2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案.docx

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2019-2025年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共600题） 1、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 2、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D 3、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。 A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】 D 4、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。 A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】 A 5、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】 B 6、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。 A.处置权凭证 B.债权凭证 C.产权凭证 D.收益权凭证【答案】 B 7、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。 A.先付年金 B.普通年金 C.永续年金 D.即付年金【答案】 C 8、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 9、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。 A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】 D 10、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（） A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通【答案】 C 11、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 12、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF 【答案】 B 13、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。 A.安全检查合格证、质量检查合格证 B.生产（制造）许可证、安全检查合格证 C.生产（制造）许可证、质量检查合格证 D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 D 14、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。 A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄【答案】 C 15、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 16、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。 A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C 17、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。 A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商【答案】 C 18、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 19、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。 A.财富分配 B.财富转移 C.财富运作 D.财富保值【答案】 A 20、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。 A.夫妻25～35岁时 B.夫妻30～55岁时 C.夫妻50～60岁时 D.夫妻60岁以后【答案】 D 21、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（） A.高净值客户 B.企业客户 C.大众客户 D.富裕客户【答案】 C 22、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（） A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品 B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级 C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点 D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 B 23、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。 A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】 C 24、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 25、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。 A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】 B 26、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】 C 27、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。 A.可复制性 B.唯一性 C.杠杆特性 D.分散性【答案】 A 28、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别 D.5年后领取更有利【答案】 A 29、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】 B 30、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D 31、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 32、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。 A.30人 B.10人 C.40人 D.20人【答案】 D 33、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（） A.可以通过对冲进行履约 B.非标准化合约 C.由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 B 34、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 35、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。 A.20 B.15 C.10 D.5 【答案】 A 36、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 37、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。 A.非保证收益型理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保证收益型理财计划【答案】 D 38、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 39、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.税收规划 D.投资规划【答案】 B 40、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑 B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑 C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日 D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 A 41、房贷险的第一受益人是（）。 A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行【答案】 D 42、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（） A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.应付账款【答案】 D 43、下列（）属于境外主要股票价格指数。 A.沪深300指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】 D 44、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。 A.货币市场基金 B.实物黄金 C.房地产 D.银行定期存款【答案】 C 45、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（） A.事业单位 B.基金会 C.股份有限公司 D.社会团体【答案】 C 46、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】 B 47、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。 A.1年以上3年以下 B.1年以上10年以下 C.3年以上5年以下 D.1年以上5年以下【答案】 D 48、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。 A.生理需求 B.安全需求 C.自我实现的需求 D.爱和归属感的需求【答案】 C 49、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（） A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 D 50、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。 A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A 51、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。 A.175312 B.159374 C.110000 D.185310 【答案】 A 52、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（） A.交易渠道标准化 B.交易时间灵活 C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少 D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 A 53、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。 A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与 D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 A 54、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。 A.任意信托和法定信托 B.法人信托和个人信托 C.资金信托和其他财产信托 D.动产信托和不动产信托【答案】 B 55、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（） A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A 56、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.财富管理 B.个人理财 C.个人贷款 D.公司理财【答案】 B 57、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值) A.5525.50 B.6265.45 C.4525.50 D.6165.45 【答案】 A 58、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。 A.保额 B.保险费 C.保险权利 D.保险金【答案】 D 59、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.一般面向合格投资者发行 C.给客户的收益相对确定 D.业务种类多【答案】 C 60、作为投资产品，（）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】 C 61、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。 A.权益类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.混合类理财产品 D.固定收益类理财产品【答案】 B 62、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。 A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 A 63、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】 C 64、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。 A.资产负债结构分析 B.投资组合分析 C.收入结构分析 D.支出结构分析【答案】 B 65、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 66、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。 A.无法判断 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏好型【答案】 C 67、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。 A.30 B.40 C.50 D.60 【答案】 C 68、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。 A.投资建议 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.个人投资品推介【答案】 C 69、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。 A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划【答案】 D 70、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。 A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10 【答案】 C 71、客户的信息可以分为（）。 A.定量信息和定时信息 B.特定信息和基本信息 C.定量信息和定性信息 D.一般信息和特殊信息【答案】 C 72、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。 A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】 D 73、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。 A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 B.封闭式基金可以随时赎回 C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回 D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B 74、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 75、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。 A.银保监会颁布的相关通知 B.《银行业监督管理法》 C.《商业银行法》 D.《民法总则》【答案】 B 76、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。 A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】 B 77、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 C 78、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.贷款利息收入3 491.44万元 B.信用卡透支利息收入574.5万元 C.货币兑换服务费收入26.5万元 D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 A 79、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C 80、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。 A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C 81、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A 82、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 83、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。 A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 C 84、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】 D 85、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（） A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A 86、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（） A.建立个人理财服务的跟踪评估制度 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品 D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C 87、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。 A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1) B.10000×1.1n C.10000×(1+10％×n) D.无法计算【答案】 A 88、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。 A.风险分散 B.风险承受能力 C.风险认知 D.风险偏好【答案】 B 89、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。 A.至少保留到产品终止日起12个月后 B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后 C.至少保留到合同关系建立日起6个月后 D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 B 90、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。 A.应当通知其他合伙人 B.应当经半数以上合伙人同意 C.应当经三分之一以上合伙人同意 D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A 91、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 92、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 93、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C 94、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。 A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】 D 95、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。 A.溢价发行 B.折价发行 C.贴现发行 D.平价发行【答案】 C 96、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 97、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。 A.公司债券→普通股票→国债 B.公司债券→国债→普通股票 C.普通股票→国债→公司债券 D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B 98、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。 A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 A 99、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。 A.一级至四级 B.一级至五级 C.一级至十级 D.一级至三级【答案】 B 100、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】 B 101、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 102、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。 A.穿着暴露 B.化淡妆，以表示尊重客户 C.做自己，穿衣风格自己开心就好 D.迟到【答案】 B 103、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】 D 104、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】 C 105、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。 A.信托计划 B.银行理财产品 C.投资连结型保险 D.大额可转让定期存单【答案】 D 106、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 107、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。 A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D 108、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。 A.第四阶段从2012年至2017年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 B 109、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 110、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。 A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 A 111、下列关于税务规划的表述，错误的是()。 A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】 D 112、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 113、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。 A.股票是股份公司发行的有价证券 B.股票能够给持有者带来收益 C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 D.股票是一种债权凭证【答案】 D 114、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。 A.3000 B.10000 C.5000 D.1000 【答案】 C 115、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。 A.货币投资价值 B.货币时间价值 C.货币投资差异 D.货币时间差异【答案】 B 116、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。 A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】 A 117、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】 D 118、下列关于税务规划的表述，错误的是()。 A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】 D 119、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 120、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。 A.考虑自己是否会触犯客户的隐私 B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C.考虑客户会不会告诉自己 D.较少这方面的咨询【答案】 B 121、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。 A.10000×（1+10％／12）60 B.10000×1／（1+10％／12）60 C.10000×（1+10％）5 D.10000×1／（1+10％）5

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