经营

【答案】 B
85、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（　）。
A.胜任能力
B.专业水平
C.从业经验
D.道德准则

【答案】 A
86、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范( )风险而颁布的。
A.信用
B.案件
C.市场
D.流动性

【答案】 B
87、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。
A.关键绩效指标法
B.经济增加值法
C.股权激励计划
D.奖金激励法

【答案】 D
88、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.董事会和高级管理层

【答案】 D
89、回购期限越长，信用风险（）
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定

【答案】 A
90、下列不属于税收的特征（ ）。
A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性

【答案】 A
91、下列选项中，（ ）不是税收的特征。
A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性

【答案】 A
92、( )体现着商业银行的核心竞争力。
A.资产管理水平
B.负债管理水平
C.风险管理水平
D.内控管理水平

【答案】 C
93、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
94、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。
A.贷款市场
B.长期资金融通市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
95、具体会计准则对银行的影响不包括（　）。
A.金融工具减值对银行的影响
B.金融工具计量对银行的影响
C.金融工具确认对银行的影响
D.金融工具创新对银行的影响

【答案】 D
96、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。
A.零相关关系
B.负相关关系
C.正相关关系
D.无相关关系

【答案】 C
97、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。
A.舆情信息谈判
B.加强合同管理
C.加强期限管理
D.加强还款管理

【答案】 A
98、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报
C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况
D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

【答案】 D
99、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
B.中国人民银行
C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司
D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】 B
100、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。
A.20
B.30
C.60
D.90

【答案】 B
101、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。
A.授信审批管理
B.授信尽职调查
C.绿色信贷能力建设
D.信贷资金拨付管理

【答案】 A
102、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。
A.信用风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险

【答案】 A
103、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国证监会

【答案】 C
104、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（　　）突发事件。
A.公共卫生事件类
B.自然灾害类
C.社会安全事件类
D.事故灾难类

【答案】 C
105、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。
A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】 C
106、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（　　）。
A.“认识你的业务”（know Your Business）
B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）
C.“认识你的客户”（Know Your Customer）
D.”认识你的风险”（Know You Risk）

【答案】 D
107、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。
A.风险决策机制
B.保险决策机制
C.信贷决策机制
D.银行决策机制

【答案】 C
108、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
A.10％
B.12％
C.5％
D.3％

【答案】 C
109、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类

【答案】 A
110、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。
A.200
B.5
C.10
D.50

【答案】 C
111、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（　　）。
A.金融制度的创新
B.金融产品的创新
C.金融市场的创新
D.金融科技的创新

【答案】 B
112、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。
A.执行个人存款实名制
B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息
C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
D.出售个人金融信息

【答案】 A
113、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。
A.狭义货币
B.广义货币
C.准货币
D.流通中现金

【答案】 A
114、银行母子公司是以（　　）为母公司。
A.证券公司
B.银行
C.保险公司
D.信托公司

【答案】 B
115、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（ ）。
A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】 B
116、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.经济政策
B.财政政策
C.货币政策
D.产业政策

【答案】 C
117、下列各项中，不属于核心一级资本的是（　　）。
A.未分配利润
B.风险准备
C.实收资本
D.超额贷款损失准备

【答案】 D
118、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。
A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数
B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

【答案】 D
119、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。
A.发放关联贷款可能会造成信用风险
B.承兑业务可能会造成信用风险
C.信用风险只存在于贷款业务中
D.信用风险是指交易对象无力履约的风险

【答案】 C
120、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。
A.先授信，后用信
B.先用信，后授信
C.先落实条件，后实施授信
D.先实施授信，后落实条件

【答案】 C
121、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。
A.采取措施进行补救
B.采取措施进行纠正
C.向银行业消费者进行赔偿或补偿
D.以上均是

【答案】 D
122、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织

【答案】 A
123、合规部门与内部审计部门的关系为( )。
A.相互独立
B.相互联系
C.相互制约
D.相互平衡

【答案】 A
124、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款

【答案】 B
125、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。
A.次要责任
B.领导责任
C.首要责任
D.直接责任

【答案】 C
126、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.一家
B.两家
C.两家或两家以上
D.五家或五家以上

【答案】 C
127、下列不属于商业银行合规管理的流程的